Previdência Patrão Dobra o Valor Aporte - Estados Unidos US USA
comentada em 01/04/2025 15:56

Se você tira antes tem penalidades, você pagan taxa que ja sabemos come tudo no futuro e você so pode investir em fundos que é uma má opção.

E dependendo do empregador você tem limite de tempo etc
nao vejo diferença e a frase ninguém te da nada de graça se aplica a tudo não só Brasil

A diferença é que lá a ilusão é em dólar.

postado por @Bastter em 31/03/2025 20:28:26

inverte a pergunta
porque seria diferente?
Mágica?

Lá 

It is magicPai_NaldoOrigem do Selo14 posts

postado por @Bastter em 31/03/2025 20:35

pior q quando perguntam coisas nos EUA q eh ferro a gente diz a diferença eh q eh iron mas BUCHETTI jah eh em ingles
entao ferrou

Vc quis dizer "airou"..

A diferença é que lá o ferro se chama iron.

O ferro é democrático Pai_NaldoOrigem do Selo5 posts

Nos EUA o pessoal costuma dar mais presentes para quem tem belos olhos azuis.

Iron

seis anos Ver mais

@Alucindus não vou te chamar pq vc já tá aqui 

Sard-signal calendário sardinhagem alucindus sabe_nadaOrigem do Selo9 posts

Sim, há diferenças. 
Lá, "ferro" é iron, e é em dólar.

Lá não é bull shit, é mesbla de touro.

A legislação é totalmente diferente do Brasil.
Para essa maluquice que você falou ser minimamente plausível, precisa citar a fonte para a gente verificar.
Por exemplo, receber um bônus em ações da empresa depois de um certo tempo trabalhado, não é "bônus", não são "ações" e incide imposto de renda. Porquê? Porque a Receita Federal dos EUA decidiu que estavam fraudando o imposto de renda com esses bônus.
A história da funcionária do Google que ficou milionária é verdadeira, mas, essa e outras histórias são lá de duas/três décadas atrás, coisas do passado, antes da legislação mudar.

Opções Ironbastter.com27 posts

@ChicagoLoop
valeu por perguntar, tinha a mesma dúvida só que moro na Irlanda

quando perguntei na empresa falaram que é parte tradicional de compensação e que várias pessoas já aposentaram e colheram os benefícios...

a empresa tem o padrao obrigatorio:
2% do empregado
5% do patrao

ai pode adicionar mais:
3% do empregado
3% do patrao

por via das dúvidas fiquei só no obrigatório mesmo.

quando olhei as opções de fundos que eles colocam a grana, é simplesmente um ETF muito piorado com taxa imensa

postado por @falho em 01/04/2025 05:32:25

@ChicagoLoop
valeu por perguntar, tinha a mesma dúvida só que moro na Irlanda

quando perguntei na empresa falaram que é parte tradicional de compensação e que várias pessoas já aposentaram e colheram os benefícios...

a empresa tem o padrao obrigatorio:
2% do empregado
5% do patrao

ai pode adicionar mais:
3% do empregado
3% do patrao

por via das dúvidas fiquei só no obrigatório mesmo.

quando olhei as opções de fundos que eles colocam a grana, é simplesmente um ETF muito piorado com taxa imensa

 

Provavelmente a parte do patrão vai quase toda embora nas taxas e no risco.

postado por @sabe_nada em 31/03/2025 22:03

Alucindus não vou te chamar pq vc já tá aqui 

Anotado pra fechar o mês com 8

postado por @Charlito em 31/03/2025 20:43

Vc quis dizer "airou"..

Eu gostei de Estados Unidos US USA

postado por @Alucindus em 01/04/2025 08:40:43


Eu gostei de Estados Unidos US USA

 

É para ajudar em futuras pesquisas

postado por @Alucindus em 01/04/2025 08:40


Eu gostei de Estados Unidos US USA

Eu uso corretora nos Estados Unidos. Se vc tb, podemos dizer que US USA. Embora o certo mesmo é "a gente usamos".

postado por @ChicagoLoop em 01/04/2025 08:50
É para ajudar em futuras pesquisas

Ajudou bastante..rs


Erro do Bastterbastter.com28 posts

Acredito que seja o 401K certo?

Abaixo alguns pontos negativos listados pelo ChatGPT:

1. High Fees & Limited Investment Options
Many 401(k) plans charge high administrative fees that eat into your returns over time.

You're often limited to a small selection of mutual funds, which may not always be the best-performing or lowest-cost options.

2. Tax Implications
Traditional 401(k): You get a tax break now, but withdrawals in retirement are taxed as ordinary income—which could mean higher taxes later if tax rates increase.

Roth 401(k): You pay taxes upfront but then withdraw tax-free. However, this means you sacrifice tax savings now, which could have been invested elsewhere.

3. Market Volatility & No Guarantees
A 401(k) is tied to market performance, which means your retirement savings could shrink during economic downturns—right when you need them most.

Unlike pensions or annuities, there’s no guaranteed income for life.

4. Early Withdrawal Penalties
If you need to access your money before age 59½, you typically face a 10% penalty plus taxes—making your money inaccessible in emergencies.

Even loans against your 401(k) can backfire if you lose your job, as the loan must be repaid quickly.

5. Required Minimum Distributions (RMDs)
Starting at age 73, the IRS forces you to withdraw a minimum amount each year, which could push you into a higher tax bracket.

6. Employer Dependency
Many people rely on employer matches, but not all employers offer them, and vesting schedules may mean you don’t keep all of the matched funds if you leave the job too soon.

A empresa tenta de vender isso como um beneficio, mas na verdade o beneficio é deles de ter vc preso no estilo de Sunk Cost Fallacy.

Vc vai aportar em fundos ruins, deixar dinheiro na mesa pro banco pra supostamente um dia ganhar 50% a mais, que provavelmente não vai compensar os custos e o risco de aportar capital seu nesse esquema

Muitas empresas chegam a 20 anos para liberar 100% da parte do patrão, quem hj fica 20 anos na mesma empresa?

Tem gente que prerefe fazer e depois ve o que faz, mas isso é girar patrimonio e não ter controle do seu patrimonio. Eu prefiro não tomar decisões que limitem minha liberdade