Cambio como proteção ao patrimônio
comentada em 08/09/2015 19:12

cambio é reserva de valor. ou faz teu patrimonio em dolar ou em real. pea que serve dolarizar teu patrimonio?

Tb serve pra ir juntando aos poucos e depois gastar em viagens

Depende. Manual ou automático?

Onde que houve uma desvalorização de 40% no ano? Só se for dolarizar o patrimônio como disse o @Pioner. Nesse caso me desculpe, sua conta está errada.

5 a 10% da carteira em moedas não protege de nada e nem é carteira. É só reserva de valor, se tanto. O que protege mesmo é a diversificação, inclusive de países, para fora do Brasil. Eu pretendo ter pelo menos metade da carteira fora do país no longo prazo, em empresas boas de diferentes continentes. Só tem que ser algo muito bem estudado - não adianta sair correndo agora que o dólar está a R$4, o plano é de longo prazo.

da onde saiu esse 40%? sério fiquei curioso

Ué, pega qualquer índice de dólar diário. Mas na verdade o dólar subiu 40% quase redondo, se fizer pelo PTAX do BC. Isso significa que o real caiu ~28%.

sim, mas isso não quer dizer q minha carteira desvalorizou 40%, ou quer?

@Tobo_Bruk as empresas que você é sócio continuam preenchendo seus critérios? Se sim, nenhuma delas perdeu valor para você. Sócio não olha cotação. Esquece isso. Cotação só interessa pra quem tá fazendo trade. Mercado é maluco e exagerado. Vou plagiar o Bastter: "se você ficar nessa tara de olhar preço, vai vender tudo no fundo em pânico". Você não tem que proteger sua carteira. O que protege é você trabalhar, poupar e comprar mais das suas empresas. Se a empresa perdeu valor pra você, vai lá e vende. Pronto! Se não perdeu valor, esquece o resto e dedique-se à sua saúde, à sua família e amigos e ao seu trabalho. Bem simples mesmo! Eu compro dólares todos os meses. Se por acaso vier um confisco de dinheiro, a exemplo do que já ocorreu em 1990, pelo menos tenho alguma coisa para comprar água e comida.

Em 10 anos, por exemplo, meu futuro filho mal terá chegado na escola. :) É uma questão de diversificação e proteção, muito simples. Se você consegue dormir à noite com seu patrimônio em um país ferrado e de altíssimo risco, ok. Eu não consigo. Outro detalhe: nós já estamos fazendo a MAIOR APOSTA de nossas vidas no Brasil: moramos e trabalhamos aqui. Isso por si só já é grande exposição. O mais correto seria, inclusive, ter um percentual MAIOR da carteira lá fora do que aqui dentro.

Daqui uns 2 ou 3 anos penso em abrir uma conta numa corretora estrangeira, mas acho que isso é uma coisa que tem que ser muito bem pensada. Moeda mesmo tenho muito pouca. Por enquanto fico com nossas empresas falidas daqui para me proteger msm (bbdc, itub, wege, etc)

Olá pessoal, obrigado pelas respostas. Lamento pelos termos usados, como proteção de patrimônio X reserva de valor , ou a porcentagem usada como a desvalorização da moeda. O meu ponto é que pra comprar qualquer coisa fora (e dentro do pais também) está mais difícil, e que o nosso poder de compra em relação à outros países diminuiu muito (independentemente de ser 28 ou 40%, o fato é que ficamos mais pobres - a real valorização do dólar em relação ao real, em 2015 é de 38,71%, e não 40% com eu disse - acho que acabei postando este valor já influenciado pelo histerismo midiático). Então eu fiz a pergunta para entender como diminuir nossa exposição à isso. Sem falar na insegurança que dá com uma carteira com renda fixa em titulos do governo com cara de renda variável. Não dá pra comprar NTN-B de 2035 sabendo que o governo não está arrecadando pra te pagar e ficar seguro com isto. Um juro de 7% + inflação não pode ser algo seguro, não consigo entender como o TD é chamado de seguro tendo este tipo de rendimento. Imagina um gringo aplicando 40% do patrimonio dele em dólar ou euro em títulos públicos aqui no país e se sentindo tranquilo. Quem sabe o mais interessante mesmo seja fazer uma carteira diversificada em dolar, euro, franco suíço, iene, etc. O volume de estudos já é considerável para operar com segurança no brasil, com uma carteira diversificada em renda fixa, ações, fiis, e câmbio. Para operar e entender o mercado global então, exponencia. Então o meu ponto é este: A estratégia é focar em valor, não em cotação, ok - adoro isto. Mas será que não estamos perdendo valor, com 90% do patrimônio em reais brasileiros?

