Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações

#PAS
Dmehler  
em 29/05/14 15:42

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Pedro95  
em 29/05/2014 18:51
Acho que se o juros é baixo, em alguns casos, pode ser melhor continuar pagando o financiamento, e deixar a grana em uma RF. Tem que calcular certinho o que é mais vantajoso. mas vamos supor que você coloca tudo na bolsa, ai perde o emprego, fica doente, a bolsa desaba, e você tem que vender tudo no fundo em pânico. Eu me sentiria mais tranquilo quitando e começando a investir com dinheiro novo.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #1 de 45
stever  
em 29/05/2014 19:35
quais são os juros que você paga?
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #2 de 45
Bastter  
em 29/05/2014 19:48
divida paga logo e segue a vida nunca vi rolo com divida dar certo
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #3 de 45
Roger96  
em 30/05/2014 11:40
@Dmehler Vou dizer a minha opinião, sem a pretensão de achar que é a mais adequada, mas que faz sentido para mim. Eu tenho um financiamento Imobiliário a um juros total de 8,5%aa - Portanto mais caro que poupança, empatado com CDI e perdendo pro Tesouro Direto. Pessoalmente, Acho vantajoso manter o Financiamento e deixar o dinheiro em uma aplicação que rende mais, considerando exclusivamente o aspecto financeiro. Mas cada um deve considerar outros aspectos que julgar importantes e incluir na equação. Outro ponto que para mim é crucial para manter o financiamento é o FGTS. A cada dois anos é possível amortizar o Financiamento Imobiliário com o FGTS. Considerando que a remuneração do FGTS é de meros 3%aa, é um excelente negócio. Portanto, eu resolvi não quitar o Financiamento, com a finalidade exclusiva de servir como um meio para sacar o FGTS. Observação: Tenho um emprego estável, concursado em empresa pública, sem risco de ser demitido sem justa causa.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #4 de 45
darlancsg  
em 30/05/2014 11:50
Eu, pessoalmente, penso igualzinho ao Roger96 e, assim como ele, também sou servidor público estável, e como a taxa de juros do financiamento (acrescida de seguro e taxa de adm.) é inferior a taxa líquida do Tesouro direto...preferi investir a sobra do salário e ir pagando as prestações normalmente sem fazer nenhum aporte extraordinário. inclusive, já tenho dinheiro investido suficiente para quitar o financiamento a qualquer tempo. mas gostaria de me aprofundar mais sobre os riscos que o Bastter enxerga para que eu possa avaliar minha decisão...
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #5 de 45
md5  
em 30/05/2014 11:51
sem os dados exatos fica meio dificil dizer... mas como soh falta 20%, acho que compensa mais pegar essa grana que vc tem pra quitar e investir em LCI ... de qq forma, eu nao investiria em renda variavel enquanto nao estiver com o imovel quitado.. investiria apenas em renda fixa...
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #6 de 45
Dmehler  
em 30/05/2014 12:07
É confesso q nao entendi o @bastter tb nao. O juros é de 8,5% ao ano. Qual a vantagem de quitar o financiamento ao invés de investir em renda variável ? SABE DE NADA INOCENTE rs Como falei a divida é de 20% do total e o imovel é para investimento, Logo tenho meu ap que moro quitado.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #7 de 45
rsvalentini  
em 30/05/2014 12:16
Renda variável varia para baixo também. Títulos do tesouro, tirando os pré-fixados, podem variar para baixo também. Se a SELIC cai para 8%, os títulos atrelados à ela passam a render menos do que os juros do financiamento. Se a SELIC cai, os pré-fixados novos também vão cair podendo atingir um patamar inferior ao dos juros da dívida. Em resumo: hoje, pode até estar compensando não quitar a dívida. Mas ninguém sabe o futuro. Os rendimentos podem oscilar, mas a dívida é uma constante. Quem não abate a dívida o mais cedo possível tem que avaliar constantemente se está valendo a pena investir ou amortizar o débito com o valor dos rendimentos mensais. E ainda acho prudente ter o valor da dívida reservado para a eventualidade de precisar quitar tudo de uma vez.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #8 de 45
md5  
em 30/05/2014 12:16
de tudo ele nao ta errado.. raramente compensa nao pagar um imovel antecipadamente... alem disso, tem a questao da sua saude mental... nao ter dividas e soh ativos que te remuneram eh a melhor coisa., por mais que vc tenha renda de sobra pra arcar com as parcelas da divida.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #9 de 45
rsvalentini  
em 30/05/2014 12:23
Não amortizar a dívida é lidar com alavancagem. Pode dar certo ou pode dar errado. Normalmente, tem que ser profissional para se dar bem com alavancagem. A manada não fica endividada a toa, mas sim porque o cara vai pegando corda aos poucos e, quando percebe, já está enforcado. Quer administrar a dívida? Ok. Mas administre como profissional diligentemente pelos 30 ou mais anos do financiamento ou vai perder dinheiro. Até porque a chance de dar mesbla em um mês durante esses 30 anos e todo o "ganho" com a administração da dívida pode ir para o espaço. Quem não quiser viver esse tempo todo com esse grau de zelo, é melhor quitar.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #10 de 45
md5  
em 30/05/2014 12:29
se vc for pagar esses 20% que falta em 30 anos, não compensa mesmo... compensaria se quitasse em 5 anos ou menos... mesmo assim acho melhor passar a regua nisso logo :)
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #11 de 45
Pedro95  
em 30/05/2014 13:37
E também, dependendo do caso, investir o dinheiro no TD, e ir pagando o financiamento, pode te dar apenas 13 reais a mais.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #12 de 45
Bastter  
em 30/05/2014 13:38
divida se paga sempre PF nao confundam com PJ façam a conta q quiserem fez rolo com divida termina em CREU
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #13 de 45
Pedro95  
em 30/05/2014 13:59
Pessoalmente não gosto de ter dívidas. Mesmo que seja vantajoso manter a dívida, só de não ter que pensar nela, já saio ganhando, posso me concentrar em outras coisas.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #14 de 45
uderman  
em 30/05/2014 14:06
eu pretendo manter minha dívida de financiamenteo imobiliário por decadas, basicamente por poder usar o FGTS para amortizar a dívida. amortizar com meu dinheiro somente se não encontrar um investimento de renda fixa que renda mais que os juros do financiamento (7,8%) agora, não pagar dívida para investir em renda variável é complicado...
