Padrão de Vida e "Elevação"
comentada em 15/12/2025 20:54

Não.

resumo do tópico pelo ChatGPT

Sou organizado financeiramente, poupo 50% do que ganho e invisto com foco em qualidade de vida. Pretendo reduzir a poupança progressivamente para 30% e aumentar o padrão de vida a cada cinco anos, equilibrando responsabilidade e vivências, mas sem perder a lógica e o controle financeiro, que são essenciais para mim.

Me parece um bom plano. Com certeza melhor que o que eu executei sem planejamento nenhum. Eu entendo as pessoas que gostam de viver com estas estruturas, eu gostaria de ser assim, mas não consigo muito.

Meu plano é basicamente eu conseguir aportar meus 25% todo mês, mas to sempre beliscando um cadinho da reserva de emergência.

Segue seu plano, se não der certo, aí vc muda.. Mas o Fernando sempre apresenta umas idéias muito interessantes sobre esse assunto. Quem sabe ele responde aqui e acrescenta alguma coisa na discussão.

Pelo jeito você é novo, já passei por isso e todas contas que fiz deram errado.

O que deu certo foi aumentar a renda, isso permitiu mais aportes e fazer o que gosto.Fora isso o mindset da miséria é exatamente tentar fixar um valor.
Bode do Bastter - #27 - Fixa mas sem Renda

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Bode do Bastter - #22 - Mindset da Miséria

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Amigo

Você é novo e vai descobrir ainda que a vida não tá nem aí pros seus planos e nem pras suas planilhas. 

Vai chegar aos 40 e descobrir que certas coisas seriam melhores se feitas aos 25, por exemplo. 

Vai descobrir que tem coisa que é mais legal fazer sozinho. Outras, com a esposa. Outras com filho. Outras sem. 

E por aí vai.

É excelente ter um plano. Mas tenha um não tão rígido pra você não se perder de si mesmo quando a vida resolver te dar essas lições. 

Melhor do que pensar em porcentagem é você pensar nisso aqui e entender onde você está e o que é chegar em casa um desses estágios para você.

Porcentagens tem usos interessantes, mas frequentemente escondem informações.

Então, é mais sobre como o dinheiro que você tem afeta suas possibilidades de escolhas.


Fases Tranquilidade Financeira FAQ Ver mais

Ficar definindo que você é x ou y só te atrapalha. Se você não está falando de virar astronauta ou atleta profissional é bem possível que você possa sim desenvolver habilidades que são importantes na vida.

Pode ser mais fácil para alguns e mais difícil para você, mas não é impossível, nem há um impedimento real que tem impeça de desenvolver outras formas de se viver.

@AltairdeW012 parabéns por ter um plano,  tente segui-lo sabendo que muita coisa não será como imagina e que muita coisa vai dar certo.

Ter um plano é melhor que não ter nenhum! Só vai!


Será que vai dar bom?Shiryu55Origem do Selo35 posts

Tenta adicionar qualidade de vida junto com essa elevação do padrão.

A ideia é legal, em resumo, é isso ai

Poupar mais quando é jovem. Poupar menos quando ficar mais velho.

Tudo certo aí. É o que todos queremos fazer.

Só não recomendo pilhar muito, ficar muito de continha.

Pq meio que a vida "nao funciona assim"

Vc senta, poe tudo na ponta do lapis, monta um baita plano, e, no mes seguinte, do nada surge uma emergencia, um problema pra resolver, dai o plano sai um tanto da rota etc, depois volta, depois sai da rota de novo.

A vida nao é linear, é algo muito maluco e sinuoso. Por isso, matemática ao pé da letra normalmente não vai dar tao certo.

Vai vivendo, poupando, resolvendo os bos, aproveitando a vida, que tudo dente a ir dando certo

@AltairdeW012

Ja que voce gosta tanto de continha, essa foi feita por IA, eu nao me apegaria a isso se fosse voce a realidade é implacavel.
Aqui está uma estimativa do valor de patrimônio líquido para cada fase da "Tranquilidade Financeira" adaptada à realidade brasileira (atualizada para dezembro de 2025), considerando inflação, custo de vida médio, rendimentos de investimentos conservadores (como Tesouro Direto ou CDBs com rentabilidade próxima à Selic) e contexto socioeconômico do Brasil:

