Sacar TD prefixado para pagar empréstimo imobiliário prefixado
comentada em 10/03/2017 14:11

quita tudo e fica livre. Amanha a TR pode virar 10% eai faz o q?

@Rocharb, Não acredite neste 8,5%. Confira por o SFH tem um jeito de calcular que muda o custo do financiamento! Vou dar o exemplo de uma parcela minha: Informações do extrato: Amortização {R$ 1,201.18} {A} Juros+Seguros+Taxa ADM {R$ 2,682.46} {B} Índice TR {0.16720%} {C} Saldo Devedor {R$ 365,152.63} {D} Conferência: Saldo antes da TR {R$ 364,543.11} {E=D/(1+C)} TR {R$ 609.52} {F=D-E} Amortização real {R$ 591.66} {G=A-F} Saldo anterior {R$ 365,744.29} {H=D+G} Custo total (%) no mês {0.90%} {I=(B+F)/H} Custo total (%) anualizado {11.35%} {J=(1+I)^12 - 1} Aplicação equivalente (IR 15%) {13.36%} {L=J/0,85} Meu financiamento está contratado a 8,75%+TR. A TR foi de 0,1672% no mês (2,02% a.a.). Então 1,0875*1.0202 = 1.1095 => 10,95% a.a. Mas efetivamente meu custo neste mês aí foi de 11,35%. Confira esta discrepância no seu extrato tb. Saiba exatamente qto vc está pagando. Ok. Uma vez tendo este cenário, vc pode calcular qual a aplicação equivalente levando-se em consideração o IR. A maior parte do pessoal aqui do site é a favor de simplificar sua vida e usar o dinheiro para amortizar. Eu penso diferente e mantenho o dinheiro aplicado enquanto a situação for vantajosa. Mas vc tem que checar mês a mês. E existe uma vantagem em se manter um financiamento com custo zero (aplicação com rendimento maior ou igual ao custo do financiamento): o valor declarado no IR da sua casa aumenta, então se vc a vender, o IR sobre o ganho apurado é menor. Enfim, eu sei que vou levar pedrada aqui pela minha opinião, então vamos ao disclaimer enfadonho: E não estou dizendo para vc fazer assim ou assado. Estou apenas dando mais ferramentas para vc tomar a sua decisão.

Ah sim... alguém vai vir dizendo "e se o governo confiscar o TD", "e se a TR subir um montão", "e se houver um apocalipse zumbi", "e se...". Sim. Tudo isso pode acontecer e vc deve avaliar o risco aceitável para vc. Houve um momento na história que não havia investimento que compensasse inflação de 86% ao mês, então o melhor investimento era comprar freezer e estocar carne.

Se empatou ou está perto de empatar pague a dívida. Seus aportes aumentarão o valor da parcela e você fica livre. Mas tem muitos porem ai que só você pode responder. Eu não quitaria se fosse pra ficar sem patrimônio. Pagando a dívida ainda sobra a reserva de emergência e parte do patrimônio? Ai eu quitaria.

Prefixado = risco alto Quitar dívida = ficar livre Dito isso vc escolhe, eu venderia o prefixado e quitaria.

Assim como disse o @rbartar lá em cima, a cada mês você paga seguros, o que torna o financiamento mais caro do que a simples taxa contratada. São despesas mensais, de modo que ao quitar antecipadamente você as elimina. Eu também tinha investimentos na mesma situação e resgatei para quitar antecipadamente o financiamento imobiliário.