100% em RF
comentada em 01/07/2015 16:24

Renda fixa = T.D. Quase toda a renda fixa tem algum vínculo direto ou indireto com o tesouro nacional, a não ser que vá comprar títulos fora do país. Aconselho a aprender sobre renda variável, ações e FIIs aqui é um ótimo espaço para isso. Eu não manteria tanto dinheiro na poupança velha a não ser que estivesse numa situação de empregabilidade muito frágil. Não teria nada na poupança nova a princípio se já tem a reserva de emergência na velha. Todos podem opinar, mas no final quem deve tomar as decisões é você. Ninguém mais.

diversifique nas 3 NTNBs Principais e ta suave

100% em RF, ok, mas você sabe que se vier uma crise financeira braba mesmo esse dinheiro você pode esquecer, né? A Grécia é um exemplo atual: http://oglobo.globo.com/economia/governo-grego-ordena-que-bancos-nao-funcionem-nesta-segunda-feira-16582643 RF tem que ser parte da sua carteira e não toda ela. RF não é ativo real. O ideal é ter ativos reais (ações, imóveis, talvez ouro como reserva de valor) e TAMBÉM RF. Se tiver alguma crise, você ainda salva parte do seu patrimônio, é isso que você tem que focar. Respondendo a sua pergunta, não tem mistério: 1 - Reserva de Emergência: Poupança 2 - Investimento em RF para Longo Prazo: Tesouro IPCA 2035 Esquece o resto...

Deve estar pensando na taxa subir B&H64... Se for, não da pra pensar assim....e se cair ? E se ... ? E se ... ? Se for o risco de precisar do dinheiro antes...pergunto: Então pra que a reserva de emergência ? Eu não vejo diferença em aportar tudo pra 2035 e 2024...a não ser que tenha um objetivo muito claro do tipo: - Em 2024 vou realizar meu sonho de passar 1 mês na europa !

Suas aplicações em poupança estão perdendo para inflação!!! Ja que TD esta fora dos seus planos nesse momento, que tal pesquisar sobre uma LCA em algum grande banco... Como diz o chefe!! diversifique...imoveis, TD, renda fixa, moedas...

Primeiramente, obrigado pelos comentários. De fato, não vim aqui procurando respostas prontas. Vim atrás de opiniões e pontos de vista diferentes. Não sei explicar objetivamente porque me parece arriscado investir pesado num título público de 20 anos. Apenas não me sinto muito confiante, com o nível de conhecimento que eu tenho, pra deixar 2/3 das minhas reservas travados lá. Uma coisa já ficou clara pra mim: se entrar, só quero que saia no vencimento. Abs.

@cofapinho Conforme já falaram, 100% em renda fixa é mais arriscado que ter um pedaço do patrimônio em ativos reais. Outro detalhe: 100% em RF e 100% no Brasil é loucura completa. Você deve ter pelo menos um mínimo de diversificação, não só para ativos reais (imóveis, FIIs de tijolo, ações) mas também em outros países, se possível. E eu recomendo deixar na poupança velha apenas a reserva de emergência. Ela dá menos que a inflação, hoje. A cada mês tira um pedaço da poupança velha e soma no aporte do mês, para ir aos poucos transferindo ela para RF e RV.

Sobre o TD você pode comprar para prazos diferentes dependendo do objetivo. Ex: comprar imóvel em 2020 e se aposentar em 2050. É só definir o percentual do patrimônio que deseja em cada título. Você pode fazer isso aqui no TSDB do site e pedir análise para os especialistas (tanto ações quanto FII e renda fixa).

@celtiberian, estava com uma dúvida sobre o TSDB e você tocou no assunto. Se eu tiver um fim para um determinado dinheiro no curto prazo, devo colocá-lo mesmo assim no TSDB? Exemplo: Troca de um carro, uma viagem, compra de um imóvel....

@janesrcosta, dá uma olhada nesse vídeo: Não dê Nome ao Dinheiro! - YouTube

Para curto prazo não. Apenas para longo prazo o ideal é alinhar os vencimentos de RF (seja TD, CDB, etc) com datas estimadas para certos gastos de peso, como imóvel.

E tem um ponto importante que vem do vídeo: alinhar os prazos de acordo com expectativa de desembolsos é uma coisa. Dar nome ao dinheiro é outra. Tem que ser flexível. Dinheiro é dinheiro. Ao menos nas análises de carteira de RF aqui do site a primeira pergunta que fazem é quais os objetivos da carteira, para casar os prazos.

