LFT como reserva de emergência. - Contras

Renda Fixa
MegaMan87  
em 10/03/15 21:48
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BIGDOG 
em 10/03/2015 21:52
creio que a maior desvantagem é a marcação a mercado, vc poderá vender na hora errada. a segunda é o IR.
LFT como reserva de emergência. - Contras - #1 de 105
drmt 
em 10/03/2015 22:00
bigdog, lft é pós fixada. o problema mesmo é o ir se vender antes da menor aliquota. compara o grafico de uma lft com uma ltn ou ntn http://tdcharts.info/titulos
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BIGDOG 
em 10/03/2015 22:11
Mesmo pós fixada tem a variação da marcação a mercado, se vender antes do prazo parece não ter mas tem:) veja a laranjinha não é uma reta, mas sim uma curva.
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drmt 
em 10/03/2015 22:17
claro que é uma curva, ela vai rendendo juros compostos. reta são juros simples.
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BIGDOG 
em 10/03/2015 22:37
Retas são marcação na curva. note que a linha amarela tem rendimento negativo, em alguns dias, juro composto não os tem. mas vendo a curva, inverto a ordem, pois a marcação a mercado nesse caso parece não fazer muito estrago, apesar de teóricamente ser possivel em um cenário onde o governo por algum motivo resolveu prefixar juros muito altos, nesse caso os títilos pós com juros menores se derreteriam
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oxe  1º
em 10/03/2015 22:41
LFT não sofre com isso, @BIGDOG é o único título que só sobe e cuja variação só depende da SELIC. Ele não é marcado a mercado como os pré-fixados ou indexados ao IPCA.
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MegaMan87 
em 10/03/2015 22:45
Em termos de rentabilidade só da pra LFT perder no primeiro mês devido ao IOF depois esta variável já não é mais algo q possa pesar a favor da poupança. Vcs acreditam q este seja o único porém? Não existe alguma outra desvantagem? Antigamente a grande, grande desvantagem era a liquidez, mas parece q se tornou uma pequenina desvantagem agora q a liquidez é diária com crédito em D+1.
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BIGDOG 
em 10/03/2015 22:50
Sofre sim está na lei, Todos os títulos do governo são marcados a mercado o fato de não ter dado nenhum problema até hoje não é garantia que não vai dar, volto a alertar para a taxa negativa, em alguns dias, e lembro que o governo pode tudo. para quem acha que é 100% seguro, porque um dia a taxa foi -0,05?
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Luis34 
em 10/03/2015 22:56
Pode ocorrer uma perda além do IR pela Taxa do Papel na Venda (%a.a.): E possivel simular no site Calculadora Tesouro Direto a taxa da semana passada era 0,03 se não me engano.
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drmt 
em 10/03/2015 22:57
a "taxa" é o que vai além da selic. significa que em lá 2012 o título foi corrigido por selic menos 0,05pp. não significa que quem tinha o título e precisou vender perdeu dinheiro.
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oxe  1º
em 10/03/2015 23:00
@BIGDOG ele é marcado a mercado, mas a taxa de juros dele (além da SELIC) é 0. Existiram dias em que a taxa de juros variou muito pouco, desde -0,05% a 0,1% (máxima que vi), mas foram dias muito raros. Não faz sentido colocar taxa de juros na LFT, pois a ideia é justamente que seja o título mais conservador, que não se submeta a essa variação. Claro que o risco existe, mas certamente qualquer coisa tem risco, inclusive a poupança. Afinal, ela já foi congelada uma vez. Do meu ponto de vista, o único risco grande de colocar reserva de emergência em LFT é precisar do dinheiro para agora e não para amanhã. Uma emergência é uma emergência, afinal. Eu colocaria só uma parte pequena na LFT, e ainda assim se a reserva for maior. Uma reserva de apenas 6 meses acho pequena para uma emergência grande.
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MegaMan87 
em 10/03/2015 23:02
Uma vez alguém daqui do site fez uma simulação com X anos de LFT para ver qtas vezes ela teria sido vendida com perda em relação a poupança acho q deu algo como 2 dias em 10 anos ou coisa do tipo, não me lembro ao certo, seria legal resgatar este estudo. Este risco é mínimo muito parecido com o risco do governo mudar novamente a regra da poupança e torná-la ainda pior se bobear até menor. Queria ver outros contras além dessa possibilidade infíma de rentabilidade menor q a poupança ou da liquidação em D+1.
