Titulos longo prazo
comentada em 22/08/2017 16:08

A possibilidade de aumento de patrimônio com a renda variável é potencialmente maior juntamente com os risco que ela oferece. Investir em TD serve para você diversificar reduzindo os riscos, tendo uma reserva e tendo os juros compostos ao seu favor.

Quando o Bastter diz que o TD não ganha nem da inflação, é no sentido de que a inflação é diferente de uma região para a outra, seria lindo se a inflação fosse um valor fixo de por exemplo 5% em todo o Brasil, mas quando tem aumento na gasolina por exemplo, conseguimos perceber uma variação de mais de 80% no preço, esse é o efeito da inflação que nós percebemos, mas que não aparece como índice no IPCA.

Nenhum título vai gerar renda mensal, nem mesmo os com cupons, o máximo que é possível fazer é ter uma renda com cupom a cada 3 meses, mas mesmo assim você acaba com menos patrimônio se usar essa modalidade porque a antecipação do imposto vai comer uma grande parte do rendimento.

Eu já fiz essa pergunta muitas vezes quando comecei aqui no forum, o que vai gerar uma renda (que não necessariamente tem que ser mensal), é a união de todos os seus investimentos. De nada adianta você ter 100% em ações por demonizar a renda fixa e ai vem outra crise e o preço desmorona e você vende no fundo, nesse quesito, a renda fixa protege parte do seu patrimônio e protege também da inflação. No futuro se você precisar de dinheiro porque quer investir em um imóvel, vai lá, tira da renda fixa, compra e pronto.

Seria muito bom se só houvesse um único investimento onde colocaríamos 50% do salario e isso garantisse uma aposentadoria mensal, porém isso não existe. Previdência privada e pública são exemplos de que isso não funciona. TD com cupons semestrais é outro exemplo que você acaba com quase menos que a metade que deveria receber em uma simulação com a hipotética inflação zero. Se você for no simulador do TD e calcular o mesmo vencimento e o mesmo titulo IPCA porem um com cupom semestral e outro sem cupom, vai ver que no final vai ter recebido quase metade no com cupom em relação ao sem cupom e isso é acabar com bem menos patrimonio.

O que vai trazer renda é investir em boas empresas porque elas tendem a permanecer boas e consequentemente o capital investido será remunerado e diversificar o seu patrimônio reduzindo os riscos, seja com TD, reserva em valor como moedas ou ouro (uma parte pequena para segurança contra crises), FIIs que pagam parte de aluguel mensal ou trimestral ou semestral dependendo do fundo, imóveis de aluguel e etc.

Tudo isso vai ser sua renda no futuro e reinvestindo os proventos todo mês você consegue acompanhar esse crescimento.

Cadastre tudo no Bastter System, seja paciente, estude a área de iniciantes, veja os vídeos, vá estudando as empresas que com o tempo você vai ver que não da para contar com a aposentadoria somente com renda fixa, seria um risco enorme.
Por mais que o TD seja considerado um ativo conservador com bom histórico de pagamentos, nunca sabemos o dia de amanhã. Já confiscaram a poupança no passado, entra [REMOVIDO], sai [REMOVIDO] e nunca sabemos realmente o que vai acontecer, por isso eu repito, diversifique!

@RamonRamirez06,

Em primeiro lugar, parabéns por demonstrar que está estudando e questionando tudo. Isso é muito importante. Tenho visto seus posts e fico feliz de estar se preocupando com a sua educação financeira.

Complementando o post do @Bloodfingers :

Eu também pensava como você. A ideia sardinhesca de que iremos, de uma hora para outra, viver de uma renda passiva gerada pelos investimentos é estimulada pela mídia e pelos gurus do mercado. A internet tem um milhão de simuladores para você fazer continhas de quanto terá quando for viver de renda.

A realidade é bem mais complexa e cheia de fatores que você não controla. No final das contas, o importante é manter as coisas simples: o que vai te garantir paz e tranquilidade é ter seus investimentos diversificados em valor. É isso, simples assim, desde a sua fase atual, até a sua morte e mesmo depois (para seus herdeiros).

O "segredo", que não é segredo nenhum, da filosofia da Bastter.com é que nada deve mudar quando você chegar na velhice. Continue com o mesmo plano, investindo e diversificando em valor.

Ah, mas e quando não conseguir mais trabalhar ou se escolher uma profissão que pague menos etc.?

Bem, em termos práticos: você construiu um belo patrimônio. O Bastter diz "é seu, está lá", porque é isso mesmo. Quer complementar a sua renda com XXX reais no mês? Ok, olhe os seus investimentos, venda o que está mais à frente nos percentuais de alocação. Sobrou dinheiro? Invista em valor, priorizando o que está mais para trás nos percentuais.

