Previdência privada
comentada em 21/02/2019 16:38

Pelo que vi você se cadastrou recentemente. Sua resposta tá no roteiro do iniciante, mas já adiantando:

Se o investimento não tem valor, saia dele. Se o investimento tem valor, permaneça com ele.

Previdência privada não tem valor. Esperar baixar tributação é como comprar ação ruim que caiu e esperar o empate pra vender. Eu me livraria disso mesmo com deságio. 

Querer desfazer uma besteira pode ser uma besteira maior.

No seu lugar, eu pensaria em duas possibilidades.

1. Faria portabilidade pra um plano de previdência melhor, com menores taxas e maiores perspectivas de rentabilidade. Em corretoras e seguradoras tem planos melhores que os dos bancos, vários investem em renda variável e têm bons gestores.
Aportaria o mínimo possível.
E retiraria após os 10 anos.

Ou

2. Tiraria logo de cara pra investir em coisa melhor.

 "...a gerente do banco me enrolou e me fez assinar esse contrato."

Comece admitindo seu erro senão vai errar de novo...

Colega, não sei o significado que você deu a frase "continuo investindo até baixar a tributação...". Lembre-se que o IR cobrado leva em conta a data do aporte, então se você continuar "investindo" nessa previdência, os novos valores levarão 10 anos para chegar na alíquota de 10%. Se você entende que é isso é um péssimo investimento, cancele logo novos aportes e decida se você deve aguardar para retirar ou não o valor já aportado.

Se isso te conforta, eu fiz isso há cerca de 12 anos e, mesmo levando um ferro gigante, estou muito melhor.

Erros investindo todos cometem. Mas sair de coisa ruim é libertador.

Entenda que fez mesbla e aceite o ferro como aprendizado. 

Move forward.

Se e conforta, tb fiz isso há uns anos. Saio fora de coisa ruim como o diabo corre da cruz.

Você pode simplesmente parar de aportar enquanto estuda e pensa. O débito deve ser automático na sua conta mas é só solicitar no banco a suspensão dos aportes mensais. 

Ninguém enrola quem não quer se enrolado. Ninguém assina nada à força.

Agradeço a todos pelos esclarecimentos e pela ajuda . Vou voltar a estudar e cair fora dessa previdência privada. 

Aproveitando a postagem do @LonardoCoura77 compartilhando uma experiência semelhante: Sempre fui contra PP. Nunca considerei como investimento. Entretanto, dois anos atrás, muito incomodado e inconformado com a mordida forte do leão (sou médico e ganho muito bem) acabei fazendo uma PP que após muito estudo e avaliação me convenci que era uma boa alternativa com o abatimento dos 12% num PGBL com alíquiota regressiva. O fundo escolhido foi um da Credit Suisse (tx zero de carregamento, tx administração de 1,1%, histórico de performance muito superior ao CDI). Analisando vantagens (sucessão patrimonial direta e sem intermediários, não tem come-cotas dos fundos em geral, incentivo à "disciplina") e desvantagens (rentabilidade e custos, sem liquidez, sem garantia futura, etc, etc, etc......), concluí que para o meu objetivo do benefício fiscal, e não de investimento, havia feito uma boa escolha. De fato não foi das piores, entretanto na época não conhecia o site, tampouco a filosofia do Maurício, ao qual sou muito grato (esse cara merece uma estátua em Wall Street). Como não conhecia a história que "ter dívidas é pior que a morte", tinha à época e ainda tenho um financiamento imobiliário (CEF) que peguei para dar conta de terminar de construir minha casa, achando que era uma "dívida boa" (30 anos, pensa...). Pago a prestação tranquilamente e ainda fazia investimentos em RV, RF e FIIs, mas depois de fazer contas e ver que pagaria três ou quatro casas ao final, "perdi o chão" e o sono. Bem, pra concluir tenho feito de tudo para quitar o mais rápido possível esse financiamento (minha única dívida). Fui ver a retirada total da PP para quitar o financiamento e vi que pagaria os 35% de IR (outra mordida forte do leão). Mas pensei: o abatimento dos juros do financiamento supera em muito esse "prejuízo" de deixar 35% pro ONREVOG. Enfim, "sinuca de bico"...
Abraço a todos!