LCI da Caixa X LCA do BB
comentada em 11/01/2015 08:19

Se voce tem conta na Caixa dá para simular todas as taxas pelo site. O mínimo é 30 mil. Pelo que eu andei testando eles tem taxas diferentes para aplicações com e sem resgate antecipado. Nas sem resgate a taxa muda quando o prazo passa de 180/360/540 dias. O % tambem muda para valores acima de 50/150/300/500 mil... A menor taxa (30 mil com resgate antecipado) é 82.305%

O LCI da caixa funciona da mesma forma, não tem amparo do fundo garantidor de crédito, tem período de manutenção da aplicação (não tem liquidez imediata) e período máximo de 2 anos. Recentemente meu pai me perguntou sobre e disse que a gerente fez uma ótima proposta de 80% do CDI, sem IR (rs). Ele trocou de gerente pois ela não quis negociar as taxas. Mas por qual motivo de saber sobre esses produtos? desejo de investimento ou apenas estudo e ganho de conhecimento? Como o amigo evs falou, tem que ver montante investido e prazo para definir o total do lucro final.

@diego.salarini, LCI/LCA tem cobertura sim do Fundo Garantidor Fundo Garantidor de Créditos - FGC -

84% é muito baixo... Tente pelo menos 90% do CDI.

90% do CDI só em tamborete... banco grande não paga isso (quer dizer, na Caixa se voce aplicar mais de 500 mil por 2 anos, sem resgate antecipado, falando com o gerente talvez consiga - a taxa fazendo essa aplicação pela internet é 88,992%) Complementando a informação, para aplicações com resgate antecipado (a partir de 60 dias) as taxas da LCI da Caixa são: 30mil : 82,305% >=50 mil: 83,328% >=150 mil: 84,258% >=300 mil: 85,281% >=500 mil: 86,211%

LCA e LCI são a mesma coisa, não é um do BB e outro da caixa. Um é agrário (LCA) e outro é relacionado ao crédito imobiliário (LCI). Paga um % do CDI sem liquidez diária. A vantagem sobre o CDB é não incidir IRPF. A desvantagem é Na minha opinião pessoal uma boa carteira de renda fixa seria com LCI e LCA em escadinha (divide a grana em 3 ou mais aplicações com vencimentos diferentes, para maior segurança) até o limite do fundo garantir de crédito, e alguma coisa em títulos do governo. Existem bons CDBs, com boa rentabilidade e baixa taxa de administração, mas eles exigem alto capital (R$500k pra cima).

Para exemplificar, ima lista de LCAs disponívis hoje da plataforma de renda fixa da corretora: LCA LETRA DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO EMISSOR ATIVO VENCIMENTO TAXA JUROS AMORT. RATING AGÊNCIA QTD MÍNIMA PREÇO AÇÃO BANCO ABC BRASIL LCA 15/06/2016 93% CDI Vencimento Vencimento AA S&P 50 R$ 1.000,00 BANCO RABOBANK INT BR LCA 22/06/2015 90% CDI Vencimento Vencimento AAA Fitch 300 R$ 1.000,00 Enviar BANCO BES INVEST. DO BRASIL S.A. BANCO DE INVESTI LCA 21/06/2015 95,5% CDI Vencimento Vencimento A S&P 50 R$ 1.000,00 Enviar BANCO ABC BRASIL LCA 21/06/2015 93% CDI Vencimento Vencimento AA S&P 50 R$ 1.000,00 Enviar BANCO RABOBANK INT BR LCA 24/12/2014 88% CDI Vencimento Vencimento AAA Fitch 300 R$ 1.000,00 Enviar BANCO ORIGINAL S/A LCA 23/12/2014 94% CDI Vencimento Vencimento Baa2 Moody´s 100 R$ 1.000,00 Enviar BANCO ABC BRASIL LCA 23/12/2014 92% CDI Vencimento Vencimento AA S&P 20 R$ 1.000,00 Enviar BANCO BES INVEST. DO BRASIL S.A. BANCO DE INVESTI LCA 23/12/2014 93% CDI Vencimento Vencimento A S&P 50 R$ 1.000,00 Enviar BANCO INDUSVAL LCA 23/12/2014 10,2% Vencimento Vencimento A S&P 50000 R$ 1,00 Enviar BANCO PINE S/A LCA 23/12/2014 95% CDI Vencimento Vencimento AA S&P 20 R$ 1.000,00 Enviar BANCO INDUSVAL LCA 23/12/2014 93,5% CDI Vencimento Vencimento A S&P 30000 R$ 1,00 Enviar BANCO ABC BRASIL LCA 24/10/2014 91% CDI Vencimento Vencimento AA S&P 50 R$ 1.000,00 Enviar BANCO BES INVEST. DO BRASIL S.A. BANCO DE INVESTI LCA 24/10/2014 92% CDI Vencimento Vencimento A S&P 50 R$ 1.000,00 Enviar BANCO ORIGINAL S/A LCA 24/09/2014 90,5% CDI Vencimento Vencimento Baa2 Moody´s 100 R$ 1.000,00 Enviar BANCO INDUSVAL LCA 24/09/2014 92% CDI Vencimento Vencimento A S&P 30000 R$ 1,00 Enviar BANCO ABC BRASIL LCA 24/09/2014 90% CDI Vencimento Vencimento AA S&P 40 R$ 1.000,00 Enviar BANCO ABC BRASIL LCA 25/08/2014 89% CDI Vencimento Vencimento A2 Moody´s 50 R$ 1.000,00 Enviar BANCO BES INVEST. DO BRASIL S.A. BANCO DE INVESTI LCA 25/08/2014 91% CDI Vencimento Vencimento A S&P 50 R$ 1.000,00 Enviar BANCO INDUSVAL LCA 25/08/2014 91% CDI Vencimento Vencimento A S&P 25000 R$ 1,00 Enviar BANCO INDUSVAL LCA 26/07/2014 90% CDI Vencimento Vencimento A S&P 30000 R$ 1,00 Enviar BANCO ABC BRASIL LCA 26/07/2014 88% CDI Vencimento Vencimento AA S&P 30 R$ 1.000,00 Enviar

