Relato de caso prático. ( Fundo de Emergência )
comentada em 14/12/2024 07:47

Posso dar meu exemplo também para reforçar a importância da reserva de emergência. Nunca tive grandes problemas com giro ou com queda da renda variável, mas cometia a sardinhice de não ter reserva de emergência. Por duas vezes, em eventos inesperados, precisei de dinheiro e só tinha RV. Uma foi em 2009, e fui obrigado a vender no fundo com queda de 50% mais ou menos. Hoje, já aplicando a filosofia daqui, tenho minha reserva formada, nada mais de vender no fundo.

Já tive que vender 2 vezes por não ter reserva de emergência. Teimoso só aprende assim mesmo.

Passei pelo mesmo no ano passado, @BenjaminGraham, até fiz um post bem parecido com o seu.

Que bom que você estava preparado, porque não é fácil ter de lidar com a perda e os gastos extras ao mesmo tempo!

Espero que você e a família estejam bem.

Abraço.

Graças a Deus tudo bem Professor @Bastter, todos passam por problemas na vida, os fortes seguem em frente, e quanto melhor prepararmos estivermos, mais facilmente passaremos por isso, fiz o relato para apresentar aos nobres pares a importância da reserva de emergência, Sucesso a todos.

Acumulra Reserva de emergencia ou uma parte dela em Tesouro direto IPCA é aconselhavel? Se minha reserva for 100 K, poderia ter 10 poupanca e 90 mp TD IPCA?

No ipca você corre o risco de acontecer o que aconteceu comigo e os demais que relataram aqui: quando precisar vender, pode sair no prejuízo. Se for colocar parte em TD, coloque no tesouro selic, que não sofre marcação a mercado. Mas veja bem, eu desaconselho deixar só 10% na poupança. A reserva não é pra rendimento, encarre como um seguro. Eu deixo parte da minha no tesouro selic, mas ao menos 50% fica na poupança. Os mais conservadores recomendam 100% na poupança.

@JorgePaulo02

Reserva de emergência = liquidez imediata.

Tesouro IPCA sofre marcação a mercado, vc pode ter que vender em um momento ruim.

RE = Poupança

RE grande demais pode ser o meu erro. ver muita grana parada nao e facil

Entendo que se separei uma grana equivalente aos meus gastos durante 6 meses, minha liquidez e de 6 meses. Ou um valor alto, mas que poderia ter liquidez em uma semana por exemplo. Perder a marcacao do mercado e ruim, mas pior e pagar juros ainda maiores.

Enfim...


Vou estudar mais. Seguridade e um dos pontos mais dificeis para mim.

O TESOURO DIRETO NÃO TEM LIQUIDEZ NEM RECOMPRA CONTRATUAL, É MERA LIBERALIDADE DA STN.

O TESOURO DIRETO NÃO TEM LIQUIDEZ NEM RECOMPRA CONTRATUAL, É MERA LIBERALIDADE DA STN.

O TESOURO DIRETO NÃO TEM LIQUIDEZ NEM RECOMPRA CONTRATUAL, É MERA LIBERALIDADE DA STN.

O TESOURO DIRETO NÃO TEM LIQUIDEZ NEM RECOMPRA CONTRATUAL, É MERA LIBERALIDADE DA STN.

REPITO: O TESOURO DIRETO NÃO TEM LIQUIDEZ NEM RECOMPRA CONTRATUAL, É MERA LIBERALIDADE DA STN.

MAIS UMA VEZ: O TESOURO DIRETO NÃO TEM LIQUIDEZ NEM RECOMPRA CONTRATUAL, É MERA LIBERALIDADE DA STN.

Não lembram que tempos atrás a liquidez era semanal, agora diária. Amanhã pode não ter NENHUMA e você ter que torrar com deságio no mercado secundário ou esperar o vencimento.

Obrigado ao @Nod por alertar isso no curso.

FONTE: Regulamento do tesouro direto
http://www.tesouro.gov.br/documents/10180/259552/Regulamento+TD_Outubro_2017/d6ab4842-d25a-4b2a-bd87-f237103d79a3

Nos "deveres da STN" não diz nada ali sobre liquidez mínima ou opção de venda por parte do investidor.

