Dívida com juros baixo.
comentada em 16/08/2018 12:54

Evitar fazer dividas não se resume apenas ao impacto sobre sua capacidade de investimento. Trata-se de evitar a potencialização do risco existencial global. Eventos ruins acontecem no mundo e podem acontecer com você também. Um desses eventos pode torná-lo incapaz de honrar a dívida. Nesse cenário, além do evento ruim, você ainda teria uma dívida enorme pra lidar e com possibilidade de ficar sem ter onde morar. Parece trágico mas acontece todos os dias.

Divida é dívida em qualquer lugar do mundo. Só vai virar gente depois que quitar

alem disto seu patrimonio sera muito menor no final, pois pagando financiado, vc vai gastar o montante equivalente a 2 ou 3 casas

Valeu galera,por responder,mesmo o aluguel de uma casa sendo o mesmo de um financiamento?Ou seja,quando eu voltar para o Brasil daqui alguns anos eu venderia o imóvel!!Não entendi o raciocínio!Mas obrigado.

Se você pretende voltar ao Brasil, é importante avaliar se o tempo necessário para quitar a dívida é compatível com seus planos.
divida com juro baixo pode ser uma opção sim, mas cuidado com o comprometimento da sua renda em comparação com a prestação. Depois de pagar a prestação, consegue ainda formar patrimônio? Reserva de emergência? O financiamento é muito longo, tipo 15 ou 20 anos? Se sim, cuidado pq em 15 anos muda muita coisa.

se for pra pagar rápido, tipo 5 ou 8 anos, e ainda tiver folga na renda para juntar dinheiro ao mesmo tempo, não vejo problema. Até pq dificilmente vc conseguiria rendimentos maiores que esse sem risco elevado, no curto prazo.

Eu, se fosse você, direcionaria qualquer dinheiro a mais que recebesse para pagar essa dívida. Os juros podem voltar a subir - parece pouco provável que isso aconteça no curto prazo, mas a médio e longo prazos pode perfeitamente acontecer (não sei se seu contrato tem juro fixo). De qualquer maneira, dívida existe para ser paga o quanto antes. Sem isso, a tranquilidade financeira já era. Uma observação de cunho macroeconômico: é MUITO estranho que países desenvolvidos, um belo dia, resolvam estabelecer taxas de juros extremamente baixas (alguns, chegaram a estabelecer taxas de juros negativas). Não custa nada ficar esperto com isso. Não existe almoço grátis.

comprar financiado já pensando em depois vender? rolo...

Essa superabundância de liquidez, proporcionada pelos bancos centrais, pode cobrar seu preço e, nesse caso, quem mais vai ser afetado, não se engane, é sempre quem está em situação financeira debilitada, ou seja, quem está devendo. Em suma, o melhor a fazer é livrar-se de dívidas, seja qual for a situação macroeconômica.

Muito obrigado ai galera!!

Francamente, prefiria me sujeitar a uma taxa de juros normal de país desenvolvido a essa estranheza de juros extremamente baixos, incompatíveis com uma economia de mercado saudável. Como diz um tio meu: "taxa de juro negativa é coisa de economia morta". Manter o instinto de sobrevivência financeira aguçado me parece altamente recomendável nesse tipo de situação.

Estive a passeio no Japão em março. Imagine a seguinte situação, estava sentado tomando café da manhã numa cafeteria de uma estação de trem (shinjuku, uma das maiores do Japão) e aquela massa humana de gente passando na minha frente. Ao meu lado um japonês trabalhava em seu notebook. Ele se levantou, foi ao banheiro e deixou notebook aberto sobre a mesa e mochila na cadeira, demorou uns 5min ou mais para retornar.

Aquilo me deu um nó na cabeça, fiquei ali de olho cuidando das coisas dele, esperando que alguém pudesse passar e furtar. Ele voltou tudo estava lá, as pessoas nem viravam os olhos em direção ao notebook.

E essa cena se repetiu de forma parecida num outro momento, uma pessoa largou a mala de viagem perdendo ela de vista, e foi até o balcão fazer seu pedido tranquilamente.

Poderia contar também sobre a tecnologia, sobre a conservação de locais históricos, sobre a limpeza dos espaços públicos, do trânsito silencioso e organizado, da comida simples e de qualidade, da boa vontade das pessoas em nos ajudar, e de uma série de outras coisas. Mas iria virar um livro e não um post aqui no bastter.

Agora chamar aquilo tudo de economia "morta" é sacanagem.

Juros negativos é coisa de "economia morta", sim. Lembrando que isso foi feito artificialmente pelos BCs, ou seja, a economia foi tratada como moribunda pelos BCs, sem realmente estar. E isso vai ter consequências. O BC japonês está comprando até ações. Imagine se isso pode dar certo. E isso não é nenhuma crítica ao povo japonês, à forma como se comporta, à sua honestidade e modo de vida, evidentemente. Nada contra os japoneses, que admiro como povo.

E talvez tentando condensar as informações, o autor do post deveria focar em antecipar o mais rápido possível o pagamento das parcelas do financiamento para não ficar sujeito aos riscos de ter dívidas.

O site é voltado para o mercado brasileiro e agora um pouco para o americano também.

Com os juros brasileiros, se você financia uma casa acaba pagando 2 ou 3 no final do período. Esse provavelmente não é o caso no Japão. Sugiro você procurar alguém com conhecimento do mercado japonês. Não é porque faz sentido aqui que obrigatoriamente vai fazer sentido ai, na minha opinião. 

