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Uma transcrição completa do vídeo "você não quer ficar rico". Tomei a liberdade de incluir algumas explicações para imagens que apareceram no vídeo e não daria para ver no texto. Segue:
VOCÊ NÃO QUER SER RICO!
É... O vídeo de hoje eu coloquei o nome “Você não quer ser rico”. Porque tem aí o vídeo de maior sucesso do nosso site que é o “Eu quero ser rico”. E por que você não quer ser rico? Porque a partir do momento que você fica falando e fazendo e agindo, em relação a dinheiro, da forma como te ensinaram a vida toda, da forma como você leu nas revistas e nos jornais a vida toda, da forma que a mídia ensina, da forma que os analistas indicam, você não quer ser rico porque a maioria não é rica. Então se você faz igualzinho a maioria, é porque você não quer ser rico.
Ah, mas quando você faz diferente você assume um risco maior. Num certo sentido é verdade, você pode perder algumas oportunidades porque... Eu costumo sempre dizer que tem a manada 1 e a manada dois, né? A manada 1 é aquela manada usual, aquele gado que fica seguindo todo mundo fazendo a mesma coisa e fica todo mundo mais ou menos medíocre com o mesmo resultado mas leva a sua vidinha. Aí vem a manada 2 que é o cara que acha que ficou esperto e acha que ficar rico é só fazer tudo contra a manada. Esse aí perde tudo o que tem e não tem e é atropelado. Você vê, por exemplo, na alta da bolsa de 2002 até 2008, a manada seguiu a alta toda. Se você fosse contra a manada você ia ser atropelado porque lá nos 30 mil pontos já tinha subido de 12 mil para 30 mil e foi até 74 mil. Aí, você ia ser o esperto que ia contra a manada. Então, sobreviver é cuidar do seu, só isso, cuidar do seu, focar só nos seus investimentos e esquecer todo mundo. Não é para você ir contra a manada, essa é a manada 2, é para você se afastar da manada. Então, como é que você acha que vai ficar rico e te ensinam que a forma de ficar rico: lucro acima de tudo. Né? Aquelas frases idiotas: “Enquanto você não realizou lucro você não ganhou nada”. Quem disse que não ganhou? O cara tem 40 imóveis alugados, nunca realizou lucro. E daí? Cada um alugado por 2 mil. Ele ganha 80 mil por mês sem fazer nada. Ele precisa realizar lucro para ficar rico? Tem que vender os imóveis? Isso é tudo o que o governo quer, tudo o que os intermediários querem é que você realmente pense assim. Porque, quando você tiver que vender os imóveis para fazer lucro, a única coisa que vai acontecer é que parte do seu patrimônio vai para o governo e para os intermediários, só isso. Então, esse pensamento boboca que tem que realizar lucro, é só isso: um pensamento boboca. Você acumula patrimônio e vive da renda que o patrimônio produz. Então, realizar lucro, na verdade, te deixa pobre porque você vai realizando lucro, realizando lucro, realizando lucro e vai só queimando seu patrimônio girando patrimônio.
E você tem que focar em taxa, focar em preço e focar em rentabilidade. Isso é a máquina de triturar sardinha: taxa, preço e rentabilidade. O que vai te enriquecer é aporte, tempo e valor. Por isso, obviamente, você que não quer ficar rico vai focar em taxa, lucro, preço e rentabilidade porque isso é o que todo mundo foca, é o que te ensinam, é o que a mídia só fala nisso, é o que os analistas te ensinam, é o que os bancos e corretoras recomendam. Claro! Então, você não quer ser rico, você fica correndo atrás dessas besteiras e fica esse negócio: o pessoal fica trocando de investimento por causa da taxa de zero vírgula não sei o que a mais.
Por exemplo, tesouro direto. Como o tesouro direto produz enriquecimento? Aporte mensal, tempo. Então, quanto mais tempo você ficar um título e quanto mais aportar, mais rico você vai ficar. Onde é o foco de todo mundo? Taxa, taxa, taxa disso, taxa daquilo, sai de um entra no outro, nunca consegue tempo suficiente para os juros compostos agirem e nunca fica rico. Por isso que esse vídeo se chama “você não quer ficar rico”. Então, eu montei algumas tabelas bem simples para mostrar isso para vocês.
