RF não gera renda

Renda Fixa
CarlosBloot  
em 01/03/18 15:53
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Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só os meus Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Marcelo 
em 01/03/2018 17:08
É interessante ter algo em renda fixa. Ela serve de proteção, diante das oscilações da renda variável.

Reserva de Emergência = Poupança
Objetivo com prazo = Tesouro Selic
Tranquilidade Financeira = IPCA mais longo

o resto de renda fixa, pode esquecer....

Tornando-se sócio de empresas boas (método Buy&Hold), vc obterá renda passiva de duas formas:
. crescimento da empresa --> aumento de capital
. renda --> dividendos, jscp, bonificações, aluguel, etc
RF não gera renda - #1 de 32
RESILIENTE 
em 01/03/2018 17:36
Amigo, esquecer a RF não seria uma boa ideia levando em consideração que você deve pensar em diversificar seus recursos e o Tesouro Direto é uma opção "segura". A renda fixa tem mais uma função de preservar o seu patrimônio do que gerar uma "renda passiva". Uma excelente geração de renda passiva na minha opinião são os FIIs e Ações, que devem compor uma parte do seu patrimônio. A escolha certa desses ativos (Fiis e Ações) requer estudo e atenção.
RF não gera renda - #2 de 32
Bastter 
em 01/03/2018 17:40
Nível no Race: Turbo Mix 
o marcelo ja respondeu
RF eh uma forma so de ter dinheiro para CP e nos proteger de nossa burrice
pq quando a RV desaba eh bom ter alguma coisa em RF
mas no LP mal tende a corrigir a inflação
e renda fixa apesar do nome nao produz renda
pq se vc tira a renda da RF vai ter cada vez menos pq o principal nao reajusta

agora se vc clicar ali em videos
tem diversos videos do fernando sobre isso

no mais

esquece aposentadoria
nao existe aposentadoria

existe tranquilidade financeira

vc vai acumulando patrimonio em valor diversificado e quanto mais acumula mais proximo esta da tranq2uilidade financeira

neste patrimonio deve ter RF< deve
se tiver so RF so vai ter tranquilidade financeira se for MUITO mas MUITO dinheiro em relação a seus gastos mas MUITO mesmo

e quanto maior a inflação pior
RF não gera renda - #3 de 32
CarlosBloot 
em 02/03/2018 15:22
O ideal seria então calibrar qual a minha aversão ao risco e, baseado nisto, distribuir meu percentual em renda fixa e variável...tipo 30/70, 40/60, 50/50,etc.
Em relação somente à RV, eu poderia estipular um valor entre 2% e 5% do patrimônio em cada ativo de valor para uma boa diversificação ? É uma boa estratégia ?
RF não gera renda - #4 de 32
Bastter 
em 02/03/2018 17:11
Nível no Race: Turbo Mix 
nenhum ativo de RV meu tem mais de 2% do meu patrimonio
e de preferencia menos q isso

e quanto a outra duvida eh isso mesmo
RF eh proteçao
entao quanto menos vc quer volatilidade nos seus investimentos, e quanto menos aguenta, mais RF
cada um decide

teoricamente mais RV = mais patrimonio
mas tb mais risco e mais dificil de operar
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CarlosBloot 
em 02/03/2018 17:37
Só uma última questão em relação a isso Bastter.
Considerando 2% a 3% do patrimônio em cada ativo, no universo de ações brasileiras, consigo arrancar mais 12 empresas de valor para carteira ?
Quando analiso os fóruns e balanços, tirando algumas que considero boas para o meu perfil, tem outras que tem pontos positivos e outros negativos...
Essa seria a hora, então de estudar e partir para os FIIs ?
RF não gera renda - #6 de 32
Pedro95 
em 02/03/2018 18:30
@CarlosBloot

eu particularmente consigo ver umas 30 empresas muito boas na nossa bolsa, no mais é isso, comece a estudar os Fiis, e depois pode partir para investimentos no exterior a fim de diversificar ainda mais
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Bastter 
em 02/03/2018 19:03
Nível no Race: Turbo Mix 
@CarlosBloot eu disse os meus parametros de risco
vc tem de ter os seus
tem bem mais do a 12 empresas boas para ter açoes
se vc quer ter FIIs ou nao, decisao sua tb
vc tem de ir estudando e decidindo estas coisas
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Pugliesi  180º
em 02/03/2018 19:07
@CarlosBloot seu pensamento está se alinhando bem.

