A Cielo (CIEL3) se uniu à iniciativa do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e sONcial (BNDES) para explorar de forma agressiva o mercado de crédito para pequenas e médias empresas.
A empresa, controlada pelo Banco do Brasil (BBAS3) e pelo Bradesco (BBDC4), montou banco de fomento constituíram um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC), onde foram aportados R$ 529,4 milhões – dos quais R$ 450 milhões do BNDES e R$ 79,4 milhões da Cielo. O objetivo é pulverizar e popularizar o acesso ao crédito fora dos grandes bancos.
Os recursos serão oferecidos a 56 mil empresas com necessidade de capital de giro para atenuar os impactos da pandemia. O juro é de 3,25% ao mês e o prazo máximo do empréstimo é de 30 meses.
“Essa operação marca a nossa entrada no mercado de crédito não performado para ser uma operação regular da Cielo”, afirma o presidente da companhia, Paulo Caffarelli.
A empresa já empresta para os clientes do varejo, mas com a aagarantia das vendas que passam pelas “maquininhas”. Esse crédito representa 37% do faturamento.
Em meio à concorrência acirrada das startups financeiras, a companhia afirma querer ir além no crédito e ganhar musculatura. Nas contas do executivo, a operação com o BNDES pode girar cerca de R$ 1 bilhão de recursos, na medida em que os financiamentos são quitados e o dinheiro novamente é emprestado. “O montante do FIDC nos coloca no jogo do crédito”, diz.
No entanto, esse fundo se extingue em 30 meses e, como a companhia não é um banco, precisa buscar outras formas de captação de recursos para emprestar.
Segundo Cafarrelli, a empresa vai pleitear autorização para operar como Sociedade de Crédito Direto (SCD). Com isso, poderá conceder crédito com capital próprio, sem precisar constituir fundos.