Nessa eu não entendi as manifestações contrárias.

Financiamento - regra geral: não faça.

Mas o caso narrado me parece a exceção.

Se o aluguel do mesmo imóvel é realmente igual ao da parcela de financiamento (somados todos os custos), não vi qual o problema em comprar financiado. Encara como aluguel e, se tudo der errado, fica sem o imóvel, o que já ocorreria se estivesse alugando, não? Qual o prejuízo? Ainda tem o risco de dar certo e ter o imóvel. Rs

Tem algum risco que não percebi? A perda pode ser maior do que ter que desistir do financiamento e ficar sem o imóvel?

Li em algum livro que mesmo nos estados unidos os juros imobiliários são baixos e vc pode descontar parte desses juros no imposto de renda, é arriscado formar dívida, nesse site isso é repetido a exaustão. Há certas regras que são universais, tenha ativos, não tenha passivos, fluxo de caixa positivo e etc.

Várias coisas podem acontecer. 
Alguém me corrija se eu estiver errado, porém se o juros é extremamente baixo ou negativo há risco de deflação, o que poderia prejudicar seu plano de vender o imóvel no futuro e vc teria prejuizo. 

O ONREVOG pode mudar a regra.

Você sempre perde dinheiro quando vende, qto mais vc pagar mais vai perder dinheiro.

Dívida, algumas vezes, só é boa pra empresas, ONREVOGs e multimilionários.

Cara , o Japão é meio que a caixa registradora do mundo todo, com juros negativo/zero, tem uma pá de investidores (globais) que se entopem de dinheiro a juros quase zero no Japão (Yene) e investem no mercado acionário dos EUA (USD) ou de Emerging Markets como o Brasil (BRL, Peso Mexicano/Argentino)

E ganham um monte com o spread de juros/e ou valorização das ações, e tem dado muito certo, nos últimos anos.

é aquele tipo de coisa que sempre deu certo e vai sempre dar certo até o dia que o BoJ não conseguir segurar a festa do Juros zero e dai créu !

@Plettenberg o problema é justamente esse. O evento que você não consegue perceber ou prever. O imponderável. 

Suponha o seguinte:
Uma pessoa paga um aluguel de 1500 reais onde vive junto de sua família. Aí acontece um acidente e a esposa que ajudava nas contas fica incapacitada de trabalhar. Basta trocar o aluguel para um lugar mais barato para reduzir o custo de vida. 

Agora imagine a segunda situação:
uma mesma família financia o mesmo apartamento com parcelas de 1500 reais. Mas fica com um saldo devedor de 300mil. Aí a esposa fica doente e não consegue mais trabalhar. Se a familia não conseguir mais pagar o financiamento eles ficam sem o apartamento e ainda ficam com uma dívida de centenas de milhares de reais. 

é só você ver o número de apartamentos em leilões do banco azul para ver que isso acontece com milhares de financiamentos.

Pelo que entendi o problema é o risco de ter dívida. Por mais que o juros seja baixo, não vale a pena se expor ao risco.

Lembrei da história do Nick Leeson, foi fazer trade no Japão porque era uma economia estável. Teve um terremoto no dia seguinte e o cara sozinho quebrou o banco de investimento mais antigo do Reino Unido.

Na sua situação eu não adiantaria pgto de dívida nenhuma. Completamente diferente comparar um contrato na Caixa num país como o Brasil com juros exorbitantes, cultura de inflação, armadilhas pra tudo que é lado e seu financiamento no Japão com juros de 0.7%, segundo vc equivalente ao aluguel. Eu ficaria juntando o máximo de grana em moeda forte e pagando o mínimo possível pra morar...
Se der qqer merda com emprego, etc, vai ter uma puta reserva de emergência gorda pra te dar tranquilidade pra voltar pro Brasil e simplesmente venda o imóvel e pronto. Vai receber um pedaço do que colocou lá. Ahhh, e se for vender no meio de um estouro de bolha, em q a dívida é maior q o qto pega no apto. Entrega o apto e pronto! Segue com sua RE firme em moeda de verdade.

Especular já é uma coisa problemática. Especular com dívida, sinceramente é pedir para se dar mal. 

Infelizmente alguns precisam tomar um pouco de risco para sair do zero. Porque juntar dinheiro para pagar a vista enquanto banca aluguel pode ser pesado para muitos. Pensando na população mais pobre, as vezes vai trabalhar a vida inteira e não vai nem ter dinheiro para bancar a velhice e nem para comprar uma casa e ter a segurança de um teto. Dívida é ruim mas as vezes é o único caminho.

Um dos meus irmãos fez isso: foi para Portugal, comprou um apartamento a juro zero e, agora, perdeu o emprego. Imagine o desespero.

Fiquei sabendo que, outro dia, pediu dinheiro para um dos irmãos. Estou só esperando chegar a minha vez.

Com certeza. Não faço dívidas. Dívida parece que da azar. Sério mesmo. 

Alguém por gentileza pode responder aquilo que o colega disse acima?
Aluguel: Você não é dono do imóvel. Paga enquanto usa.

Financiamento: (nessa situação de juros 0%) Paga enquanto usa. Em cenário positivo você é dono ao final. Em cenário negativo, você entrega o imóvel e gastou a mesma quantia que teria gasto morando de aluguel.

Existe cenário pior do que entregar o imóvel? 

Obs: Não estou defendendo opinião A nem B. Quero apenas saber o pior cenário possível.