A primeira é comparando aporte com taxa. Em 10 anos, que é um tempo bem curto, mas da para estudar, eu fiz um aporte mensal de mil reais mas eu sou “fera neném” e consigo uma taxa de 13% ao ano e acumulei 289 mil. Mas aí, eu não sou tão “fera neném”, fui trabalhar e passei a aportar 2 mil e diminui minha taxa para 12% ao ano; já acumulo 443 mil. E assim por diante, eu vou aumentando o aporte e diminuindo a taxa. O cara que aporta 5 mil por mês a uma taxa totalmente normal de 9%, ele fez praticamente 1 milhão em 10 anos. Já o “fera neném” que ficou o dia todo obcecado, e eu estou falando do “fera neném” que é fera mesmo, porque normalmente o cara vai ficar obcecado por bolsa e taxa, num sei o que, e vai perder para a caderneta que é o que eu costumo falar sempre: “caderneta ganha da maioria dos investimentos”; porque o cara bota 10 mil reais na caderneta, daí a 6 meses ele tem 10.300, aí ele coloca 10 mil na bolsa e acha que é o fera e dali a 6 meses ele tem -20, bota 10 mil no forex, dali a 6 meses ele tem -50. Então, a caderneta ganha da maioria dos investimentos. Fica girando investimento atrás da menor taxa, bota 10 mil, dali a 6 meses tem 8 mil, na caderneta tinha 10.300.
Então, o cara que focou no trabalho, ele faz 5 mil por mês, aporta 5 mil por mês numa taxa bem normal, juntou praticamente um milhão; e o cara que é fera de verdade porque fez 13% mas só aportou mil, fez só 289 mil. Então, a taxa nunca vai ganhar do aporte. Quando eu falo todo dia para vocês: “foca no trabalho, foca no trabalho”, é porque a taxa, o preço, a rentabilidade nunca vão ganhar do aporte. Quanto mais você aporta, mais patrimônio você vai ter. É o dado mais fundamental, mas mesmo que a gente pegue 1000 reais de aporte a 13%, acumula 289 mil e 2000 reais de aporte a 12% acumula 443 mil, aumentou um pouco o aporte, mesmo com uma taxa menor, aumentou o ganho. Se você bota 3000 a 11%, já virou 600 mil acumulados em 10 anos.
Então, primeiro lugar é o aporte. Por isso que: foca no seu trabalho! E se você quer trabalhar no mercado, não tem problema nenhum, vai fazer uma formação, vai fazer engenharia de produção que é o que os bancos gostam, ou faz algum outro tipo de formação, vai trabalhar numa asset, vai trabalhar num banco, vai trabalhar numa corretora, transforma isso em trabalho. Ficar em casa na frente do computador vendo pisca-pisca e chamar de trabalho, meu amigo, isso aí é uma ilusão que quebrou família atrás de família. Isso não é trabalho e faz mal à sua saúde.
Então, vamos para outro exemplo, o mesmo exemplo mas agora a gente bota 20 anos. Exatamente o mesmo exemplo e a diferença acumulada no exemplo anterior que era de 600 mil (entre o ganho do aporte de 1000 a uma taxa de 13% para o aporte de 5000 a uma taxa de 9%), mudou para 2 milhões (em 20 anos). Então, quando você coloca mais tempo, o aporte maior se multiplica, por isso que o que importa é aporte e tempo; e o pessoal fica girando... É um crime esse negócio do jornal: “O melhor investimento do mês, o melhor investimento da semana”. Mesmo que você acerte você vai perder, está aqui a prova, mesmo com taxa maior você vai perder. Não tem jeito. E você não vai acertar porque quando sair no jornal, quando analista indica é furada. Mas mesmo quando você acerta você vai perder.
Então, quando você aumenta o tempo, o poder do aporte maior se multiplica. Só de aumentar o aporte de 1000 para 2000, mesmo que a taxa diminua 1%, a diferença entre os ganhos é de 800 mil a mais por ter aportado 2000 ao invés de aportar 1000. Eu conheci dentista que não marcava um horário por dia para fazer trade. Então, há poucas coisas mais malucas do que isso. Naquele horário ele ganhava uns 500 reais. Não há possibilidade nenhuma dele conseguir acumular mais patrimônio com trade do que ele ganharia atendendo um cliente naquele horário e aumentando o aporte dele. Não há a menor chance. Não é nada contra trader, tem trader sério que vai lá, faz a profissão dele, investe os lucros, um dia fica rico e pronto. Então, isso não existe.
