PDD e PDD/LL

M.S.M. · 2013-11-03T00:42:00-03:00

estive analisando os dados do Bradesco e em comparação com outros bancos são muito interessantes porem não consegui compreender bem ao certo o que significa o PDD e o PDD/LL exemplo: cliente a "duvidoso" toma emprestado R$10 mil. é um cliente e o valor é 10k cliente b "duvidoso" toma emprestado R$500 mil. é um cliente também porem o valor é bem maior em relação ao cliente "a". como que esses clientes são diferenciados nos dados PDD e PDD/LL??

@Bastter
em 03/11/2013 02:48

se vc nao tem MUITA experiencia em analise de empresas e nao vai investir MUITO dinheiro, eu pessoalmente acho perda de tempo se aprofundar em bancos

eh a analise mais dificil q existe

eu recomendo so ter os tres grandes como socio e cliente

mas enfim espero q alguem te ajude

#1 de 11

@senesino
em 03/11/2013 03:38

MSM,hoje em dia essa parte é bem automatizada,mas,como todo o sistema de informação,algoritmos e critérios estatísticos são customizados aos critérios de análise de crédito e estratégias de cada banco. A análise cadastral é um dos pontos mais importantes da análise de crédito,é o risco do cliente,que vai mudando com o tempo e se estabelecendo e se revendo parâmetros de rating também para os clientes e estabelece-se uma política de crédito para isso. Ou seja,um conjunto de normas sobre o que fazer com cada situação. Além disso há o risco da operação,risco de concentração e vários tipos de critérios tanto para PF quanto para PJ.

#2 de 11

@senesino
em 03/11/2013 03:41

Todas essas políticas seguem os mais rígidos termos do tratado de Basiléia,do que o Brasil é um dos signatários.
Os Bancos maiores estão desde o ano passado,otimizando suas carteiras,buscando maiores ganhos de sinergia e melhorando dessa forma a qualidade de suas carteiras de crédito.Estão usando como exemplo o que alguns bancos médios mais conservadores já vem fazendo há algum tempo e adaptando a sua realidade.

#3 de 11

@senesino
em 03/11/2013 03:44

Um movimento claro nesse sentido é o reforço da participação do setor de seguros que ainda tem um campo muito grande para ser expandido e que BBDC tem feito com muito sucesso com a Bradesco Seguros e o aumento da participação dessa na Odontoprev,por exemplo,da participação como controladora da Cielo e a melhoria de processos administrativos em relação a melhoria do gerenciamento do cadastro dos clientes e a cada ano,a sinergia melhora e a qualidade da carteira melhora junto.

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@senesino
em 03/11/2013 03:49

O PDD não existe só nos bancos,mas,em todos os setores.É uma forma de minimizar e conhecer o potencial de calote que existe em suas operações,reconhecer os possíveis motivos e tentar reduzi-los dentro do possível,sem,deixar de crescer por causa disso,alinhado a estratégia da empresa no momento. Trata-se de uma reserva para cobrir as contas de curtíssimo prazo e no sistema bancário para garantir recursos para serem emprestados para aqueles de melhor perfil de crédito com o banco e ,especialmente,que os recursos dos superavitários sejam garantidos e recebida a remuneração acordada com o banco,após emprestar para os agentes deficitários tomadores de recursos.

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@senesino
em 03/11/2013 03:51

Se o PDD é uma forma de investir nos recebíveis da instituição de forma a ter uma sobra em relação aos créditos perdidos.A comparação com o LL é uma forma prática de avaliar a qualidade da carteira de crédito,quanto menor o PDD em relação ao LL,mais eficiente e de melhor qualidade é sua carteira de crédito.

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@senesino
em 03/11/2013 03:54

Mais eficiente a política de crédito do banco e de melhor qualidade é sua carteira.

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@Cristiano35
em 03/11/2013 09:06

MSM,

Creio que suas dúvidas podem ser sanadas pesquisando mais sobre o tema Behavior Scoring...

Todos os bancos alimentam os sistemas do Banco Central informando qual o rating de cada cliente, exemplo:

Cliente 1: rating AA, provisão zero
Cliente 2: rating H, provisão 100% (empresto R$ 1.000,00, tenho que reservar R$ 1.000,00 para caso de inadimplência).

Este % varia entre 0% e 100%, considerando o rating (de AA até H, pior de todos)

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@senesino
em 03/11/2013 19:27

Isso mesmo,Cristiano35,de forma mais específica,é justamente,essa a ferramenta de análise e monitoramento do risco do cliente que cada instituição deve fazer,de acordo com sua estratégia. Em linhas gerais existe um formato estabelecido e recomendado pelo BACEN,mas,ele é adaptado a política de crédito de cada banco,sua cultura organizacional e objetivos estratégicos.

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@M.S.M.
em 04/11/2013 13:55

Bastter,Senesino e Cristiano35 muito obrigado pelos posts foram de muito valia, sem duvida o perfil de clientes muda constantemente, pode melhorar ou piorar, ser duvidoso ou não. agora o ponto é exatamente esse em que o Cristiano e o Senesino abordaram nas ultimas postagens, OS CRITÉRIOS??? se for critérios próprios do banco que fiquem discricionariamente estabelecidos, aí iram surgir grandes distorções, cada banco ira divulgar os dados que melhor lhe convêm.

Muito obrigado
cada vez mais vejo o fórum Bastter como um local impar de troca de conhecimentos financeiros.

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@senesino
em 06/11/2013 13:07

Não é bem assim,MSM,cada banco tem uma realidade,uma estratégia.Os instrumentos de gerenciamento de risco e de rating da carteira de crédito são obrigatórios,mas,não podem ser feitos de uma forma só para instituições com foco tão diferenciados,como por exemplo: Bancos de Investimento e Bancos de Varejo.

O Credit Scoring é adaptado a cada instituição que estabelece o que cada conceito significa para ela,permitindo atender aos critérios de Basiléia e levar adiante seu modelo de negócios de acordo com sua cultura organizacional.

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