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MegaMan87 
em 10/03/2015 23:07
Até que não me preocupo em precisar ods 6 meses de uma vez, teria q ser alguma coisa muito doida, não consigo pensar em anda, se for hospital dá para passar no cartão e ter um M~es para sacar sem pagar a mais, se for conserto de telhado, incêndio ou coisa do tipo idem. Remédios, 2 meses de salário cobremcom folga se rpecisar de mais q isso o cartão resolve tb, aí é só sacar a LFT pra pagar. Honestamente nao consegui imaginar uma emergência onde o cara precise de mais de 2 ou 3 meses de salário na hora, sem poder esperar nem um dia.
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Cleber46  180º
em 10/03/2015 23:10
Nível no Race: Intermediário
LFT pra mim é parte da Renda Fixa, junto de LCI. LFT tem mais liquidez por isso coloquei um percentual maior. Reserva de Emergência é poupança, tem liquidez a hora q eu quiser, e é um valor fixo relacionado a meus gastos mensais (1 ano de gastos), todo ano vejo a inflação de alimentos (q é q mais influencia numa emergência) e adiciono a reserva de emergência pra correção de poder de compra, simples.
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Neukom  180º
em 10/03/2015 23:13
@Fernando47 , meu amigo, minha opinião: Reserva de emergência é algo com liquidez imediata e sem impostos, certo? Ou pelo menos foi o que estudei em bons livros e com a nossa Bastter.com! Sendo assim, não vejo outra opção além da Caderneta, pois apesar da nova regra permitir venda diária dos títulos, as pessoas se esquecem que a grana demora 3 dias para liquidar e mesmo assim não vem pra sua mão, vai pra corretora! Depois que bater na corretora, você terá que transferir para sua conta para depois sacar... RESUMO, na minha opinião: Reserva de emergência = Caderneta e só!
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Cleber46  180º
em 10/03/2015 23:15
Nível no Race: Intermediário
Pra internação particular hospitalar @Fernando47 os hospitais geralmente pedem calção, e em dinheiro vivo, passei por isso ano passado com meu vô, teria q colocá-lo em leitos do SUS se ñ tivesse dinheiro na hora. Reserva de emergência é poupança, parte do patrimônio pode estar em LFT q rende mais é claro.
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BIGDOG 
em 10/03/2015 23:16
Acho que o @Zuma foi menos prolixo:)):)
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Pedro95 
em 10/03/2015 23:18
Agora tem liquidez diária. Mas e se o governo mudar a regra de novo? sua reserva de emergência tá lá e de repente passa ser semanal de novo, ou quinzenal, ou mensal? É meio paranóia, mas.... sei lá.
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Neukom  180º
em 10/03/2015 23:31
@Cleber46 Você tocou em um ponto espetacular que eu sempre uso pra fazer uma analogia com quem procura outro local para reserva de emergência! PERFEITO! Passe uma urgência sábado de madrugada e tenta sacar suas LFT´s no caixa 24 horas! ehehhe... @BIGDOG Valeu, meu amigo... e olha que normalmente nunca sou! rsrsrs... @Pedro95 Eu não me preocuparia muito com o que "pode" acontecer. O produto é do Governo e ele, já sabemos como é, certo?! Foque em como o produto é agora e roda pra frente! rsrsrs...
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DaliSalvador  180º
em 11/03/2015 00:34
Nível no Race: Tá começando a andarNível no Race: Fera neném
Concordo que reserva de emergência é poupança, pela simplicidade. E hoje prefiro ter em dois bancos diferentes pra reduzir o risco, não de quebradeira de banco, mas de ficar sem acesso ao recurso por alguma mesbla. Já passei por duas situações que precisava do dinheiro na hora e se não estivesse acessível facilmente teria dado dor de cabeça, enfim, prefiro não arriscar.
