Compra de tesouro direto em nome dos filhos
comentada em 15/11/2016 18:35

Isso não conta como adiantamento de herança?

Provavelmente vai ter que declarar a doação e pagar imposto.

Fala Bastter! Não é pra mim não, ....rs....nem tenho filhos ainda!uhauhauahuah Um colega me perguntou, a dúvida é se o filho recebedor tem que pagar IR dessa grana que tá entrando na conta dele.

sempre q a pergunta for: "tem q pagar IR?" a resposta será sim, não importa o contexto.

Não tem que pagar IR. Fazendo doação, paga o imposto da doação, mas não IR. Pensando em transferência patrimonial, o principal meio lícito pra se fazer isso chama previdência privada. O pai faz um plano em nome do filho e aporta o quanto quiser. Quando o filho sacar, já é no nome dele... Mas... Só pode deduzir do IRPF se o filho for dependente e tiver até 16 anos

e tda vez q aporta paga tx de carregamento

Independente de eu concordar ou não com fazer investimento em nome de filhos, 2 informações que podem ser úteis: 1) No caso de Prev. Privada, é interessante fazer com tarifação pela tabela progressiva e orientar o jovem a apesar sacar abaixo do limite de isenção de IRPF anualmente. 2) Imposto sobre doação - ITCMD - é estadual. Cada estado tem sua regra e alguns isentam até determinado limite. Já teve tópico e discussão sobre isso aqui.

Direct Tizor

"1) No caso de Prev. Privada, é interessante fazer com tarifação pela tabela progressiva e orientar o jovem a apesar sacar abaixo do limite de isenção de IRPF anualmente." Isso é quase impossível na prática, pois as rendas são somadas e tributadas pela soma. o cara já velhinho resolve sacar dois mil, mas tem o seu INSS, que se for de 2K, se soma à da PP, e vem o maldito do leão comer a parte dele,

Mas se for criança tem a possibilidade de sacar enquanto ainda não tiver renda, o que é interessante. De qualquer forma tudo tem os seus prós e contras, tem que ter em mente qual o objetivo antes de decidir.

Só lembrando que no Estado do Rio de Janeiro, a partir de 01/07/16, a transmissão de valores relativos a planos de previdência complementar (PGBL e VGBL) passou a exigir o pagamento de imposto de transmissão causa mortis (ITD), que agora é de 4,5% a 5%. Antes não pagava, e os Bancos ofereciam muito para os clientes com base nisto, como uma forma de planejamento sucessório.

Minha opinião pessoal...de quem viveu isso...meu pai abriu uma.poupança para mim e meu irmão....quando chegamos na faculdade ele entregou o controle pra gente....gastamos tudo com viagens e farra....foi bom pra gente...hj com mais educação financeira.nao faria isso.....sugiro vc separa uma conta no seu nome e ir depositando lá....quando chegar a hora, veja se seus filhos tem a mínima noção de educação financeira....se tiverem, a vc confiar neles, libera a bufunfa...se não....gaste com outra coisa

@rafnery É muito raro não gastar toda a bufunfa aos 18 anos, já é raro alguém poupar, mais raro ainda é poupar aos 18, botou a mão na grana tchau, vai tudo com viagens, vodka, putas, maconha, iPhone, Macbook, etc...

O que estou deixando de herança para a minha filha é educação financeira e só! Quando eu e minha esposa morrermos, aí ela saberá o que fazer. Luto todos estes anos para que ela tenha uma educação de qualidade e consiga fazer o curso superior que ela deseja, o que Deus quiser acontecerá ano que vem. Ela sabe que terá de construir o seu patrimônio, independentemente do que a família como um todo possui. Sabe que não deverá se desfazer do mesmo, quando receber por herança e está aprendendo a construir seu futuro . No meu entendimento é o que basta.

Olá Bastter. Primeira vez que escrevo aqui. Acompanho seu trabalho a anos. Parabens pela iniciativa. Estou com um moleque com 1 ano e meio, e estou estudando para quando ele fizer 2 anos, iniciar investimentos para quando ele estiver com uns 30 anos, ter uma grana para dar entrada em uma casa, dar um gás na educação dos próprios filhos ou simplesmente dar uma vidinha melhor para ele. Por que 30? Eu fiz todos os tipos de merda possíveis até os meus 30 anos. Gastei muito (meu dinheiro pois sempre trabalhei), e fiz pouca poupana. Só com 30 eu aprendi as lições e hoje com 38 sou um cara controlado, que estudo a sério o dinheiro e poupo. Tenho um AP no meu nome, mas não vejo ele como investimento pois minha mãe (cheia de saude graças a Deus mora nele). Resumindo, quero que quando ele chegar aos 30, saiba que vai poder ter aquela graninha, aquele suporte, para ele realizar os sonhos dele, mas com a maturidade certa, e a educação financeira que planejo dar a ele. Previdência? Tenho conta no Itau. Alguém sabe de um plano bacana lá? Tesouro Direto com vencimento quando ele fizer 30? (Qual deles?) **Ações não tenho interesse para ele agora. Enquanto isso, to jogando numa poupancinha para manter o habito. Desculpe o textão, mas vai que a turma e você estejam inspirados =) Forte abraço!

Outra duvida. Tenho conta na corretora Spinelli, e queria saber como funciona isto de abrir conta para ele em meu nome? Todas as corretoras fazem isso? Vou falar com eles, vlaro, mas não sei se entendi direito.

Olá Bastter. O objetivo é dar uma boa educação financeira. Este é o plano número 1. Com 30 ele vai ter crescido em uma familia estruturada, que é o que eu tenho hoje com minha familia, com valores bacanas, poupadores, e preocupados com o futuro. Vou repensar então a PP. O plano é iniciar quando ele fechar 2 anos. Ainda tenho tempo para decidir. Você acha que Tesouro com esse vencimento de longo prazo é interessante?

Ps.: Espero estar vivo quando ele chegar aos 30 tb hehehe. Acredito que com uma base sólida, as coisas podem correr diferente para ele sim. Vamos ver =)

Valeu Bastter pelas dicas =)