Dúvida de investimento: LCI premium ou Fundo DI pós-fixado?
comentada em 22/11/2014 22:04

Vc tem conta em corretora parceira do site? A wintrade por exemplo oferece LCI de 30 dias com rendimento liquido de 95% do cdi

O gerente do banco vai pensar primeiro nele, depois no banco e por último no cliente.

Esse banco q vc citou ai para mim é o pior banco para se investir... Para pobre, classe media e ricao... Os produtos deles perdem para todos os concorrentes.

Se é para investir em FII tem melhores que esse. Uma LCI em banco médio deve pagar mais que esse FII

Primeira vez que ouço falar de taxa de ingresso. Cada uma que inventam. Itaú é péssimo para investimento se você conhece o mínimo, vai logo perceber. Apesar do bom atendimento do personnalite. Já ouvi dizer que para clientes do private eles oferecem produtos de outros gestores, mas dificilmente irei provar desse benefício. Se deseja manter dinheiro em fundos, procure conhecer gestores independentes ou bancos menores e diversifique. A Vérios tem uma ótima ferramenta para comparar fundos Comparação de Fundos e é gratuita.

Os produtos do private q oferecem tem os mesmos rendimentos pifios em relaçao a concorrencia... Tambem estou longe de ser private no itau, mas conheço gente que é e os produtos que lhe sao oferecidos.

Ou seja, muda a cor do cartão e a marca do café

Alguém me explica o que leva o SEROMANO, como diz o Bastter, a investir em produtos do Banco Itaú?

Desculpe a ignorância, mas o que é btsdb? Obrigado pela resposta.

agradeço às respostas educadas aqui postadas, mas quanto às mais ríspidas, só tenho uma coisa a dizer...já fui muito enganada nessa vida e ainda sou, mas, aos poucos, a gente vai aprendendo que não se pode confiar em ninguém além de Deus e de si mesmo.E o "seromano", como vc diz q investe no Itaú, foi levado pela opinião alheia sim e já perdeu muito dinheiro (muito mesmo) por não ter orientação e nem conhecimento de certas coisas, tudo bem que conhecimento é algo que se busca e é o que eu estou fazendo, mas pelas minhas circunstâncias de vida, perdi a única pessoa que eu confiava com 15 anos ( minha mãe faleceu)e passei a tocar minha vida sozinha, fiquei vulnerável às orientações dos outros e vejo cada dia mais que ninguém se preocupa com o bem dos outros. Agora, na minha atual profissão, já deixei de ganhar dinheiro por orientar as pessoas sobre o q seria melhor para elas, justamente, pq não gosto e nem quero q ninguém passe pelo q eu passei. Posso morrer pobre, mas morro com caráter. Sei que isso na sociedade atual não tem valor, mas, para mim, tem.

Esperan, Houve um erro de digitação. Na verdade o que quiseram escrever foi TSDB. Voce conhece e sabe como funciona esse recurso no site? Parabens pela iniativa. Muitos aqui começaram investindo atraves de bancos e fomos trocando a medida que nos informamos mais. Estamos aqui para aprender e discutir. Abraco!

@Esperan, fica calmo, cara! Quase todo mundo aqui tinha investimento em bancão antes de aprender a investir, e eles tão longe de serem os piores, mas você tá dividindo o lucro com o banco. O que posso te garantir é que se quer evoluir como investidor, aqui é o lugar, esqueça todos os outros sites e fóruns. Mas enfim, recomendo começar por aqui, esse vídeo vai abrir sua cabeça: A Filosofia Bastter de Acumular Patrimônio - YouTube E também pela área de iniciantes do site que o Bastter falou, mas assista o vídeo, é o começo... e deixa as coisas como estão por enquanto, não mexe em nada, estuda primeiro.

Pessoal, atenção aos detalhes. Fundo DI pós fixado, renda fixa. "LCI Premium" FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO, renda variável. Não é LCI, é FII, e em emissão ainda. Então, @Esperan , esse dinheiro tem prazo? Que esse FII é de dois anos incialmente, mas nada garanta que seja dois anos mesmo (RBPR está em seu terceiro ou quarto prorrogamento). Fora que: "Rentabilidade Alvo O Fundo visa a proporcionar a seus Cotistas uma rentabilidade alvo equivalente a equivalente a 90,0% (noventa por cento) da variação da Taxa DI. Esta rentabilidade alvo não representa e nem deve ser considerada, a qualquer momento e sob qualquer hipótese, como promessa, garantia ou sugestão de rentabilidade futura ou isenção de riscos para os Cotistas." Isso é uma espécie de STFI, maior e mais curto. Mas nada se parece com renda fixa. Ou sendo direto, a pergunta título dessa discussão não faz sentido nenhum. Renda fixa "só sobe" contra FII de prazo determinado, que é renda variável.

