Independência financeira tardia, tem como?
comentada em 04/04/2022 17:45

@mterraza, não tem isso de atrasado e não fique preocupado com independência financeira, o foco é o processo... a partir do seu primeiro aporte você já começou a ter uma vida mais tranquila. Se não der pra alcançar 100% de independência financeira, tenha certeza que dá tempo de criar uma renda passiva que pode te ajudar ao menos a complementar sua aposentadoria. Agora, sobre o seu problema, tudo depende. - Você ainda trabalha e consegue juntar dinheiro além das contas? - Esse patrimônio em renda fixa é grande a ponto de ser impossível você equilibrar seus investimentos apenas investindo dinheiro novo em outras coisas? - Você tem reserva de emergência? Não sei se já estudou ações, FIIs e tesouro direto, não sei se tem reserva de emergência, então depende. O que posso te sugerir por agora é pra NÃO migrar de uma vez seus investimentos. Se já tiver estudado e quiser migrar, vá aos poucos, bem devagar, um pouco por mês. Se não estudou, mantenha tudo como está que lhe indicaremos o caminho.

o principal parece que vc já fez: poupou. agora é otimizar seus investimentos, estudando o material do site e ouvindo os sabios conselhos da galera que está aqui só ajudando. até eu que não sei nada de porcaria nenhuma... :))

Olá Stever, na verdade esta situação descrita começou a me incomodar quando comecei a ver os videos do Bastter, pois me pareceu estar totalmente equivocado em relação aos meus investimentos futuros, comecei a ver todos os videos e a achar que deveria sair do BBPrev e que ele seria uma roubada. Me deu a impressão de que eu estava com o dinheiro no lugar errado, a dúvida era o que fazer com ele, manter ou retirar e aplicar em outros lugares? Faço um aporte de R$1.000,00 mensais no BBPrev atualmente. Quanto a emergência eu tenho feito o máximo de esforço para viver do que eu ganho, tento apenas acumular, mas vejo que estou limitado em minhas aplicações super conservadoras e provavelmente ineficientes. Preciso aprender a investir melhor para ter algo no futuro dentro de 10 ou 15 anos. Pensei em parar ou retirar do BBPrev e fazer os aportes mensais de R$1.000,00 em outros investimentos, Ações e TD basicamente. No momento estou lendo tudo, mas como novato não sei como começar. Achei muito bom ler a sua opinião.

Bastter, o que é TSDB e PP? PGBL eu não tenho, o meu está em VGBL. Você acha que devo então parar com os aportes no BBPrev e ir fazendo mensalmente os R$1.000,00 em outros investimentos, tipo TD e Ações. Pensei inclusive que deveria investir mais em ações do que em TD, pois me parece que a longo prazo (que não é muito o meu caso, já que em 10 ou 15 anos já estarei com 65/70), ai já não sei se para as ações seria um prazo muito curto, pois pelo que eu entendi o investimento em ações requer pelo menos uns 30 anos para se ter uma independencia financeira.

Não tem essa de dar tempo ou não de se aposentar. Aposentar é uma palavra que nos dias de hoje não existe mais, já que antigamente você se aposentava com 65 anos e o Governo ou a empresa que você trabalhou te sustentava. Hoje em dia isso acabou...aquele negócio de chegar com 65, parar de trabalhar pra curtir a vida já era. Hoje um cara de 65 é um garotão, com pleno vapor pra trabalhar uns 15 anos a mais e nem a empresa e muito menos o Governo vão te dar condições de ter uma vida digna. O importante é chegar nessa idade com algum patrimônio acumulado para poder se dedicar a algum projeto pessoal ou trabalhar menos tempo. Mas parar totalmente eu sou contra. Fica em casa 1 mês sem fazer nada que você não aguenta. rsrs ainda mais se não tiver dinheiro pra viajar ou curtir a vida. Da uma olhada no vídeo do Bastter: Bate Papo sobre Aposentadoria - YouTube Quanto aos seus investimentos: 1 - Seu CDB e sua LCA não tem problema. 2 - Sua PP que é o problema. Veja quanto você paga de taxa de adm no seu fundo. Eu dei uma olhada e as taxas estão em torno de 1.5a.a. No TD você paga somente 0.4%a.a, ou seja, hoje você está dando 1% do seu patrimônio ao ano pro BB. Pode não parecer muito, mas coloca isso em 30 anos.

