Ceromanidade: pagar tempo ou taxa?
comentada em 01/03/2019 10:52

Taxa não ganha de tempo.

Simula com os dois credores o quanto vc economizaria de juros comprando tempo no empréstimo mais curto e quanto no mais longo..

Outra questão é o tempo de exposição: quanto mais tempo ficar exposto à dívida, mais temo viverá correndo risco de adversidades (redução da renda ativa, mudança de regras,...).

@Charlito, eu acho que vc misturou as bolas aí!!

Taxa não ganha de tempo, ok!

Mas são duas taxas e dois tempos... 

ele tem de atacar a taxa de juro mais agressiva contra ele!

Normalmente você pode simular as duas opções no site do banco e verificar qual seria melhor para você. Fin. Imob. normalmente é um saldo maior, mais tempo e tx menor se comparado com Fin. Auto que tende a ser um saldo menor, menos tempo e tx maior.

Mas leve em consideração também o aspecto psicológico. Às vezes quitar mais rápido uma dívida menor e se ver livre dela vai te dar um estímulo pra lidar com a outra. Ou não. Pode ser que pra você seja o contrário.

Só você pode definir o que é melhor pra você.

@jaoj

Pelo que entendi é empréstimo imobiliário versus financiamento de automóvel. A taxa pode ser bem menor, mas no imobiliário, dependendo do caso, pode durar muito, mas muito mais tempo. Assim,  taxa é menor mas corrói por mais tempo.

Por isso sugeri simular o quanto economiza deixando de pagar juros em cada caso, com um mesmo valor para antecipação, e comparar. Isso pensando no aspecto estritamente financeiro.

As ponderações do @Moterani também devem ser levadas em conta, a meu ver.

Repita comigo:

 

 - Taxa não ganha de tempo

 - Taxa não ganha de tempo

 - Taxa não ganha de tempo

 - Taxa não ganha de tempo

N seria melhor atacar a mais curta primeiro, e aí iria sobrar mais dinheiro pra atacar a mais longa?

Se a menor dívida é a que te cobra mais juros, pague ela primeiro, depois direcione toda a grana do aporte mais a daquela prestação para pagar a maior.
Exemplo: carro a 1% ao mês, parcela de X, casa a 9% ao ano: paga o carro o quanto antes, porque é a divida mais cara, depois usa o aporte mensal mais aqueles X do carro pra ir pagando a casa. Vai pagar menos juros e ainda ficar mais motivado depois de quitar o carro, pra pagar a dívida maior. Efeito bola de neve, vai pagar cada vez mais rápido.
E mantém reserva de emergência. O resto tudo, ataca na dívida

@truthhunter

Coloque seus números nessas calculadores e veja qual dívida pagar antes, considerando economia de custo com juros:

Simulador de Empréstimos e Financiamentos

Calculadora de Antecipação

Edit: o ideal é simular com seus credores, isso aí é só pra dar uma ideia.

Financeiramente falando, só seria possível sabendo os dados exatos: valor da dívida, prazo, taxa de juros e acessórios (seguros, taxas, etc).

Desta forma....... friamente falando....... EU liquidaria primeiramente a dívida imobiliário, pq se der uma zebra grande (perder emprego, ficar sem receber, surgirem imprevistos mil), pelo menos a residência familiar não seria tão exposta (considerando q seja dívida para residência)

terceira opção: considere se desfazer de um dos bens para quitar o outro mais rapidamente e pagando menos juros

Valeu @bastter e a galera do forum.

Minha duvida era essa questao medio versus longo prazo e divida de maior e menor juros respectivamente. Entendi a questao do cálculo exponencial, até porque boas empresas e alocação sofrerão ação conjunta por mais tempo se o candidato a ceromano comprar o tempo

Essas ideias sao legais, esclarecedoras, indico esse roteiro do iniciante pra muita gente

Teria que ser uma diferença em nivel de agiotagem para ser diferente (preferir taxa que tempo). Imaginei que teria alguma formula, mas a ideia é bem clara mesmo

Boas indicacoes de simulacao tambem, valeu galera

Me perdoem, mas continuo com uma dúvida..

No caso de dívida, particularmente financiamento imobiliário vs automotivo, minha intuição iria para pagar primeiro o automotivo, por três motivos:



  1 - Em dívidas não há incidência de IR e etc

  2 - Cada dívida geralmente contém taxas associadas à existência da dívida,e.g., seguro

  3 - A forma mais comum de financiamento imobiliário é o SAC, que cobra juros simples.

Não sei como funciona as taxas no caso de financiamento automotivo, mas vou usar a hipótese de ser juros compostos.


O primeiro ponto me leva a crer que, no caso de pagamento de dívidas, as taxas são mais facilmente comparáveis em princípio.
O segundo que é melhor se desfazer da dívida o mais rápido possível. Tipicamente, o preço de um automóvel é uma ordem de grandeza inferior ao de imóvel.
O terceiro é o mais importante, pq ele retira todo o poder dos juros compostos no financiamento imobiliário.

Novamente, nunca fiz as contas, mas se não me engano paga-se 2 carros em um financiamento de 2-3 anos enquanto que paga-se 2 casas apenas se mantiver o financiamento por dezena de anos

Soma-se o que o @Moterani falou.. não sei se haveria situação na qual seria melhor amortizar imóvel tendo dívida com carro.