Charles Schwab decidiu fechar minha conta

Stocks
pateto  
em 28/05/23 10:40

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Ich  
em 28/05/2023 10:45
Eu hein, que inesperado 
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #1 de 83
Bastter  
em 28/05/2023 10:52
ja teve bancos e corretoras dos EUA q mandaram os estrangeiros embora
nada demais
alem do mais CS tem de manter 25K de dolares la
nao sei se isso acontecia
no mais eh direito deles
troca para outra e esquece
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #2 de 83
oxe  
em 28/05/2023 11:12
Pode ser consequência da compra da TD, uma revisão das contas para manter o perfil que eles querem. 
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #3 de 83
toby_  
em 28/05/2023 11:42

postado por @Bastter em 28/05/2023 10:52

alem do mais CS tem de manter 25K de dolares la
nao sei se isso acontecia


Se esse for realmente o motivo pelo qual eles decidiram fechar a conta dele, nos próximos meses veremos muitas pessoas postando aqui que também tiveram suas contas fechadas por causa da transferência da TD para a CS.

Inclusive, eu sou um dos que pode acontecer, pois estou começando a investir aos poucos no exterior e ainda longe de atingir o saldo mínimo de 25k na minha conta da TD. É aguardar os próximos capítulos.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #4 de 83
Huoya  
em 28/05/2023 11:56
Procurando na internet percebe que isso nao é algo novo e nem necessariamente assONciado a estrangeiros ou com relação ao 25k. Tem conta sendo fechada com certa frequencia.

Schwab closing all my accounts due to business decision - Chexsystems Help - CreditBoards

Schwab: search results - Closed account business decision

Não tem saber o que de fato foi e provavelmente a CS nao vai falar. Mas pode ser alguma inconsistência nos dados, a não atualização de dados, inatividade, algum comportamento que eles julgam inadequado como usar para fins que não investimento (ex: enviar para la e ficar tirando para outra instituição) ou transferências para instituições que eles julguem inadequadas.

Inclusive é uma baita coincidência vc receber isso logo depois de feito essa transferência da CS para essa outra instituição.

Pode ate ser as possibilidades citadas acima, como ser estrangeiro, mas isso atingiria mais pessoas e essas iriam reclamar tb.

Uma outra possibilidade pode ser o fato de vc ter criado conta margin e algum momento vc ter ficado negativo. 

Enfim, pode ser qualquer coisa.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #5 de 83
toby_  
em 28/05/2023 12:29


postado por @Huoya em 28/05/2023 11:56

Procurando na internet percebe que isso nao é algo novo e nem necessariamente assONciado a estrangeiros ou com relação ao 25k

Schwab closing all my accounts due to business decision - Chexsystems Help - CreditBoards

Não tem saber o que de fato foi e provavelmente a CS nao vai falar. Mas pode ser alguma inconsistência nos dados, a não atualização de dados, inatividade, algum comportamento que eles julgam inadequado como usar para fins que não investimento (ex: enviar para la e ficar tirando para outra instituicao). 

Pode ate ser as possibilidades citadas acima mas isso atingiria mais pessoas e essas iriam reclamar tb

Uma outra possibilidade pode ser o fato de vc ter criado conta margin e algum momento vc ter ficado negativo. 

Enfim, pode ser qualquer coisa.


Muitas empresas lá tem em seus termos o "We reserve the right to refuse service."

Estava lendo uns comentários aqui no Reddit e realmente, pode ser qualquer coisa. Alguns motivos prováveis de fechamento de conta que o pessoal cita são: crédito ruim, atividade suspeita, tendência a selecionar clientes de maior poder aquisitivo, investimentos em ações de baixo valor (penny stocks), monitoramento de perdas em operações de opções, etc.

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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #6 de 83
Huoya  
em 28/05/2023 12:40
@thrsa

Sim tem e falei que é essa uma possibilidade.

Mas veja que ele fez uma transferência em abril para essa outra instituição. Estamos em maio e aparentemente esse aviso foi enviado por correio. O tempo bate certinho

Pode ser uma baita coincidência mas aparece que essa transferência foi um red flag para a CS e em seguida, talvez ate mesmo de forma automática, ela decidiu pela decisão de finalizar a conta do usuário.

E se tem uma coisa que corretora se preocupa é com movimentações estranhas para instituições que elas nao conhecem  ou tem alguma ressalva. 

Se fosse algo mais amplo como não querer estrangeiros, por ser uma decisão bem ampla já que atingiria nao so brasileiro mas qualquer estrangeiro, na propia comunidade do reddit ou na internet de forma geral viriamos mais reclamacões.

Mas isso são apenas conjecturas.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #7 de 83
toby_  
em 28/05/2023 12:45

postado por @Huoya em 28/05/2023 12:40

thrsa

Sim tem e falei que é essa uma possibilidade.

Mas veja que ele fez uma transferência em abril para essa outra instituição. Estamos em maio e aparentemente esse aviso foi enviado por correio. O tempo bate certinho

Pode ser uma baita coincidência mas aparece que essa transferência foi um red flag para a CS e em seguida, talvez ate mesmo de forma automática, ela decidiu pela decisão de finalizar a conta do usuário.

E se tem uma coisa que corretora se preocupa é movimentações estranhas para instituições que elas nao conhecem  ou tem alguma ressalva. 

Se fosse algo mais amplo como não querer estrangeiros, por ser uma decisão bem ampla já que atingiria nao so brasileiro mas qualquer estrangeiro, na propia comunidade do reddit ou na internet de forma geral viriamos mais reclamacões.

Mas isso são apenas conjecturas.

Perfeito, Huoya.

Teve um cara que comentou de ter feito 10 depósitos de mesmo valor no mesmo dia. Isso também levantou um red flag e decidiram encerrar a conta dele. A CS opta por encerrar a conta de clientes com atividades suspeitas do que esquentar a cabeça com coisas pequenas.

No mais, tudo isso serve de alerta pra quem tem conta na TD hoje e logo vai ser transferido pra CS.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #8 de 83
fuderosodaesquina  
em 28/05/2023 12:51

postado por @Huoya em 28/05/2023 11:56

Procurando na internet percebe que isso nao é algo novo e nem necessariamente assONciado a estrangeiros ou com relação ao 25k. Tem conta sendo fechada com certa frequencia.

Schwab closing all my accounts due to business decision - Chexsystems Help - CreditBoards

Schwab: search results - Closed account business decision

Não tem saber o que de fato foi e provavelmente a CS nao vai falar. Mas pode ser alguma inconsistência nos dados, a não atualização de dados, inatividade, algum comportamento que eles julgam inadequado como usar para fins que não investimento (ex: enviar para la e ficar tirando para outra instituição) ou transferências para instituições que eles julguem inadequadas.

Inclusive é uma baita coincidência vc receber isso logo depois de feito essa transferência da CS para essa outra instituição.

Pode ate ser as possibilidades citadas acima, como ser estrangeiro, mas isso atingiria mais pessoas e essas iriam reclamar tb.

Uma outra possibilidade pode ser o fato de vc ter criado conta margin e algum momento vc ter ficado negativo. 

Enfim, pode ser qualquer coisa.


No tópico de vinculação da conta da TD a uma conta bancária tem muito post dizendo que não conseguiu vincular a essa instituição que ele fez transferência.

Conectando Conta de Banco nos EUA com a TD Ameritrade - Stocks - Bastter.com
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #9 de 83
Huoya  
em 28/05/2023 12:57
@thrs

Mesmo se essa minha analise não estiver certa fica o alerta que sempre faço.

Use as conta de investimentos apenas para investimentos.

Não que seja a situação do usuário que criou esse tópico mas é bem comum o pessoal querer usar conta de corretora para enviar dinheiro para viagens e/ou fazer das contas corretoras como conta corrente.Isso acontece devido a facilidade de abertura e também porque o iof em envios para conta corretora é menor do que o iof em envios para conta corrente no exterior.

