Tabela Price ou SAC
comentada em 28/04/2014 07:59

eu tenho a tabela que fiz a simulação acima...mas não sei como colocá-la aqui....

Hun... Voltando no passado... Bastter.com - Grupos - Forum Investindo em imóveis - Tabela Price para financiamento imobiliário Infelizmente o chat dessa época já foi expurgado do histórico do livestream. A planilha eu acabei não publicando, por medo do pessoal fazer besteira sem instrução. Mas mande o seu email por mensagem pessoal que eu lhe repasso.

Alias, melhor que repassar planilha pronta, melhor aprender a fazer, não? Tabela Price e SAC - Formas de amortização - YouTube

@André.PC Estou vendo o video aqui, mas mandei o e-mail por msg tambem.

@vinicius.durgiewicz Estou na mesma situação, financiando um imovel com pequena entrada. Fiquei animado com a discussão e dicas do @André.PC. Corri no site da Caixa para simular, e Price só com 30% de entrada...já dancei. André, fiz uma planilha tentando simular o pagamento antecipado da Price, mas deu um valor inferior ao da SAC (antecipando os mesmos valores). Acho que fiz algo errado, teria como dar uma luz???

Ourico, posso dar uma olhada nas planilhas se a dúvida for importante para o seu planejamento. Te mandei um recado por mensagem particular. Mas já adianto que não tem nada de estranho isso. Qualquer adiantamento que você faz tem o efeito de diminuir juros, e como efeito indireto, o prazo. Pode ocorrer também da *frequência* dos adiantamentos, mais que o tamanho, causar o efeito da diminuição de juros em PRICE/SAC.

vinicius.durgiewicz, no exemplo acima, ENTRADA = VALOR FINANCIADO = 300.000,00. Aqui tem outro site que mostra a diferença entre as duas tabelas: PRICE vs SAC. Veja que se paga mais na PRICE que na SAC "em termos absoluto"...não estou levando em consideração a TIR. http://www.imoveisdf.imb.br/70/secao/538333

Por que não financia pela SAC e quando der antecipa parcelas?

Em parte porque você só deve entrar em um financiamento se já começar com sobra financeira. Começar apertado significa chances muito, muito maiores, de se complicar a frente. Então o cara que escolhe a PRICE geralmente o faz porque já não consegue lidar com as parcelas iniciais do SAC...

Resposta de uma analista da CEF: "SAC ou PRICE o que o mutuário paga é exatamente a mesma coisa. A diferença é que por PRICE, se não tiver variação na TR, você paga prestações iguais. No SAC, você começa pagando mais juros do que principal, mas como o saldo devedor vai efetivamente diminuindo, você vai pagando cada vez menos juros e é isso que possibilita a minoração da parcela no decorrer do contrato. A desvantagem do SACRE é não ter qualquer desconto em caso de quitação antecipada da parcela."

Murilo, Estou achando estranha essa afirmação que você citou do analista da Caixa quanto ao fato de não termos desconto em caso de antecipação das parcelas na SAC, pois o meu financiamento é SAC e ganho desconto considerável quando faço antecipação, sem falar que o valor das minhas parcelas até caíram, mesmo eu comprando tempo e não dinheiro. Ou seja, sempre peço para diminuir o tempo de financiamento e não o valor da parcela.

Eu nunca parei para analisar e me limitei a copiar o email que eu recebi do analista quando estava renegociando o saldo devedor do meu apartamento... Na ocasião, eles ainda estavam permitindo escolher entre um e outro e não sei se ainda o permitem. Mas o que eu estive matutando aqui é que os juros são aplicados mês a mês sobre o saldo devedor. Pela tabela Price, o valor da prestação é capitalizado pelo prazo até a sua quitação, por isso você tem um desconto para antecipá-lo. Dá uma olhada nesse site que eu achei: Cálculo do Saldo Devedor para Quitação de Dívidas abraço

"mês a mês sobre o saldo devedor". Então, se você dá uma amortizada maior, baixando o saldo devedor, as próximas parcelas...

... se mantiver o prazo, certamente serão menores. Se mantiver a prestação, cai o prazo. Mas até aí, sem novidades. Não teve desconto. Você só antecipou um valor. Pelo SACRE você deve o saldo devedor e fim. Se quiser pagar tudo antes, não tem desconto. É só multiplicar o valor da prestação pelo número de prestações que falta pagar. Por Price, você está antecipando um valor que seria capitalizado a uma determinada taxa. Logo, basta usar o fator de descapitalização no tempo. E você tem o desconto dos juros, mas pagará o principal do mesmo jeito. Ou seja, não tem saída, não tem mágica, não tem almoço 0800!

Vamos imaginar R$10.000,00 em 10 parcelas com juros de 1% ao mês. Numa economia sem juros, seriam 10 parcelas de R$1.000,00. Mas com 1% ao mês, cada parcela de R$1.000,00 será capitalizada até o prazo de vencimento utilizando-se o fator de capitalização (1 + j)^t Então, as parcelas seriam: 1 - R$1.010,00 2 - R$1.020,10 3 - R$1.030,30 4 - R$1.040,60 5 - R$1.051,01 6 - R$1.061,52 7 - R$1.072,14 8 - R$1.082,86 9 - R$1.093,69 10 - R$1.104,62 que totalizam R$10.566,80 a serem pagos em 10 parcelas iguais de R$1.056,68. Imagine que ao pagar a 6ª parcela, você resolva antecipar todas as outras. Cada parcela de R$1.056,68 deverá ser descapitalizada utilizando-se o mesmo fator. Se multiplicarmos R$1.056,68 por 5, teremos R$5.283,40. Descapitalizando cada parcela, teríamos um saldo total de R$5.225,89. Pelo SACRE, os mesmos R$10.000,00 em 10 parcelas a 1% ao mês, você paga 1/10 do principal + os juros incidentes. Dessa forma, cada prestação será menor: no primeiro mês, os R$10.000 são capitalizados a 1% e temos R$10.100,00. Paga-se 1/10 do principal (R$1.000,00) + os R$100 de juros, e assim por diante. R$1.100,00 R$1.090,00 R$1.080,00 R$1.070,00 etc... totalizando R$10.550,00. Ao chegar na 6ª parcela e quiser quitar o restante, o saldo devedor será de R$5.000,00 e não haverá qualquer desconto a ser oferecido, uma vez que trata-se do principal sem acréscimo dos juros.

@Gordão Tem que ver também como foi o seu contrato. Meu contrato de renegociação foi pelo SACRE e as prestações são minoradas a cada 12 meses. Após 4 anos, as prestações são 14% mais baixas...

No post acima, onde escrevi R$5.225,89 leia-se R$5.125,89 Errinho de digitação (hehehehe)

Eu recomendo fortemente esse site: Cálculo do Saldo Devedor para Quitação de Dívidas Coloquem em seus favoritos. Excelente para entender matemática financeira.

Murilo, Acessei rapidamente e me pareceu um bom site mesmo, assim que possível irei acessá-lo com mais calma. Obrigado!