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Segundo dados do Banco Central, atualmente existe "investido" na Caderneta de poupança R$658,19 bilhões de reais. Esse número vem caindo nos últimos três meses consecutivos , quando ocorreram mais saques do que aportes.
Recentemente, em reportagem de capa do caderno EU do Valor Econômico com o título: Poupança no Vermelho, a reporter descreveu com clareza o cenário dificil que os aplicadores de poupança estão passando, especialmente no último trimenstre. A inflação foi mais alta que o rendimento da poupança.
Então porque esse dinheiro não vai para outras aplicações?
A falta de educação financeira é umas das respostas para essa questão, sendo uma das mudanças chaves para a migração desse cenário. Só através dela, as pessoas entenderão o quanto isso afetará seu futuro financeiro e por consequência sua aposentadoria.
Essa semana, conversando com um aplicador da caderneta de poupança (saldo de R$ 15,000.00), percebi que umas das grandes dificuldades dele e acredito da maioria, é entender o significado do Poder de Compra. Fiz uma analogia com a sua realidade e necessidade e após 30 minutos, ele entendeu que simplesmente depositar na poupança ao longo de anos não iria garantir a conquista do seu sonho.
Hoje, com a Selic em patamares próximos a 13% ao ano, a diferença nos rendimentos da poupança em comparação aos outros produtos de renda fixa ( Fundos de Investimento, Letras do Tesouro, Letras de Credito) estão em patamares elevados e em alguns casos, garantem o dobro da rentabilidade.
Novo programa de Distribuição de Renda
Imagine se pudessemos trocar todo o dinheiro que está investido em poupança em outro produto de renda fixa, como uma Letra Financeira do Tesouro ( LFT). A LFT é remunerada pela taxa Selic, que está em 12,75%. Sendo a rentabilidade da poupança calculada em 0,5%+ TR , podemos supor uma rentabilidade em 12 meses próxima a 7,00% ao ano.
Assim, seriam 5,75% de diferença anual de juros a serem distribuidos. Substraidos do IR em 12 meses (365 dias -> IR =17,5%) , a diferença cairía para 4,75%.
Se o estoque é de R$ 658 bilhoes de reais ( R$ 658.000.000.000,00) , teriamos um juros a distribuir de R$ 31 bilhões de reais. Isso mesmo, 31 bilhões de reais a mais na mão dos Brasileiros.
Para efeito de comparação, o Bolsa Família, maior programa de distribuição de renda do Brasil, segundo o site Contas abertas, atingiu 25 bilhões de reais em 2014. Ou seja, MAIOR QUE O BOLSA FAMÍLIA.
Vamos juntos mudar esse quadro e distribuir mais renda para o Brasil?
Que tal espalhar essa informação a todos os amigos que têm poupança.
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Finanças & Riqueza - Fatorial InvestimentosUm abraço
Jansen Costa, CFP
