VGBL
comentada em 27/12/2015 13:30

Algumas alternativas e informações que podem responder às dúvidas acima; - o indivíduo que está em PP pode alterar a qualquer momento a idade de saída. Por exemplo, ao se aproximar dos 60 anos, ele pode postergar para os 62 ou 65, ou o que melhor convier. - o indivíduo pode diversificar a estratégia de sua PP por diversos tipos de fundos: com estratégia mais longa (IMA-B5+), mais curta (IMA-B5), média (IMA-B), ou curtíssima (CDI / IRFM); - uma estratégia muito fácil para manter quase todo seu capital de P/VGBL em "suas mãos", ao mesmo tempo que recebe renda (mas ninguém se liga nisso...): portabilizar uma fração de seu capital em P/VGBL (por exemplo, 15% do capital)para um P/VGBL exclusivo a ser transformado em renda temporária por 5 anos. Ao final dos 5 anos, aqueles 85% de seu capital em PP já se "recompôs" para permitir repetir a estratégia por mais 5 anos...e assim sucessivamente. E assim o indivíduo perpetua a condição de seu patrimônio sucessório, ao mesmo tempo que recebe renda. - caso o indivíduo, mesmo assim, considere um grande risco falecer no início do período de 5 anos (mesmo com 85% do capital sucessoriamente preservado), ele pode contratar renda por tempo certo, e seus beneficiários continuam recebendo até o final dos 5 anos. Tem seu preço, assim como todo risco tem seu preço. - a maioria dos frequentadores deste fórum são jovens ou possuem meia idade e são sadios física e mentalmente. Mas o avanço da idade requer progressivamente mais alternativas passivas de administração do patrimônio financeiro, bem como automatização do recebimento das rendas. Ninguém ficará "são" eternamente. - portanto, os mais jovens podem até desdenhar de PP, mas é bom lembrar que ninguém administrará pessoalmente para sempre a carteira de ações, o TD, os fundos, os CDBs, os debêntures, os FIIs, etc. PP pode até render menos, mas traz o conforto que as faixas etárias mais avançadas, com seus inerentes problemas e particularidades, necessitam. - PP não deveria ser tão criticado por perder em rentabilidade para alguns outros instrumentos financeiros. PP deveria ser encarada como uma diversificação sadia. E possui contrapartidas tributárias muito interessantes no longo prazo. - tudo na vida tem seus prós e contras. Não gostar e nunca investir em PP é uma opção! Mas investir em PP também o é. "Meter o pau" em PP é um direito claro de qualquer um, mas está longe de ser uma verdade. Aqui neste fórum é quase uma unanimidade. Eu fujo de unanimidades, para não ser mais uma sardinha em um novo cardume de opiniões inflexíveis. - Resumindo: há investimento melhor que PP em termos de rentabilidade? CLARO que sim. Nunca tive maior certeza disso. Pode-se acreditar que PP é um investimento ruim? LÓGICO, cada um acredita no que quiser. Pode-se tesourar ou meter o pau em PP? NATURALMENTE, é um direito explícito de cada um. Devo acreditar em tudo que aqui leio a respeito de PP(inclusive este meu texto...)? CADA UM ACREDITA NO QUE QUISER.

Conclusão:Estudem o regulamento na íntegra está em acordo manda brasa. -:)

@Krujif, Sua ideia é bastante tentadora. Confesso que fiquei um bom tempo em frente ao Excel fazendo mil simulações com base no que você colocou. A questão é que não vejo necessidade de pagar a alguém para fazer isso. A pessoa pode tranquilamente pegar os mesmos 15% do patrimônio, colocar em um fundo DI e viver dessa renda (juros + um pouco do capita). Quando ela acabar, vai no "pote principal", que vai ter se "recuperado" e o ciclo se repete. Então te pergunto: Pra quê pagar a alguém para fazer isso, se dá pra fazer sozinho?

Se querem minha opinião! Tenho PP, não uma mas duas, e só não me arrependi muito de tê-las porque tinha o dedo mágico da empresa, que me dobrava o capital aplicado. No meu caso não é fácil gerenciar o perfil, pois uma escolha errada será errada por muito tempo, na PP, sendo que na minha mão é muito mais rápido, por exemplo inadivertidamente mudei para um perfil atrelado a inflação, tive que esperar seis meses e amargar perdas enormes por essa escolha, hoje sou mais esperto, mas o tempo ainda existe. Eu acho uma coisa inadmissível, você pagar para um cara fazer o que você mesmo pode fazer.

Se a empresa entra no jogo, muda muito. Aí, começa a fazer sentido.

Concordo @Nod.RJ

Se o fundo for ruim e/ou caro, até com a empresa ajudando junto pode acabar não valendo a pena. Acreditem, tem muitos fundos por aí tão lixo que conseguem empatar com TD com metade dos aportes.

@Krujif Ótimo post!!! Outros pontos de vista!!! Parabéns. Abr.

Celti, Por isso eu disse "começa a fazer sentido". Mas, certamente, tem muita porcaria.

Exemplo: ABBC - Associação Brasileira de Bancos Esse fundo de pensão do metrô de São Paulo perdeu milhões botando o suado dinheiro dos empregados em banco de 3ª linha. Tem que analisar o perfil de investimentos do fundo. Lembrando ainda que FAPI e VGBL são coisas diferentes.

A única coisa q dá pra saber é o balanceamento da carteira. Tem que fundo que aplica 100% em títulos públicos. Outros aplicam 50% em títulos públicos + 50% em créditos. Outros 90% em títulos públicos e 10% em crédito privado. Isso que eu quis dizer com perfil de investimento do fundo, e tem no prospecto/regulamento dos fundos. Agora a carteira do fundo isso é impossível de saber, e é na parte de crédito privado q está o problema. O fundo pode estar aplicando em banco falido e não tem como o sujeito saber, agora se o fundo tem o perfil de investir 100% em TD isso não é problema,só que aí perde o sentido pq colocar tudo em títulos vc mesmo faz.

Resumindo: Ou você cuida do seu dinheiro ou vão cobrar caro pra cuidar dele pior do que você. Fundo é doidera... Acho que a única coisa que salva em fundos é FII e mesmo assim tem que analisar bem, como o pessoal faz lá nos chats de FII e no mural deles. Fora isso, falou em fundo eu saio correndo. :)

É tem doido pra tudo. VGBL definitivamente não vale a pena.