Luiz Cesar Fernandes - bancos quebrarão e as poupanças serão confiscadas !!
comentada em 06/09/2017 22:17

O futuro não sei, só sei que a 30 anos falam isso e os bancos continuam a dar lucro atras de lucro.

qualquer coisa pode acontecer. O ser humano não tem controle de coisa alguma. O sistema pode colapsar, amanhã um raio pode cair na nossa cabeça, a bolsa pode passar 100 anos em queda, as empresas todas podem falir e o mundo pode entrar em hiperinflação.

Dito isso, contra qualquer coisa que haja, a proteção é botar as chances a seu favor e fazer controle de risco. Diversifica entre classes de ativos e, numa mesma classe, entre ativos. Diversifica entre países, investe no exterior. Tem uma reserva de emergência e uma reserva de valor em moeda mais forte. Se possível, se tiver dinheiro, investe em bem de raiz, em imóvel.

E, acima de tudo, invista em você e na sua família. Seja útil pra sociedade, cuide da sua saúde e cuide dos seus.

Abandona a ilusão de controle.

Abraços

Na verdade tenho feito isso, começado a diversificar.
Como herdei algum imoveis e gosto do assunto, tenho ampliado isso e aumentado a minha renda passiva, e já estou me "arrumando" para nos próximos 2 anos crescer mais, com outros alugueis..

Renda fixa e variável tb, seguindo muito d que o Bastter ensina aqui.

Mas mesmo assim, o nosso caminho econômico e muito ruim, e o [REMOVIDO] federal não consegue dar uma ideia real de que estão fazendo as mudanças necessárias pra evitar um caos a médio prazo.... fico sismado, da um certo cagaço.

rsrsrs

"no mais sempre q tiver escrito ex banqueiro nao leia
alguem q deixou de ser banqueiro
nao merece ser lido"

Hehehe, essa tem que entrar como pérola na próxima revista Bastter Blue. :)

em tempos de terra plana, dá pra fazer uma edição só de pérolas =)

Vlw pelo retorno Bastter,

Na verdade não gostaria de parecer que escrevi como sardinha - ainda que pareça rsrsrs - tenho diversificado meu investimento, devo mt a vc e o conteúdo do site, mt bom mesmo.

Apenas como falei, duvida normal.

Abs !!

terra plana e uma doidera mesmo.... kkkk

Obrigado bastter.

e nunca e demais agradecer o que aprendi aqui com vc e todos os demais.

Sempre aprendo !!!

Abs !!!!

Bastter,

Vídeo esclarecedor, esse, eu não conhecia - "Como se Proteger dos Diversos Cenários Econômicos" - bastante indicado.

Continuarei diversificando meus investimentos, agora sem "medo". Quanto a diversificar em outros países, vou começar a estudar aqui tb.

Abs !!

É fato que o que está no banco NÃO É SUA PROPRIEDADE mais.

Você não tem propriedade do dinheiro. Isso é entendimento já pacificado juridicamente nos países ocidentais.

Você tem apenas a propriedade de um PASSIVO BANCÁRIO, que em caso de problemas pode ser restituído a você completo, parcial ou nada.

Isso não quer dizer que todos bancos vão falir e as coisas vão ser confiscadas. Significa apenas que devemos usar banco o mínimo possível. Só para dia-a-dia + reserva de emergência. Se quiser emprestar pra bancos (CDB/LCI/LCA/etc), tem que saber o risco disso, o fato de você trocar dinheiro no presente por uma mera promessa futura de receber de volta, um passivo bancário. Assim como dinheiro na CC e poupança também é mero passivo bancário.

Para quem não sabe como um banco comercial funciona, dêem uma olhada no termo "reservas fracionárias" no google. A quantidade de dinheiro escritural eletrônico (números nas contas) é muito maior que a quantidade real de dinheiro físico existente na economia. Se todos tentarem sacar já era. Bancos são inerentemente insolventes (e este é um dos motivos de terem P/L geralmente mais baixo que outros setores, no mundo todo).

Espero que no futuro tenham mais bancos que praticam 100% de reservas. No momento só conheço o Euro Pacific Bank, que alguns foristas usam para investir no exterior.

pior que uma hora os profetas do apocalipse acertam porque sao naturais os ciclos economicos. Peter Schiff ta desde 2009 falando que o dolar vai colapsar, que vai ter crise grande, etc, etc.....já tem 8 anos, daqui a pouco é 1 década e pode acontecer.....ai vira o visionário que sabia de tudo.

"Os bancos quebrarão"

Já viu o quadro dos bancões aqui na Bastter? O dia que os bancos quebrarem a gente já vai estar muito "fu" bem antes disso. (:

@Mark.Valley

Os bancos brasileiros são muito melhores que os lá de fora em vários aspectos: digitalização, conservadorismo na gestão e até mesmo governança, dado que aqui é responsabilidade ilimitada.

