2) Carlos Daltoso da 11 Financial pergunta :" Em relação sinistralidade,ficou muito claro,a questão do IBNR(Incurred but not reported losses) e do PSL(Provisões de Sinistros a Liquidar),a migração de um para o outro.Eu queria que vocês detalhassem um pouco mais como foi lá no 4T18,constituir mais IBNR,como foi o processo de predição do modelo ,que essa reversão agora só demonstra a acurácia do modelo de vocês,mas,eu queria entender um pouco mais do processo,se vocês podiam abrir como funciona essa tomada de decisão... 2 trimestres de antecedência de uma constituição de um IBNR maior,né? E, qual seria o foco na parceria com os bancos digitais ?
Fernando ,CFO,responde : "Vamos começar falando da sinistralidade, o IBNR,a grosso mundo falando é so sinistro estimado pela cia,imagine o seguinte: a companhia emite uma determinada cobertura,no primeiro mês,obviamente,ela recebe prêmio ,mesmo diluído,se for um prêmio de 12 meses,no primeiro mês,você vai ter aí 1/12 desse prêmio emitido,bom.... naquele primeiro ali o mais provável é que a companhia não receba nenhum aviso de sinistro,mas,não seria adequado levar todo aquele prêmio de forma prematura a resultado ,simplesmente,porque ainda não chegou ali nenhum aviso de sinistro.O que é efeito ali é uma constituição de IBNR em linha com a sinistralidade esperada para aquele tipo de negócio,se a gente aplica a isso a realidade do AGRO,falando especificamente do seguro Agro e do seguro Safra,ele tem uma dinâmica onde o ano safra no Brasil começa em primeiro de julho de um ano e vai até 30/06 do ano seguinte. As emissões começam ali em julho/agosto /setembro,se intensificam em outubro e novembro que é o período de plantio mais intenso aqui no Brasil,dezembro também e,normalmente,nesse período( out/nov/dez),você,raramente tem aviso de sinistro. O sinistro no Agro,normalmente,acontece no perído da colheita de soja,milho e arroz acontece nos meses de março e abril,então, o procedimento adequado a se fazer é,na medida,em que as emissões vão acontecendo,no terceiro e quarto trimestres,você vai constituindo o IBNR. O que aconteceu neste ano é que era sabido que nós estávamos diante de um ano de El Nino e o IBNR foi constituído de forma agravada no 4T18 e no 1T19,como viemos destacando ao longo desse período,especialmente, no último call de resultados.
Naturalmente,essa provisão é feita,justamente,para se preparar para os avisos de sinistro que virão no ORUTUF,né? O período dos avisos de sinistro já para nossa visão de Resseguro é o 2T do ano,quando os avisos de sinistro chegam,obviamente,você baixa aquela provisão,originalmente,feita, o efeito de baixa do IBNR acontece,naturalmente,no desenvolvimento do contrato é baixado e a PSL é constituída,de imediato,então,você não tem uma mera liberação de provisão,o que há é : você baixa o componente que é preventivo e troca pelo componente que é o real,o efetivo. É mais ou menos essa a dinâmica de constituição e reversão destas provisões.
Cardoso segue respondendo a respeito dos Bancos Digitais :
A nossa cia está também muito ligada no quesito inovação . O mercado está mudando e no de seguros e resseguros não é diferente,a inovação veio para ficar e a nossa companhia precisa estar atenta as oportunidades que vem surgindo dessas iniciativas . Há uns dois a três meses atrás nós criamos uma diretoria de inovação e surgiram os primeiros contatos com o pessoal do C6,que é um banco múltiplo digital e que desde a primeira conversa vimos haveria um bom desenvolvimento. É através desses bancos digitais que pretendemos desenvolver novos produtos ,diferenciados em relação aos produtos tradicionais,entenda-se que quando falo novos produtos são novos aqui no Brasil,mas,são produtos que já existem e estão provados nos mercados mais maduros. A idéia é usar da plataforma digital desses bancos unindo também ao nosso sistema digital a nossa tecnologia para explorar esse canal. Estamos iniciando aí com o C6,no caso de um produto de seguro de vida,mas,esse é apenas um primeiro produto que estamos iniciando com eles e acreditamos que devemos ter novos produtos vindo aí não só com o C6 ,mas,eventualmente,de novas parcerias. Em outras palavras: nós estaremos acessando um mercado que não existe ,estaremos buscando um prêmio que não existe no mercado e que jamais chegaria ao Ressegurador ,estamos falando de um negócio que tem uma pulverização muito grande ,seria um negócio que seria retido 100% pela seguradora. Nós estamos com essa iniciativa nossa ,estamos invertendo o processo e nos aproveitando,buscando esse novo prêmio ,junto com o C6 e com a seguradora."
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