Poupança, porque os bancos não gostam?
comentada em 14/05/2026 00:50

@TocaGigante tem relação com o tipo de uso que o banco pode dar ao dinheiro na poupança que tem restrições enquanto em CDB não tem.

A poupança é um recurso mais barato pro banco que um CDB. 

Ocorre que o que o banco capta de poupança, 65% obrigatoriamente tem que ir pra financiamento imobiliário no SBPE. Financiamento imobiliário tem um spread menor que outras linhas de crédito.

O recurso captado pelo banco via CDB não tem essa restrição, então mesmo sendo um recurso mais caro, o banco consegue "fazer mais dinheiro" com ele.

Caridade, os bancos são muito caridosos.

postado por @TocaGigante em 13/05/2026 21:27
No caso então é pq ele tem mais benefícios? O famoso “ ninguém te oferece o que é bom pra vc?”

Essa frase que o Bastter fala muito precisa ser interpretada com algum cuidado. 

O gerente não tá tentando enfiar uma faca nas suas costas, embora até pareça isso que ando ele vai te oferecer um empréstimo ou financiamento. 

Ele tá ali fazendo o trabalho dele. E se eventualmente você tá procurando algo ali, ele vai te oferecer uma opção que seja "boa pros dois lados". 
Então muito possivelmente algo que você consegue "sem te oferecer", você mesmo buscando, tende a ser melhor do que as coisas que te oferecem.
Porque quem te oferece tem que ver o lado dele também, mas precisa ver um pouco do seu, porque se não ele te afasta e ele perde. Então ele te oferece algo "menos bom", não necessariamente ruim ou péssimo (embora algumas vezes seja, tipo COE.)

CDB = Você empresta o dinheiro pro Banco, em troca disso ele te paga um juros
O foco tem que ser em pra quem você emprestou.
Todos Bancos precisam de dinheiro pra sobreviver na sua atividade.
Então:
Bancões não ficam fazendo propaganda de taxas acima do CDI.
Por que?
Simples, eles tem um monte de gente disposta a emprestar pra eles.
Não precisar prometer algo acima do comum pra chamar atenção.
O risco é baixo de você perder seu dinheiro.
Banquinhos ficam desesperados oferecendo taxas acima do CDI.
Por que?
Simples, eles tem bem pouca gente disposta a emprestar pra eles.
A única maneira é prometer algo arriscado pra chamar a atenção.
O risco é alto de você perder seu dinheiro.
- Thiago

Bastter Blue > Manual > Renda fixa: taxas, títulos e o FGC

postado por @iugerroc em 13/05/2026 21:32
Essa frase que o Bastter fala muito precisa ser interpretada com algum cuidado. 

O gerente não tá tentando enfiar uma faca nas suas costas, embora até pareça isso que ando ele vai te oferecer um empréstimo ou financiamento. 

Ele tá ali fazendo o trabalho dele. E se eventualmente você tá procurando algo ali, ele vai te oferecer uma opção que seja "boa pros dois lados". 
Então muito possivelmente algo que você consegue "sem te oferecer", você mesmo buscando, tende a ser melhor do que as coisas que te oferecem.
Porque quem te oferece tem que ver o lado dele também, mas precisa ver um pouco do seu, porque se não ele te afasta e ele perde. Então ele te oferece algo "menos bom", não necessariamente ruim ou péssimo (embora algumas vezes seja, tipo COE.)

vc confundiu a minha frase
nao estou falando de bancos
eles ate fazem parte do mercado mas o ganho deles eh outro

estou falando de analistas, youtubers, agentes autonomos, corretoras, etc
estes nao ganham um real com seu dinheiro na caderneta
por isso q eles falam tao mal

bancao eh outro papo

quanto a pergunta

1 - CDB muitos tem prazo, caderneta vc mexe a hora q quiser

2 - por incrivel q pareça o custo do dinheiro pode acabar sendo menor para o banco no CDB, especialmente bancao
o banco nao controla a rentabilidade da poupança q tem regras definidas mas controla o q oferece nos CDBs e para quem

3 - grande parte do dinheiro da poupança tem de ir obrigatoriamente para financiamento
CDB o banco tem muito mais liberdade para usar o dinheiro

4 - CDB eh melhor para enganar clientes e atrair como um bom investimento, do q poupança
poupança eh BLEH

e mais outras coisas q eu nao lembro

postado por @iugerroc em 13/05/2026 21:28:12

A poupança é um recurso mais barato pro banco que um CDB. 

Ocorre que o que o banco capta de poupança, 65% obrigatoriamente tem que ir pra financiamento imobiliário no SBPE. Financiamento imobiliário tem um spread menor que outras linhas de crédito.

O recurso captado pelo banco via CDB não tem essa restrição, então mesmo sendo um recurso mais caro, o banco consegue "fazer mais dinheiro" com ele.

Basicamente é isso, liberdade do uso dos recursos captados pela instituição financeira.

Nenhuma bondade ou coisa assim. Quanto ao risco de crédito, desde que emitidos pela mesma instituição financeira o risco da poupança e do CDB são iguais.

Em termos de liquidez varia de produto para produto, tendo frequentemente uma liquidez mais limitada no CDB do que na poupança.

Rentabilidade varia muito conforme instituição, relacionamento do cliente, negociação, e produto específico, não tem como analizar de maneira genérica, mas de maneira simples, um CDB que pague mais de 94% do CDI sempre irá superar a poupança, mesmo considerando o IR, IOF etc.

De maneira geral quanto maior a dificuldade do banco captar mais ele paga, por isso CDB do banquinho paga 110% do CDI enquanto Itaú paga 100%/102% pra cliente Uniclass/personalité. Normalmente essa maior dificuldade de captar vem associada a um maior risco de crédito.

Para 99% não vale a pena correr risco extra na renda fixa indo para o banquinho ou buscando outros ativos que não sejam os títulos do Tesouro Direto.