Sempre falo que ate é possível em algumas situações mas o ideal é evitar essa confusão. 
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #10 de 83
Huoya  
em 28/05/2023 13:00
@fuderosodaesquina

Sim, isso é outra evidencia. Inclusive nas respostas da TD para essa impossibilidade eles falam que simplesmente nao aceitam essa instituição bancaria.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #11 de 83
Zaro  
em 28/05/2023 22:50
Faço transferências da CS para Nomad praticamente todos os meses, se isso fosse motivo, a minha já estaria encerrada também, possivelmente outro motivo causou isso.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #12 de 83
pateto  
em 29/05/2023 08:04
Acredito que tenha sido mesmo que o @Huoya disse

Mais algumas informações, abri a conta na CS há 3 anos, tenho mais que os 25k na conta e compro stocks todos os meses, já usei o cartão de débito várias vezes quando viajei.

Em abril enviei 2k pelo remessa on-line, 1k eu comprei de stocks e 1k eu transferi para conta da Nomad (evolve bank & trust).

A carta chegou pelo correio 1 mês depois.  Fica o alerta.

Liguei novamente hoje para falar com outro atendente, mesma coisa "Business Decision" .
Eles não querem nem saber, já chegam na  te expulsando.
 
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #13 de 83
flipper  
em 29/05/2023 10:05
Lição que fica: transfira dinheiro pra corretora e use só pra comprar stocks! Certeza que é o caso de 99%.
Tá na cara agora que a expulsão foi por passar dinheiro rápido pela conta.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #14 de 83
fernando_bel  
em 29/05/2023 11:07
A CS apanhou nessa mini crise bancária de banco regional, teve uma saída  boa de valores das contas da corretora que logo depois foi compensada com entradas. Ela pode ter colocado uma politica de monitoramento de perfil para evitar esses movimentos bruscos.

De qualquer forma, melhor usar a Remessa online para mandar o dinheiro para o destino final, considerando que a mudança de é de 0,38% para 1,1% de iof quando se compara corretora com conta corrente.

No TD bank tem a conta beyond checking account, que se deixar 2,5K parado não paga taxa de manutenção, pega cartão de débito, ATM sem custo e se gastar fora dos US não tem fee.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #15 de 83
adrianocoelho  
em 29/05/2023 14:59
As instituições financeiras seguem leis e acordos internacionais de prevenção à lavagem de dinheiro. Se tiver qualquer movimentação suspeita ou atípica na conta elas são obrigadas a investigar o ocorrido e se assegurar de que a movimentação do correntista é legítima.

Muitas vezes (principalmente no caso de investidores não-residentes) elas vão preferir encerrar a conta a ter o trabalho de investigar o ocorrido e arcar com o custo, além de não se expor a um risco desnecessário. É por isso que bancos normalmente não abrem conta para não-residentes. Impossível saber se foi esse o motivo do encerramento, mas:

Conta de corretora = Depositar dinheiro e investir. Só isso. Outros tipos de movimentação, bom senso. Se for realmente necessário, faz.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #16 de 83
Gandalff  
em 29/05/2023 18:02
Princípios do KYC (conheça o seu cliente).
especulando aqui…

Provavelmente, a movimentação deve ter sinalizado para o setor de compliance, que pode ter regras para encerramento da conta com essa “atitude”.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #17 de 83
morty  
em 06/09/2023 19:34


postado por @pateto em 29/05/2023 08:04

Acredito que tenha sido mesmo que o Huoya disse

Mais algumas informações, abri a conta na CS há 3 anos, tenho mais que os 25k na conta e compro stocks todos os meses, já usei o cartão de débito várias vezes quando viajei.

Em abril enviei 2k pelo remessa on-line, 1k eu comprei de stocks e 1k eu transferi para conta da Nomad (evolve bank & trust).

A carta chegou pelo correio 1 mês depois.  Fica o alerta.

Liguei novamente hoje para falar com outro atendente, mesma coisa "Business Decision" .
Eles não querem nem saber, já chegam na  te expulsando.
 


usou a corretora como intermediario pra transferir dinheiro de um lugar pra outro
ta meio obvio pq tomaram essa decisao ne camarada
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #18 de 83
FrancoY  
em 07/09/2023 10:12
A corretora é anti-rolo alheio, gostei.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #19 de 83
Dmitry  
em 05/02/2024 18:05
Encontrei e li vários relatos de encerramentos de contas da CS. Em todos os relatos estão presentes ao menos uma das situações abaixo:

- Poor credit: a pessoa esta inadimplente em algum lugar ou tem histórico de inadimplência
- Usa VPN: cada vez que faz login, o IP é de um lugar diferente
- Inactivity: muito tempo sem negociar ativos...saldo zerado...etc
- Movimentações estranhas: usa a conta como ponte para outras operações
- O nome apareceu em alguma base dados considerada ruim (malha fina...réu em processo....infração grave de trânsito)
- Simplesmente não tem muito dinheiro.....

Não há relatos de ricos ou de quem ainda não teve nenhum "deslize".....pelo visto o algoritmo tem a régua alta
; 19; ; 0;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #20 de 83
Bastter  
em 05/02/2024 18:12
- Movimentações estranhas: usa a conta como ponte para outras operações

essa aqui tem um monte querendo fazer

como a gente insiste
cartao de corretora eh para emergencias

para viajar conta em banco, wise, alguma coisa assim
; 17; ; 2;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #21 de 83
sabe_nada  
em 05/02/2024 18:54


postado por @Bastter em 05/02/2024 18:12:28

- Movimentações estranhas: usa a conta como ponte para outras operações

essa aqui tem um monte querendo fazer

como a gente insiste
cartao de corretora eh para emergencias

para viajar conta em banco, wise, alguma coisa assim


o que tem a ver "usar a conta como ponte para outras operações" e "usar o cartão da corretora em viagem"?
; 1; ; 9;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #22 de 83
Bastter  
em 05/02/2024 20:10
@sabe_nada

"Movimentações estranhas:"

cartao de corretora pagando restaurante em praga
; 8; ; 7;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #23 de 83
sabe_nada  
em 05/02/2024 20:48


postado por @Bastter em 05/02/2024 20:10

sabe_nada

"Movimentações estranhas:"

cartao de corretora pagando restaurante em praga


pra isso que tem aviso de viagem......
; 15; ; 1;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #24 de 83
GL1  
em 05/02/2024 21:35
@sabe_nada
Já disse, CS é a única empresa do mundo que te dá um CC, mas, se tu usar, ela te expulsa.
; 14; ; 0;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #25 de 83
Bastter  
em 05/02/2024 22:55
@sabe_nada faz o q vc quiser
eu vou continuar recomendando q nao façam isso
nos somos brasileiros
para expulsar eh tudo q eles querem

alem do q o cartao da corretora eh pessimo para viajens
tem o wise q serve para isso

as pessoas q ficam criando rolo acham rolo
; 15; ; 5;
0 '; 0';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #26 de 83
sabe_nada  
em 06/02/2024 15:41


postado por @GL1 em 05/02/2024 21:35

sabe_nada
Já disse, CS é a única empresa do mundo que te dá um CC, mas, se tu usar, ela te expulsa.