@cofapinho, Antes de qualquer coisa, te dou os parabéns! Pelas informações, dá pra ver que você já juntou um excelente capital em comparação a renda mensal. Certamente você pertence à minoria da minoria. Algumas coisas que eu gostaria de contribuir: - Observe que a poupança não compensa nem a inflação. Ou seja, o saldo que está lá vai diminuindo mês a mês em termos reais. - Na poupança, mantenha apenas uma reserva para qualquer emergência. Normalmente a galera fala algo aqui entre 6 e 12 meses de despesas: quanto mais difícil for a sua recolocação no mercado ou quanto maior for a M para a qual você quer ser preparar, maior tem que ser a reserva. - Se você colocar esse valor no TD, vai ter acesso a uma rentabilidade maior com o mesmo risco (desde que deixe até o vencimento) - Diversifique-se! Essa é a principal recomendação que te dou. Você está muito concentrado em apenas um tipo de aplicação. - Vá conversando aos poucos aqui pelo fórum para se sentir mais confortável com a renda variável. Os chats também são ótimos para isso, já que os consultores aqui são feras! Para quem está começando, acho os chats do Carlos Magno os melhores. - Leia os livros do Bastter, do Mille e do André. O fórum tende a parecer meio bagunçado para quem está começando. Os livros já tem o conteúdo mais organizado e com ordem crescente de detalhamento. - Se você realmente se sente atraído pela renda fixa, pode tentar investir em debêntures, que são títulos de renda fixa, mas de emissores privados, o que já ajuda na diversificação. Aqui tem um grupo só de debêntures que pode te ajudar muito. - Se você quiser, pode contratar uma hora de conversa com qualquer dos consultores. Isso pode te ajudar a ter uma conversa mais direta e franca com alguém mais experiente. Basta ir na loja e escolher. Para quem quer começar na renda variável, mas está com muito receio, talvez os FIIs possam ser uma alternativa. São renda variável, mas geram uma renda MAIS OU MENOS constante. [Repito: MAIS OU MENOS constante. Nada é 100% garantido]. Se quiser apareça no chat do André às 4as-feiras que ele vai te receber muito bem.

Atualmente tenho mais de 90% em RF e isto não me deixa nem um pouco confortável, pois sinto que não existe diversificação suficiente. Meu objetivo é ir ao longo do tempo transferindo grande parte do meu patrimonio para RV, por isso montei uma carteira de ações e vou aportando mensalmente nelas, assim vou aos poucos obtendo uma melhor diversificação. Como não convém entrar forte em nada de uma vez só, principalmente na bolsa, vou fazendo isto aos poucos. A unica coisa que me deixa tranquilo é ter imóveis, se estivesse com todo meu patrimonio perto de 100% em RF estaria bastante preocupado. Como foi bem colocado em um outro tópico, o verdadeiro risco é a RF..

90% em RF e 10% em imóveis e RV me parece OK.

Entendo Bastter. Mas ainda acho bacana uma carteira com 90% em RF e 10% em imóveis e RV. Principalmente se a parte de imóveis for bem diversificada...

No meu post, quando disse que tinha mais de 90% em RF é óbvio que não estava considerando imóveis dentro daqueles 10% restantes. estava falando do patrimônio dentro do TSDB, e imóveis ficam de fora. Acho que isto confundiu. Se fosse incluir os imóveis no patrimônio diria que tenho 65% em imóveis, 32% em RF e 3% em RV ou algo assim.

Meu sonho é ter este problema dos 10% em imóvei(s). Acho que a diversificação é importante independentemente do tamanho do patrimônio. A Forbes fez uma pesquisa entre os bilionários que estavam na lista no final dos anos 80 e os que permaneceram até o final dos anos 2.000. A maior parte dos que permaneceram na lista foram os que diversificavam os negócios, os que tinham um negócio excelente de maneira geral, mas não diversificavam acabaram saindo da lista ou caindo muitas posições.

O fato é que a RF é sempre uma porcaria. É a famosa perda fixa, como já dizia o sábio Luiz Barsi...

Pedro, vc está mais concentrado em imóveis do que em RF (2x mais).

Imóvel próprio deve ser considerado nessa conta patrimonial ou apenas os de investimento?

@AndersonRJ provavelmente seja até mais pq não sei exatamente quanto valem os imóveis. De um modo geral, os imóveis ficam de fora destes cálculos. O que eu quis dizer é que, são estes imóveis que me deixam mais tranquilo, caso contrário, seriam + de 90% em RF, o que considero muito arriscado. Infelizmente só aprendi a investir em RV faz pouco tempo. Espero ter tempo para ir aos poucos reequilibrando isso. Meu objetivo é inverter as % e chegar a uns 70% em RV. (sempre lembrando que imoveis estão fora desta conta)

Para quem faz B&H de empresas boas a % de RV cresce naturalmente. Acho que vale ir comprando mensalmente RV e RF porque se aparecer um imóvel interessante para comprar vc vai necessariamente "girar" patrimônio e é mais fácil fazer isso com a parcela RF.

@celtiberian Entendo que o imóvel próprio (de moradia) é considerado consumo, não em investimento.

Apenas um toque: qdo se investe em RF ou RV, é possível perder tudo. Óbvio. Mas no caso da RF, o ganho estará sempre limitado à taxa de juros, ao contrário da RV. Portanto, apesar das pessoas se sentirem seguras com RF, à longo prazo faz mais sentido investir uma boa parte do capital em RV. Além disto, será a RV e não a RF que te protegerá da inflação em períodos mais longos.