Divida, Ação, RF....???
comentada em 12/02/2014 15:04

Sim sim, estou um pouco sumido, mas não deixei de acompanhar o site e fazer meus aportes mensais. A divida só pode ser paga daqui há 5 anos, durante esses 5 anos, eu vou juntando o dinheiro para pagar logo essa divida(não sei se vou conseguir pagar de uma unica vez). A grande questão é como eu "junto esse dinheiro", se só coloco na poupança ou se posso fazer esse meu plano usando a RF. Um adendo: ESSA DIVIDA NÃO TEM JUROS Muito Obrigado

Mas eu continuo com meus aportes mensais em ações? Ou me dedico há quitar essa divida?

Se a dívida é sem juros, a ponta do lápis diz para investir em RF e postergar o pagamento. Mas pagar a dívida significa que você terá *três* coisas a menos para administrar: a dívida, o investimento, e a dor gastar o dinheiro para pagar a dívida.

Eu, no seu lugar, focaria em guardar para quitar esta dívida no momento pré-acordado,depois pensava no mercado de ações. Tendo o dinheiro para quitar a dívida + a reserva de emergência, volta para a bolsa.

Agradeço a ajuda de todos, acho que vou focar em quitar essa divida o mais rápido possível. farei isso por meio da NTNB-P 150519. @Buy_and_hold64 (que NTNB-P 150518 é essa?)

Se vai pagar em prazo de vencimento superior a 2 anos, pode acumular em TD. Se vai pagar em prazo de vencimento menor ou igual a 2 anos, pode acumular na poupança.

Você disse que a divida nao tem juros e ao mesmo tempo disse que talvez nao consiga pagar no prazo. Então como funciona esta divida? Você pode continuar devendo pra sempre e nunca vai ter juros? Parece meio estranho...

caro nelson,Divida nao se paga,se administra,e vc nao tem que pagar juros,melhor ainda,olhe boas empresas terao lucro sempre e tb tem Lci ou lca.. eu provalvemente compraria empresas defensivas,como tenho comprando no momento,,,empresas com lucros solidos e quem com crise ou sem crise estao sempre faturando...abs...

Miro87, Desculpa a ignorância mas... o que são empresas defensivas?

Nelson, Realmente ficou confuso! Mas vamos lá... Dívida sem juros? Como é isso? É um imóvel comprado na planta? Por que se for, fique esperto, pois o saldo normalmente é atualizado por algum indíce... Mas o que pude entender foi: 1 – A dívida foi contraída hoje, é de R$ 50k e só passa a “existir” daqui a cinco anos (nesse período não dá pra amortizar nem é cobrado juros), ou seja, podemos entender que na verdade você só contrairá a dívida de R$ 50k em A+5; 2 – Você acredita que, mesmo juntando tudo que puder, não somará os R$ 50k em cinco anos; e 3 – Você quer investir e acompanha a Bastter.com regularmente. Estou certo? A boa notícia é que você está corretíssimo no número 3! rs O problema é que enquanto houver esse “carma” negativo de 50k em seu patrimônio, na verdade todo o seu patrimônio será uma dívida! E sem patrimônio não dá para investir de verdade, deu pra entender? Uma ideia de estratégia que acho coerente é: 1 – Até A+3 coloque toda a sobra de dinheiro que tiver em TD, as NTN-B são ótimas, mas a maturidade tem que ser até A+5! Principais ou não, analise bem as opções, mas nada de pegar um título com vencimento posterior, isso pode por tudo a perder; 2 – Apartir de A+3 vá juntando na poupança mesmo, por causa da tabela regressiva do IR e do IOF dos títulos quando estiver perto da data de pagar a dívida; 3 – Na data do pagamento saque tudo e pague o máximo que puder, se ainda assim ficar saldo devedor da dívida, tente financiar no menor prazo possível; 4 – Continue acompanhando a Bastter.com e aprendendo o máximo, pois assim que a dívida estiver quitada você poderá reverter sua poupança mensal para o tão almejado acúmulo de patrimônio! Espero ter ajudado!

Miro87, Desculpa aí, mas discordo do que você disse! Quem administra dívida é empresa, pessoa física raramente vai conseguir superar os juros cobrados pelas financeiras! E comprar ações com prazo pra vender não é coisa de quem queira acumular patrimônio, é coisa de trader! Se o sujeito tem uma obrigação de 50k para arcar, é muito arriscado fazer trade com o recurso que supostamente estaria alocado para quitar essa dívida... E eu já vi o @Bastter falar que essa coisa de “empresa defensiva” é bullshit, se o mestre está dizendo eu acredito!

@Pedro95 Essa divida só pode COMEÇAR a ser paga em 2018 (5 anos), eu tenho uma média de 16 anos para pagar essa divida, mas eu posso ir pagando em parcelas, ou quitar de uma vez só. @Miro87 Muito bem dito, penso em qual TD seria melhor para administrar essa divida, creio eu que juntar os 50k em uma NTNB-P 2019, irei quitar de uma vez essa divida, porem não terei como trabalhar com esse dinheiro. Mas ao utilizar uma NTNB-P 2024 junto com NTNB-P 2019, creio que vou poder trabalhar melhor esse dinheiro. O pensamento está certo? Adendo: Em 2018 vou ter 16 anos para quitar essa divida de 50k, um total de 192 meses, equivalente à 192 parcelas de R$260,41.

@bode.investidor Muito Obrigado, é exatamente essa estratégia que eu tava procurando, me resta só uma duvida, por que posterior poderia botar tudo á perder? Mesmo sem ter divida subsequente?

