E se eu partir "cedo demais"?
comentada em 13/07/2018 10:41

Em relação a dividir parte na conta da esposa eu acho que é interessante, inclusive para incentivar a esposa no espírito de investidor. Ter conta conjunta também é uma boa alternativa, em especial para investir no exterior.

Com relação à seguro de vida, na minha percepção é algo que só justifica para quem é o único (ou quase) responsável pelo sustento de filho pequeno, não tem parentes próximos com condições de ampará-lo e está muito no começo da formação de patrimônio. Com o passar do tempo, cada vez mais o patrimônio seria suficiente para suprir ou aliviar a situação financeira dos herdeiros. Além disso, pra ter um seguro que faça realmente diferença, o valor pago é bem alto e pode comprometer a formação de patrimônio.

Mas a escolha ainda é muito pessoal. Fazendo o contraponto, eu conheço uma pessoa que já tem algum patrimônio acumulado, tem boa renda (e, em tese, com boa pensão para herdeiro em casa de morte), a esposa também tem renda, os avós e tios dos dois lados tem boa condição financeira e, mesmo assim, ele se sentiu mais tranquilo fazendo o seguro. Eu já estaria tranquilo sem seguro, mas acho que ele fez bem, cada um sabe de si e tranquilidade é uma das melhores coisas que se pode comprar.

Este assunto surgiu no tópico "Poupança para filhos e insegurança de pai", bom ter um tópico a parte.

De forma simplista, creio que possamos pensar em dois momentos de vida para analisar a melhor forma de planejar uma morte não planejada [uhmm][hehe]
1) Investidor com patrimônio em formação
2) investidor com patrimônio já formado

Entendo que quanto mais no momento 1 estiver o investidor (quanto menor o patrimônio), mais importante torna-se a contratação de um seguro de vida destinado a oferecer um colchão se segurança para a família reestruturar-se em caso de ausência prematura.

Quanto mais na fase 2 estiver o investidor (quanto maior o patrimônio), onde o foco passa a ser a transmissão dos recursos, maior deve ser a diversificação de opções para suportar a família durante os tramites burocráticos do inventário. Além do seguro, que nesta fase acredito ter um custo/benefício menor que na fase 1, opções "óbvias" são planos e previdência (xGBL), o investimento direto em nome dos beneficiários ou mesmo uma reserva de valor que possa ser acessada sem necessidade de transferência (moeda em espécie, metais preciosos, carteiras de criptomoedas, etc.).

Esquece o seguro vida(corretor fez seu papel) e foca no resto.

Se a conta for conjunta, na sua falta, sua esposa tem acesso normal na conta.

O mais importante é tirar a neura do seguro de vida e passar educação financeira para a família.

Eu tive seguro de vida até o meu patrimônio atingir o valor total do seguro.


Após isso, cancelei. Meu patrimônio já é o seguro agora.

Cara, esse negócio de que inventário é demorado e oneroso é um pouco falacioso também. Costuma ser assim quando há vários herdeiros, brigando entre si, bens difíceis de arrolar, etc.
Se você tem apenas esposa e filhos com ela (digo, sem filhos com outra pessoa, sem outra mulher, etc), e tem os bens minimamente organizados (pode ser na declaração de IRPF), não vai demorar tanto assim, nem vai custar tanto... Já vi processos de inventário resolvidos em coisa de 3 ou 4 meses.
Dito isto, a viúva que tivesse recursos em nome próprio pra se manter por uns 6 meses já teria alguma tranquilidade...

O seguro de vida é um seguro até que interessante de se ter, pois ele é razoavelmente inteligente.

Quando você é novo e está formando patrimônio, ele custa mais barato, pois você apresenta baixo risco para a seguradora.

Quando você envelhece, ele vai ficando mais caro, pois teu risco aumenta, mas em determinado momento você não precisa mais dele, pois acumulou patrimônio, igual ao que o @Pugliesi falou acima.

Sobre o contratar ou não, depende de qual estágio você está.

E sempre ter RE em um local que qualquer pessoa que dependa de seus rendimentos possa acessar sem burocracia alguma, até que tudo se resolva na sua falta.

Eu acho importante na fase de acumulo de patrimonio ter um seguro de vida. Principalmente se for resgatavel.

Conta conjunta é um dos itens mais importantes para simplificar os problemas no caso do evento morte.