evs, o Rabobank é muito maior e seguro que Caixa e BB, e paga 90% do CDI na LCA. Ele exige $300k, mas é um exemplo de banco AAA pagando bem. O Banco ABC tem AA de credit rating e também tem boas taxas. Não tem problema algum colocar em letras de crédito dos bancos pequenos. O fundo garantidor de crédito segura até R$250k. No pior dos casos, que é o banco falir, você perde apenas o custo de oportunidade do tempo até o FGC te devolver (no geral é até 6 meses pelo que já falaram aqui no fórum). No geral é melhor aplicar com a corretora e não com o banco de varejo. Na corretora tem acesso a todos LCIs e LCAs de vários bancos para escolher. Até R$250 mil eu dividiria em 3 ou mais bancos e vencimentos diferentes.

Esclarecendo... Eu sei a diferença de LCI e LCA. Eu sei que BB e CEF tem os dois produtos. Quando quis comparar LCA do BB com LCI da CEF, é porque são os melhores produtos de Renda Fixa de cada um deles (rendem mais), no cenário atual. No BB achei vantagem a liquidez (dia seguinte), só que de 30K à 300K é 84% inegociável. Já na Caixa pelo visto de 50K em diante paga melhor que o BB (e tem negociação). Resta saber se na caixa a liquidez é no dia seguinte da aplicação. Aguardo o retorno de quem tem conta na CAIXA, pois o que eu sei do BB já compartilhei aqui. Abraço!

A LCI tem carência de 60 dias, seja na Caixa ou no BB. Para conseguir mais de 84% na LCI da Caixa com liquidez (contratando pela internet) você tem que aplicar no minimo 150k. @celtiberiam, pelo menos no Brasil o Rabobank (que nomezinho!) é um banco pequeno. Idem o ABC.

@evs, valew. errei!!!! :)

Aproveitando o tópico, o FGC garante 250k por CPF ou por banco?

Por CPF e por banco. Você pode ter 250k no BB e 250k na caixa. Note que é por instituição e não por investimento. Se você quiser ter CDB, LCI e LCA de um banco, o valor total não pode passar de 250k.

Muito obrigado, @fss.

certeza, @fss?

Sofisa e Ficsa dispoem de taxas melhores que BB Caixa e bancos grandes. Voces nao consideram? Pra valores ate o FGC pode valer a pena pra pelo menos diversificar

@jaoj sim. Na dúvida, vai na fonte: Fundo Garantidor de Créditos - FGC -

Na Caixa existe uma outra opção: clientes que recebam o salário lá (pode ser através de portabilidade) e do segmento do agronegócio e apliquem um valor acima de 50 mil conseguem uma remuneração imediatamente superior à da faixa correspondente ao valor aplicado. Servidor publico, aposentado e pensionista que também recebam salário lá, e profissionais da área de saúde, parece que já conseguem esse benefício com aplicações de 30 mil.

Pelo jeito com liquidez imediata só a LCA do BB...

Pra ganhar pouco a mais prefiro ficar em bancão, sem stress. Por conta disso hoje perguntei no BB e é 84% mesmo, só acima de 1 milhão que mudam isso. Estou vendo no Bradesco (onde tenho conta) e depois posto aqui. Como pretendo botar mais que 30 mil já estou cogitando abrir uma conta na Caixa.

Tem o FGC que garante aí até 250k, né? Mas é mais questão pessoal... não gosto de stress em investimento, já basta o stress da vida, do trabalho e etc.