é permitido, mas se quiser não podesabe_nadaOrigem do Selo
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #27 de 83
sabe_nada  
em 06/02/2024 15:49


postado por @Bastter em 05/02/2024 22:55

sabe_nada faz o q vc quiser
eu vou continuar recomendando q nao façam isso
nos somos brasileiros
para expulsar eh tudo q eles querem

alem do q o cartao da corretora eh pessimo para viajens
tem o wise q serve para isso

as pessoas q ficam criando rolo acham rolo


@Bastter tem que colocar isso no FAQ

se eu soubesse que a CS não gosta de brazucas eu nem tinha aberto conta lá

quero conta em uma instituição que seja fofa e goste dos meus belos olhos! (tipo "banco tiamo")

mas tranquilo, cada um faz oq quiser e vc recomenda oq quiser

mas falar que usar o cartão da CS em viagem é rolo e pode fazer a conta ser fechada não tem relação nenhuma com a realidade

na verdade é paranoia
; 20; ; 13;
0 '; 2';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #28 de 83
GL1  
em 06/02/2024 16:13
@sabe_nada
na verdade é paranoia -  não, paranóia é só quem acha que pode ser assaltado no Brasil. Achar que usar o CC que a corretora oferece causa expulsão sumária está firmemente ancorado na realidade.
; 10; ; 3;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #29 de 83
Bastter  
em 06/02/2024 18:36
Pessoal, mas q mania de precisar da minha anuencia para fazer as coisas
usem o CC para o q vcs quiserem
eu acho q nao deve usar
vcs acham q devem usar, usem
eu hein
; 14; ; 1;
0 '; 0';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #30 de 83
FlyCavok  
em 06/02/2024 20:59
23:59 - não tem nada a ver com a realidade! Eu vou pagar essa conta dessa cerveja nesse bar em Bangkok sim. Esse pessoal é tudo paranóico.

00:00 - que carta é essa ?
; 22; ; 3;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #31 de 83
Zaro  
em 06/02/2024 21:21
Os caras enviam um cartão lá dos Eua pro Brasil pra você não usar!?...pra mim não faz sentido algum. Experiencia própria, se usar o cartão fosse motivo pra fechar a conta, a minha já teria sido fechada a muito tempo. Só não usei em Havana por que não tem acordo comercial com cartões americanos. De resto, uso sempre. Foi até engraçado, liguei pra fazer o aviso de viagem e o atendente: Em Havana não será possível....
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #32 de 83
Bastter  
em 06/02/2024 21:39
a melhor forma de provar q algo nao pode dar problema
eh

- nunca deu problema

e o famoso

- ate aqui tudo bem

parabens pela bela analise de risco
; 13; ; 3;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #33 de 83
sabe_nada  
em 06/02/2024 22:45


postado por @FlyCavok em 06/02/2024 20:59

23:59 - não tem nada a ver com a realidade! Eu vou pagar essa conta dessa cerveja nesse bar em Bangkok sim. Esse pessoal é tudo paranóico.

00:00 - que carta é essa ?

 

00:01 - eita, tinha errado na hora de fazer o aviso de viagem, cliquei em Tajiquistão ao invés de Tailândia…. 


Ver mais

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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #34 de 83
sabe_nada  
em 06/02/2024 22:59


postado por @Zaro em 06/02/2024 21:21

liguei pra fazer o aviso de viagem e o atendente: Em Havana não será possível....

 

agora tudo faz sentido! o @Bastter quer um cartão pra levar em viagens pra Havana, Pyongyang e Teerã! realmente, nesse caso é melhor levar outro cartão pra não ter rolo…..
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #35 de 83
Zaro  
em 07/02/2024 00:08
Não fiz nenhuma analise de risco. Apenas concluí que se eles emitem um cartão internacional e te enviam, está mais do que obvio que é para ser usado. Se não quisessem que  fosse usado, não ofereceriam pra ninguém. E outra, se é pra não usar, pra que pedir?
; 8; ; 6;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #36 de 83
sabe_nada  
em 07/02/2024 08:53


postado por @Bastter em 06/02/2024 21:39

a melhor forma de provar q algo nao pode dar problema
eh

- nunca deu problema

e o famoso

- ate aqui tudo bem

parabens pela bela analise de risco

 

a sua análise então é ótima @Bastter  

pegando uma coisa que não tem nada a ver pra tentar criar exemplo de exceção 

provavelmente tem centenas de usuários do site que têm conta na Schwab e usam sem problemas há anos 

na hora da abertura da conta a empresa coloca como um dos atrativos a disponibilização de cartão de débito “que pode ser usado em qualquer lugar do mundo, e devolvemos qualquer tarifa cobrada em caixas eletrônicos”, e ainda disponibiliza um sistema para os clientes fazerem avisos de viagem 

vem UM usuário e posta que mandou dinheiro para a conta da Schwab e no mesmo dia transferiu esse dinheiro para outra conta (ou seja, nada a ver com cartão), e um mês depois a conta foi encerrada

aí vc vem no post falar “tá vendo, eu disse que não era pra usar o cartão em viagem”

mas qdo a gente menciona que tem até um sistema de aviso de viagens, finge que nem leu
eu hein 



; 17; ; 4;
0 '; 1';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #37 de 83
paborges  
em 07/02/2024 09:07
Sinceramente eu não uso a CS. Mas me impressiona a tranquilidade com que alguns encaram a situação. Conta fechada do nada, "a é normal, estão no direito deles". Cara até aceito que podem estar no direito deles. Mas convenhamos que baita lixo de corretora. Se alguém de fato faz coisa errada e existe controle de fechamento de contas suspeitas, lógico é algo positivo. Agora, do nada, porque usou cartão ou fez transferência para sei lá aonde. Isso é tudo lícito e faz parte do que a corretora oferece. Fechar do nada é zuado. Pode estar no direito deles de fechar. Mas que é zuado, é. Se tem abaixo do mínimo esperado, ou qualquer outra coisa que tenha sido transparentemente exposto antes e o cliente não fez, aí está certo em fechar. Exemplo que deram aí de 10 depósitos iguais levanta suspeita de lavagem de dinheiro então é algo meio padrão de todas as instituições financeiras. Mas no caso aí descrito, se não teve nada extra , para mim é completamente arbitrário. 
; 3; ; 21;
0 '; 0';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #38 de 83
Bastter  
em 07/02/2024 09:16
@paborges boa sorte achando uma instituição financeira nos EUA q nao seja assim com estrangeiros principalmente do Sul
; 8; ; 0;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #39 de 83
Logado  
em 07/02/2024 09:18
6 tão é maluco de ainda tá discutindo isso (vai pra outra corretora e cabô)

Bastter tá é maluco de tentar convencer vocês a ter paz

6 tão é maluco de tentar convencer o bastter

Eu tô maluco de ainda perder meu tempo pra postar isso
; 13; ; 3;
0 '; 0';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #40 de 83
Bastter  
em 07/02/2024 09:22
@sabe_nada acho q vc devia se preocupar menos comigo cara
ta meio obsessivo isso
ja escrevi la em cima
cada um faz o q quiser com seus investimentos e seus cartoes

eu nao recomendo usar CC de corretora
ate mesmo pq eh pouco eficiente

existindo cartoes como o Wise para q fazer rolo de misturar investimento com viagem
para q deixar dinheiro parado em conta de corretora para poder usar em viagem
independente do risco da corretora suspeitar ou nao
em primeiro lugar cartao de corretora eh pouco eficiente para viagens
pq corretora eh para investimentos
mas cada um faz o q quiser como eu ja escrevi duas vezes agora
vc nao precisa da minha anuencia para nada
cada um faz o q quiser
mas querer me proibir de dar opiniao eh doideira

eu to cagando para o q tem escrito nestas coisas q vc postou
nao eh assim q eu analiso risco
o fato de ter isso ai para mim nao prova nada

os bancos americanos sairam expulsando todos os brasileiros q nao tinham moradia la independente do q tava escrito nestes papeis q vc mostra

para a gente sobreviver investindo nos EUA no mundo atual
eh bom passar BEM despercebido

essa eh a minha opiniao
a sua eh outra
ok, cada um com sua opiniao

eu ja parei de responder e ja escrevi cada um faz o q quiser

mas eu vou dar minha opiniao aqui
ou nem isso vc acha q eu tenho o direito mais?
; 17; ; 0;
0 '; 0';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #41 de 83
sabe_nada  
em 07/02/2024 09:34
 

postado por @Bastter em 07/02/2024 09:22

mas eu vou dar minha opiniao aqui
ou nem isso vc acha q eu tenho o direito mais?


claro que tem! vc é o chefe do site! 
quem tá correndo o risco de expulso (do site, não da corretora) sou eu!