PP = previdência privada TSDB = trade system do bem Não tem esse negócio de ações demorarem 30 anos para atingir a independência financeira. O que vai te fazer atingir isso é o quanto você poupa por mês. Da uma olhada aqui também: O que realmente te enriquece não é nada do que vendem por aí... - YouTube

Valeu Eduardo, na verdade a minha maior dúvida é realmente a PP. Seria aconselhável e mais rentável retirar toda ela e investir parte no TD e parte em ações? Na realidade eu já vi estes videos citados e mais o da aposentadoria. O CDB foi feito como uma reserva financeira, pois eu sou autonomo e deixei sempre uns 3 meses no CDB para passar nos periodos de grande sufoco. O LCA na verdade era um CDB DI também, mas era uma grana que conseguia guardar e ia colocando como investimento' mais o aporte de R$1.000,00 na PP. Depois de um certo tempo a gerente me disse que seria melhor transformar o CDB em LCA e eu fiz isso, mesmo sem saber o que era, agora é que estou vendo que ele tem um vencimento, nem sabia disso, apenas fui informado que era uma aplicação melhor e tinha liquidez diária e imediata. Assim eu continuei até hoje. Agora preciso de uma estratégia para saber quantos por cento de cada coisa devo reinvestir em outros lugares e o que deixar do jeito que está.

A resposta da estratégia só você pode decidir. Tem que ver quais investimentos te deixam mais confortável. Ações podem ser melhores que renda fixa? Claro, mas precisa estudar as ações. Fundos imobiliários tem benefícios especialmente tributários? Com certeza, mas precisa estudar também. Fica a frase de um investidor um pouco conhecido: "Crie seu círculo de competência e não saia dele, aprenda o que puder sobre o que estiver dentro do círculo e não se importe com as "oportunidades" que aparecerem fora deste círculo." - Warren Buffett Em resumo: crie seu círculo de competência e sempre invista dentro deste círculo.

Não sei se isso serve de estímulo mas estou numa situação parecidíssima. Tive um emprego que me pagava muito bem, cismei de arrumar um sócio e quebrei MUITO feio. Perdi absolutamente tudo e ainda fiquei endividado. Foi grana, bens, casamento... tudo pro vinagre. Eu era trader hobbista e ganhei bastante, o que me permitiu ao menos garantir a alimentação no pior momento. Queimei todas as reservas e resolvi começar tudo de novo. Hoje sou professor, ganho uma miséria (relativamente ao que eu ganhava como consultor). Estou abrindo uma escola de inglês em 2 polos da faculdade onde dou aula (com a cara, a coragem e a experiência que angariei nesses anos todos), fiz uma nova graduação e um MBA na USP, e agora que acabei com as dívidas e fiz uma reservinha de 6 meses, consegui acumular R$ 5.000,00 (2 mil em RV e 3 mil em RF) e estou estudando operações de VC, Taxa, Trava, etc. além de poupar sempre. Completei 56 anos no último dia 12/10 (anteontem) e ainda estou cheio de gás. Pretendo me aposentar aos 85. Ou seja, ainda tenho 30 anos pela frente pra formar meu capital. Tenho tempo de sobra. Tenha fé, estude, invista seu dinheiro de maneira responsável, não arrisque, acumule que você chega lá. Boa sorte a nós todos.