Nos "direitos da STN" inclui: "suspender a qualquer momento e a seu critério as compras e vendas de Títulos no Tesouro Direto". A qualquer momento e a seu critério. Faz o que quiser, pois hoje atuam como formador de mercado, mas podem sair disso e largar os títulos para mercado secundário puro, podem criar limites financeiros de recompra, podem reduzir para liquidez semanal ou mensal, como bem entenderem.

Sugiro inclusive ao @Nod ou a alguém do site um chat ou vídeo com esse regulamento comentado.

Seria bom até colocar no youtube de forma aberta. É um alerta importante. A liquidez do TD é mera liberalidade e amanhã pode não ter nenhuma.

Não faz sentido o governo se obrigar a essa liquidez antes do vencimento porque isso depende de o governo ter dinheiro pra pagar quem quiser resgatar. Se houver crise de confiança no mercado e consequente corrida para resgatar títulos, o Tesouro talvez não consiga garantir o resgate. Temos que lembrar que a União costuma ser deficitária e não tem dinheiro pra honrar seus compromissos, dependendo da capacidade de rolar a dívida.

O TD carrega riscos. Só se deve comprar título que se pretende levar até o vencimento.

Apenas hoje vi que um Tópico meu foi incluído no Pequeno Manual Bastter.com, uma honra para mim, e o que publiquei ano passado continua sendo referencia em minha vida este ano, e sempre será. #PAS

Só um adendo: nem a poupança é assim tão segura. Lembrem-se do confisco da poupança na época do presidente Fernando Collor de Melo. Um estado de exceção como aquele dos anos 90 sempre é uma péssima maneira de se rebater uma ideia, mas se o ONREVOG quiser não pagar o Tesouro Direto, por quê ele quereria pagar a poupança? Eu deixo 2 meses em poupança e mais quatro de Tesouro Selic. A partir daí começam os investimentos. Acho um risco bem pequeno, mas eu sei que o risco sempre existe.

Sobre poupança. antes de conhecer o site, tinha colocado em CDB liquidez diária para reserva de emergência (RE), mas aprendi no bastter que não serve. Desta forma, voltei a formar a poupança.

Eu tenho um banco grande e um banco digital famoso. O banco digital tem poupança. Perguntei se eu poderia sacar no caixa eletrônico o dinheiro da poupança, já que não deixo em conta corrente. A atendente me informou: "só pode sacar o que tiver na conta corrente". Ou seja: a poupança deste banco não serve como RE. O aplicativo já deu pau várias vezes e, em uma emergência, poderá dar pau e eu não conseguirei transferir da poupança para conta corrente para, daí, poder sacar no caixa.

Terei de voltar à poupança do banco grande: o saque da grana no caixa eletrônico puxa direto da poupança (minha conta corrente sempre tem R$ 0,00).

Então, minha sugestão é: pergunte a seu banco os critérios para saque de grana, a fim de utilizá-lo para RE.

@caro_Watson Antes de conhecer a filosofia Bastter, tinha a minha reserva de emergência em CDB de liquidez diária. Mas então chegou um dia em que precisei da reserva de forma urgente e então conheci o problema dos CDBs. Consegui tranquilamente fazer o resgate da aplicação, porém as transferências nos bancos digitais só funcionavam em determinados horários, dado como úteis. Como era plena madrugada e a transferência tinha sido agendada para às 8h, me dei muito mal. Hoje reserva é poupança de bancão mesmo.

Além da poupança, um pouco de reais em casa também ajuda a ter uma RE mais resiliente (sem falar em dólar e euro, mas que não é RE e sim RV).

@anoobis ainda tem a questão do aplicativo com problemas. Sempre acontece, sempre. Se eu quiser pagar uma conta, já era. 

Minha reserva está em 1x, fico ansioso em investir e "aproveitar as oportunidades", mas realmente deve se ter critério e calma.

Tenho um pouco na poupança de bancao e grande parte em selic e cdb.
Se quero iniciar RE somente em poupança, devo começar a aportar na poupança e deixar o dinheiro no cdb liquidez diaria e selic ate o termino do prazo? Ou retirar o dinheiro? (migrar com parcimonia como em ações?)

@mpmm Depende de quando você acha que pode ter uma emergência. Se você não souber, como é em 99% dos casos, o quanto antes, melhor.