Querem me expulsarVitorRezegueOrigem do Selo2 posts
; 18; ; 5;
0 '; 0';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #42 de 83
sabe_nada  
em 07/02/2024 09:40
; 6; ; 5;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #43 de 83
fuderosodaesquina  
em 07/02/2024 10:21
Fazendo jus ao badge...ahahha
; 22; ; 1;
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #44 de 83
morty  
em 07/02/2024 10:43


postado por @paborges em 07/02/2024 09:07

Sinceramente eu não uso a CS. Mas me impressiona a tranquilidade com que alguns encaram a situação. Conta fechada do nada, "a é normal, estão no direito deles". Cara até aceito que podem estar no direito deles. Mas convenhamos que baita lixo de corretora. Se alguém de fato faz coisa errada e existe controle de fechamento de contas suspeitas, lógico é algo positivo. Agora, do nada, porque usou cartão ou fez transferência para sei lá aonde. Isso é tudo lícito e faz parte do que a corretora oferece. Fechar do nada é zuado. Pode estar no direito deles de fechar. Mas que é zuado, é. Se tem abaixo do mínimo esperado, ou qualquer outra coisa que tenha sido transparentemente exposto antes e o cliente não fez, aí está certo em fechar. Exemplo que deram aí de 10 depósitos iguais levanta suspeita de lavagem de dinheiro então é algo meio padrão de todas as instituições financeiras. Mas no caso aí descrito, se não teve nada extra , para mim é completamente arbitrário. 


No caso ai descrito o cidadao simplesmente usou a corretora como intermediario pra transferir dinheiro de um lugar para outro ao inves de depositar direto na conta da nomad.

"Em abril enviei 2k pelo remessa on-line, 1k eu comprei de stocks e 1k eu transferi para conta da Nomad (evolve bank & trust)."
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #45 de 83
paborges  
em 07/02/2024 11:09

postado por @morty em 07/02/2024 10:43

No caso ai descrito o cidadao simplesmente usou a corretora como intermediario pra transferir dinheiro de um lugar para outro ao inves de depositar direto na conta da nomad.

"Em abril enviei 2k pelo remessa on-line, 1k eu comprei de stocks e 1k eu transferi para conta da Nomad (evolve bank & trust)."


Sim, entendi. E daí? Qual o crime que justifica fechar uma conta nisso? A corretora proíbe isso ao abrir a conta? Ou oferece abertamente ao abrir a conta sistema de wire transfer? Pode ser que esteja louco mas sinceramente acho zuado. Maluco pega e faz uma transferência de uma quantia pequena, provavelmente pagou taxa normalmente pelo serviço que está disponível na instituição financeira e de presente ganha um fechamento de conta? Pode não ser para muitos. Mas para mim é bizarro. Pode ser que é. Mas não deixa de ser zuado.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #46 de 83
fuderosodaesquina  
em 07/02/2024 11:13


postado por @paborges em 07/02/2024 11:09
Sim, entendi. E daí? Qual o crime que justifica fechar uma conta nisso? A corretora proíbe isso ao abrir a conta? Ou oferece abertamente ao abrir a conta sistema de wire transfer? Pode ser que esteja louco mas sinceramente acho zuado. Maluco pega e faz uma transferência de uma quantia pequena, provavelmente pagou taxa normalmente pelo serviço que está disponível na instituição financeira e de presente ganha um fechamento de conta? Pode não ser para muitos. Mas para mim é bizarro. Pode ser que é. Mas não deixa de ser zuado.



Desmascarar a injustiçaPai_NaldoOrigem do Selo52 posts
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #47 de 83
paborges  
em 07/02/2024 11:14
Quanto ao que fazer, abre em outra e acabou. Lógico isso que tem que fazer, até porque aparentemente não tem alternativa. Mas até ai se contentar e achar que é normal é loucura. Cara por mais que trocar seja a única coisa a fazer, não é trivial. Da trabalho, enche o saco. Se for por causa justificada va lá mas por usar um cartão? Por fazer uma transferência? Tá louco que lixo
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #48 de 83
Bastter  
em 07/02/2024 12:10


postado por @sabe_nada em 07/02/2024 09:34

claro que tem! vc é o chefe do site! 
quem tá correndo o risco de expulso (do site, não da corretora) sou eu!

Querem me expulsarVitorRezegueOrigem do Selo2 posts


o adevogado nao deixa mais expulsar
minha vida perdeu o sentido
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #49 de 83
morty  
em 07/02/2024 13:27


postado por @paborges em 07/02/2024 11:09
Sim, entendi. E daí? Qual o crime que justifica fechar uma conta nisso? A corretora proíbe isso ao abrir a conta? Ou oferece abertamente ao abrir a conta sistema de wire transfer? Pode ser que esteja louco mas sinceramente acho zuado. Maluco pega e faz uma transferência de uma quantia pequena, provavelmente pagou taxa normalmente pelo serviço que está disponível na instituição financeira e de presente ganha um fechamento de conta? Pode não ser para muitos. Mas para mim é bizarro. Pode ser que é. Mas não deixa de ser zuado.


Vc sabe que o cidadao fez isso pq ao transferir dinheiro para o exterior com finalidade de investimento (schwab) o iof eh 0,38 e ao transferir para disponibilidade (nomad) o iof eh 1,1 ?

A corretora fechou a conta dele muito provavelmente por ter identificado desvio de finalidade. A corretora sabe que isso pode incorrer em sonegacao ou outro tipo de crime de acordo com a lei (lavagem de dinheiro sendo o mais obvio) e nao quer ser cumplice da baboseira que o cidadao esta fazendo. Isso que o bastter tanto bate na tecla. Se vc envia o dinheiro para a corretora supostamente com uma finalidade (investimento) mas esta usando isso com outra finalidade (disponibilidade) -> pagar restaurante, viagem, transferir para uma conta corrente ao inves de investir... 

Em teoria vc poderia usar o cartao para desfrutar de dividendos pagos na conta, todo mundo ai que acha que pq a corretora disponibiliza cartao automaticamente implica que vc pode usar a conta como uma conta corrente, nao so estao correndo o risco de ter a conta fechada se a corretora suspeitar de desvio de finalidade como estao comentendo crime fiscal no brasil tbm

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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #50 de 83
Bastter  
em 07/02/2024 13:36


postado por @morty em 07/02/2024 13:27

Vc sabe que o cidadao fez isso pq ao transferir dinheiro para o exterior com finalidade de investimento (schwab) o iof eh 0,38 e ao transferir para disponibilidade (nomad) o iof eh 1,1 ?

A corretora fechou a conta dele muito provavelmente por ter identificado desvio de finalidade. A corretora sabe que isso pode incorrer em sonegacao ou outro tipo de crime de acordo com a lei (lavagem de dinheiro sendo o mais obvio) e nao quer ser cumplice da baboseira que o cidadao esta fazendo. Isso que o bastter tanto bate na tecla. Se vc envia o dinheiro para a corretora supostamente com uma finalidade (investimento) mas esta usando isso com outra finalidade (disponibilidade) -> pagar restaurante, viagem, transferir para uma conta corrente ao inves de investir... 

Em teoria vc poderia usar o cartao para desfrutar de dividendos pagos na conta, todo mundo ai que acha que pq a corretora disponibiliza cartao automaticamente implica que vc pode usar a conta como uma conta corrente, nao so estao correndo o risco de ter a conta fechada se a corretora suspeitar de desvio de finalidade como estao comentendo crime fiscal no brasil tbm



amem
alguem explicou o obvio melhor do q eu

CC corretora eh para emergencia, mais nada

quer viajar = Visa, Nomad, etc
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #51 de 83
paborges  
em 07/02/2024 14:21


postado por @morty em 07/02/2024 13:27

Vc sabe que o cidadao fez isso pq ao transferir dinheiro para o exterior com finalidade de investimento (schwab) o iof eh 0,38 e ao transferir para disponibilidade (nomad) o iof eh 1,1 ?