Mas mesmo assim são negócios inerentemente insolventes e se todo mundo quiser sacar o que tem, quebram igual qualquer banco lá de fora. Faz parte da natureza dos bancos comerciais com reservas fracionárias.

Para o pequeno investidor, uma coisa apenas: diversificação.

a Uphold também mantêm 100% dos ativos, e com taxas infinitesimais @celtiberian , mas confesso que dá um certo c@g@ço de deixar ativos em uma instituição 100% virtual. Por enquanto só uso como câmbio, mas com o tempo quem sabe?

Uma coisa interessante é que, lá fora, os bancos geralmente são extremamente endividados. Por exemplo, olha o Wells Fargo: Stocks - WFC - Wells Fargo & Co

Eu não sei exatamente porque isso acontece, mas imagino que seja justamente isso de os bancos reportarem como dívida os valores em depósito.

Por outro lado, há bancos com relação de dívida mais sustentável, como esse: Stocks - NTB - Bank of N.T. Butterfield & Son Ltd

São bancos menores, regionais, acredito que servem mais pra custódia de valores que pra empréstimos.

@oxenteian2

Se fizer esse mesmo quadro para os bancos brasileiros vai dar a mesma coisa. Por isso o conceito de "dívida" fica meio confuso para bancos.

Quando você deposita R$1000 no banco ele registra R$1000 em caixa no ativo e R$1000 no passivo em depósitos à vista. Todo dinheiro é escriturado. Tudo que está no banco é "dívida", ou mais especificamente passivo bancário.

Só o fato do banco registrar isso já mostra que o dinheiro não é seu mais. Você passa a ser dono de um passivo bancário, não de "notas de dinheiro guardadas no banco". As notinhas que você depositou já eram, você deu elas pro banco em troca de um "direito de receber". Não é custódia, é compra de passivo. Se você olhar os balanços de corretoras é bem diferente, as ações custodiadas não são passivo, são do cliente mesmo.

A mágica de criar dinheiro do nada está na segunda etapa: o banco empresta R$1000. Você acha que os seus R$1000 foram emprestados? Não! Ele cria do nada.

Ele empresta R$1000 para alguém, lança R$1000 no ativo referente ao direito de receber de volta e R$1000 no passivo em depósitos a vista na conta do tomador de empréstimo. Pronto, igual mágica o balanço dele dobrou de tamanho.

Por isso a alavancagem do banco é uma decisão/política interna. E por isso eles influenciam tanto a inflação, os ciclos econômicos e a quantidade de dinheiro em circulação.

E por isso mesmo banco é um negócio tão bom: você cobra juros em cima de dinheiro que nem existe, mas que você pode escriturar como dígitos eletrônicos e as pessoas aceitam esses dígitos em troca de produtos e serviços. E por isso mesmos eles são "inerentemente insolventes". E por essas e outras que o sonho molhado dos go.vernos + bancos é acabar com cash.

Essa segunda parte eu sabia, o banco pode emprestar tudo o que não for depósito compulsório, né? E o BC cria inflação através da redução do valor do depósito compulsório.

Mas essa primeira parte fiquei sabendo agora. Interessante saber que eles escrituram assim. Uma coisa assim não tem como ser sustentável no longo prazo, não há a menor possibilidade.

Esse papo de acabar o cash lembra muito o que a Índia tentou fazer há pouco. E a solução vai passar pelas criptos, não tem jeito.

O ideal seria bancos que lidassem apenas com escrituração e custódia de ativos. Lá fora pretendo investir em dois bancos, ambos com pouquíssima dívida, com menor risco de insolvência e com um perfil mais próximo desse.

Valeu pelos esclarecimentos, @celtiberian

@oxenteian2

"o banco pode emprestar tudo o que não for depósito compulsório, né?"

Não é bem isso. Da forma que você está falando, sobre os R$1000, recolheria o compulsório e emprestaria o resto. Digamos que na modalidade que você botou os R$1000 o compulsório é 25%, "sobraria" apenas R$750 para emprestar e R$250 no BC.

Na prática não é bem isso. O banco empresta o que quiser, contanto que deposite em espécie o compulsório no BC.

Então sobre o teu depósito de R$1000 em espécie o banco pode aumentar o ativo em 1/x%, onde x% é o compulsório. No caso de 25% temos 1/0.25 = 4x, ou seja, o banco pode emprestar R$4000 deixando os R$1000 em espécie no BC. Cada R$1 em moeda física virou R$4 em moeda escritural. Tudo isso em um cálculo bem simplificado, pela didática (assumindo que todos depósitos são da mesma modalidade com o mesmo compulsório).

As variações de moeda escritural na economia são parte das causas para os ciclos econômicos.

@celtiberian

Pense pelo lado positivo, se você depositar 4 mil reais em dinheiro no caixa a moça te da o comprovante e nos 30 segundos seguintes, entra 4 caras encapuzados com fuzil e rapam todos os caixas, incluindo as notas você acabou de depositar.

O problema não é mais seu, pois aquelas notas eram de propriedade do banco, você continua com um Ativo (Saldo de 4k na CC) e o Banco continua te devendo 4k e vai ter que pegar notas em outro lugar se você quiser sacar.

