Quanto do meu patrimônio pode ser gasto na compra da casa própria?
comentada em 19/01/2026 11:26

Legal essa discussão. Vários pontos de vista. Nenhum certo nem errado

No meu caso eu comprei a 4 anos. Sem muito detalhes, na época o que eu avaliei foi

Eu iria pagar um aluguel de 2.500 reais, pois queríamos algo perto de metro e uma região mais central (SP), próximo dos bairros onde os empregos se concentram aqui.

Não tinha grana pra comprar 100% do imóvel.

A conta que fiz foi, achar um nessas condições em que a parcela de juros + taxas do financiamento ficasse abaixo desses 2.500 mensais. O principal da parcela encarei como aporte mensal

Eficiencia financeira nessa operação: zero
Conforto espiritual: 100

A primeira chance que tive de comprar tempo e usar o fgts o fiz e hoje caso eu saia daqui e vá pra outra cidade, consigo facilmente alugar aqui, alugar em outra cidade e o aluguel recebido paga tanto o financiamento que ainda resta é o aluguel de outro lugar. Bônus é que agora temos um lugar de 65m2 a 700m de metro com 2 vagas (quem mora em sp sabe o valor disso) pra encostar na velhice caso quisermos.

Abraço

Já que vc está pedindo opiniões, primeiro sobre a pressão de amigos e parentes, você não deveria nem dar espaço para eles dar opinião sobre isso, afinal eles não pagam suas contas e não devem conhecer os detalhes da sua vida financeira. Acho que vc poderia começar cortando isso.

Segundo vou te falar o que eu fiz, pois vejo que vc, como muitos, abominam o financiamento imobiliário mas dependendo da sua realidade, pode sim ser bom.

No meu caso (valores hipotéticos mas próximos ao real). Eu pagava R$2.000,00 de aluguel.
Peguei meu FGTS dei entrada em um ap aqui do mesmo condomínio pagando uma parcela idêntica ao aluguel de 2 mil.
A cada 2 anos eu uso o saldo do meu FGTS para quitar parte da dívida, no meu plano eu quitaria o ap em 8 anos.
Outra coisa, ao contrário do que dizem eu não compro tempo, eu diminuo o valor da parcela, se eu comprasse tempo eu quitaria em 7 anos e meio, reduzindo a parcela Quito em 8 anos, ou seja diferença disprezivel, além disso só se pode usar o FGTS a cada 2 anos.
Hoje a minha parcela está em 1000 o aluguel com os reajustes estaria facilmente em 2500. Uso a diferença aumentar meus aportes.
Daqui 3 anos o apartamento estará quitado, não terei mais está despesa mensal e meus aportes aumentarão ainda mais, enquanto isso se eu ficasse no aluguel essa despesa seria eterna e cada vez maior, pois aluguel aumenta todo ano.
Porque isso foi bom pra mim ? Porque usei o FGTS que fica lá parado sendo corroído pela inflação enquanto eu pago aluguel.
Então cada caso é um caso, nem sempre financiar uma casa e tão ruim assim.

Eu parto do princípio que o custo de moradia é um que todo mundo vai ter durante toda a vida, seja pagando aluguel ou seja através do custo de oportunidade de imobilizar boa parte do seu capital em um imóvel próprio. A unica exceção aqui é se voce morar com os pais ou de favor.

Partindo dessa premissa, o que eu decidi fazer foi basicamente estipular que mesmo comprando um imóvel próprio eu ainda pagaria o aluguel equivalente para mim mesmo, como forma de manter esse custo de moradia sempre explicito no meu orçamento. Basicamente ao invés de pagar o aluguel para a imobiliaria voce compra o imóvel e transfere mensalmente o aluguel equivalente para sua corretora e junta com o bolo de aportes do mês, e nesse caso logicamente considera o seu imóvel próprio como parte dos seus investimentos.

