LCI, LCA

Renda Fixa
arneiroz  
em 06/01/14 16:13

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Bastter  
em 06/01/2014 16:58
eu coloco a reserva de emergencia em poupança e invisto em RF em TD nao vejo vantagem alguma nestes ativos mas tem gente q ve
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LCI, LCA - #1 de 27
Murilo.Barquette  
em 06/01/2014 17:09
Arneiroz, as Letras de Crédito são instrumentos de captação emitidos por Instituições Financeiras, tais como Bancos Múltiplos com carteira de crédito específica e são ativos de RENDA FIXA, ou seja, o rendimento é conhecido no momento da aquisição do ativo. Em outras palavras, ao comprar LCIs ou LCAs você está emprestando dinheiro aos bancos para que estes possam financiar o setor imobiliário ou do agronegócio. Em troca, o banco te dá normalmente um % do CDI. Então, não é preciso conhecer o setor agrícola ou imobiliário para aplicar em Letras de Crédito. Você terá seu dinheiro de volta com o rendimento oferecido pela instituição emissora, aconteça o que acontecer. A única coisa que poderá afetar o rendimento é a SELIC. As LCIs e LCAs são ótimos ativos para diversificação de carteira, uma vez que contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito e têm os rendimentos isentos de imposto de renda para pessoa física, além de serem isentos de taxas de administração.
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LCI, LCA - #2 de 27
horntveth  
em 07/01/2014 03:16
Estava conversando no banco hoje com meu gerente sobre isso, pois parece uma opção (no meu caso que recebo dinheiro do meu trabalho só em janeiro) para o dinheiro que ficaria na poupança durante o ano corrente, só que a vantagem é muito pequena (atualmente) e tem época que é pior que a poupança, ou seja: não acho que compense. No BB pagam 80% do DI e você pode resgatar 2 meses após aplicar, mas somente o valor todo, livre de taxas e IR. Como dois meses passam rápido e depois fica disponível a grana pra tirar quando quiser, se render mais que a poupança pode ser uma opção sim pro curto prazo. O valor mínimo para aplicação acho que era R$ 30.000,00, sendo mais interessante fazer várias aplicações separadas do que uma só, pra caso precisar tirar menos dinheiro ir deixando o resto lá. Mês passado o DI ficou em 0,7804, ou seja, 80% disso = 0,62432 Mas se olhar o DI ano passado teve mês com menos de 0,5%, enfim, terrível. Não recomendo, acho melhor nesse caso ficar quieto na poupança. As regras pro LCA e LCI são as mesmas pelo que o gerente me falou.
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LCI, LCA - #3 de 27
arneiroz  
em 07/01/2014 07:37
OK obrigado pelos comentários esclarecedores. Vou ficar onde já estou investindo. Bom ano para todos!
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LCI, LCA - #4 de 27
Murilo.Barquette  
em 07/01/2014 09:27
Hornt, procure outras instituições financeiras. Você consegue taxas bem mais interessantes que meros 80% do DI. Obviamente, quanto maior o prazo, maior a taxa oferecida, maior o risco também, a exemplo do que aconteceu comigo no Banco BVA. O banco foi liquidado e eu recebi meu dinheiro pelo Fundo Garantidor de Crédito, mas não deixa de ser uma pequena dor de cabeça. Mas isso aconteceria se o dinheiro estivesse na poupança também. No caso do BVA, eu fui ganancioso (confesso) e o olho cresceu com rendimento de 102% do DI... não olhei a classificação de risco e acabei no aperto. Bom que não tive prejuízos... Mas se procurar direitinho, vai ver que há excelentes instituições com ótima classificação de risco pagando de 93% a 97% do DI. Veja se sua corretora oferece esses produtos em sua plataforma.