No próximo exemplo, eu mudei, estou comparando tempo com taxa. Então, eu coloquei o aporte fixo em 2000 por mês, fui aumentando o tempo e diminuindo a taxa. Então, o cara que poupou por 5 anos, ele tem uma taxa de 13%, acumulou 165 mil. O que poupou por 7 anos, tem uma taxa de 12% e acumulou 255 mil; o de 9 anos tem uma taxa de 11% e acumulou 375 mil; o de 11 anos tem uma taxa de 10% e acumulou 465 mil; e o sujeito que poupou por 13 anos a uma taxa de 9% acumulou 573 mil e foi o que acumulou mais patrimônio. Então, o que vai te fazer mais rico é aporte, ou seja, focar no seu trabalho e aportar todo mês. Quanto mais você aportar, mais rico você vai ficar. E quanto mais tempo você conseguir ficar em bons investimentos, mais rico você vai ficar. O seu esforço tem que ser por investir bem para que você possa ficar muito tempo para dar tempo aos juros compostos agirem. Se você ficar girando, mesmo que você consiga uma taxa maior, você vai acumular menos. Não tem jeito. E aqui nesse exemplo eu não estou considerando imposto de renda, taxas que, na verdade, se você gira, você vai pegar esses 165 mil de ganho e vai tirar uns 15 mil toda vez que você gira.
Então, quando o pessoal pergunta: “Tesouro direto, qual é o melhor?”. O melhor é o de maior período que você puder, o com vencimento mais longo, esse é o melhor para você. Porque, quando mais tempo você conseguir ficar naquele título, mais você vai ter acúmulo de patrimônio. Então, qual é o melhor investimento em ação? É investir nas melhores empresas possíveis porque as empresas boas tendem a continuar boas e aí você consegue ficar mais tempo nelas. Quanto mais tempo você ficar, mais patrimônio você vai acumular. Mas eu tenho que vender, eu tenho que realizar lucro como eu falei no início? Isso é o que botam na sua cabeça para sustentar o sistema, você não tem que vender nada. Ah, mas não pode vender? Pode... Está rico, meu amigo, quer vender um pouco de ação para passar o mês na Europa? Vai, para isso que você acumula. E mesmo antes de você ficar rico, de vez em quando você tem aquela reserva e é para usar. Desde que você tenha bom senso, continue acumulando e crescendo, de vez em quando você usa um pouco, não tem problema nenhum, para isso que você acumula patrimônio. Agora, você não TEM que vender nada. Você nunca TEM que vender patrimônio. Você pode vender porque perdeu valor, você pode vender porque houve uma emergência inesperada na sua vida, paciência, a reserva de emergência não é suficiente para cobrir, houve uma catástrofe na família, ou você pode vender porque se dá o luxo. Ou você ficou rico mesmo ou mesmo pelo caminho você se dá o luxo. Poxa, estou acumulando patrimônio aqui, quero trocar de carro. Carro é um gasto danado mas é uma coisa que te dá prazer, então vou usar um pouco. Poxa, vou viajar pela Europa. Bom senso, bom senso é como eu falo: “Bom senso é que nem bunda, ou você nasce com ou morre sem”. Tem que ter bom senso.
Então, vamos pro próximo quadro (exemplo). Agora, eu estou aumentando o tempo e aumentando a taxa, colocando taxas absurdas, 17%, quase um Warren Buffet. Mantendo os 2000 de aporte para todos os casos, em cinco anos em uma taxa de 17% acumulou 181 mil. Em 10 anos a 15%, acumulou 520 mil. Quando eu vou lá para 25 anos a taxa normal de 9%, ele é o campeão que acumulou 2 milhões. Então, é aporte e tempo, não é taxa. Você passa sua vida obcecado por taxa e por preço e se a gente levar esses quadros para ações, vai ser aporte, tempo e não o preço de compra. A taxa e preço de compra é a mesma coisa. Se a gente considerar ação, você considera preço de compra, também é o dado menos importante. Não é à toa que é o dado que todo mundo só fala a vida toda. Todo mundo está obcecado com que em ações? Preço de compra, compra no fundo e vende na alta. É impressionante como falam essa besteira e as pessoas acham mesmo que vão fazer isso. Se amador comprasse no fundo e vendesse no topo, não teria pânico no fundo e euforia no topo. Então, amador não faz nada disso, amador compra no topo e vende no fundo. Por isso que a gente tem o Tranding System do Bem (TSDB, atual Bastter System) aqui na bastter.com para impedir que você venda no fundo.