Mas dai voce me pergunta, então porque não simplesmente alugar um imóvel e pronto?
As resposta é simples e tem quatro letrinhas: FGTS. Pra quem é CLT hoje em dia comprar o primeiro imóvel próprio é praticamente a única maneira de utilizar esse dinheiro que de outra maneira vai ficar na mão do governo sendo corroído pela inflação.

Se um dia você precisar se mudar para outra cidade ou um imóvel maior, você simplesmente põe o seu imóvel próprio pra alugar (lógico que ele deve ter valor) e aluga um imóvel que supra suas necessidades (ou se o patrimônio permitir repete o processo e compra um segundo imóvel, por que não?).

Bom.. eu tenho essa dúvida tmb.. moro de aluguel e gosto mt dessa situação..os meus colegas só falam de comprar imovel financiado rs..eu tento fugir disso

lendo o livro do @bastter "eu quero ficar rico" ele fala algo assim
para comprar a casa propria vc junta o dinheiro que custaria ela..e deixa investido
a partir disso vc começa a juntar mais uma vez esse valor. e ai com esse dinheiro vc compra a vista

[ok]

Excelente tópico. Eu ainda moro de aluguel, tenho 33 anos, e pretendo comprar um imóvel a médio prazo (daqui uns 5 a 10 anos). Moro de aluguel pois sou casado a pouco tempo, sem filhos ainda e com esposa ainda definindo futuro profissional. O Aluguel me dá mais flexibilidade nessa fase da vida.

As opiniões compartilhadas nesse tópico me ajudaram muito a ver melhor as vantagens e desvantagens de cada opção. Eu acrescentaria a seguinte vantagem de quem mora um tempo de aluguel antes de comprar o imóvel: usar a flexibilidade do aluguel para poder conhecer melhor sua própria cidade e também qual o tipo de imóvel que te agrega mais valor (financeiro e emocional) antes de efetivar a compra de um imóvel.

Antes de comprar, como moro numa cidade bem grande, eu pretendo morar e experimentar alguns bairros diferentes para saber qual seria realmente o melhor bairro para mim e para minha família a longo prazo tanto em termos financeiros como emocionais.

Dos 23 aos 33 anos já experimentei alguns e em difernetes fases da vida (estudante, solteiro, depois recém-formado, depois casado e etc...) morei em bairros mais caros e em bairros mais baratos...mais afastados do centro e mais bem localizados...cada um tem suas vantagens e desvantagens...O aluguel facilita a experimentação dessas vantagens e desvantagens...

Também dá para experimentar morar por um tempo num apto pequeno, ou um pouco maior... ou numa casa pequena ou um pouco maior...e ver o que te acrescenta mais valor (muito espaço, pouco espaço, localização...casa...apto...condomínio...)

Dessa forma penso que quando for comprar terei muito mais assertividade na escolha como um todo (tamanho , localização, valor financeiro e emocional).

Entendo a dúvida do pessoal de quando comprar a casa própria e tal, mas acho que isso vai mais de como cada um lida com este tipo de investimento.

Se for pra eu deixar um dinheiro no CDB 118% do CDI, ou LCI 96% do CDI, por 3 ou 4 anos, ou investir no Tesouro direto com vencimento em 2022, 9% a.a Selic, sinceramente prefiro investir em imoveis, os quais estao com precos bem baixos agora em janeiro, devido principalmente a baixa do IGP-M e desaceleracao imobiliaria, e colocar pra alugar a 6% do valor investido. Depois de uns 14 ou 15 anos, pelo menos, terei de volta o valor investido + a valorizacao do imovel, e assim protejerei meu investimento. Nunca vi, a longo prazo, imóvel desvalorizar, aqui no Brasil. Portanto, quem escolher este tipo de investimento, terá sim alguma dor de cabeca com inquilinos, mas em compensacao, terá uma interacao física com seu investimento de uma forma que ninguem que opera na bolsa jamais terá.

@NickosMil

Cada investimento tem seus riscos. E cabe a cada um decidir quais riscos deseja correr. Não existe isso de comparar rentabilidades para descobrir o que é melhor. Usar rentabilidade para isso é a maneira mais rápida para fazer besteira.