@André.PC , sim , é um FII travestido em de LCI , fui falar ontem com a gerente, pq lendo o regulamento do fundo, em nenhum momento tb ficou absolutamente certo q será isento de IR, pq se fosse LCI teria q investir tudo em letra hipotecária e outros ativos relacionados puramente a imóveis ( sou leiga em termos econômicos, mas pelo q entendi foi isso), caso a Receita descubra q a corretota da LCI está investindo fora disso,o investidor tb tem de pagar o prejuízo do IR. E esse fundo não investirá somente nisso (lendo ontem vi q de fato não é LCI). Mesmo sendo FII, para conseguir a isenção do IR , a lei menciona que a PF só poderá possuir 10% das cotas e outro requisito: ter no mínimo 50 cotistas, só não sei se os requisitos são cumulativos ou independentes, embora cada um esteja em um inciso diferente da lei,fiquei em dúvida quanto a isso. Todavia, as cotas não foram todas subscritas ainda. E respondendo a sua pergunta, tem prazo determinado: o fundo acabará em 2 anos da sua publicação, logo, como estamos já em novembro quase, só se terá 1 ano e 10 meses e a gerente falou q se eu quiser pegar o dinheiro antes desse prazo terei q vender no mercado secundário, o q pode me gerar prejuízo. O prazo q vc acha bom para o investimento em um FII ter uma boa rentabilidade é de aproximadamente qtos anos? Obrigada pelas respostas! Eu acho q vou esperar mais um pouco (mesmo com esse DI de miséria e eu tendo sido burra de investir nele, tendo outros melhores em outros bancos) em final de dezembro eu já terei uma quase estimativa se permanecerei no meu Estado ou não, pq se tiver q fazer mudança, vou ter q pegar parte do dinheiro, sim.

Cuidado que o prazo do fundo pode ser alterado em uma assembléia de cotistas. Ou seja, você não tem como ter certeza ABSOLUTA da liquidação do fundo em dois anos.

Ops, desculpe pelo "cara". Sobre a isenção, segue trecho do livro do André: Os rendimentos dos FIIs são isentos se cumprirem quatro condições: - que o fundo imobiliário seja negociado exclusivamente em bolsa ou no mercado de balcão organizado; - que o fundo como um todo tenha 50 cotistas ou mais; - que o cotista em particular não detenha mais que 10% dos direitos do fundo; - que o titular (dono) das cotas seja pessoa física.

Bem rapidamente @Esperan , que são muitos pontos... Sim, regulamento de fundo geralmente prevê investimento em "tudo". Não me espantaria nada que o patrimônio do fundo fossem CRIs rendendo CDI, por exemplo. FII investindo em LH, LCI e CRI é isento, assim como imóveis físicos. Não acho que tenha esse risco do IR, no sentido que bancão não faria algo flagrantemente ilegal (ainda mais com a nova regra dos 95%). Os requisitos são cumulativos, e são quatro. FII negociado exclusivamente em bolsa, fundo com 50+ cotistas, cotista menos de 10% dos direitos, cotista pessoa física. Requisitos verificados em cada pagamento. Correta a informação da gerente. Antes do prazo só no mercado secundário, onde não se controla preço. A última pergunta é complicada, Esperan. É o tipo de coisa que muda com (poucos) anos. Em 2012 qualquer FII pagando 9% a.a. era o oasis no meio do deserto. E hoje tem FII pagando 12% que o pessoal não quer nem a pau (e as vezes é o mesmo FII!). Mas perguntar rentabilidade "boa" é uma pergunta "ruim" porque está começando pelo critério errado. A primeira questão é sempre alinhamento. É dinheiro que tem data para ser usado? Então só pode renda fixa só sobe, ou título com prazo de investimento apropriado. FII é renda variável. Ok... Quase que com certeza máxima que esse FII vai pagar os 90% mencionados (mas não prometidos!) no prospecto, e quase na mesma certeza vai cumprir o prazo de até dois anos (também não prometido!). Isso aproxima *esse caso* de um título que paga 90% do DI líquido de IR em dois anos. Então a base de comparação é essa. E daí as perguntas poderiam ser: - Você quer aplicar o seu dinheiro a 90% não garantidos do DI, num prazo não garantido de dois anos? - Qual aplicação o dinheiro está atualmente, a quanto tempo? (resgates normalmente envolvem IR). - Tem prazo, você vai usar esse dinheiro certinho em dois anos? E se der uma treta e o FII não finalizar até lá?