Quando você chegar lá, vai saber administrar isso com maestria. Até lá muita água vai rolar e muito vai mudar.

Eu também não sou favorável aos cupons no TD, pelos motivos que o @Bloodfingers já explicou. Se você simplesmente vender parte do seu patrimônio que está mais a frente, estará, no longo prazo, preservando mais patrimônio.

E, é claro, essa ideia de vender uma parte tem que ser usada com parcimônia para não comprometer o seu principal. Mas não faça continhas agora sobre isso. Na hora vc vai saber. Depende de um monte de coisas.

Fora a venda de uma parte do patrimônio todo mês, lembre-se que você estará diversificado. Ou seja, vão pingar rendimentos de FIIs, dividendos de ações, alugueis (se tiver imóveis)... tudo isso contribui para você não precisar vender muito. Além disso, seu patrimônio estará crescendo bastante pelos juros compostos. É só não quebrar esse processo (girando o patrimônio, por exemplo, ou comprando títulos muito próximos sem necessidade).

Sei que é uma mudança difícil de mentalidade, pq todo mundo diz "construa um patrimônio que te gere a sua renda mensal, deite-se numa rede no Caribe e viva dos rendimentos mensais". :)

Mas vai estudando. Daqui a pouco vc se convence de que isso é um pensamento meio manadístico. ;) Invista diversificado em valor, sempre.

Abraço!

Estude um pouco sobre os títulos com cupom

O @Nod fala deles no curso dele

Sou iniciante também, então pelo que eu entendi se o sujeito sacar de um titulo que tenha marcação a mercado ele vai ficar com mais patrimônio do que aquele que tenha um com cupom.

Tenho um IPCA 2035 e tem uma marcação tão forte que mesmo o Bastter explicando sempre fiquei na dúvida se não ia perder mais patrimônio fazendo isso .

@AdrianoVP,

Acho que quando vc está diversificado e precisa de um complemento financeiro no mês, se você vender o que está mais a frente, não necessariamente vc vai resgatar um pouco do dinheiro do TD. O que acontece é que em alguns meses vc pode vender algumas ações, ou tirar de algum outro lugar.

Então, no longo prazo, vc acabará tirando menos do TD do que se recebesse obrigatoriamente por cupons.

Além disso, a oscilação do valor do título marcado a mercado fica menor quanto mais vc se aproxima do seu vencimento, então a tendência é, quando for "perder dinheiro", perder cada vez menos.

No longo prazo, vc fica com a média dos valores e vai vivendo a vida. :)

Sou novato também e acho que a grande dificuldade de nós é entender bem o que é patrimônio.
Por nossa cultura, vemos imóveis como patrimônio, mas ações, TD, FII´s, moedas, etc... não.
Então para mim, para entender o que é explicado no site fiz uma associação que se os meus investimentos fossem todos em imóveis, quando eu tivesse acumulado um bom patrimônio, como eu viveria?
Ficou bem mais fácil. Foi lógico ver que eu usaria a renda desse patrimônio. Eu não iria vendê-los para que o acúmulo de patrimônio me trouxesse renda ou "socorresse" no futuro. É claro que se houver uma necessidade maior, venderia.
A analogia foi somente para entender a idéia. Para tentar sair da caixa, ou como se diz aqui, para tentar deixar de ser sardinha.
É claro que os investimentos tem que ser diversificados nas modalidades em que você for aprendendo.

Muito bom os comentários, cheguei a seguinte conclusão o que determina maior patrimônio no tesouro é não girar e não pagar IR, apesar de simples realmente é muito difícil tirar os outros conceitos da cabeça.

Imóveis ainda são bons para essa visualização porque é intuitivo que você não vai se preocupar o tempo todo com a valorização ou desvalorização do imóvel. Os preços dos imóveis não ficam piscando o tempo todo.

Mas já há um país na Europa trabalhando pra permitir a compra fracionada de imóveis através da blockchain. Se essa ideia vinga, o futuro vai ser mais nebuloso ainda pro educador financeiro kkk

agradecer a todos que responderam,e finalmente consegui entender kkk mas o que realmente eu vi que vai mudar tudo,alem de aporte,tempo e valor,é a diversificação.Eu olhava a renda fixa(que não é fixa)como a salvaçao da minha carteira quase tudo desse errado,e não estava vendo que a diversificação do patrimonio que vai causar um certa trtanquilidade,pra não precisar vender no fundo,vlw mesmo galera