A corretora fechou a conta dele muito provavelmente por ter identificado desvio de finalidade. A corretora sabe que isso pode incorrer em sonegacao ou outro tipo de crime de acordo com a lei (lavagem de dinheiro sendo o mais obvio) e nao quer ser cumplice da baboseira que o cidadao esta fazendo. Isso que o bastter tanto bate na tecla. Se vc envia o dinheiro para a corretora supostamente com uma finalidade (investimento) mas esta usando isso com outra finalidade (disponibilidade) -> pagar restaurante, viagem, transferir para uma conta corrente ao inves de investir... 

Em teoria vc poderia usar o cartao para desfrutar de dividendos pagos na conta, todo mundo ai que acha que pq a corretora disponibiliza cartao automaticamente implica que vc pode usar a conta como uma conta corrente, nao so estao correndo o risco de ter a conta fechada se a corretora suspeitar de desvio de finalidade como estao comentendo crime fiscal no brasil tbm


Se é que aconteceu dessa forma (o que não sabemos porque ninguém falou se ele vai ou não investir na nomad ou usar como disponibilidade, nem com qual finalidade mandou para a CS em primeiro lugar), mas se fez assim está errado.

De qualquer forma duvido, e muito, que tenha qualquer coisa a ver com IOF. Estamos ponderando de que a corretora simplesmente não está nem ai para "sulistas". Você realmente acha que a CS tem algum controle da receita federal brasileira ou ao menos se importa minimamente com um por cento de IOF em uma transação de 2k?????

E mais. Se honestamente for o caso, erros acontecem. Fechar a conta do nada me parece algo incoerente.

Óbvio, como disseram aqui, nada a fazer. E em bem da realidade não vou perder nada com isso. Mas é certo que, na improbabilidade de alguém me perguntar o que acho da CS, vou dizer que acho um lixo por conta disso.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #52 de 83
fuderosodaesquina  
em 07/02/2024 14:24
Tem discussões gigantes sobre essa questão do iof isso nos tópicos aí. Por isso que venho aqui só mandar figurinhas...


chique cartão internacionalfuderosodaesquinaOrigem do Selo

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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #53 de 83
Bastter  
em 07/02/2024 14:30


postado por @paborges em 07/02/2024 14:21
Se é que aconteceu dessa forma (o que não sabemos porque ninguém falou se ele vai ou não investir na nomad ou usar como disponibilidade, nem com qual finalidade mandou para a CS em primeiro lugar), mas se fez assim está errado.

De qualquer forma duvido, e muito, que tenha qualquer coisa a ver com IOF. Estamos ponderando de que a corretora simplesmente não está nem ai para "sulistas". Você realmente acha que a CS tem algum controle da receita federal brasileira ou ao menos se importa minimamente com um por cento de IOF em uma transação de 2k?????

E mais. Se honestamente for o caso, erros acontecem. Fechar a conta do nada me parece algo incoerente.

Óbvio, como disseram aqui, nada a fazer. E em bem da realidade não vou perder nada com isso. Mas é certo que, na improbabilidade de alguém me perguntar o que acho da CS, vou dizer que acho um lixo por conta disso.


a corretora danesse
essa sua sensação de injustiça com coisa q nem aconteceu com vc
esta revolta gratuita
esta coisa de determinar q algo eh lixo baseado em algo q aconteceu com outro q vc nem sabe direito o q eh

eu se fosse vc refletia sobre o q vc ta fazendo com a sua vida
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #54 de 83
sabe_nada  
em 07/02/2024 17:05


postado por @morty em 07/02/2024 13:27

Em teoria vc poderia usar o cartao para desfrutar de dividendos pagos na conta


pq em teoria?
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #55 de 83
paborges  
em 07/02/2024 17:20


postado por @sabe_nada em 07/02/2024 17:05

pq em teoria?

Pela mesma tribulação que ele expôs. Dividendos não tem divergência de IOF vem como renda em dólar direto então pode ser usado em banking
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0 '; 0';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #56 de 83
sabe_nada  
em 07/02/2024 17:49


postado por @morty em 07/02/2024 13:27

Em teoria vc poderia usar o cartao para desfrutar de dividendos pagos na conta



dividends depositedsabe_nadaOrigem do Selo1 post
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #57 de 83
Pat_Patriot  
em 08/02/2024 09:04
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #58 de 83
Rasga_Bucho  
em 08/02/2024 13:06

postado por @morty em 07/02/2024 13:27

Vc sabe que o cidadao fez isso pq ao transferir dinheiro para o exterior com finalidade de investimento (schwab) o iof eh 0,38 e ao transferir para disponibilidade (nomad) o iof eh 1,1 ?

A corretora fechou a conta dele muito provavelmente por ter identificado desvio de finalidade. A corretora sabe que isso pode incorrer em sonegacao ou outro tipo de crime de acordo com a lei (lavagem de dinheiro sendo o mais obvio) e nao quer ser cumplice da baboseira que o cidadao esta fazendo. Isso que o bastter tanto bate na tecla. Se vc envia o dinheiro para a corretora supostamente com uma finalidade (investimento) mas esta usando isso com outra finalidade (disponibilidade) -> pagar restaurante, viagem, transferir para uma conta corrente ao inves de investir... 

Em teoria vc poderia usar o cartao para desfrutar de dividendos pagos na conta, todo mundo ai que acha que pq a corretora disponibiliza cartao automaticamente implica que vc pode usar a conta como uma conta corrente, nao so estao correndo o risco de ter a conta fechada se a corretora suspeitar de desvio de finalidade como estao comentendo crime fiscal no brasil tbm


Ótimo post que resume bem a questão.

Por esses motivos que eu não cogito usar o cartão e cheques da corretora NEM PARA EMERGÊNCIA. Não estou dizendo q todos devem fazer igual, mas é critério meu. Creio q não há necessidade, há várias outras opções para emergência. Nem para os casos de estar regular, por exemplo gastando grana de proventos. Pq só de estar em algo que precise ser analisado, para mim já estou no rolo. E se gerar suspeita eu não terei chance de explicar, é conta encerrada e pronto.

É fácil perceber que nossas opções de grandes corretoras nos EUA que aceitam não residentes e q atendem nossos critérios para investir no exterior estão diminuindo. Antes tínhamos algumas poucas outras opções com experiências e materiais cobertos aqui no site. Hj temos só 3 (TD, IB, CS), sendo que a TD foi comprada pela CS e em breve não existirá mais separadamente, e a IB tem negado alguns pedidos de abertura de conta conforme relatado por usuários aqui. Eu mesmo tive abertura negada na IB e não tenho nenhuma dívida, nem CPF sujo (nem hj nem passado), zero rolos nacionais e internacionais, nada de malha fina, processos, não uso VPN, enfim, tudo certinho. E tenho certeza q não foi vacilo meu no processo de abertura, tutorial do site seguido 100% sem gerar dúvidas e tudo conferido no detalhe.

Então vou querer fazer questão de usar cartão da corretora para que? Não é questão de medo idiota nem paranóia, mas é que tem outras opções
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #59 de 83
Rasga_Bucho  
em 08/02/2024 13:25
algo que parece não ter sido entendido por todos é que a corretora tem direito de encerrar contas independentemente de constatação de irregularidades. Então podem encerrar pela simples suspeita e sequer esclarecer.