Se serve de informação, os próprios países, como o Brasil, quando falamos de suas reservas internacionais de mais de 300 bilhões de dólares, isso não significa que o país realmente tem esse montante em moeda. Não, são títulos do tesouro americano, ou seja, investimentos em renda fixa lá semelhante aos nossos títulos do tesouro aqui. Ficar com moeda só por ficar não faz sentido, principalmente em grandes quantidades pois isso seria o equivalente a você dizer que está "investindo" em reais, deixando o dinheiro parado e sendo comido pela inflação. Lá é baixa, mas existe também inflação.

hummm, bom ponto @WLNC. Então o mesmo país aqui (Brasil) que muitos se preocupam que vai quebrar e que não vai arcar com a dívida interna possui uma reserva de 300 bilhões de dólares (e que portanto cresceu os quase 40% só esse ano)? Bom ponto para reflexão...

Sim @Locker Essa reserva já foi maior, mas a construção de uma reserva internacional gigantesca foi um dos pilares da criação do plano real, fazendo com que a nova moeda começasse valendo na faixa de um dólar. Essa reserva serve principalmente para dar segurança ao mundo quanto à capacidade de honrar sua dívida externa, que é muito menor do que interna. Se tiver curiosidade, essa matéria explica bem isso: IMB - Uma breve história do Plano Real, aos seus 18 anos

@cccaue Eu acho que você já sabe a resposta. A questão é o tamanho da sua disposição em estudar e comprar ativos no exterior, aprender sobre impostos, fazer as coisas em inglês, etc. Brasileiros costumam se isolar do mundo por ser mais cômodo, de certa forma isso é uma "manadice" nossa. Minha meta é em 10 anos ter apenas 20% a 30% do patrimônio no Brasil. Isso se decidirem voltar ao caminho de equilibrar as contas públicas, controlar a dívida, a inflação, etc. No momento o país tá em quarentena mas se em no máximo 10 anos ainda estiver nesse ciclo de + impostos, + estado, + burocracia, mudo a meta pra zero. Porque daí é 99% de chance de o país quebrar assim que sairmos do bônus demográfico.

Pois é, a âncora cambial era o verdadeiro Plano Real e acabou faz tempo. Estaríamos em situação MUITO melhor se o governo tivesse eliminado moedas próprias e permitido qualquer moeda da economia (que ficaria dolarizada na prática).

@Locker Só pra deixar claro, a dívida interna do Brasil está em 3,68 trilhões de reais, o que fundamenta sim qualquer preocupação que possa se ter sobre a saúde financeira do país. Todo país tem dívida, mas o que realmente importa é a inclinação da curva da dívida que você pode ver na imagem abaixo. Note a velocidade de sua elevação após dezembro de 2013.

@WLNC, por acaso você teria o mesmo dado dos Estados Unidos? Grato,

Sim @Locker, está abaixo. Mas não se esqueça de que os motivos são completamente diferentes. O programa de QE que o FED implantou desde 2008 elevou a dívida a patamares absolutamente inacreditáveis. Mesmo assim, você tem o USD se valorizando acima de todas as moedas do mundo. Uma coisa é um país como o nosso, com uma economia fraca baseada em commodities, outra coisa são são os EUA com sua economia gigantesca e enorme poder de reação. O mundo inteiro compra deles, o mundo inteiro quer sua moeda. É arriscado sim esse programa que fizeram e um dia essa conta terá que ser paga, mas acho que o Brasil sofre (como já está sofrendo) muito antes e muito mais, mesmo com essa diferença na dívida.

Obrigado pelas respostas (Y)

@WLNC, obrigado pelas informações. O meu questionamento foi mais no sentido de fomentar a reflexão de que, embora os EUA sejam tudo o que você disse (e eu concordo), não se pode pegar um dado isolado de que "Brasil tá com dívida alta" e "o Real perdeu valor por dolar" e tomar isso como decisão final pra migrar pra dólar.