Sobre o FII, comece a estudar e ver se você se sente confortável com eles.

Se sim, vai ser ótimo para diversificação e manter esses "2% de patrimônio em cada ativo"
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FlyCavok  180º
em 08/03/2018 11:13
Nível no Race: Tá começando a andar
RF cresce sim, o problema é que ela cresce X - I, onde I é a inflação, só que só enxergamos o X.

O segundo problema é que o I varia. Se o I aumentar muito, você pode perder o rendimento X inteiro. Da mesma forma que se o I diminuir, o teu rendimento real aumenta.

Na real pelo que entendi aqui a coisa é bem simples. Cada ferramenta serve para aquilo que ela se supõe a resolver.

Renda Fixa é para proteção de curto e médio prazo.

Renda Variável é para crescimento patrimonial de longo prazo.

O problema vem quando justamente se usa ao contrário: Renda Variável para crescimento de curto prazo e Renda Fixa para crescimento de longo prazo.
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Bastter 
em 08/03/2018 11:34
Nível no Race: Turbo Mix 
belo post fly, vou usar
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mikecattoni 
em 08/03/2018 21:00
@Bastter Quando eu atingir minha meta estipulada para a Reserva de Emergência que estou fazendo aportes mensais numa conta poupança, até atingir o valor para comprar um lote de ações por exemplo onde devo aplicar esse dinheiro? Deixo em poupança mesmo junto com a R.E. ou coloco em algum ativo que tem mais rentabilidade a curto prazo? Por que assim que eu atingir o valor de um lote de ações já quero me tornar sócio da empresa e montar minha carteira. Me da um help ai!
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Bastter 
em 08/03/2018 21:13
Nível no Race: Turbo Mix 
pq tem de esperar ter o valor de um lote
compra no fracionario
q diferença faz?

ta no FAQ o q vc deve fazer



1 - Coloca todos seus investimentos no Bastter System

2 - Estabelece objetivos percentuais

3 - Uma vez por mês pega todo dinheiro novo e compra uma coisa, no máx duas, o que o Bastter System mandar

4 - Só sai do que não tem valor e vai saindo devagar e acrescenta ao dinheiro de compra mensal


so fazer isso sempre e pronto

ta tudo no roteiro de iniciantes
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Ze_Ninguem  180º
em 08/03/2018 21:16
Se os valores não forem grandes, com as atuais taxas de juros, não fará muita diferença, Mikecattoni.
Eu deixaria na poupança mesmo, por comodidade, já que, pelo que você disse, não vai precisar juntar muito dinheiro.
Aliás, eu nem me preocuparia em comprar lotes de ações. Vá no fracionário mesmo, usando o bom senso. Comprar duas ações de 3 reais, pagando 10 de corretagem, não parece uma boa, mas comprar 50 de 20 reais já dilui bem os 10 reais da corretagem, por exemplo.
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Bastter 
em 08/03/2018 21:20
Nível no Race: Turbo Mix 
e qq dinheiro q vai usar em pouco tempo = poupança
menos de 1 ano para fazer diferença tem de ser mais de 1M
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Marcelo 
em 09/03/2018 10:37
@mikettoni

Deve-se usar o bom senso.

Vamos supor q vc decida ser sócio do Itaú (ITUB3). A ação hoje está em torno de R$ 50,00. Se vc junta R$ 500,00 por mês, vai demorar 10 meses para comprar 1 lote de ações. Considerando que a cotação continue a mesma.