Então, com ações é a mesma coisa: quanto mais tempo você ficar em boas ações e quanto mais você aportar em ações, mais fortuna você vai ter em ações, mais renda a ação vai produzir para você. Basicamente é isso. Ah, e o preço de compra? Não tem importância nenhuma, tanto faz. Porque você vai ficar comprando todo mês, não faz a menor diferença o preço de compra. Você vai comprar pequenas quantidades. O preço de compra interessa para trade. É a mesma coisa do Tesouro Direto. Ah, a taxa. Não faz a menor diferença, você vai aportando todo mês, pega taxas diferentes, dá tudo na mesma. O que importa é o aporte e o tempo.
Aqui no próximo exemplo, a gente vai comparar o tempo maior com uma taxa normal e aportes de 2 mil. Aí a gente vê que a explosão do tempo é impressionante. Resultados: 5 anos a 13% deu 165 mil acumulados; 10 anos a 12% de 443 mil; 25 anos a 9% deu 2 milhões. Você vê que nesses quadros a gente está partindo de 100 mil para 2 milhões porque, o tempo, é realmente é absurdo o efeito do tempo. E por isso que o chat se chama “você não quer ficar rico”, porque você não foca em tempo, você não foca em aporte, você foca em taxa, você foca em realizar lucro, você foca em preço de compra, você foca em cotação, você foca em rentabilidade. Então, por isso que você não quer ficar rico, por isso que se chama “você não quer ser rico”. Ao contrário do outro vídeo que é “eu quero ser rico” porque você foca na coisa errada e você vê todo mundo mal, falando besteira e você quer seguir todo mundo.
E, por último, vamos mostrar o absurdo que é quando você combina aporte com o tempo. Eu botei taxas verdadeiramente malucas. Então, aporte de 1000 por 5 anos a uma taxa de 20%, taxa de Warren Buffet, acumulou 97 mil; aporte de 2000 por 10 anos a uma taxa de 17%, acumulou 578 mil; aporte de 3000 por 15 anos a uma taxa de 14%, acumulou 1677 mil; aporte de 5000 por 25 anos a uma taxa de 8%, qualquer um consegue, acumulou 5 milhões. Então é aqui que você fica rico, é com aporte e tempo.
Então, não é com taxa extraordinária que você fica rico, é com aporte e tempo. E não precisa ser aporte de 5 mil, eu botei aqui para exemplificar, não precisa ser um aporte de 5 mil! O que te deixa rico, é aporte e tempo. O que você foca: preço, taxa, tal, não sei o que, por isso que você não fica rico.
E aí, por último. Quais são os três fatores do enriquecimento? Aporte, tempo e valor. Porque não adianta aporte e tempo e investir em porcaria. Você tem aporte, tem tempo, investe em pirâmide, ação que não dá lucro, imóvel furada, porra, aí realmente não adianta, se não tiver valor não adianta. Então, na renda fixa, onde está o valor? Tesouro direto com prazo maior que você puder! Coisa mais simples do mundo. Vai aportando todo mês. Qual a taxa? Tanto faz. Ação de empresa boa? É só vir na área de ações na bastter.com, aprender o que é empresa boa, muito simples, não precisa ser o campeão. Você não precisa acertar as melhores empresas do mundo, é só aprender a não entrar em roubada, só aprender a não ficar em empresa ruim, o tempo vai agir para você. FII com valor aprende aqui na bastter.com também, não complica, pega os mais simples. Imóvel com valor é bem simples de investir. É localização, localização, localização. E aí, pode perder valor e você ter que sair e você ter um prejuízo? Pode, pode... Na sua vida de investidor você vai ter prejuízo. Se você não tiver preparado para isso deixa na caderneta de poupança.