Por exemplo, na sua conta, você diz que alugaria a 6% ao ano. Aí você coloca para anunciar, ninguém aceita pagar 6% e você recebe uma oferta a 4%. Começa a se desesperar, acha que o imóvel não vale nada (pq poderia colocar em outra coisa), vende, paga um monte de taxas e corretagem e termina com menos dinheiro.

Além disso, sua conta tem um erro: "Depois de uns 14 ou 15 anos, pelo menos, terei de volta o valor investido". Você ignorou totalmente o valor do dinheiro no tempo. Para ter o valor "de volta", você teria que considerar a inflação. E, muito provavelmente, terá que pagar imposto sobre esse aluguel. Portanto, essa conta de "ter de volta o valor investindo", além de ser uma besteira, está longe de ser verdadeira.

Se gosta de investir em imóveis, invista. Mas não fique inventando continha para justificar isso.

O @Nod tb dá as suas voadoras. rsrs

Ja tive a experiencia de morar em casa e apartamento grande.

Hoje moro em um AP de 50m2 bem localizado e posso dizer que sou muito mais feliz. Nao preciso nem mesmo de empregada.

Apto grande eu n sei, mas casa grande eh p/ quem gosta de ser escravo dela...

Desconsiderando o lado de sentimento, realização pessoal e etc, vocês concordam que não compensa comprar imóvel para residir porque o custo de oportunidade é maior que o valor do aluguel?

Não.

Isso é uma decisão pessoal. Tem gente que não se sente bem pagando aluguel. Eu por exemplo

@Nolasco só pelo lado racional, matemático, concordo.

Aqui no fórum, se fala muito em “não fazer continha”, mas acredito que a dúvida que inaugurou o post seja de o quanto o giro decorrente da compra do imóvel prejudicaria a tão almejada curva exponencial de crescimento do patrimônio.
Pelo que eu entendi, a dúvida dele seria qual o percentual que não prejucaria a curva, que começa a ficar cada mais vertical depois de certo tempo.
Me parece um questionamemto bem válido.

"Pelo q li no mural, realmente a casa própria é mais psicológica. Financeiramente é lixo."

Sobre a questão financeira do imóvel próprio, sugiro ler o tópico:

Bastter.com - Grupos - Forum Tranquilidade Financeira - Imóvel próprio como investimento

o problema de fazer continha é que, pra fazer, você tem que criar uma série de premissas nas quais a sua continha se baseia. Porém, normalmente, essas premissas não ocorrem.

Vamos a um exemplo prático:

Veja esse link da Folha de SP de maio/1997, de 20 anos atrás:
Folha de S.Paulo - Atriz elogia o requinte e a estrutura do Leblon - 4/5/1997

No exemplo citado, um imóvel de 80m² no Leblon há um quarteirão da praia, poderia ser vendido "facilmente por R$ 110 mil". Ou seja, R$ 1.380/m²

Fiz uma busca rápida em um site. Filtros usados: Bairro Leblon; área entre 75 e 85m². Encontrei quatro imóveis. Preços entre R$ 3,2 milhões e R$ 3,5 milhões. Levando em consideração a área de cada um, os preços ficaram entre R$ 37,6 mil e R$ 41,1 mil / m².

Agora vamos imaginar que a proprietária tivesse mantido esse imóvel alugado.

Resumo:
- Comprou por R$ 110 mil
- Recebeu aluguel por 20 anos.
- Enquanto estava alugado, não teve despesa nenhuma com o imóvel.
- Agora tem um patrimônio de mais de R$ 3 milhões.
- Se poupou os alugueis, é capaz de ter dinheiro suficiente para comprar outro imóvel igual e ficar com um patrimônio de R$ 6 milhões.
- Mas é um péssimo negócio, porque uma planilha de Excel diz que não vale a pena ou que atrapalharia o crescimento do patrimônio.

Agora me digam:
Como que um patrimônio que vai de R$ 110 mil para R$ 6 milhões atrapalhou alguma coisa?!