Portanto a atitude de quem não quer ter a conta encerrada deveria ser para além de fazer tudo certo, mas também para evitar geração de suspeitas, ou seja, não querer explorar desnecessariamente os limites do que é permitido.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #60 de 83
paborges  
em 08/02/2024 13:48


postado por @Pat_Patriot em 08/02/2024 09:04


Você é burro assim mesmo ou está de sacanagem??AlucindusOrigem do Selo13 posts

Kkkkkkkkkkkkkkkkkkkkk. Velho brincadeiras a parte.

Honestamente veja se estou louco.

Conversa:

Devemos usar a CS?
R: sim.

Oferece serviços de banking com cartão de débito?
R: sim, mas não pode usar se não fecham sua conta

Oferece wire transfer?
R: sim, mas não pode usar se não usar se não fecham sua conta.

Poxa então acho a CS um lixo.
R: você se sente injustiçado vai procurar ajuda porque está fazendo errado na sua vida.

Kkkkkkk velho maluquice.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #61 de 83
paborges  
em 08/02/2024 15:14


postado por @hardmode em 08/02/2024 14:18

É um pouco mais maluquice saber de antemão que sua conta pode ser encerrada por qualquer atitude que possa parecer suspeita e ainda assim querer usar o serviço pra uma finalidade que não 100% a qual você começou a usar uma corretora: pra investir. E mais do que isso saber que já tem pouca opção como brasileiro pra fazer esse tipo de investimento.

Mas daí se o que tão procurando é um one-stop-shop, melhor mesmo é ter conta em banco digital, comprar ETF e colocar a RE em poupança atrelada a moeda virtual. Tudo em um app só, bem prático.

Respeitosamente tenho que discordar em algumas coisas e concordar com outras.

Saliento que em nenhum momento sou a favor de fazer coisa errada. Inclusive já deixei claro no histórico que se a pessoa fica de fato fazendo coisa suspeita como toda instituição financeira a conta deve ser fechada.

Isso acontece em qualquer instituição inclusive no Brasil. Se você ficar movimentando de maneira esquisita finanças em qualquer bancão sua conta pode ser fechada a qualquer momento. Mas não por uma bobagem qualquer. Tem que ter alguma evidência suspeita coerente e recorrente.

Quanto a isso temos ponto passivo.

Já com relação a fechar por mera utilização de uma transferência ou utilização no cartão acho bizarro.

Maluco usou cartão em Bangkok, conta fechada? Zuado.

E desculpe não acho nada maluquice esperar que um serviço que é oferecido ao cliente funcione. Se não é para funcionar que não ofereça.

E dizer que não faz sentido usar uma determinada corretora porque não era o objetivo principal também não tem nada a ver. O serviço de banking que não é oferecido pela corretora. São serviços apartados, tanto é que o dinheiro é muito bem dividido entre conta banking e conta investing. Tem que transferir dinheiro de uma para outra para usar. A instituição  financeira tem serviço de corretora E de banco. As duas. Só se casa a facilidade de ter as duas em uma mesma instituição, em que teoricamente você deveria confiar que não vai fechar sua conta do nada. Não acho nenhum absurdo ou maluquice a pessoa preferir escolher isso em detrimento de outra qualquer.

Se a pessoa é pilantra e fica fazendo rolo tem mais é que fechar a conta mesmo. Já fechar do nada, por bobagem, zuado.

Diga-se de passagem é por isso que falei que tenho certeza que não tem nada a ver nem com essa transferência e nem com cartão o porquê ele deve ter fechado a conta do cidadão aí.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #62 de 83
Rasga_Bucho  
em 08/02/2024 15:53

Já com relação a fechar por mera utilização de uma transferência ou utilização no cartão acho bizarro.

Maluco usou cartão em Bangkok, conta fechada? Zuado.


Também respeitosamente, mas não tem diferença o que pensamos sobre a atitude da corretora. Tá reclamando aqui exatamente para quem e por que sobre algo que não aconteceu? Ainda não há relato de encerramento de conta por uso do cartão. Aqui estamos discutindo possibilidades e precaução. SE acontecer, vc perde a opção de investir com essa corretora, ache bizarro ou não, ou lixo ou não, zuado ou não. E não tem muitas outras opções. 

E desculpe não acho nada maluquice esperar que um serviço que é oferecido ao cliente funcione. Se não é para funcionar que não ofereça.

Tá achando q estamos na posição de esperar coisas de corretora americana? E ninguém está dizendo que não funciona, nós estrangeiros podemos usar mas estamos sujeitos a regras diferentes dos residentes e seria sim mais prático para eles não oferecerem isso para estrangeiros. Por que oferecem? Pouco importa. Pode ser q um dia mudem, ou não, pouco importa. Por isso é lixo? Também pouco importa.

E dizer que não faz sentido usar uma determinada corretora porque não era o objetivo principal também não tem nada a ver. O serviço de banking que não é oferecido pela corretora. São serviços apartados, tanto é que o dinheiro é muito bem dividido entre conta banking e conta investing. Tem que transferir dinheiro de uma para outra para usar. A instituição  financeira tem serviço de corretora E de banco. As duas. Só se casa a facilidade de ter as duas em uma mesma instituição, em que teoricamente você deveria confiar que não vai fechar sua conta do nada. Não acho nenhum absurdo ou maluquice a pessoa preferir escolher isso em detrimento de outra qualquer.


De novo, isso funciona assim para residente. Claramente um serviço pensado para residente que por qualquer motivo que não importa acaba sendo tornado disponível para nós estrangeiros que temos que usar com as devidas restrições.

... Já fechar do nada, por bobagem, zuado.

OK, mas não importa se é zuado. Tá reclamando aqui exatamente para quem e por que sobre algo que não aconteceu?

Diga-se de passagem é por isso que falei que tenho certeza que não tem nada a ver nem com essa transferência e nem com cartão o porquê ele deve ter fechado a conta do cidadão aí.


Essa é a parte mais errada do seu post porque ninguém tem certeza que foi pela transferência nem que não foi. Já foi feita até live sobre isso. O que discutimos aqui são apenas possibilidades.
E foi só esse caso. Não há relato que tenha ocorrido encerramento da conta de alguém que usou cartão. Mas SUPOMOS que se esse caso foi por causa da transferência, o uso do cartão também se torna complicado pq poderia gerar a mesma SUPOSTA suspeita pelo mesmo desvio de finalidade. Não concorda? Ou não acha q temos q fazer suposições? Ou que a sua suposição é melhor? OK, vai em frente e usa como vc queira, sem stress, a conta é sua e o cartão também.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #63 de 83
toby_  
em 08/02/2024 16:10
Galera perde um tempinho tentando convencer os outros. É bem simples: se querem usar, usem, se acham que pode dar problema, não usem. EU, eu, pelos infinitos tópicos que vi na internet do pessoal tendo a conta encerrada por motivos diversos, a única coisa que fiz foi ativar o cartão e engavetar ele junto com os cheques que recebi. Finalidade de corretora para mim é uma só: investimentos. Vou usar esse cartão só em caso de urgência mesmo, e espero nunca usar. Até se essa fosse a única opção... existem outras "oficiais" de fazer compras com CC internacional.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #64 de 83
Bastter  
em 08/02/2024 16:19
Uma coisa, para os q estao achando
eu sou expulso da CS e entro em outra
vai sendo expulso de corretora americana
e ve se vai entrar em outra
qq hora vc nao entra nem nos EUA

nos la somos convidados, huoya fala isso muito bem
quanto mais andar na sombra melhor
; 24; ; 1;
1 '; 0';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #65 de 83
Bastter  
em 08/02/2024 16:19


postado por @thrsa em 08/02/2024 16:10

Galera perde um tempinho tentando convencer os outros. É bem simples: se querem usar, usem, se acham que pode dar problema, não usem. EU, eu, pelos infinitos tópicos que vi na internet do pessoal tendo a conta encerrada por motivos diversos, a única coisa que fiz foi ativar o cartão e engavetar ele junto com os cheques que recebi. Finalidade de corretora para mim é uma só: investimentos. Vou usar esse cartão só em caso de urgência mesmo, e espero nunca usar. Até se essa fosse a única opção... existem outras "oficiais" de fazer compras com CC internacional.


foi o q eu falei
quer usar usa
nao precisa da nossa anuencia
mas vamos continuar recomendando aqui nao usar
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #66 de 83
paborges  
em 08/02/2024 16:32


postado por @Rasga_Bucho em 08/02/2024 15:53
Essa é a parte mais errada do seu post porque ninguém tem certeza que foi pela transferência nem que não foi. Já foi feita até live sobre isso. O que discutimos aqui são apenas possibilidades.
E foi só esse caso. Não há relato que tenha ocorrido encerramento da conta de alguém que usou cartão. Mas SUPOMOS que se esse caso foi por causa da transferência, o uso do cartão também se torna complicado pq poderia gerar a mesma SUPOSTA suspeita pelo mesmo desvio de finalidade. Não concorda? Ou não acha q temos q fazer suposições? Ou que a sua suposição é melhor? OK, vai em frente e usa como vc queira, sem stress, a conta é sua e o cartão também.