Você pode aplicar os 30 mil, esperar 60 dias e resgatar um valor qualquer, múltiplo de mil.

Tem que ter conta lá. É na parte onde você vai fazer aplicação, pois ele deixa colocar qualquer valor/prazo (sem verificar se você tem saldo para aplicar aquele valor), aí ele dá a taxa e depois é que você escolhe se quer aplicar ou cancelar...

Um conhecido falou que fez LCI a 89% no Santander... mas não sei o valor, deve ser na casa de uns 200 a 500k.

Deixa eu tentar aqui... Hoje está retornando a mensagem: 2055 - (FIX) - PARAMETROS FAIXA DE VALORES NAO CADASTRADOS Acho que é melhor tentar em horário bancário...

Banco pequeno = esquece Já apliquei, o banco quebrou e tive que aguardar 4 meses para receber o dinheiro Durante esses 4 meses NÃO teve rendimento E ai, será que vale a pena? Vamos arredondar os valores para facilitar. Supondo uma taxa na cetip - selic 10% No BB você vai conseguir 8,4%a.a.(84%) No Banco XYPX vai conseguir 9%.a.a (90%) 0,6% de diferença Vamos supor que o banco quebre, e isso todo ano ocorre, temos 9% divide por 12 meses = 0,75 por mês. Ou seja, se o banco quebrar e você demorar 1 mês para receber, já iguala a diferença entre aplicar no BB e no banco pequeno. Vale a pena? Lembrando que a taxa que eu tinha era de 105% liquido em uma LCI do banco BVA. Ou seja, uma diferença bem mais expressiva do que esta apontada acima.

@souzajuliano Meu comentário é para alertar o pessoal por uma experiência que eu passei. Eu pensava exatamente como os colegas acima. O FGC realmente paga, é só ir até uma agencia que eles indicam e você recebe na hora via TED. No entanto, leva tempo até receber e seu dinheiro fica preso sem render nada. Ou seja, é uma diferença bem pequena para ter essa dor de cabeça e perda de tempo de ir até a agencia, ficar na fila e etc.. Se não me engano tive que ir ao cartório reconhecer a assinatura de alguns documentos que o FGC enviou e tiver que apresentar no dia para retirar o dinheiro. Então vamos supor que a pessoa aplique 100K, isso da uma diferença de 600 por ano. Agora a pessoa que aplica 10K, a diferença é de apenas 60 por ano. Para alguns pode valer a pena, para mim não por tudo que apontei acima.

Excepcional @INVESTIMENTOS. Essa tentativa de ganhar uns trocadinhos a mais pode acabar saindo caro. Pior ainda é a dor de cabeça que vem junto. Se o sujeito quer ter um rendimento melhor acho que já vale tentar se programar para colocar em TD e levar até o vencimento.

Eu não aplico em banco pequeno também, citei o Santander mas não acho que ele é pequeno. Mesmo assim só aplicaria nos 3 grandões. Pode ter FGC e o que for que se o banco quebrar eu vou viver mal até receber o dinheiro. Pra mim não vale a pena e é mais por isso.

Pessoal, acabei de cotar na Caixa. De cara o gerente falou que Banco do Brasil deve ter oferecido LCA pois o interesse deles é nos agronegócios e que já cobria na Caixa com o LCI, já que, evidentemente, o interesse da Caixa é no setor imobiliário. De fato no BB a LCI era 80% e LCA 84% e inegociável (valores, prazos). O gerente me disse que varia de região mas eu gostei das taxas aqui por ser um banco grande e mais seguro então. Não tenho meu nome real aqui então colocarei valores (em mil reais). Não perguntei acima de 500 mil pois não aplicarei mais que isso mesmo, mas ele me disse que recentemente fechou a 95% mas era coisa tipo 5 milhões. Com carência de 60 dias: 50 a 149 mil - 83,328% 150 a 300 - 84,258% 301 a 500 - 85,281% 501 - 89,094% Com carência de 180 dias: 150 - 300 - 85,164% 501 - 90,51% Ele me disse que provavelmente conseguiria melhorar um pouco, por ex, daria pra chegar a 92% nos 501 mil com carência de 180 dias... mas não podia garantir, garantia isso aí. Eu sou muito burro, esqueci de cotar além do que postei, perguntar se tem outras carências e tudo mais. Lembrando que eu sou a favor de RF = TD mas é questão de estratégia de curto prazo (até uns 2 anos), pra ir aportando aos poucos em investimentos de mais valor pq eu tinha previdência e tirei tudo e deixei na poupança. Deixar na poupança nesse caso é perder dinheiro e não quero sair aportando tudo em ações/FIIs/TD e etc de uma vez. Tenho um plano de 2 anos pra isso que já está em processo. Só considero LCI/LCA pra esses casos... pra quem já tá na estrada do B&H diversificado há tempos eu não vejo sentido, melhor TD.