Por que não compra 10 ações por mês? Não tem problema nisso. No longo prazo, isso não fará diferença.

PS: inicialmente, pensava como vc, sem querer comprar no fracionário. Hoje, vejo que não faz diferença.

Vejo oq o BS manda comprar. Se juntei X reais nesse mês, eu compro X/(cotação da ação) ações. Simples assim....
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Bastter 
em 09/03/2018 11:40
Nível no Race: Turbo Mix 
so como ele disse ter bom senso

se vc tem dinheiro para comprar 98 açoes, ok junta um pouco mais e compra o lote
tb nao compra 103, se der 103 compra 100 e pronto

mas se o dinheiro da para 15 compra 15 e pronto
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ronei_santana 
em 14/03/2018 00:50
Bom dia , conheço a filosofia do bastter de que nunca se aposenta e sim tranquilidade financeira,mas eu trabalho à 25 anos em um serviço insalubre, não trabalho num escritório com ar condicionado, sim em um trabalho técnico e pesado, que nesses anos de trabalho estou com ombros,cotovelo, coluna e joelhos estuprados, não estou reclamando e sim mostrando que nem todos estão na mesma situação de trabalho, mas não vejo a hora de me aposentar e mais aluguéis, FIIs e ações ajuntar a essa renda e viver numa cidade do interior, longe deste trânsito de São Paulo e vida louca e ficar de boa e terminar os meus dias.
Não penso em deixar herança, mas o que sobrar fica para os filhos.
Não estou indo contra ninguém, mas cada um sabe o serviço que faz e função que exerce.

Minha opinião!!!
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Bastter 
em 14/03/2018 01:20
Nível no Race: Turbo Mix 
o q a sua opiniao tem a ver com o topico
e o q tem a ver com tranquilidade financeira
acho q vc nao entendeu nada do conceito

nada do q vc escreveu tem a ver com nada
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MegaMan87 
em 14/03/2018 11:24
Uma carteira tem basicamente 3 tipos de ativos:

Os de reserva financeira, os de crescimento e os de geração de renda.

Renda Fixa é basicamente crescimento e reserva financeira.

Ações, crescimento e geração de renda, algumas mais um outras mais outro.

FIIs e imóveis crescimento e geração de renda, só que mais para geração de renda.

Carteira bem montada tem tudo isso de maneira adequada à realidade do investidor.

Colocar 100% em renda variável: aí passa por uma emergência e se lasca totalmente, especialmente no mercado em baixa etc

100% em renda fixa, tem um grande custo de oportunidade.

Então montem uma carteira equilibrada.
RF não gera renda - #20 de 32
Bastter 
em 14/03/2018 11:27
Nível no Race: Turbo Mix 
q postagem espetacular Fernando
vou copiar para minha area
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MegaMan87 
em 14/03/2018 11:51
Obrigado @Bastter isso vai estar incluído no livro que estou escrevendo em ritmo de tartaruga.
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Bastter 
em 14/03/2018 11:55
Nível no Race: Turbo Mix 
mais um na corrida de tartarugas
sera q consegue perder para o @Nod ?

[huhu]
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ClarkKent  180º
em 14/03/2018 16:04
Pessoal,

Sempre ouço falar por aqui que Renda Fixa serve como uma forma de nos deixar tranquilos para quando a renda variável cair muito.

Na renda fixa, vejo uma preferência pelos títulos IPCA de longo prazo.

Minha dúvida:
Tesouro IPCA (principalmente de longo prazo) é bastante volátil no curto prazo, certo?
Em um momento de pânico no mercado, os títulos do tesouro IPCA de longo prazo também não correm o risco de desabar?
RF não gera renda - #24 de 32
Henrique59 
em 14/03/2018 16:13
Nível no Race: Tá começando a andarNível no Race: Fera nenémNível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter 
Não é que correm o risco, eles com certeza desabam, as vezes muito mais que ações.