@mterraza, A primeira recomendação é: Passe a colocar os R$ 1.000,00 na poupança e não mexa em nada que tá aplicado, ao menos seu dinheiro está em locais mais seguros para prazo curto. LCA e CDB são tranquilos de migrar depois, não vejo problemas, mas tem que ser aos poucos e não por dica de gerente ou de ninguém aqui, você tem que saber o que tá fazendo pois cada um tem um objetivo e se sente confortável com alguma coisa. Quanto a previdência, reitero que precisa dar mais detalhes, mas isso é o menos importante agora, deixa ela quieta lá por enquanto, só pare de botar dinheiro novo. A segunda recomendação é: ações são investimento sem prazo, não tem essa de 30 anos. Você acumula em empresa boa para que a renda que elas geram (dividendos) te ajudem ao menos a ter uma velhice mais tranquila. Não se compra pensando em vender com lucro, então não tem hora pra começar. Dito isso, ficou claro que você tá chegando agora então siga a primeira recomendação de continuar poupando, mas na poupança, e vai estudando. Leia o que o @Fernando47 falou sobre ações e FIIs, você precisa estudar, não é só investir e pronto, pois tem que acompanhar. A boa notícia é que aqui no site você consegue acompanhar sem perder muito tempo e sem precisar ser um gênio da análise financeira já que o Bastter entrega tudo mastigado, assim você foca no seu trabalho e consegue poupar mais, que é o que importa. Você está no local certo, já tem a mentalidade de poupador, agora é contigo. Lembre-se sempre: não invista em NADA que não entenda e, após estudar e entender, se achar viável migrar seus investimentos de renda fixa (em especial a previdência que na maioria das vezes é ruim), faça isso devagar, aos poucos.

@mterraza 1) Seria aconselhável e mais rentável retirar toda ela e investir parte no TD e parte em ações? Foi como falei, se você tiver dando 1%a.a do seu patrimônio para o BB, PROVAVELMENTE, sim. 2) Depois de um certo tempo a gerente me disse que seria melhor transformar o CDB em LCA e eu fiz isso, mesmo sem saber o que era, agora é que estou vendo que ele tem um vencimento, nem sabia disso, apenas fui informado que era uma aplicação melhor e tinha liquidez diária e imediata. Assim eu continuei até hoje. Enquanto você seguir dicas dos outros de onde investir vai ser sempre assim, exatamente como você descreveu. Vai investir sem conhecimento e e depois vai se surpreender, principalmente em ações e TD. Você deu sorte da LCA não ser tão volátil, pois provavelmente você já teria vendido no fundo e perdido dinheiro. Ou você cuida do seu dinheiro, ou vão cobrar caro para cuidar dele pior do que você. Você tem que saber o chão que tá pisando. 3) Agora preciso de uma estratégia para saber quantos por cento de cada coisa devo reinvestir em outros lugares e o que deixar do jeito que está. Você está buscando alguém para te dar uma Consultoria onde essa pessoa vai falar "faz isso, faz aquilo" e aqui não é bem esse lugar. Aqui estudamos e aprendemos juntos e trocamos ideias sobre diversas situações, mas uma estratégia apenas você pode decidir pq se perder dinheiro com ela vai voltar aqui depois xingando todo mundo que te recomendou alguma coisa. Estude, busque informação, veja a opinião do pessoal e depois decida você mesmo.

Opa, preciso trocar bastante ideia com você...rsrsrsrs. Vamos juntos.

Bacana Eduardo e Stever. Vou ficar mais calmo, mas a minha intenção é ir migrando futuramente aos poucos a PP também. Penso em realmente parar com a PP e colocar estes R$1.000,00 em outro lugar, mas pensei em ir aos poucos na TD e nas ações, e não na poupança, estou errado? Claro, estudando antes como você falou, assim colocaria no proximo mes na TD para ter tempo de aprender a montar a carteira inicial nas ações, inclusive quero treinar antes no TSDB, certo?

Você chegou até essa situação porque nunca foi atrás de aprender a investir para tomar suas próprias decisões. Porque então acha que agora, pedindo dicas, será diferente? Enquanto não tomar as rédeas desse assunto, e investir com consciência com um plano próprio, não terá chance.

Eu tinha previdência privada e finalizei, isso faz uns 3 meses. Temos que estudar e conhecer melhor os diversos tipos de investimentos e saber onde aplicar e escolher aqueles que se enquadre melhor a nossa realidade. Nós mesmos é que temos que definir isso.

@mterraza Eu colocaria um prazo de no mínimo 6 meses de estudos pesados com o material do bastter para fazer algum movimento. Você deve aprender primeiro, depois tomar as decisões por conta própria... Passo inicial é uma forte poupança de reserva e muito estudo...invista sempre aos poucos, com calma, assim você vai sentindo com funciona cada coisa.