Cara concordo com tudo que você disse. Acho que aqui estamos em uma clara limitação de discussão por meio de texto que não nos permite entender nuances de discurso. 

Não estou chilicando nem cortando meus punhos pela situação. Nem reclamando com ninguém. E acho que todos podem supor qualquer coisa. Estou meramente expondo minha opinião pessoal de que, se uma corretora fecha uma conta pelos motivos já citados acima, acho zuado. Só isso e nada mais que isso. Me resguardo `a minha opinião e respeito a sua. Não achei que era proibido ou mal visto expor isso. Se não faz diferença para você um fechamento de conta inadvertido e você acha que está tranquilo com a situação da corretora ter essas regras perfeito, não quero te convencer de nada. Mantém desse jeito, se fecharem a conta você migra e tranquilo.

Eu, no caso, acho isso ruim e prefiro não ter meu dinheiro em uma instituição com essas particularidades e não acho isso nenhuma maluquice. 

Enfim, acho já que estamos entrando em discussões pessoais e aumentando a discussão desnecessariamente. Desculpem a todos o alvoroço vou parar de congestionar o tópico.
; 1; ; 6;
0 '; 0';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #67 de 83
Huoya  
em 08/02/2024 17:02
@paborges

"Eu, no caso, acho isso ruim e prefiro não ter meu dinheiro em uma instituição com essas particularidades e não acho isso nenhuma maluquice."

Maluquice não é ter essa opinião. Maluquice é achar que isso é exclusivo da CS ou mesmo de instituição financeira nos EUA.

A questão é que com esse pensamento você não consegue ter dinheiro em nenhuma instituição, seja no brasil ou exterior. Pois basta procurar que você verá esse tipo de atitude por parte das instituições brasileiras também. Inclusive não tem nada de ilegal nisso.

O banco pode simplesmente não te querer como cliente e fechar sua conta. Ele nem precisa falar o motivo. Precisa apenas avisar que vai fechar e te dar as instruções como tirar seu dinheiro. Em caso de situação suspeita, eles não só podem como devem fechar conta.

Não sou eu que estou falando, é o banco central.

Então você pode continuar pensando da forma que quiser e bem entender, porém abrindo ou não conta na CS, você já esta suscetível a esse tipo de coisa aqui mesmo no Brasil
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #68 de 83
Bastter  
em 08/02/2024 17:03
a sensação de injustiça e a coisa de se sentir entitled leva a prejuizos em todas areas da vida
tudo se leva para o pessoal
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #69 de 83
Henrique59  
em 08/02/2024 17:15
Teve um cara que usava só a corretora do Itaú e tinha conta no BB (ou algo assim) e fecharam por "motivos de negócio" também.

Não rolou tanto chilique, alguém acha o tópico aí.
; 6; ; 1;
0 '; 0';
Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #70 de 83
Huoya  
em 08/02/2024 17:19
Em relação a uso do cartão da CS, eu realmente não entendo porque a questão de fazer uso dele.O que não falta hoje são opções de contas internacionais. 

Normalmente quem fala isso é gente que quer aproveitar o iof de 0.38% exclusivo para investimentos com intenção de usar para natureza de disponibilidade no exterior que tem iof 1.1%. Ou seja, no mínimo agir de má fé de acordo com as regras do banco central. Inclusive ate mesmo as instituições financeiras com conta global focada para o publico brasileiro não mistura conta bancaria com conta de investimento justamente por causa disso.

Em relação a ter sua conta bloqueado pelo uso do cartão, de fato não é algo comum. É bem raro. Do mesmo jeito que conta brasileira tb dificilmente é fechada. Mas pode acontecer.

No caso da CS, o problema maior não está no seu uso em si mas a movimentação da conta para seu uso. Não tem nada que a corretora possa desconfiar de um cliente que envia dinheiro e usa na compra de ações. Se teve algum crime fiscal foi antes do dinheiro ir para a instituição e este dinheiro continua lá em forma de ações.

Porém se a conta começa ter dinheiro entrando, especialmente com certa frequência, e este começa a sair pelo cartão a corretora, ela pode começar desconfiar que a conta esta sendo usada para algo errado. Ate pq se tem algum crime, como lavagem de crime, ela seria de certa forma corresponsável.

E se tem uma coisa que instituição financeira não quer ter é esse tipo de coisa atrelada a ela. Portanto na mínima suspeita ele simplesmente prefere perder o cliente do que correr qualquer risco.

Isso é ensinado para qualquer um que vai trabalhar em instituição financeira. Inclusive hoje uma das áreas mais importantes dessas empresas é de compliance. Compliance que entende-se como "evitar problema para instituição".

Então se o cartão da CS fosse a única opção possível, eu ate entenderia essa necessidade de usa-lo. Mas não é. Para que correr o mínimo de risco que seja se vc pode ter um conta e cartão fora da instituição com as mesmas características??! Não faz nenhum sentido.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #71 de 83
Bastter  
em 08/02/2024 18:53


postado por @Huoya em 08/02/2024 17:19
Então se o cartão da CS fosse a unica opção possível, eu ate entenderia essa necessidade de usa-lo. Mas não é. Para que correr o mínimo de risco que seja, se vc pode ter um conta e cartão fora da instituição com as mesmas características??! Não faz nenhum sentido.


pq estao no mindset da miseria querendo ganhar 13 reais por causa do IOF
este povo nao se emenda
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #72 de 83
Rasga_Bucho  
em 08/02/2024 20:15
Apesar de saber da diferença de IOF não tinha passado pela minha cabeça que seria esse o objetivo da obsessão.

difícil acreditar mas acredito.

QUÉXIBÉQUI de IOF nas compras internacionais no cartão da corretora dos states. Já pensando no selo
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #73 de 83
toby_  
em 08/02/2024 20:31


postado por @Huoya em 08/02/2024 17:19

Em relação a uso do cartão da CS, eu realmente não entendo porque a questão de fazer uso dele.O que não falta hoje são opções de contas internacionais. 

Normalmente quem fala isso é gente que quer aproveitar o iof de 0.38% exclusivo para investimentos com intenção de usar para natureza de disponibilidade no exterior que tem iof 1.1%. Ou seja, no mínimo agir de má fé de acordo com as regras do banco central. Inclusive ate mesmo as instituição financeira com conta global focada para o publico brasileiro não mistura conta bancaria de conta de investimento justamente por causa disso.

Em relação a ter sua conta bloqueado pelo uso do cartão, de fato não é algo comum. É bem raro. Do mesmo jeito que conta brasileira tb dificilmente é fechada. Mas pode acontecer.

No caso da CS, o problema maior não está no seu uso em si mas a movimentação da conta para seu uso. Não tem nada que a corretora possa desconfiar de um cliente que envia dinheiro e usa na compra de ações. Se teve algum crime fiscal foi antes do dinheiro ir para a instituição e este dinheiro continua lá em forma de ações.