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dbvasconcelos 
em 11/03/2015 09:30
Reserva de emergência não é investimento Reserva de emergência não é investimento Reserva de emergência não é investimento Reserva de emergência não é investimento Reserva de emergência não é investimento Reserva de emergência não é investimento Reserva de emergência não é investimento Reserva de emergência não é investimento Reserva de emergência não é investimento então parem de inventar rolo com rentabilidade em cima dela ;)
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Bastter 
em 11/03/2015 10:27
Nível no Race: Turbo Mix 
O Derek matou eu ja meio q cansei desse assunto quem nao quiser entender q nao entende reserva de emergencia nao eh investimento eh reserva de emergencia
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MegaMan87 
em 11/03/2015 11:02
Obrigado pelas opiniões de todos, eu concordo com o @Buy_and_Hold64, todo o dinheiro em LFT não dá, tem q ter uma parte na poupança, estou me decidindo ainda, mas acredito q manterei 2/3 (4 meses de despesas) da reserva de emergência em poupança e 1/3 (2 meses de despesas) em LFT, se as regras mudarem de novo, reponho este 1/3 na caderneta. Se mudarem bem no momento de uma emergência super cara, aí f... ligo para uma benzedeira e vejo se ela consegue esperar D+2 para receber.
LFT como reserva de emergência. - Contras - #23 de 105
BIGDOG 
em 11/03/2015 12:12
Depois desse papo todo, agora penso seriamente em LTF, :):)
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Pedro95 
em 11/03/2015 14:53
quando vcs vão começar a usar os novos nomes? agora chama Tesouro Selic, ou algo assim... :)
LFT como reserva de emergência. - Contras - #25 de 105
Mark.Valley  180º
em 11/03/2015 15:02
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
Um exercício que acho válido é calcular, baseado no tamanho do colchão de segurança, qual diferença em valores reais entre a LFT e a poupança. Tem gente que fica quebrando a cabeça para ganhar 100 reais a mais depois de alguns anos...
LFT como reserva de emergência. - Contras - #26 de 105
scampos 
em 11/03/2015 17:25
Eu concordo que reserva de emergência não é investimento, mas existe um problema serio, vou explicar: Eu fiz uma reserva de emergência no ano de 2005 no valor X correspondente a 2 anos de despesas. Minhas despesas não aumentaram neste periodo de tempo, mas no ano de 2015 devido a um problema X não vou poder trabalhar por 2 anos, mas o dinheiro de 2005 não valhe o mesmo em 2015, logo não vou conseguir me manter nesses 2 anos com este dinheiro. Moral da historia, ou vc corrige com dinheiro novo ano a ano sua reserva de emergência ou investe em algo que corrige a inflação. Não estou dizendo para comprar LFT, pq como ja falaram se vc vender antes do vencimento pode não obter o que era esperado. Então mesmo que tenha liquidez e seja renda fixa, não se encaixa como reserva de emergencia. Eu uso 2 anos, 1 ano deixo na poupança e outro ano deixo em LCI(de bancão). Pra quem tem 6 meses não acho necessario, preferiria ficar somente na poupança.
LFT como reserva de emergência. - Contras - #27 de 105
Cleber46  180º
em 11/03/2015 18:17
Nível no Race: Intermediário
@scampos Primeiro tu cria a reserva de emergência (ex: 12 meses de despesas) em poupança inclusive podendo aportar novamente todo ano um valor pra corrigir a inflação, depois de formar ela, tu vai poder aportar em renda fixa q vai corrigir inflação automaticamente. Com o tempo a renda fixa vai ser maior q a reserva de emergência e reserva de emergência + renda fixa renderão mais q a inflação, simples.
LFT como reserva de emergência. - Contras - #28 de 105
scampos 
em 11/03/2015 19:28
@Cleber46 Acredito desta forma mistura investimento com reserva de emergencia, que é oq o pessoal comentou em cima e eu concordo, reserva de emergencia tem que ser pratica, senao nao é de emergencia. Como eu falei acima, divido entre 12meses poupanca+12 meses LCI, tem dado certo.
LFT como reserva de emergência. - Contras - #29 de 105
Sparks.FL  180º
em 11/03/2015 19:43
não é complexo. É possível ? Sim. Mas antes de tudo você tem que ver qual é o tamanho da sua reserva de emergência. Se as suas despesas são baixas e você decidiu ter 6 meses de RE, não vai valer a pena mudar nada pra LFT. Já se as despesas são altas e você decidiu ter 12 meses de RE, não vai haver alma na terra que possa convencer alguém de que é "errado" migrar por exemplo 1/2 para o TD. "Ah mas pode mudar o TD". Sim, pode mudar tudo, a poupança pode sumir, alienígenas podem invadir a terra e sacar os seus fundos. Por isso só dá pra trabalhar com a realidade presente e ir se ajustando conforme a situação for mudando, quando der tempo de fazê-lo.
LFT como reserva de emergência. - Contras - #30 de 105
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