Cara, tá muito estranha esta sua dívida. Então pelo que entendi, a partir de 2018 você começa a pagar, e vai ter mais 11 anos para pagar tudo? Durante estes 16 anos o valor será os mesmos 50 mil sem nenhum juros? Se for isto mesmo, o mais vantajoso seria parcelar tudo, daria menos de 400 reais por mês, a partir de 2018. E você terminaria de pagar no final do prazo de 16 anos.

Foi mal, depois que li que sao 192 parcelas de 260, 41. Se nao tem juros, nao é melhor pagar parcelado? Tem gente que conheço que paga isso todo mês só de internet e tv a cabo

Só para esclarecer então... você não tem simultaneamente o dinheiro e a dívida, mas tem mais dívida, isso? A análise na ponta do lápis não muda. De qualquer jeito terá de "conseguir juntar esse dinheiro", caso não tenha o dinheiro. Com custo zero, a dívida é preferível. Mas no nível pessoal, da administração do dia a dia, pagar a dívida é melhor. Até porque te treina em *não* ter dívidas.

Começou pelo pior caminho ao que parece. "Administrar dívida"... "trabalhar melhor esse dinheiro". Puts. Cemitério do malandro em vista. Novo, iniciando no aprendizado e já tem dívida de longo prazo. Não podia ser pior. Desfaz esse negócio. Poupa e paga a vista. Depois começa a formar uma reserva para emergências. Depois começa a pensar em TD, ações e outras coisas.

Mas a divida dele não tem juros, vai começar a pagar parcelas de 260 reais daqui a 5 anos, depois vai pagar 260 reais por mês, sem nenhum juros, durante 16 anos. Neste caso, na minha opinião, o único inconveniente de parcelar é de caráter emocional. Divida sem juros é mais vantajoso parcelar.

Cara, esse negócio está muito estranho. Não faz sentido. Pelo que tudo indica, está recebendo uma grana, e vai "aplicar" no mercado financeiro achando que vai conseguir um excelente resultado e no final vai pagar a dívida e ainda ficar rico. Isso é literalmente o "cemitério do malandro". Se ele não esclarecer... o tópico será excluído.

Vou tentar esclarecer um pouco mais. Não queria botar aqui no fórum que a divida tem de origem o FIES. Por que eu não disse? Porque agora alem de ter que entender como funciona o FIES, vai vir gente falando que a divida tem juros sim, e não é isso que eu quero saber. Queria uma estratégia para pagar essa divida. @planejador Eu falei aquilo, "Administrar divida".... Indo no ritmo do Mirro87, isso não significa que eu concordo com o que ele disse.

Acho que a sugestão do Bode foi a melhor. TD por 3 anos e nos 2 anos finais na poupança. Se mesmo assim ainda faltar, sorria, pois já vai estar graduado com possibilidade de ganhar melhor e pagar mais rápido ainda ! =] @miro87 única coisa que defende de renda variável é a diversificação. Se colocar 100% em renda variavél, vai ter risco de vender 100% no fundo. "Ação conservadora" deve ser a primeira que vai pro vinagre numa crise, virar literalmente conserva kkkkkkkk

caro carteiro vascaino,empresas defensivas ,setor financeiro( bancos,cartoes, e seguros) empresas de consumo nao ciclico,(companhia de bebidas, supermercados) e setor de utilidades,( eletricas,agua,gaz, e petroleo, no entanto este depende muito da cotacao internacional, empresas neste setores,com crise ou sem crise,todo mundo precisa...qualquer duvida...e so perguntar....

Cara, não mexa com renda variável (bolsa, FII, TD que tem de resgatar no meio do caminho) se tem dívida com data certa para pagar. Isso dito, se fizer a pergunta errada, vais ter a resposta errada. Sim, tem de entender o FIES, e tem de saber o juros do FIES. Sobre a estratégia de como pagar a dívida, essa é simples: 1. Poupe. No dia a dia, faça sobrar o dinheiro do mês; 2. Faça uma reserva de emergência. Um dinheiro na poupança, relativo a N meses de despesas suas; 3. O que conseguir guardar, mas que exceder o (2), você manda para pagar a dívida.

Nelson, “por que posterior poderia botar tudo á perder?” Por que os títulos públicos são negociados a preço de mercado. Ou seja: se o mercado precificar seu título lá embaixo e você tiver que revendê-lo antes do vencimento, logicamente você só vai receber o valor que o mercado diz que seu título tem naquele momento. O PREÇO de revenda do título leva em consideração principalmente duas coisas: o tempo que ainda falta para o vencimento e a relação: expectativa para o juros (de mercado) no futuro X juros nominais do título. Perceba que o método de precificação do título não tem nada a ver com a fórmula clássica do montante, onde o que importa é o capital, a taxa de juros e o tempo TRANSCORRIDO. Percebe a diferença? Fato importante a ser levado em conta: títulos de dívida de um modo geral (títulos públicos, debêntures e etc) foram feitos para serem levados até o vencimento. Repassá-los no meio do processo é fazer trade com títulos, o que embora seja possível não é desejável. Logo, comprar títulos que vençam depois do momento que você pretende vendê-los, à rigor, é tão arriscado quanto comprar ações para vender num determinado prazo (sinto que vou ser apedrejado por isso...). Explico: caso nossa taxa de juros de mercado (normalmente a SELIC) fosse altamente volátil, os preços dos títulos seriam igualmente voláteis. MAS o investidor que mantivesse o título até a maturidade, receberia a taxa acordada. Quando eu disse que você poria tudo a perder, me referia à poupança acumulada no período com o intuito de quitar a dívida, pois o preço que talvez você possa receber pelo título que ainda está correndo seja bem menor do que o esperado. Consegui me fazer entender?

@bode.investidor Muito Obrigado, explicação MegaBoga, entendi perfeitamente.

Então, afinal, a divida tem juros né.