1. SEM DÍVIDAS
Patrimônio líquido estimado: R$ 20.000 a R$ 50.000

Justificativa:
Eliminação de dívidas (cartão de crédito, empréstimos, etc.) e formação de uma pequena reserva inicial.
Valor suficiente para iniciar investimentos (ex.: R$ 20.000 em renda fixa rendendo ~R$ 150/mês a 9% ao ano).
Reflete a realidade de quem sai do "endividamento tóxico" e começa a poupar, comum na classe média baixa/média.
2. VIDA CONFORTÁVEL
Patrimônio líquido estimado: R$ 100.000 a R$ 250.000

Justificativa:
Renda do trabalho cobre despesas básicas (aluguel, alimentação, transporte) e permite poupar 10-20% da renda.
Exemplo: Com salário de R$ 6.000/mês, gastos de R$ 4.000/mês e patrimônio de R$ 150.000 (rendimento passivo de ~R$ 1.000/mês), a pessoa vive confortavelmente e acumula ativos.
Comum entre profissionais especializados em cidades médias/grandes (ex.: analistas, professores universitários).
3. RESERVA FINANCEIRA
Patrimônio líquido estimado: R$ 150.000 a R$ 300.000

Justificativa:
Reserva equivalente a 12-24 meses de despesas (ex.: R$ 5.000/mês × 18 meses = R$ 90.000), somada a investimentos de longo prazo.
Permite dormir tranquilo, mesmo com imprevistos (ex.: demissão temporária).
Diferença da fase 2: foco em segurança financeira, não apenas conforto.
4. NÃO PREOCUPAR COM GASTOS
Patrimônio líquido estimado: R$ 500.000 a R$ 800.000

Justificativa:
Renda passiva + trabalho cobrem 100% das despesas (ex.: R$ 5.000/mês em gastos → rendimento de R$ 3.500/mês do patrimônio + salário complementar).
Baseado na regra conservadora de 7% ao ano (rendimento real pós-inflação):
R$ 600.000 × 0,58% ao mês (7% ao ano) = R$ 3.500/mês.
Comum entre profissionais sênior ou quem tem renda extra (aluguel, investimentos em ações).
5. SEMPRE SOBRA DINHEIRO
Patrimônio líquido estimado: R$ 1.000.000 a R$ 1.500.000

Justificativa:
Renda passiva ultrapassa as despesas mensais, permitindo poupar sem esforço (ex.: R$ 7.000/mês de rendimento vs. R$ 5.000/mês de gastos).
A pessoa não precisa "forçar" a economia, pois o patrimônio já gera sobra para novos investimentos.
Reflete a transição para a independência financeira parcial (ex.: quem pode reduzir horas de trabalho).
6. NÃO PREOCUPAR SE PERDER RENDA
Patrimônio líquido estimado: R$ 1.500.000 a R$ 2.500.000

Justificativa:
Patrimônio suficiente para sobreviver 5-10 anos sem trabalhar (ex.: R$ 5.000/mês × 120 meses = R$ 600.000, mas com juros compostos, o valor total é maior).
Mesmo com perda de renda, o patrimônio mantém o padrão de vida sem pânico (ex.: R$ 2 milhões rendendo R$ 11.600/mês a 7% ao ano).
Comum entre empresários, investidores experientes ou quem herdou patrimônio.
7. NÃO PRECISAR MAIS DE RENDA
Patrimônio líquido estimado: R$ 3.000.000+

Justificativa:
Renda passiva cobre 100% das despesas sem precisar trabalhar (regra do 4%):
Para gastos de R$ 10.000/mês (R$ 120.000/ano), são necessários R$ 3.000.000 (R$ 120.000 ÷ 0,04).
A pessoa mantém atividade por escolha (ex.: projetos sociais, hobbies), não por necessidade.
Representa os 1-2% mais ricos do Brasil (ex.: executivos sênior, donos de negócios consolidados).
Contextualização para o Brasil (2025):
Inflação e juros: A Selic projetada para 2025 gira em torno de 8-9% ao ano, mas a inflação acumulada desde 2023 (especialmente em 2024) pressiona o custo de vida.
Desigualdade: 50% da população tem patrimônio líquido negativo ou próximo de zero. A fase 1 já é um marco para muitos.
Custo de vida:
Cidades grandes (SP, RJ): Gastos mensais de R$ 8.000+ para vida confortável.
Cidades médias: R$ 4.000–6.000/mês.
Observação Importante:
Os valores são estimativas conservadoras e variam conforme:

Localização (custo de vida em capitals vs. interior),
Estilo de vida (família, saúde, educação dos filhos),
Estratégia de investimento (renda fixa, ações, imóveis).
A fase 5 ("Sempre sobra dinheiro") é o marco de tranquilidade mais perceptível, conforme destacado na imagem. Já a fase 7 é rara no Brasil, onde apenas 0,5% da população atinge a independência financeira total.

