AMORTIZAR TEMPO X AMORTIZAR VALOR
comentada em 17/09/2020 14:40

Olhei a sua planilha e me ajudou a decidir a comprar a vista.
:)

Tempo é melhor.....fiz financiamento imobiliário por 30 anos...já se passaram 4 anos e fiz uma pequena amortização com FGTS e comprei tempo. Agora faltam 17 anos pra quitar.

Um exemplo: com 10000 reais de compra de tempo vc deixa de gastar 160.000 reais.
Isso no longo prazo faz diferença...compre tempo o mais rápido possível, caso não tenha condições de fazer à vista.

Olá, estava analisando sua planilha e fiquei com a seguinte dúvida:

Na aba "NUMERO DE PARCELA" onde você calcula o valor a ser pago no caso de quitação das últimas parcelas, alem de eliminar as últimas você também desconta o valor de amortização nas parcelas do início fazendo com que as parcelas fiquem menores que as originais. Nessa situação você não deveria somente eliminar as ultimas parcelas mantendo o mesmo valor da condição "ORIGINAL" reduzindo somente a quantidade de parcelas?

sempre diminua o tempo, sempre.
vai economizar uns dois imóveis.

Diminuindo tempo vc também vai pagar menos parcelas de seguros e outras taxas que ficam penduradas na prestação.

Diminuindo tempo você diminui o tempo que precisa conviver com a CEF. Isso encerra a discussão, pra mim.

Sempre compre tempo a não ser se realmente vc não estiver conseguindo pagar as parcelas ai vc amortiza na parcela para diminuir caso contrário sempre tempo, só atente que sempre que vc compra tempo as parcelas futuras sobem um pouco por causa do recálculo , mas é muito viável eu comprei meu imóvel em 30 anos e em 3 anos já está pago 10 com uma amortização depois de 2 anos com uso do FGTS .faltam 20 hehe

Eu ia postar um tópico sobre isso pq mes passado tomei essa decisão e resolvi analisar o quanto foi melhor reduzir na quantidade de parcelas em vez de reduzir o VALOR da parcela.

 

Para não colocar valores, vou por valores hipotéticos.

Financiado: 100k
Valor restante: 50k
Parcela atual = 1000 reais (400 de amortização e 600 de juros + encargos)
Prazo restante: 79 meses

 

Reduzindo no valor da prestação, ela seria reduzida mantendo o prazo de 79 meses. Ou seja...a prestação seria menor, pelo saldo devedor, mas o montante de juros mensais continuaria sendo cerca de 60% da parcela.

Ai reduzi no tempo e depois de um mês quando veio o detalhamento da fatura a surpresa foi que agora apenas 28% era juros. O prazo foi reduzido para 49 meses...cortei uma CACETADA de juros que seria pago para o banco.

Os valores são hipotéticos e não devem bater mt bem...mas foi mais ou menos isso que aconteceu comigo e posso afirmar com ABSOLUTA CERTEZA...SEMPRE COMPRE TEMPO em um financiamento. E SE PUDER NUNCA FAçA MAIS ESSA CAGADA DE FINANCIAR!

Eu estou batendo cabeça para fazer esse gráfico aí.. Ainda não achei em lugar nenhum a forma de cálculo para redução do valor da prestação.

Eu pesquisei bastante isso e faço amortização mensal de minha dívida. Há uma certa confusão com os termos "comprar tempo" x "reduzir parcela".
1- Na amortização, o Importante reduzir o SALDO DEVEDOR 
2- A compra do tempo se dá SEMPRE pela redução do saldo devedor. FAçA ISSO 
3- A redução da parcela não necessariamente amortiza o saldo devedor. Ex com fgts, se optar apenas pela redução da parcela sem amortizar o saldo devedor é CREU NíVEL 5. Nesse caso, aguarde 24 meses e COMPRE TEMPO. SE OPTAR PELA PARCELA NãO AMORTIZA O SALDO DEVEDOR E NãO ACABA DE PAGAR NUNCA. 

4- Entretanto, é muito pouco conhecido que vc pode amortizar o SALDO DEVEDOR e optar pela manutenção do prazo. Nesse caso, sua parcela diminui pois a partir de agora vc DEVE MENOS. é a mesma razão pela qual no SAC as parcelas vão caindo com o passar do tempo. é apenas um pequeno desconto e tem o mesmo efeito de reduzir o prazo do contrato. Amortização de 20k normalmente representa um desconto de 200 na parcela, pq vc deve 380k ao invés de 400.


Ps: eu tentei explicar isso outra vez e não fui feliz... 
Espero que entendam dessa vez.

Ok então. Não faço ideia do que escrevi... No more talking. Peace!!  

Boa noite, estou há pouco tempo no site e sou muito agradecido pelos ensinamentos que tem disponibilizados a mim. Queria uma orientação da melhor estratégia de como quitar uma última dívida maior, com taxa de juros mais baixa. Felizmente consegui quitar umas outras mais caras. Para não falar valores, vou exemplificar com fator X.
A saldo devedor agora é de 52X financiado em 70 parcelas. A parcela mensal é de X. Consigo dedicar mais uma porção X por mês para quitação da dívida. É um consignado, e pelo que soube com o banco, não é possível antecipar parcelas pagando pela últimas, só sendo possível ir adiantando os pagamentos pelas primeiras. Minha dúvida é se é melhor juntar o valor X mensalmente no tesouro Selic até ter o valor do saldo devedor na época (deve durar uns 35 meses) ou já iria pagando duas parcelas por mês (com um desconto nas parcelas antecipadas).

Blz. Vou na estratégia de tentar pagar 2 parcelas por mês e acelerar essa quitação. Valeu.

Calma aí...

depende. Você tá dizendo que o consignado não aceita diminuir o saldo devedor? Só aceita pagar a prestação, incluindo os juros? Tipo, pagando os boletos??

Se for isso, aí o melhor é trocar a dívida por outra que aceite diminuição e aí diminuir a nova, do contrário é jogar dinheiro no lixo e ainda demorar muito mais a se livrar dela.

As parcelas antecipadas tem juros descontados. O que não é permitido é pagar de trás para frente.
Tipo: vai ter de ir pagando a parcela 1 , 2 , 3, 4....até a 70. Não pode ser 1 e 70, 2 e 69, 3 e 68...

@Vaiquedacerto. Ahhh então da na mesma !  Não faz diferença alguma. 

 

Por um momento pensei que você ia pagando os boletos com juros e tudo hehehe

Ai sim seria loucura. Quanto mais rápido pagar, menos pobre você fica. 


Tanto é que o ideal pra enriquecer os bancos são essas dívidas de 30 anos, de preferência pra gente mais estavel e lastreadas em imóveis... essas são nota 10 pra enriquecer os outros!


Esse pessoal que paga rápido a dívida só da desgosto pra banco e financeiras, só perdem para os que não sabem nem o que é isso 

@Capoeirista

Ligeira vantagem? Ele deve ter calculado isso no universo de Newton.

Quanto menor a janela de exposição, menor o risco do imponderável - mudança de regras, perda de renda, (insira seu caos preferido aqui),..

@Charlito

Concordo com todas essas questões que você mencionou.
O cálculo do vídeo revela uma "ligeira vantagem" do ponto de vista matemático e considerando que na simulação feita a amortização foi pequena.