"botou um terrorzinho, falou q inventário é caro e demorado..."

É bem isso mesmo 0x8055. Inventário na melhor das hipóteses vai levar uns 5 meses para os herdeiros receberem. Se tem menor no meio, entra o MP e a coisa vai pra casa de pelo menos 1 ano. Se tiver discordância entre os herdeiros, briga, ai o céu é o limite.

Uma parte da herança vai ficar pro governo e advogado, não tem jeito.

Tem que ver se tua esposa iria conseguir suprir todos os custos envolvidos (pode não ser pouca coisa) e manter o sustento da família por pelo menos 1 ano (pelo menos).

Avalia bem isso ai pois é tua família. Abraço.

"coloca conta conjunta com a esposa
eh o mais seguro"

verdade, mais prático e menos burocrático. Mas sou favorável ao seguro de vida.

Ter só o seguro de vida e não acumular patrimonio é loucura sim

Mas eu acho que quando vc começa a acumular é bom ter um seguro de vida. É barato e quando vc ver que ja esta com um patrimonio consideravel vc cancela ou resgata se for o resgatavel. Por ex...eu acabei de fazer um calculo aqui na Sulamérica..capital de 300 mil pra morte. 59 reais por mês. Pra mim compensa

Eu ja recebi seguro de vida do meu pai e foi tranquilo..demorou uns 2 meses pq são bastantes documentos que pedem. Mas no fim pagaram até que rapido

Eu sei que vc vai citar a historia da roleta russa @Bastter... [huhu][huhu]

Concordo com Pugliesi.

Invisto em uma corretora e minha esposa em outra. É interesante ela ter minha senha e eu ter a dela? Pra que numa eventualidade ela possa acessar os investinentos? Ou isso é facil de resolver em caso de morte de uma das partes?

Ja temos conta conjunta onde fica a reseva de emergência.

Em tese, o cônjuge sobrevivente não pode movimentar valores na conta do de cujus. E no caso de conta conjunta, em tese, só pode usar metade. Se houver divergências entre os herdeiros, isso pode ser um sério complicador

Fernando1982, isso acontece no caso se houver herdeiros, confere? Nao havendo herdeiros ela tem direito de movimentar como quiser?

Respondendo a pergunta inicial: seguro vale a pena pras coisas que nao conseguimos pagar. Seguto de carro so vale a pena se vc nao consegue cobrir um eventual prejuízo no seu carro e no de terceiros. Seguro de vida penso da mesma forma. Se vc já é seu próprio seguro, nao faz sentido pagar dinheiro pra uma seguradora.

Caso contrario o seguro de vida é válido.

Também fiquei na dúvida quanto a isso
Eu não tenho herdeiros e tb minha conta corrente não é conjunta com minha esposa
Se eu morrer, ela não terá tipo uma procuração que lhe dará direito a mexer em todos os investimentos?
Precisa fazer essa conta conjunta?

Quando é conjunta e vc morre a esposa só pode mexer em 50% até sair o inventario

Quando não é conjunta não faço ideia. Provavlemnte fica tudo travado até sair o inventario

Gostaria de aproveitar o tópico aberto pelo amigo e incluir mais um assunto na discussão que são os prêmios de doenças graves.

Seguro de vida pra mim não é interessante e nem penso nisso pois não tenho dependentes atualmente e, nesse caso, prefiro contar com o patrimônio que terei no futuro para deixar para a minha família.

Agora, uma coisa que me trás um certo conforto é saber que se caso der uma merda muito grande, vierem essas doenças graves aí, invalidez e etc eu contarei com um alto recurso pra me tratar e não precisar mexer no meu patrimônio.

Porém, como NADA É GARANTIDO, gostaria de saber de vocês que tem mais vivência se já souberam de casos em que isso deu muito trabalho, se a maioria é furada e etc.

Se puderem, por favor, me contem a opinião de vocês.

Obrigado.

Pensando bem existe um ponto anterior a IF q é o ponto onde o patrimonio sustenta a familia sem minha presença. O @vinny4d coloca tb um ótimo ponto. Se eu continuar vivo mas eu perder a saúde, podem haver aumentos de custos com tratamentos médicos, oq jogaria o valor correspondente a IF pra cima.