Fontes: Dados do IBGE, FGV, e projeções do Banco Central para 2025. Valores em reais (BRL), corrigidos para inflação acumulada até dezembro de 2025.

Aos 28 a vida era tão simples, linear e previsível...  Me lembrou dos Beatles "Boy, you're gonna carry that weight a longo time..." 

Poupo x% do que ganho aos 28 anos, com aportes em empresas SUPERPAS, FIIS, Renda Fixa (para não fazer besteira) e pretendo nunca parar de trabalhar, pois amo o que faço.
Na minha visão isso aqui define o sucesso financeiro de alguém. Principalmente a parte em negrito.
Seja lá qual for sua escolha de %, se manter essa parte, principalmente em negrito, terá patrimônio e poderá aproveitar cada vez mais a vida.
Lembrando que nunca parar de trabalhar não significa trabalhar em algo que você não gosta o resto da vida, quanto mais patrimônio, melhores poderão ser as escolhas de trabalho, seja ela qual for.

"Todo mundo tem um plano até levar o primeiro soco" 

Esse "soco" pode ser muita coisa. Costuma ser uma bela morena. Rs ai tudo muda

Foque em ganhar mais. Assim voce vai conseguir poupar uma quantidade boa e usar o restante para suas experiências. Não deixe de viver a vida. Não se entregue ao luxo. No mais, vida que segue.

Eu lembro de um post desse ano com uma lista mais detalhada de uns 15 ou 16 estágios de independência financeira, eu tentei achar sem sucesso.

Quem sabe alguém lê essa mensagem e consegue achar o post.

Bode do Bastter - #94 - Gaste sem culpa e seja feliz

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postado por @canellao em 13/12/2025 22:24

Ja que voce gosta tanto de continha, essa foi feita por IA, eu nao me apegaria a isso se fosse voce a realidade é implacavel.
Aqui está uma estimativa do valor de patrimônio líquido para cada fase da "Tranquilidade Financeira" adaptada à realidade brasileira (atualizada para dezembro de 2025), considerando inflação, custo de vida médio, rendimentos de investimentos conservadores (como Tesouro Direto ou CDBs com rentabilidade próxima à Selic) e contexto socioeconômico do Brasil:

1. SEM DÍVIDAS
Patrimônio líquido estimado: R$ 20.000 a R$ 50.000

Justificativa:
Eliminação de dívidas (cartão de crédito, empréstimos, etc.) e formação de uma pequena reserva inicial.
Valor suficiente para iniciar investimentos (ex.: R$ 20.000 em renda fixa rendendo ~R$ 150/mês a 9% ao ano).
Reflete a realidade de quem sai do "endividamento tóxico" e começa a poupar, comum na classe média baixa/média.
2. VIDA CONFORTÁVEL
Patrimônio líquido estimado: R$ 100.000 a R$ 250.000

Justificativa:
Renda do trabalho cobre despesas básicas (aluguel, alimentação, transporte) e permite poupar 10-20% da renda.
Exemplo: Com salário de R$ 6.000/mês, gastos de R$ 4.000/mês e patrimônio de R$ 150.000 (rendimento passivo de ~R$ 1.000/mês), a pessoa vive confortavelmente e acumula ativos.
Comum entre profissionais especializados em cidades médias/grandes (ex.: analistas, professores universitários).
3. RESERVA FINANCEIRA
Patrimônio líquido estimado: R$ 150.000 a R$ 300.000

Justificativa:
Reserva equivalente a 12-24 meses de despesas (ex.: R$ 5.000/mês × 18 meses = R$ 90.000), somada a investimentos de longo prazo.
Permite dormir tranquilo, mesmo com imprevistos (ex.: demissão temporária).
Diferença da fase 2: foco em segurança financeira, não apenas conforto.
4. NÃO PREOCUPAR COM GASTOS
Patrimônio líquido estimado: R$ 500.000 a R$ 800.000

Justificativa:
Renda passiva + trabalho cobrem 100% das despesas (ex.: R$ 5.000/mês em gastos → rendimento de R$ 3.500/mês do patrimônio + salário complementar).
Baseado na regra conservadora de 7% ao ano (rendimento real pós-inflação):
R$ 600.000 × 0,58% ao mês (7% ao ano) = R$ 3.500/mês.
Comum entre profissionais sênior ou quem tem renda extra (aluguel, investimentos em ações).
5. SEMPRE SOBRA DINHEIRO
Patrimônio líquido estimado: R$ 1.000.000 a R$ 1.500.000