E agora, um pouco de especulação... Estava dando uma conferida no regulamento para ver se o fundo iria pagar *mesmo* 90% do DI, no sentido que um fundo com pagamentos/amortizações mensais paga menos que uma aplicação equivalente "pura". A diferença entre juros compostos e juros simples sacados todo mês, enfim. Mas eis que no regulamento está a previsão de comprar ativos sem fluxos intermediários, de forma que não haja pagamentos mensais e nem amortização no meio do caminho. Ok, então a conta vai aproximar do lado dos juros compostos. Mas... FII que não paga rendimento não negocia, ou as vezes negocia a preços esquisitos. Ou seja, tem de ter confiança total que não vai mesmo precisar do dinheiro durante esse tempo e/ou tem fundo de reserva outro para lidar com emergências. Que sair a qualquer preço com baixa liquidez pode ocasionar um prejuízo bem considerável.

Agradeço muito a todos que responderam. Todavia, gostaria de saber se alguém que tenha dinheiro investido em LCI de bancos de pequeno porte como tem sido o tratamento? Pagaram direitinho? Não teve cobrança indevida? Plataforma segura? Dos bancos pequenos que vi a maioria só tem agência em SP. Eu sou do RJ. Num futuro processo de falência, seria lá decretada e eu teria que me habilitar lá? Não sei como é q eu fico sabendo da falência e tenho que me habilitar para receber pelo FGC ( pq eu sei q a partir da decretação da falência até o FGC pagar o dinheiro, ele fica congelado, sem rentabilidade).Alguém já se utilizou desse pagamento do FGC de forma direta, sem corretora intermediando ( pq com elas já vi q leva mais tempo para ser pago pelo FGC, vi pelos relatos do caso do BVA)?

Da experiência do BVA e de plataforma de RF de corretora não parceira... Não teve tratamento nenhum porque não se entra em contato com o banco emissor. Pagam direitinho... até a hora que dá rolo (BVA). Retorno conforme o acordado, sem cobrança. Sem contato com a plataforma portanto sem validação de "seguro". Mesmo assim, preferir Cetip Certifica. Em caso de quebra o cara foi direto sacar no Bradesco (visita única). Habilitação é para massa falida. Falência fica sabendo pelos jornais. Depois tem de acompanhar pelo site do FGC.

@Esperan Me parece que você procura algo mais sólido, confiável e constante. Ainda mais na atual sua situação - caminhando sozinha. FII é para quem tem experiencia com renda variável e quer aplicar em renda variável. Além do que é preciso ter um bom colchão em renda fixa que não varia (tipo DI) alémd da RV. Lembrar que FII tem os rendimentos, mas tem o valor da cota que varia desvairadamente ao sabor das expectativas da economia. Não há problema nisso se você sabe disso e concorda com isso. Um FII pode pagar 15% ao ano de rendimentos, mas a cota pode cair 50% no ano. Pode subir 100% no outro ano também - ou não! LCI é rendimento diário em cima de um principal que não varia. Só vai acumulando. Agora por que procurar banco pequeno se pode aplicar em LCI ou LCA de bancão publico tipo a Caixa/BB? Vai ganhar um pouco menos, mas é a melhor garantia que pode obter. Outra opção é procurar a Caixa ou BB ver o quanto pagam para você em LCA/LCI, voltar ao seu banco e pedir para cobrirem via CDB ou Compromissada DI. Sendo de bancão privado, a segurança é semelhante. Dependendo do valor, eles cobrem. Já vi acontecer. Banco é uma casa de comércio como qualquer outra. Só que o produto é dinheiro. Tem selecionar o o produto que você quer, pesquisar e pechinchar.