Resumindo vou fazer conta conjunta como vcs indicaram; pegar seguro por doença e morte (Se for nesses valores do @guiramos10 então é fechado na hora!) até chegar na IF da família sem mim e depois cancelo; além de reavaliar o valor da IF pra cima (vai q alguém fique inválido)

Acho q isso fecha. Brigado pelas respostas. Abraços.

Eu tenho seguro de vida da empresa e só .
No mais minha mãe faleceu tem uns 8 anos e até agora meus irmãos e eu não vimos cara do dinheiro.
O banco fala que tem que ir atras do corretor que assinou o seguro e tal e só enrolam eu até desisti, meus irmãos que estão correndo atras.
O processo já passou na mão de vários advogados e é sempre o mesmo retorno.

A seguradora é feita para não pagar o seguro. O negócio só dá certo se não pagarem o seguro. Então todo seguro é feito para que não seja pago, exceto o seguro de carro.
Por isso que seguro de carro é tão caro, porque tem que pagar. Se a seguradora não pagar o seguro de carro, no dia seguinte ninguém mais faz o seguro com ela, pq é assunto que todos ficam sabendo e a propaganda boca-a-boca é forte nestes casos.

MInha família já teve 4 carros furtados (1 meu, dois dos meus pais e um do meu irmão). Somente um dos meus pais foi fácil receber. Os demais deu muito trabalho. Mesmo assim o que meu pai recebeu, depois ainda ficou brigando um tempão com a seguradora, pq eles não transferiam a propriedade do carro para eles. O carro continuou durante anos no nome do meu pai, e circulando por aí. Depois de alguns anos, acharam o carro e finalmente a seguradora transferiu a propriedade.

Seguro de vida é sempre barato no começo, mas ao longo dos anos fica impossível de pagar e todos mundo para de pagar. Então a conta da seguradora é essa: pessoas idosas não aguentam pagar seguro, ou seja, pagam quando é novo. Quando vai morrer, para de pagar. Aí eles não precisam pagar ninguém, porque gente nova não morre. Mas tem uns insistentes idosos que continuam a pagar, aí para não dar a indenização, começam essas enrolações.

Mesmo seguros de grandes empresas são bem enrolados. SEguros de fábricas, projetos, operações, etc, sempre acaba em disputa judicial ou acordos de depois de 1 ou 2 anos de negociações. MESMO ENTRE GRANDES EMPRESAS, com todo o apoio da equipe jurídica! Infelizmente já participei de algumas negociações dessas e é estressante, e irritante a cara de pau dos caras das seguradoras (empresas de renome, as maiores do mundo, etc).

O seguro como forma de diversificação e também de um "extra" para a família acredito ser válido. Tenho algumas experiências na minha própria família que o valor foi essencial, incluindo a assistência funerária e outras despesas na época.

Existe uma opção também de se contratar um seguro saúde, que ajudaria no caso de uma doença grave ou condição que inviabilize continuar trabalhando. Não resolve todos os problemas, mas pode garantir a adaptação da residência, compra de materiais/equipamentos e demais despesas advindas dessa condição.

uma dúvida paralela sobre o assunto que tb tenho:
e com relação ao IR? Pq é só eu e minha esposa (provavelmente não teremos herdeiros)
Ela é minha dependente (não tem renda própria)
Não entende nada de investimentos (e não se interessa), muito menos preencher o IR
Se eu morrer, como fica as ações, FIIs, etc, que muitas vezes nem contador sabe preencher?
Instrui ela vender td e colocar na poupança se eu morrer
Mas acho que pelo menos terá q fazer 1 declaração para registrar td isso
Então pensei em deixar o "tutorial" pra ela de como acessar aqui na bastter, imprimir a parte de IR do BS, e levar pra um contador no período da declaração
Como vcs fariam nesse caso?

a ideia é essa mesmo, pagar um seguro de vida por uns 10 anos, até ter um patrimonio razoável e depois desfazer do seguro. Durmo bem mais tranquilo sabendo que ele existe. É foda ler essas histórias de demora no pagamento do prêmio...

Seguro doença é bom mas é complicado também. Teve um caso aqui que a pessoa pegou dengue e foi parar na UTI. Parece que apresentou complicações, insuficiencia renal etc etc mas sobreviveu e está bem. Deu problema o seguro saude pq infecções não eram cobertas, mas no final pagaram, devido esse motivo que o junior80 falou, do boca a boca, que começou pegar mal pra seguradora.