Justificativa:
Renda passiva ultrapassa as despesas mensais, permitindo poupar sem esforço (ex.: R$ 7.000/mês de rendimento vs. R$ 5.000/mês de gastos).
A pessoa não precisa "forçar" a economia, pois o patrimônio já gera sobra para novos investimentos.
Reflete a transição para a independência financeira parcial (ex.: quem pode reduzir horas de trabalho).
6. NÃO PREOCUPAR SE PERDER RENDA
Patrimônio líquido estimado: R$ 1.500.000 a R$ 2.500.000

Justificativa:
Patrimônio suficiente para sobreviver 5-10 anos sem trabalhar (ex.: R$ 5.000/mês × 120 meses = R$ 600.000, mas com juros compostos, o valor total é maior).
Mesmo com perda de renda, o patrimônio mantém o padrão de vida sem pânico (ex.: R$ 2 milhões rendendo R$ 11.600/mês a 7% ao ano).
Comum entre empresários, investidores experientes ou quem herdou patrimônio.
7. NÃO PRECISAR MAIS DE RENDA
Patrimônio líquido estimado: R$ 3.000.000+

Justificativa:
Renda passiva cobre 100% das despesas sem precisar trabalhar (regra do 4%):
Para gastos de R$ 10.000/mês (R$ 120.000/ano), são necessários R$ 3.000.000 (R$ 120.000 ÷ 0,04).
A pessoa mantém atividade por escolha (ex.: projetos sociais, hobbies), não por necessidade.
Representa os 1-2% mais ricos do Brasil (ex.: executivos sênior, donos de negócios consolidados).
Contextualização para o Brasil (2025):
Inflação e juros: A Selic projetada para 2025 gira em torno de 8-9% ao ano, mas a inflação acumulada desde 2023 (especialmente em 2024) pressiona o custo de vida.
Desigualdade: 50% da população tem patrimônio líquido negativo ou próximo de zero. A fase 1 já é um marco para muitos.
Custo de vida:
Cidades grandes (SP, RJ): Gastos mensais de R$ 8.000+ para vida confortável.
Cidades médias: R$ 4.000–6.000/mês.
Observação Importante:
Os valores são estimativas conservadoras e variam conforme:

Localização (custo de vida em capitals vs. interior),
Estilo de vida (família, saúde, educação dos filhos),
Estratégia de investimento (renda fixa, ações, imóveis).
A fase 5 ("Sempre sobra dinheiro") é o marco de tranquilidade mais perceptível, conforme destacado na imagem. Já a fase 7 é rara no Brasil, onde apenas 0,5% da população atinge a independência financeira total.

Fontes: Dados do IBGE, FGV, e projeções do Banco Central para 2025. Valores em reais (BRL), corrigidos para inflação acumulada até dezembro de 2025.

nas grandes capitais, acho que 10K fica apertado para estar no item "7". Assumindo que você irá pagar escola (1+ filho) + plano de saúde, só aí consome grande parte desse valor. É o que o Bastter fala, sempre falta 1 zero.

Cara, esse tipo de pensamento eu ja tive e as vezes ainda tenho, mas te falar a verdade, isso ai deixa a gente muito ansioso e bitolado.

Eu me arrependo de ter deixado de comprar e fazer coisas a alguns anos por querer economizar e acumular patrimonio, devia ter feito! Pois la naquele tempo eu poderia fazer, hoje tem algumas coisas que me impossibilita de tal.

Tem um video bem legal do Fabio holder no youtube que ele traz uma ideia sobre este assunto. Ele da um exemplo de um jovem de 20 anos, nesse exemplo este jovem ganha 2k por mes, e se ele tiver um aumento de salario de 1k, o aumento sera de 50%. E este jovem de 20 anos, 1k a mais no mes pra ele, ele pode fazer muita coisa legal.

Ja para um adulto de 45 anos, Engenheiro que ganha 20k mes, se este Engenheiro tiver um aumento de 1k, nao sera 50% mas sim apenas 5%, e 1k nao tem tanto impacto na vida dele. Diferente do estilo de vida que o jovem leva, que 1k vai ter um impacto bem monstro.

Nao sei se vc conseguiu entender a logica, mas com base na experiencia, eh isso ai mesmo. Eu sei que daqui a 10 anos, o dinheiro que pra mim hoje eh muito, daqui 10 anos nao vai ser. Porq eu tou seguindo o plano q eh estudar, se qualificar, aumentar a renda, etc. Alem do que, naturalmente o que vai acontecer eh isso ai que voce demonstrou com estes calculos teoricos. O tempo passa e o seu custo de vida aumenta, familia aumenta, etc. Mas, para e respira.