Porém se a conta começa ter dinheiro entrando, especialmente com certa frequência, e este começa a sair pelo cartão a corretora, ela pode começar desconfiar que a conta esta sendo para algo errado. Ate pq se tem algum crime, como lavagem de crime, ela seria de certa forma corresponsável.

E se tem uma coisa que instituição financeira não quer ter é esse tipo de coisa atrelada a ela. Portanto na mínima suspeita ele simplesmente prefere perder o cliente do que correr qualquer risco.

Isso é ensinado para qualquer um que vai trabalhar em instituição financeira. Inclusive hoje uma das áreas mais importantes dessas empresas é de compliance. Compliance que entende-se como "evitar problema para instituição".

Então se o cartão da CS fosse a unica opção possível, eu ate entenderia essa necessidade de usa-lo. Mas não é. Para que correr o mínimo de risco que seja se vc pode ter um conta e cartão fora da instituição com as mesmas características??! Não faz nenhum sentido.


Já pode fechar o tópico.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #74 de 83
Bastter  
em 08/02/2024 22:21


postado por @Rasga_Bucho em 08/02/2024 20:15

Apesar de saber da diferença de IOF não tinha passado pela minha cabeça que seria esse o objetivo da obsessão.

difícil acreditar mas acredito.

QUÉXIBÉQUI de IOF nas compras internacionais no cartão da corretora dos states. Já pensando no selo


eu te garanto q eh isso
mas tenho zero duvidas
nao eh nem o dinheiro
eh a sensação de se dar bem

QUÉXIBÉQUI (QUÉXIBÉQUI )BastterOrigem do Selo2 posts
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #75 de 83
sabe_nada  
em 08/02/2024 23:02
 

Prezado(a) sr(a) Auditor(a) da RFB que monitora os rolos cometidos por usuários da bastter.com,

Em face das postagens acima por parte de outros usuários, insinuando possíveis ilícitos tributários cometidos por detentores de cartões de débito emitidos pela Charles Schwab Corporation, venho por meio desta atestar que, no meu caso:

a) tais acusações caluniosas não têm amparo na realidade;
b) todas minhas transações são idôneas e sempre foram regidas por rígidos princípios éticos e morais;
c) todas as informações prestadas em minhas remessas cambiais são verídicas e os recursos foram aplicados de acordo com as naturezas informadas;
d) estou em dia com todas minhas obrigações tributárias;
e) o cartão sempre foi utilizado de acordo com os termos de uso e legislação aplicável (em particular na aquisição de pizzas grandes de pepperoni). 

Caso necessite maiores esclarecimentos, meu advogado para assuntos quotidianos estará alegremente à disposição.

Att,
sabe_nada


Receita Federal wants to know your locationGiovanniOrigem do Selo83 posts
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #76 de 83
Bastter  
em 08/02/2024 23:06
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #77 de 83
Russell_Kirk  
em 09/02/2024 21:20


postado por @Bastter em 08/02/2024 18:53

pq estao no mindset da miseria querendo ganhar 13 reais por causa do IOF
este povo nao se emenda

Pois é, é textão atrás de textão aqui no tópico porque tem um ou dois se sentindo injustiçados devido a não poderem economizar seus 13 reais. Haja paciência!

Bastter e Huoya tão aqui a trabalho e escrevem pra explicar, mas os injustiçados parece que não têm mais o que fazer da vida, são vários posts no mesmo tópico, repetindo a mesma reclamação que já falaram e todo mundo já leu, com direito a textão e textão 
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #78 de 83
BurroInformado  
em 09/02/2024 22:04
Possivelmente caiu no algoritmo de prevenção à lavagem de dinheiro da empresa. Dificilmente foi somente uma transação específica que gerou o alerta, mas sim um score de risco elevado, que é composto de vários fatores como perfil do cliente, renda, movimentação padrão da conta e diversos outros elementos que não fazemos a menor ideia.
Diante disso a empresa pode contactar o cliente com o objetivo de esclarecer algum ponto específico do perfil dele com o objetivo de atualizar o cadastro reduzindo o score de risco ou pode encerrar a conta, evitando qualquer possibilidade de utilização da corretora pra fins espúrios. No caso, provavelmente aconteceu a segunda opção.
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #79 de 83
Vine  
em 16/05/2024 09:00
Tirei um tempo para pesquisar a possível relação entre fechamento de conta e uso do cartão de débito da Schwab, e quero compartilhar aqui o que descobri.

Há diversos relatos sobre fechamento de contas, especialmente no https://www.reddit.com. Em resumo, em todos os relatos predominam transações:

1) Uma pessoa que fez uma transação de um valor alto para uma instituição considerada "duvidosa" pela Schwab.

2) Uma pessoa que fez dez transações de um valor idêntico na tentativa de escapar de um determinado imposto.

3) Uma pessoa que fez diversas compras e vendas no mesmo dia e que, aparentemente, não respeitou o limite diário de compra e venda.

4) Uma pessoa que recebeu uma transação proveniente de um país que, aos olhos dos americanos, não é "amigável".

É importante destacar que todos os comentários foram feitos por residentes dos EUA, ou seja, contanto que você não tente dar uma de "espertinho", seja lá qual for o motivo, você poderá usufruir dos serviços da Schwab, incluindo o cartão de débito. A grande questão é a seguinte, conhecem algum povo mais "espertinho" do que o nosso?
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #80 de 83
morty  
em 16/05/2024 10:57


postado por @Vine em 16/05/2024 09:00

Tirei um tempo para pesquisar a possível relação entre fechamento de conta e uso do cartão de débito da Schwab, e quero compartilhar aqui o que descobri.

Há diversos relatos sobre fechamento de contas, especialmente no https://www.reddit.com. Em resumo, em todos os relatos predominam transações:

1) Uma pessoa que fez uma transação de um valor alto para uma instituição considerada "duvidosa" pela Schwab.

2) Uma pessoa que fez dez transações de um valor idêntico na tentativa de escapar de um determinado imposto.

3) Uma pessoa que fez diversas compras e vendas no mesmo dia e que, aparentemente, não respeitou o limite diário de compra e venda.

4) Uma pessoa que recebeu uma transação proveniente de um país que, aos olhos dos americanos, não é "amigável".

É importante destacar que todos os comentários foram feitos por residentes dos EUA, ou seja, contanto que você não tente dar uma de "espertinho", seja lá qual for o motivo, você poderá usufruir dos serviços da Schwab, incluindo o cartão de débito. A grande questão é a seguinte, conhecem algum povo mais "espertinho" do que o nosso?


Sim, e só nao fazer rolo e andar na sombra que a chance de fecharem sua conta diminui muito

E entender que conta em corretora não é conta corrente
"Ah, mas eles fornecem cartão de débito" - como se isso fosse uma autorizaçao expressa da corretora para usar a conta como corrente
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #81 de 83
fuderosodaesquina  
em 16/05/2024 11:26
Até poucos anos todo mundo viajava pro exterior, comprava seus dólares, habilitava seu cartão do banco p compras fora do país, carregava cartão VTM e tudo corria bem. Nunca vi um caso de alguém que terminou como mendigo no exterior ou dormiu debaixo da ponte porque não tinha cartão de corretora pra emergência.
Só foi aparecer uma possibilidade de rolo com economia de 13 reais que apareceu um monte de gente alucinada correndo atrás.
ô loco
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #82 de 83
Brilhante  
em 16/05/2024 19:07
Faz 10 anos que tenho conta na CS só para B&H e nem sabia que tem cartão
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Charles Schwab decidiu fechar minha conta - #83 de 83

Notificar 1º comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei

Você está em Stocks > Charles Schwab decidiu fechar minha conta
por pateto em 28/05/2023 10:40

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