ETF vs comprar bonds "direto"
comentada em 26/12/2019 22:52

Bonds Diretos :

- Vc esta comprando de fato renda fixa. Tem retorno e data de vencimento predeterminado
- Imposto de 15% sobre os ganhos 
- Tem preencher GCAP para todo rendimento do bond, seja por cupom e/ou o valor corrigido. Sem faixa de isenção.
- Valores mínimos acima de 1000 dólares
- Vc encontra em corretoras maiores, como TD Ameritrade, Interactive Broker e Charles Schwab.

ETFs:

-  Apesar de um comportamento parecido, não é renda fixa de fato, pois não tem retorno e nem data de vencimento predeterminado.
- Imposto de 30% sobre os dividendos 
- Segue as mesmas regras dos dividendos de stocks que é usando o carne-leão. Porém como tem a faixa de isenção ate +- 2000 reais e o imposto retido no EUA pode ser compensado do imposto devido no Brasil, o investidor vai precisa apenas declarar e não recolher nenhum imposto.
- Valores mínimo de dezenas de dólares
- Você encontra em toda corretora, incluindo menores como DriveWealth.

Para mim a grande desvantagem dos bonds diretos é a chatice de preencher o GCAP para todo e qualquer rendimento e ganho de capital. Porém isso vc pode facilitar escolhendo títulos zero-cupon.

No mais, só vejo motivo para colocar em renda fixa se vc tiver ou for juntar um valor significativo. Como retornos são bem baixos, as vezes é melhor apenas deixar em uma conta corrente mesmo.

Não curto ETFs, mas acho que ETFs de renda fixa pode ser um possibilidade para aqueles q tem conta na DW, aqueles que não querem preencher o GCAP e aqueles que aceitam que não estão colocando dinheiro de renda fixa mas sim um ativo com comportamento parecido mas sem retorno predeterminado e sem data de vencimento.  Se não tiver problemas com essas questões e quiser de fato renda fixa, vai de bonds diretos.


"Esse bond seria no mesmo modelo de stocks/reits, onde a corretora compra o titulo e fraciona e o investidor fica preso?"

Não, Vc compra títulos inteiros de outros investidores,

"Quando vc compra da TD Amirtrade por exemplo, vc ta comprando de alguem que nao quis carregar o titulo ate o seu vencimento correto? no final seria um titulo como qualquer outro, sem limitacoes."

Isso

@CdeC Amem

@scampos to pensando nesse momento em como fazer isso

@eneias_

no caso dos BONDs Zero Coupon, o único imposto a pagar seria o IR no vencimento pelo ganho de capital?

Sim

Nesse caso você sabe dizer se aquela isenção até 35k também se aplica?

Não se aplica