Qual a conclusao que se tira disso?
Que dinheiro eh apenas um meio, vai chegar um momento pra vc, quando vc ja tiver um pouco velho, vai entender que coisas q vc abriu mao, nao valia de fato a pena ter feito o sacrificio. Vai viver a vida. Aproveita que voce eh jovem ainda.
You can make money, but u cant make time.

@Guigols eu explico mais ou menos a mesma coisa nesse video

No início, eu considero bastante importante ter metas rígidas do tipo: aportar 40%/50% da renda, não aumentar o padrão de vida acima dos aumentos na renda, ou semrpe aumentar abaixo e por aí vai.

Isso vai te dar disciplina e criar bons hábitos, mas depois você pode ir relaxando porque as coisas ficam mais naturais.

A meta de aumento de padrão de vida é que, para mim, não faz sentido. Se você estabeleceu que vai investir de 40% a 50% todo mês, conforme sua renda aumentar o padrão de vida vai aumentar. Aportou, o que vai fazer com o resto tanto faz, cuidado para não criar regras demais e não conseguir seguir, melhor ter poucas regras muito bem definidas.

Hoje em dia eu tenho metas anuais de investimento, se eu cumpri-las, eu torro o resto com o que eu quiser, as vezes acaba sendo investindo mesmo porque não é uma atividade que considero penosa. Esse ano por exemplo comprei a edição Deluxe da coletânea do mortal kombat é uma compra totalmente fútil e a edição normal custa 4 vezes menos, mas nunca tive esse tipo de edição especial e essa eu queria, como bati todas as metas, foi meu "prêmio".

No meu caso até gosto de fazer alguns sacrifícios de consumo para manter os pés no chão e ter uma vida mais simples do que poderia, isso me faz bem, e tenho a vantagem de não gostar de quase nenhum luxo. Particularmente nunca me arrependi de deixar de comprar algo ou fazer algo como alguns aqui disseram se arrepender.

Se faz parte da sua personalidade adiar recompensas e ter uma vida mais simples, estudar e entender o que faz, vai ser tranquilo para você, mas se nada disso é natural você provavelmente vai sofrer e talvez terá que repensar o seu caminho, mas isso é natural. Cada um tem um caminho.

Outra coisa, você vai notar depois de 12/15 anos investindo que seu aporte vai passar a fazer pouquíssima diferença, o patrimônio será x e o aporte X/200, x/300, quando chegar nesse ponto, se seguir estudando, você já vai ter maturidade e segurança para tomar boas decisões de consumo e investimento.

Se você for adquirindo apenas dinheiro sem adquirir conhecimento as coisas serão mais complicadas, bem mais. Se adquirir os dois você se dará bem, com conhecimento você saberá o que fez, não fez e o que precisa fazer para atingir os seus objetivos.

Sobre essa questão de renda passiva = 2x as despesas ou igual a renda ativa ou 40% a mais ou 35%. Isso não existe, não da para cravar algum percentual em pedra, pois depende de MUITAS COISAS, momento de vida, se tem filhos ou não, se dependem de você ou não, se tem pais, se os pais são dependentes ou independentes, qual a composição do portfólio, ou seja viver de rendimentos é necessariamente juntar:

1 - Muito dinheiro;

2 - Muito conhecimento técnico e autoconhecimento (inclusive para saber quanto dinheiro);

3 - Ter a frieza e os traços de personalidade necessários para lidar com certas imprevisibilidades e com as variações do mercado (é o mais difícil para a maioria);

Menos de 1% da população vão chegar nisso então nem fique focado nisso, foque no próximo passo: aportar X% da renda de maneira consciente e consistente.

@AltairdeW012, aproveite muito essa fase!

Com seus 20 e poucos anos, é fácil se divertir bastante com pouco dinheiro e ainda conseguir poupar muito.
Dica de quem tinha a mesma mania de projeção que vc tem (só que com uns 20 anos a mais de experiência): poupe o máximo que puder e não se preocupe em "aumentar gradualmente seu padrão de vida".
A própria vida vai cuidar disso por você e, quando seu padrão de vida subir, você vai estar tranquilo porque, já vai ter a segurança financeira necessária para aguentar o tranco. 

Perfeita colocação do @fernando. 

Ter conhecimento dos investimentos (e desenvolver o sangue frio) te dá uma vantagem absurda para navegar nas diferentes fases da sua vida. 

Se você for adquirindo apenas dinheiro sem adquirir conhecimento as coisas serão mais complicadas, bem mais. Se adquirir os dois você se dará bem, com conhecimento você saberá o que fez, não fez e o que precisa fazer para atingir os seus objetivos.