@Nod

Alexia Dechampis, faz tempo q n ouvia falar dela. Lembro q comprei uma playboy dela rsrsrs

Será q ela manteve o ap no Leblon? Na época segundo o texto ela n tinha intenção de vender.

Seu exemplo é formidável. O q tem de gente q faz continha, gira, depois fica chupando dedo, lamentando pq n segurou etc...

Para mim e minha familia foi um grande prazer comprar a casa própria(em 2008). Quitar o financiamento em 2017 usando o FGTS tb foi ótimo..ver a matrícula no nosso nome entaol, sem ônus..que maravilha. Morei em outro Estado por 5 anos. Nunca ficou desalugada. Não vejo como problema para futuras e eventuais mudanças. Moro de aluguel acima do valor que recebo..mas é muito bom ter esse ativo...sem contar a baita valorização em 9 anos.

"Agora me digam:
Como que um patrimônio que vai de R$ 110 mil para R$ 6 milhões atrapalhou alguma coisa?!"


Hahahaha, Nod mata a cobra, e mostra a cobra morta!

Acho que o Bastter tem que gravar um novo "voadoras" pra atualizar essa ladainha do imóvel parar morar.

Abraço e Prosperidade.

Este tópico tem que sempre ser revivido 

Comprar um imóvel não deixa de ser girar patrimônio

Agora, quanto cada um está disposto a girar é totalmente individual

Polêmica:

Financiamento de casa própria deve ser tratada como qualquer dívida?

Não tem polêmica @LúcioFlávio89 dívida é dívida não importa se foi para comprar remédios para a avó, casa ou carro. Dívida é dívida.

@Nod
Ao meu ver essa é a maior prova do descolamento do preço dos imoveis com a realidade.

é completamente irracional o valor de um M2 custar 37 mil no Hell de Janeiro.

Além disso, um imóvel com 20 anos já é um imóvel velho. Projeto antigo, que muitas vezes requer manutenção em telhado, infiltrações, pintura, encanamento, etc.

E principalmente, quem é o público para o imóvel de 3 milhoes?
Levando em consideração a renda média per capita do Brasil, é menos que 10% da população. 

Desses 10%, quem optaria em pagar isso em um imóvel velho?

Eu não tenho nada contra comprar imóvel, inclusive eu tenho um (que comprei em 2003 por 45 mil reais, antes do descolamento dos preços que começou em 2007/2008), mas JAMAIS compraria um imóvel que o valor de compra fosse 200 vezes maior que o valor do aluguel.
O preço ideal é entre 100x e 150x o valor do aluguel.



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@Bastter

Mestre,

Entendo que comprar imóvel não é uma escolha puramente financeira.

Também não pretendo induzir ninguém a fazer da forma como eu faço.

Porém, não considero besteira o índice de 150x o valor do aluguel, pois é um parâmetro com base na média de outros países.

Teve gente que comprou imóvel com 300x, 400x e até mais x o valor do aluguel.

é certo ou errado?
Ninguem pode afirmar isso, pois não é uma escolha puramente financeira.

Mas também existe muita coisa sobre o mercado imobiliário que não é citada por aqui, mas que indicam claramente o descolamento dos preços.

Um exemplo é a alteração do índice IVG-R que vem sendo modificado para "maquiar" a queda no preço dos imóveis, evitando assim comprovar uma queda acentuada, e que colocaria em risco o sistema financeiro.

Tem também a falcatrua do índice Fipe-Zap, a carteira de clientes que a caixa detém e que apesar da altíssima inadimplência são considerados como AAA, a questão da venda falsa na planta pra inflar os balanços das construtoras, e mais outros diversos pontos.

Por essas e por outras EU fujo de imóveis. Mas não digo que não compraria.
Apenas comprarei quando achar que está no preço justo, pois diferentemente de ações, não dá pra fazer preço médio com imóveis.

Em tempo: Cada dia que passa sou mais fã do seu site e da sua metodologia.
Você merece todo sucesso que tem!