FGB-TROCA DE ADMINISTRADOR
comentada em 26/02/2015 07:28

Não foi essa a pergunta que fiz. Talvez essa sua resposta foi de outro tópico.

Entao, minha questão é que o Banco não comercializa este plano, pois é obrigado a dar uma remuneração minima de 6% aa + IGPM. Como esse FGB passou para outro administrador, a minha dúvida foi se caso haja uma venda dessa empresa(pertencente ao grupo Santander) , eu danço. Informo ainda , antes que o Bastter faça seu comentário padrão, além da rentabilidade mínima, não há tx carregamento e tx adm é 0,5? Acho melhor que TD. Agradeço sua atenção BUY and hold

Desculpa 6% + IGPM não representam a inflação de cada dia nossa. No mais, ta desconfiado, pede portabilidade. Nao quer portabilidade, assuma os riscos do investimento. Se vender pode ser que perca tudo ou que mantenha tudo. Seu travesseiro dirá qual melhor opção.

O fato é que nenhuma seguradora quer assumir esse fardo de garantir 6% + IGPM "ad eternum". Não tem como pagar isso.

Pensei que a SUSEP regulava esse setor, garantindo de alguma forma ou evitando esse atalho que aparentemente o banco tá querendo fazer. Meu receio é que mais adiante o Santander venda essa carteira e depois o adquirinte venha a falir. Enviei um questionamento a SUSEP. Pessoal, obrigado a todos pela luz. Se quisem depois posto a resposta da susep.

@alfl, alguns pontos importantes: 1 - A SUSEP é responsável por acompanhar as instituições filiadas, para ter certeza de que todas estão cumprindo as normas. Mas ela não é fiadora de ninguém para garantir que tudo dará certo para sempre. 2 - Essa questão de rentabilidade garantida era muito comum em planos antigos (antes de 2004, 2005). Atualmente, o mais comum é apenas uma rentabilidade esperada, que pode dar errado. 3 - Enquanto você está em fase de acumulação, seus recursos ficam em um fundo de investimento. O saldo desse fundo não se mistura com o dinheiro da administradora (exceto num caso de fraude ou coisa semelhante). 4 - Quando você entra em fase de benefício, o seu saldo do fundo é convertido em uma reserva atuarial que também não se mistura com os ativos da administradora (exceto, novamente, numa fraude). 5 - (Consequência de 3 + 4) Ainda que a administradora quebre os ativos podem ser comprados por outra administradora sem nenhum prejuízo (teórico) aos cotistas 6 - Se for um caso de fraude, os donos da administradora vão pegar todo o dinheiro, viajar e ir morar nas Bahamas com o dinheiro de todo mundo. Não é frequente, mas não é impossível. 7 - Por isso o ideal é estar sempre diversificado. Assim você não fica dependendo da boa-fé de apenas uma pessoa ou empresa. 8 - A linha editorial do site é totalmente contrária aos planos de previdência privada (PP), sendo apenas "tolerante" com os casos em que o empregador está aportando algum recurso junto contigo. 9 - Se você realmente gosta de aportar em PP, ok. Mas recomendo que não fique buscando a administradora que te entrega a planilha com a melhor simulação para o futuro. O Excel aceita qualquer coisa. Opte por um plano de um grande banco, sólido, e que venha entregando rentabilidades consistentes. 10 - O melhor mesmo é sair disso o mais rápido possível, montar uma carteira bem diversificada em ativos de valor, jogar no TSDB, olhar uma vez por mês e ser feliz! kkkkkk

@Nod.RJ O seu item "4" acima já foi regulamentado? Estudei esse assunto um tempo atrás e havia esse previsão legal, no entanto não havia sido regulamentada e implementada até então devido as dificuldades operacionais das seguradoras para fazer a separação citada. Até onde sei, não há essa separação de patrimônio na fase de de benefício.

OK NOD.RJ Meu plano é de 1995. Não entendo pq o banco separou as massas. FGB em um(Evidence) e quem tem PGBL em outro(ZURICH) administrador. Pensei que o Santander fosse o responsável e não o Evidence Previdencia. Mas já está lá. Agora sim clareou bem. Valeu a ajuda.

@planejador, Na verdade, não tenho certeza absoluta do quanto isso está regulamentado, mas a Resolução CNSP 281 e a Circular SUSEP 462 deixaram as coisas mais claras. @alfl, Na verdade, o Santander não separou nada. Os planos sempre foram separados. Ele só decidiu por vender para empresas diferentes, provavelmente pelos melhores preços ofertados para cada fundo.

@Nod.RJ Obrigado por responder. Tenho muito interesse em entender bem esse assunto. Não identifiquei nessas resoluções o tema que levantei. O fato é que um plano de PP tem duas fases de existência: 1. Na primeira fase o capital aportado é acumulado em um ou mais fundos que você pode escolher. Nessa fase realmente os fundos podem mudar de um administrador para outro e há um grau de independência entre fundos e seguradoras. 2. Na segunda fase é diferente. É quando você passa a receber o benefício conforme a modalidade escolhida. Nesse momento o capital acumulado sai do fundo e vai para a seguradora, o dinheiro não é mais seu. O dinheiro passa a ser da seguradora. O que você tem é o compromisso da seguradora em lhe pagar conforme acordado (renda mensal vitalícia, renda por prazo determinado, etc). Já pesquisei esse assunto e falei com diversas seguradoras e pelo menos até um ano e meio atrás ainda era assim e não tenho notícia de que mudou de lá para cá. Então nessa 2a fase você está na mão da seguradora. Se ela falir... e essa é a fase mais crítica pois estará velho e aposentado. Não vejo problema se o que tiver em PP for somente uma pequena parte do teu patrimônio, mas se for um grande percentual, pode ser muito arriscado.

Esse negócio de previdência privada é muito complicado mesmo, enquanto está dando tudo certo, blz, caso ocorra uma desgraça (vide os pensionistas da varig),aí o sofrimento é enorme pra quem confiou a sua aposentadoria nisso.

Então, Essas 2 empresas são do santander. O risco é do santander vender a seguradora? Mas que instituição iria querer um plano de previdencia antigo corrigido pelo IGPM+6%? Mandei pergunta para susep e estou acompanhando os amigos daqui. A princípio vou retirar(portabilidade) para outro banco. Como diz o Bastter, só um dos 3 grandes do Brasil.