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LCI, LCA - #5 de 27
Bastter  
em 07/01/2014 11:56
eu nem olho classificação de risco so invista o q o FGV garante nao ha a menor chance de ninguem saber de verdade como anda um banco e banco pequeno quebra mais de um por ano
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LCI, LCA - #6 de 27
Murilo.Barquette  
em 07/01/2014 15:44
LCA e LCI são garantidas pelo FGC, independente do banco. Mas, pegar um banco prometendo mundos e fundos, tem que ficar de olho. É como diz a história: "quando a esmola é boa, o santo desconfia". Mesmo garantido pelo FGC, dá uma dorzinha de cabeça para receber o dinheiro de volta. O tempo que o dinheiro fica preso, rende até o fim do prazo. Depois disso, fica parado até o resgate ser autorizado. Olhar a classificação de risco é só pra enfeitar o pavão. O mais importante, pra mim, é não querer achar que vai ganhar dos outros... 102% do DI só fazendo mágica ou inventando operações, que foi o caso do BVA
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LCI, LCA - #7 de 27
Bastter  
em 07/01/2014 16:51
concordo 100% com vc Murilo mas no meu caso eu so considero para socio ou investidor os tres grandes Bancos nao quero stress
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LCI, LCA - #8 de 27
Murilo.Barquette  
em 07/01/2014 17:30
Com certeza, Bastter Mas, pra LCI e LCA, o prazo é mais curto. O pensamento não é tanto de sócio, mas apenas de emprestar dinheiro em troca de RF. Claro que não é o tipo de ativo pra você entrar pesado, mas acho uma forma razoável de diversificar. Se a posição em ações está mais forte, LCI e LCA ajudam a dar uma equilibrada. TD é muito legal e eu curto pra caramba. Tanto que venho comprando todos os meses. Mas TD é longo prazo! Mas, você não está errado quanto ao stress. Emprestar dinheiro pra banco que não se conhece pode ser um tiro no pé sim. Acho que só vale por ter a garantia do FGC. Abraço e parabéns pela merecida votação. Acho que ter essa quantidade enorme de votos já vale, mesmo que você não vença.
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LCI, LCA - #9 de 27
Bastter  
em 07/01/2014 17:35
obrigado pela força
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LCI, LCA - #10 de 27
Thomas_Almeida  
em 13/01/2014 23:34
Só pra constar, as LCA possuem 3 Garantias: 1 - Garantia física pela alienação da commodity agrícola. 2 - Aval do banco emissor. 3 - Fundo Garantidor de Créditos. Além da rede de seguros que o banco emissor contrata. Resumindo, é bastante seguro.
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LCI, LCA - #11 de 27
Goiano  
em 07/02/2014 11:40
O problema que os grandes bancos pagam muito mal essas LCIs e LCAs, quase empata com poupança.
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LCI, LCA - #12 de 27
md5  
em 07/02/2014 11:45
q isso cara... poupanca dando 0,55%... cdb em torno de 0,64%, LCI 0,72% e TD perto de 1% a diferença eh grande sim... LCI eh uma das melhores aplicacoes no momento.. minha grana ta toda em LCI e poupanca (fica la ate completar o valor minimo pra aplicar em LCI)
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LCI, LCA - #13 de 27
Bastter  
em 07/02/2014 11:50
se nao for muito dinheiro e muito tempo a diferença eh de 13 reais e se for muito dinheiro e muito tempo bem melhor TD q LCI
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LCI, LCA - #14 de 27
md5  
em 07/02/2014 12:00
sim.... tem q ser valor maior mesmo.. de 100, 200k pra cima... TD pretendo investir em alguns anos, pq esse ano vou construir casa e casar.. TD soh quando estiver mais folgado mesmo.. pra tentar levar ate o vencimento
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LCI, LCA - #15 de 27
Bastter  
em 07/02/2014 12:01
ainda assim se for pouco tempo vai ganhar uma merreca da caderneta e se for muito tempo o TD vai dar mais nao vejo o menor sentido a o ser q fale em milhoes
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LCI, LCA - #16 de 27
md5  
em 07/02/2014 12:03
390 reais a mais pra mim eh significante.. nao sao 13 reais... levando em consideracao que nao paga IR e q depois de 60 dias tem liquidez diaria, eh melhor q poupanca sim... mto simples e mesmo nivel de seguranca
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LCI, LCA - #17 de 27
Bastter  
em 07/02/2014 12:07
tem q ser MUITO dinheiro para dar esta diferença mas enfim nao acho q seja tudo isso mas se for o Tem TD para 2 anos q da mais q LCI e se for pouco tempo quase empata ou perde para a caderneta eu naoa credito em produto de banco ganhando expressivamente da caderneta pq produto de banco o objetivo eh sustentar banco mas enfim
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LCI, LCA - #18 de 27
md5  
em 07/02/2014 12:11
concordo que o melhor seja mesmo TD, mas como tenho outros objetivos pra curtissimo prazo, no momento fico com a LCI mesmo.. e 0,72% a.m nao eh mto.. eh 84,225% do cdi, se nao me engano... eh mais rentavel pq o governo isenta de IR pq quer captar mta grana pra emprestar pra habitacao... bem.. a decisao sobre onde investir varia mto de acordo com o objetivo de cada um...