@mterraza, comece pelo roteiro do iniciante lendo até os olhos "arderem e assistindo aos vídeos até os ouvidos "doerem" e enquanto isso vá aportando a partir de agora na poupança,não mexa do CDB e nem na LCA até ter um conhecimento mais razoável. PP(previdência privada) é péssimo para quem paga eu mesmo paguei uma durante 10 anos e se vc quiser resgatar antes do prazo será "punido" pela antecipação do imposto de renda. Vá acompanhando o site e sempre aprendendo um pouco ,lembre-se que a independência financeira é uma maratona e não uma corrida de 100 metros

@vnogueira é isso mesmo, tenho visto tudo, mas perguntando vou também me situando, pra ver se estou ou não num caminho razoável

@mariotauma pois é, eu pago essa PP da BBPrev a 11 anos, mas já vi que tenho que parar de colocar lá e começar além de estudar, investir esse pouco de R$1.000,00 em TD e começar a estudar cada vez mais a RV. Aqui já vi que tem bastante opção de aprendizado, mas vou estudar e perguntar pra ver a analise de vocês, acho isso legal pra ver se vou desenvolvendo a minha formação.

A cada dia que passa eu sinto mais e mais gratidão por ter conhecido este canal de comunicação e aprendizado. Não tenho o que acrescentar no tópico, pois também sou iniciante. Pelo contrário, todos os posts, em especial o do @ebeckrjr, é o que tem a acrescentar em mim. Obrigado por compartilhar a sua experiência, nos motivando a caminhar de cabeça erguida sempre. Estamos todos no mesmo barco do aprendizado @mterraza. Com paciência chegaremos lá, independente de quando começamos!

99% das pessoas que chegam aqui na bastter.com vem com a mesma idéia, a de perguntar o que fazer. Depois de 1 ano frequentando este espaço fantástico, que o Bastter e sua equipe criaram, os que ficam passam a não querer mais a opinião dos outros sobre o que devem fazer!!! Parece estranho mas depois de um tempo você vai vir aqui para aprender mais detalhes sobre determinado investimento e não para pedir opinião de quem não conhece a tua história, teus anseios, tuas possibilidades, etc. Aí quando alguém chegar perguntando o que fazer?, você mesmo vai responder "cara, vai estudar, mete a cara, uns 6 meses de estudo que tu vai ver que esta pergunta perde o sentido! E só aí tu vai ver que o errado nos investimentos é exatamente fazer esta pergunta!". Perguntou o que fazer = sem chances. Parou de querer saber o que os outros acham que você deve fazer = começou a ter chance.

@mterraza, não coloque os R$ 1.000,00 no Tesouro Direto sem estudar, até lá você pode perder, tem vários títulos diferentes pra objetivos diferentes, enfim... reitero, continue poupando mas na poupança e estude enquanto isso, depois você passa da poupança pra onde achar melhor. Deixe a ansiedade de lado.

@stever Ok, vou continuar estudando, já vi muitos videos do Bastter e de outros lugares, estou lendo alguns livros também, e no momento farei algumas simulações, inclusive no TSDB para ver como vou me sair no virtual'. Gostei muito da parte que o Bastter fala sobre como entender as empresas, cotações, quarentena, lucro e tudo mais. Vejo que seria muito bom investir em ações de empresas com lucro, patrimonio e margem boas e consistentes, além de prestar atenção nas dívidas equilibradas. O TD estou querendo colocar uma parte depois que estudar para 10 anos, inclusive uma parte da minha PP, mas só farei quando tiver segurança. Estou vendo tudo que posso. Recebi do meu sobrinho um livro: Pai Pobre e Pai Rico, e comecei a ler. Inclusive estou comentando tudo com minhas filhas para elas já irem se interessando.

@mterraza Agora só falta virar "Amigo da Bastter.com" kkkk

Também gosto muito dos livros do Robert Kiyosaki, mas cuidado pois ele fala pra exceção e não pra maioria como fazemos aqui.

@felipepie Vou chegar nessa também, com toda a certeza.

@eduardo.cavalcanti valeu a dica, vou ficar de olho.