Ao contrário de se alguém levar seu carro em um estacionamento, puff, lá se foi seu carro, o Estacionamento não tem a obrigação de lhe dar outro carro similar.

“X” nasce, demora um tempo para se tornar adulta e depois da luz a uma nova “X”.
Se matarem todos “X” de uma vez, não haverá a continuação da espécie.

Troque “X” por vaca, gato, Dinheiro no banco e etc.

Acho que da para existir banco. Só precisa do bom senso de todo mundo. =)

A atividade bancária é por natureza alavancada,sempre foi assim

O crédito foi uma invenção importante,foi o que permitiu alavancarmos a criação de riqueza,aumento de produtividade,etc,durante a Idade Média,permitiu a Revolução Comercial,as Grandes Navegações,etc

Hj há regulações como as de Basileia,já estamos em Basileia 3

Acho que esse negócio de banco emprestar só o que tem em depósitos não vai acontecer,ninguém vai gostar disso,vai diminuir o dinamismo da atividade economica,a produtividade,inovações,etc

Padrão ouro,pelos mesmos motivos expostos,acho que também não volta

Vamos continuar sofrendo altos e baixos,ou seja,vivenciando os ciclos economicos

Acho que os bancos sobrevivem. O que talvez não sobreviva são as moedas fiduciárias e reservas fracionárias.

Apenas um detalhe em cima do que o @LUZ escreveu: óbvio que o crédito é importante. Mas ele não é sinônimo de reservas fracionárias. Crédito significa apenas que um agente econômico se absteve de consumir no presente (poupança) para auferir juros e poder consumir mais no futuro. Para que isso possa acontecer ele precisa de um segundo agente, que deseje produzir mais mas não tem os recursos no momento para ampliar sua capacidade ou eficiência, e portanto toma recursos presentes para investir, produzir mais e devolver mais recursos no futuro. É desta forma que riqueza é criada: redução de consumo imediato para virar investimento e maior consumo + maior produção futura.

Reservas fracionárias não geram riqueza pois a inflação não tem como gerar riqueza. São ações confiscatórias que tiram dinheiro de todas as pessoas, desvalorizando a moeda, e distribuem para os que primeiro pegarem esse dinheiro.

Reservas fracionários destroem o ciclo sustentável de poupança e investimento, ao tornar disponível um crédito que não significou poupança ou preferência temporal pelo futuro. O credor passa a ser o banco, mas tanto o agente de origem do recurso quanto o de destino possuem a moeda escritural para gastar. Isso distorce completamente os preços e juros. Isso gera uma pressão presente nos preços e ao mesmo tempo sinaliza a empreendedores preferência temporal pelo futuro excessiva, incentivando um aumento de capacidade que simplesmente não vai ter clientes no futuro pois eles não pouparam de verdade, só ocorreu um aumento de disponibilidade de moeda escritural para crédito. Os juros são um preço de mercado como qualquer outro, e assim como qualquer preço de mercado, ocorre descoordenação econômica se o preço for manipulado de alguma forma.

A natureza confiscatória do aumento da quantidade de dinheiro, seja M0/M1/M2 ou M3, é muito clara. A produção sempre precede o consumo. Se você quiser consumir qualquer coisa tem que primeiro produzir algo que a sociedade valorize a fim de obter o meio de troca (dinheiro) e depois obter o que você quer. Aumentar a quantidade de meios de pagamento significa que alguém vai consumir sem produzir antes. E isso só será possível se alguém que produziu acabar sem consumir ou consumindo menos. Voilá, inflação.

Crédito não depende de reservas fracionárias,mas ALAVANCAGEM do crédito sim

Como eu disse,duvido muito que os bancos venham a emprestar só o que tem em depósitos,pelos motivos expostos por mim anteriormente

Esse negócio de Economia Austríaca,Mises,etc,e blablabla,é muito bonito em teoria,é utopia,seria o mais perfeito,o ideal,etc,mas é coisa de seara de utópicos,a realidade é outra

Duvido muito que a humanidade abra mão de retornos imediatistas,e acabe com a alavancagem do crédito,e retorne ao padrão ouro

A humanidade é imediatista,vc pode reclamar desse fato,mas infelizmente são como as coisas são,são como se dão

A natureza humana é imperfeita,onde não cabem utopias

Eu duvido,DUVIDO,que implementem um Basileia 4 determinando que banco empreste só o que tem em correspondente aos depósitos

É o ideal,é muito bonitinho,em teoria perfeito,mas não vai acontecer

A natureza humana é imperfeita,isso muita gente não apreende

Vamos continuar em altos e baixos mesmo,gerando inflação,crises cíclicas,etc

Previsão do futuro obviamente é coisa no terreno da especulação. Não sei o que irá ocorrer, mas espero que haja algum tipo de mecanismo de desalavancagem da economia. Não é saudável pro mundo o que está havendo atualmente.