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LCI, LCA - #19 de 27
Bastter  
em 07/02/2014 12:20
ok, se ta adequada a voce eh o q importa
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LCI, LCA - #20 de 27
emanuelcouto  
em 30/04/2014 08:52
Uma dúvida em relação ao TD com vencimentos curtos, como 2 anos: O IR chega a 22.5%, se eu for fazer em aportes mensais sempre vou cair na maior alíquota, ainda assim é superior ao LCI ou LCA para períodos curtos como 6 meses a 2 anos e que tem maior liquidez?
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LCI, LCA - #21 de 27
kincass  
em 30/04/2014 12:15
Tudo depende do objetivo. Prazo curtos, bem curtos, como 1, 2 ou 3 meses, investindo 250k fica interessante LCI ou LCA. Neste valor em média vai dar uma diferença de 500 a mais que a poupança. Tem que ter um objetivo claro. O que não é valido é investir em uma LCA que paga bem, como 97% CDI por 3 meses, depois procurar novamente outra LCA de mais 3 meses, ai você começa a fazer rolo e vai perdendo para o TD achando que LCA ta dando mais.
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LCI, LCA - #22 de 27
ACUMULADOR  
em 30/04/2014 12:40
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LCI, LCA - #23 de 27
gersonbapp  
em 30/04/2014 23:13
EMANUELCOUTO Acredito que vai cair na maior alíquota somente aquilo que você comprou dentro de 2 anos, mesmo sendo o mesmo titulo. Se todo mes comprar o mesmo titulo, aquele primeiro que vc comprou, se ja passou de dois anos vai pagar 15% , e os ultimos que vc comprou vai ficar nos 22,5%
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LCI, LCA - #24 de 27
gersonbapp  
em 01/05/2014 21:51
NÃO NÃO NAÕ.. ACABEI DE CONFIRMAR NO SITE DO TESOURO... QUANDO VC TEM 10 titulos iguais por exemplo e da uma ordem de venda, o Tesouro vende aquele mais antigo, pro investidor para o menor IR possível. Ta na seção de perguntas e respostas do site do Tesouro.
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LCI, LCA - #25 de 27
Murilo.Barquette  
em 01/05/2014 22:06
@marruda 1. Quanto temo demorou pra você receber o dinheiro do FGC? 7 meses. 2. Você teve que fazer algo especificamente pra isso? (entrar na justiça? Procurar alguma instituição? correr atrás de alvo? Ou foi algo "automático" ?) Foi automático. Recebi uma carta dizendo onde e quando ir buscar o dinheiro. Bastou levar a identidade. 3. Recebeu tudo ou teve perdas? Recebi tudo, corrigido até o fim do contrato. Explico: quando eu comprei as letras, o contrato se encerraria em dezembro, mas o banco sofreu intervenção em setembro (se não me engano). De setembro a dezembro, o dinheiro foi corrigido. A partir daí, ficou parado até ser liberado, mas isso já era previsto.
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LCI, LCA - #26 de 27
zippo57  
em 01/05/2014 23:31
Obrigado Murilo por compartilhar. Há tempos tentei encontrar explicações sobre a extensão da garantia do FGC e tive dificuldades justamente no que tange ao pgto ou não da parcela que excede o principal desde a data da aplicação. Muito esclarecedor. Abco.
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LCI, LCA - #27 de 27

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Você está em Renda Fixa > LCI, LCA
por arneiroz em 06/01/2014 16:13

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