IPCA de longo prazo é péssimo como reserva financeira. Coloque uns Selic ou títulos de curto prazo, pra suavizar.
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oxe  1º
em 14/03/2018 16:22
É, a volatilidade de qualquer título com marcação a mercado pode ser bastante alta, especialmente se o vencimento for longo.

Se me lembro adequadamente, o preço do IPCA 2035 está mais ou menos o dobro do que era há uns três anos. Da mesma forma que variou duas vezes para cima, poderia ter caído pela metade.

Por isso que é como o Henrique59 falou, TD Selic é melhor como reserva financeira porque não sofre marcação a mercado. Um título com marcação a mercado é melhor como reserva financeira se o objetivo for um gasto num período específico, já que aí você casa vencimento do título com a data do gasto.

E escalonar os vencimentos dos títulos pode ser uma estratégia legal pra reduzir a volatilidade (embora reduza bastante o patrimônio no longo prazo).

O último chat do Fernando foi sobre esse assunto, como dá pra perder com o Tesouro IPCA.
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ClarkKent  180º
em 14/03/2018 16:30
Se pensar somente no objetivo de conseguir de permanecer tranquilo nos momentos de pânico nos mercados é melhor ter o Tesouro Selic né...

O problema de pensar só nisso é que o patrimônio será menor no longo prazo (em razão do rendimento menor e das giradas no patrimônio) né?
RF não gera renda - #27 de 32
oxe  1º
em 14/03/2018 16:39
Mais ou menos, já que a marcação a mercado depende mais da taxa de juros que do pânico na Bolsa. As duas coisas se relacionam às vezes, mas não sempre.

Mas é um fato que o TD Selic não "varia pra baixo". É um fato também que vai ter períodos em que os titulos com marcação a mercado vão cair de preço e esses períodos podem (ou não) coincidir com os períodos de queda na Bolsa. E também é um fato que, tendo apenas TD Selic, seu patrimônio será BEM menor no longo prazo que seria se você tivesse TD IPCA também.

Então, tem que sopesar tudo isso.

Vê os vídeos do Fernando pra entender esses aspectos direitinhos e depois pede comentário da tua carteira no BS pra bater um papo sobre teus objetivos e como a tua carteira se adequa nesses objetivos.
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MegaMan87 
em 14/03/2018 17:17
@fernandomineiro também sou Fernando e Mineiro

Quem não suporta flutuações de curto prazo terá um patrimônio menor no longo prazo, isso é um fato, não tem escapatória, mas, felizmente, uma das cosias que esse site faz é preparar a pessoa para este momento.

No circuit break deste ano em mtos jornais e fóruns o pessoal se desesperou e falou um monte de bobagem enquanto aqui se discutia, como sempre, os fundamentos das ações sem nenhum movimento brusco.

Hoje em dia eu só fico sabendo as cotações das ações:

1- Quando vou comprar
2- Quando alguém comenta.

É válido ter alguma coisa no SELIC? Claro, eu mesmo nas análises de carteira sempre comento que 10% a 20% da carteira em Tesouro SELIC pode ser uma boa, mas se você colocar tudo lá irá arcar com um alto custo de oportunidade.
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Bastter 
em 14/03/2018 17:58
Nível no Race: Turbo Mix 
@fernandomineiro tesouro IPCA se vc levar ate o vencimento da a taxa prometida
ficar olhando no meio do caminho eh burrice
mas enfim se o cara nao resiste e vai entrar em pnico
ele vai ter selic = menos patrimonio
e se ele nao aguenta um % grande em açoes = menos patrimonio

entao quanto mais vc quiser segurança = menos patrimonio

mas se vc for agressivo demais e nao aguentar o panico e vender tudo no fundo = menos patrimonio q o conservador

entao cada um vai ter de decidir o q aguenta nas divisoes
RF não gera renda - #30 de 32
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por CarlosBloot em 01/03/2018 15:53

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