Então, você é sócio de uma empresa que ficou ruim. Sai e bota aquele dinheiro onde tem valor. Você tinha um imóvel e estão construindo uma favela perto? Sai... E como é que você sai? Ah, mas eu comprei por tanto e está tanto. Isso não interessa. O patrimônio que você tem hoje é o que você tem hoje, o que você tinha ontem não tem mais. Então se você botou 1 milhão no imóvel e agora da para sair por 800 mil, sinto muito amigo. Se você insistir, daqui a um tempo não vai valer mais nada porque o que você tem é 800 mil, você não tem mais um milhão, um milhão é uma fantasia da sua cabeça. Você entrou em uma empresa boa, ela não era boa, você errou e botou 20 mil e agora só tem 15, você tem 15. Se você pegar aqueles 15 e botar em valor, daqui a pouco você tem 20 de novo. Se você deixar na porcaria esperando empatar, daqui a pouco você tem 10. Então, o que importa é que seus investimentos estejam sempre em valor. Quanto mais tempo você deixa investimento onde não tem valor com essas maluquices de esperar empatar, menos você vai ganhar, menos você vai acumular patrimônio. Porque o que acontece? Esse efeito dos aportes e do tempo produzindo juro composto só funciona onde tem valor. Se não tiver valor não funciona. Então, você está se boicotando, você não quer ficar rico quando você deixa parte do seu patrimônio sem valor e sem juro composto. Porque, para ter juro composto, você precisa de aporte, você precisa de tempo e você precisa de valor.
Então, você não quer ficar rico, porque você foca em taxa, preço, realizar lucro, rentabilidade, cotação. Se a partir de agora você quer ficar rico, foca no seu trabalho. Investimento tem que ser uma coisa simples. Aqui na bastter.com a gente ensina você a poder fazer tudo de forma simples. Não quer dizer que quando você faz simples você vai fazer o melhor possível, mas você vai fazer bem o suficiente para ser eficiente. Porque, chega a um ponto, que você para se especializar nos investimentos, você começa a perder aporte porque você está deixando de focar no seu trabalho. E aí eu já mostrei aqui que não vale a pena porque você aumenta a taxa mas perde aporte e o patrimônio é menor. Então não adianta, há um limite do que interessa aprender sobre investimentos. Porque se você começa a querer aprender demais, é tempo que você poderia estar dedicando a seu trabalho para aumentar o seu aporte e esse aumento de taxa que você vai conseguir, se conseguir, com horas e horas estudando investimentos, não vai ser suficiente para o que você vai perder por não estar aportando mais por estar ocupando aquelas horas da sua atividade principal. Então, aprende de uma forma mais simples, que é o que a gente ensina aqui na bastter.com, foca e aportar o máximo possível com bom senso, tem que viver a vida, tem que se divertir, não pode ficar obcecado. Para com aquela maluquice de anotar porque comeu um chiclete, vive a vida, controle as coisas por ordem de grandeza, realmente tire gastos desnecessários. Qual é o gasto mais desnecessário? Pagar juros de cheque especial, de cartão de crédito, não sei o que. Então, tira gastos desnecessários, controle um pouco e aporta todo mês, foca no seu trabalho para poder aportar mais.
Todo investimento tem que ter como objetivo principal que fique investido o máximo de tempo possível a não ser a reserva de emergência que você deixa na caderneta. O resto, qualquer investimento que o prazo seja pequeno não interessa. “Ah, mas a taxa é tantos por cento do CDI mas é só um ano...”. Não interessa, você não vai ganhar do tempo. Um outro pior mas que ficasse mais tempo ia terminar com mais patrimônio. Então, foca em investir só em coisa que não tem prazo ou tesouro direto que tem um prazo imenso, vinte anos, quinze anos, coisa com prazo imenso. E o resto não tem prazo, ação não tem prazo, você só sai se ficar ruim. FII, não tem prazo, só sai se ficar ruim. Imóvel, não tem prazo, só sai se ficar ruim. E pode, como eu falei, pode vender porque ficou rico, pode vender de vez em quando para gastar porque você junta dinheiro para viver a vida bem que é o último objetivo final.
Então, era essa a mensagem, vamos ver se depois disso você realmente quer ficar rico. É isso aí, um abraço pessoal.