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #15 de 45
AndreLFSBacci  
em 30/05/2014 15:14
@uderman , é isso aí. Só com o condicionante que o valor da parcela mensal residual não seja lá muito distante do seu depósito mensal de FGTS.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #16 de 45
uderman  
em 30/05/2014 15:18
@André.PC Sei que meu contribuição mensal é menor, não sei quanto vou até verificar. Mas, não entendi porque considerar isto na conta, pode explicar?
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #17 de 45
AndreLFSBacci  
em 30/05/2014 15:50
Seguinte... com o DAMP 3 você amortiza 1 ano de parcelas a frente, e pode fazer isso todo ano. Ou seja, é uma forma de aumentar o seu patrimônio mensal com saque do FGTS quase instantâneo. Útil, bom e salutar. Afinal o dinheiro fica praticamente parado no FGTS. Mas a alternativa disso é pagar "a vista", que lhe economizaria os juros futuros todos. Evitar juros também causa aumento virtual do patrimônio. Daí a questão é modelar quanto de juros você está pagando para ter acesso ao saque anual do FGTS. Se o saldo do financiamento é muito alto, os juros são altos, então talvez o aumento virtual não compense: você está só pagando juros pro banco sem contra-partida no patrimônio. Se você não tem como abrir um financiamentos sequenciais por causa das regras do FGTS + situação pessoal, então sim, financiamento para sempre: só que nesse caso você está usando o FGTS para pagar aluguel (os juros), não exatamente como uma forma de investimento ou de aumento de patrimônio. Se você tem como abrir financiamentos sequenciais, daí é comprar um Q/S, pagar 100% com FGTS, e depois repetir.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #18 de 45
gdegraf  
em 30/05/2014 17:04
Utilizar o FGTS ao máximo é o pulo do gato. Quem não tem o FGTS o negócio é quitar logo.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #19 de 45
Carlos66  
em 30/05/2014 17:07
O problema é que o pessoal fica comparando taxa de juros do financiamento com a taxa de juros que pensa que vai obter com a aplicação. Só que o juros do financiamento é sobre o saldo devedor e a taxa de juros da aplicação é sobre o patrimônio aplicado. Obviamente a comparação só vale para um ponto específico: patrimônio aplicado = saldo devedor.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #20 de 45
Depiné  
em 30/05/2014 17:17
Obviamente que não, pois você não abate todo o saldo devedor, abate apenas o valor que estaria aplicado. Então a comparação de taxas é tecnicamente correta.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #21 de 45
gdegraf  
em 30/05/2014 17:24
@Depiné calcula pra nós um exemplo hipotético partindo do princípio que o cara tem o valor pra quitar de imediato e prefere aplicar em RF,onde receberia uma porcentagem de juros maior do que a parcela do financiamento.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #22 de 45
uderman  
em 30/05/2014 18:02
Obrigado, @Andre.PC Não sei se entendi 100% mas tudo bem. No meu entendimento o principal mesmo é comparar juros ganhos com um investimento de RF com os juros pagos no financiamento. Como "torrei" a minha renda fixa para dar a entrada, novos aportes vão para renda fixa sem precisar roubar no TSDB A questão e que eu zerei meu fgts para complementar a entrada, então a única forma de continuar usando o fgts é manter o financiamento vivo. Eu penso assim: 1) O financiamento hoje existe, fato. 2) Quitar ele (ou grande parte) até que seria uma possibilidade, mas não quero me desfazer de todos os meus outros investimentos 3) Além de pagar o financiamento ainda me sobra dinheiro para investir, daí vou decidir entre investir em renda fixa ou amortizar o financiamento, baseado apenas na comparação entre os juros do financiamento e as taxas de renda fixa do momento (TD basicamente). 4) Juntando meu fgts com o da esposa (fazendo uma conta tosca de 1 salário por ano de fgts), em cerca de 8-10 anos daria para pagar todo o saldo devedor, sem contar a redução do saldo devedor com o pagamento mensal das parcelas. Então mesmo que não faça força para adiantar o financiamento, acho que serei "obrigado" a quitá-lo em pouco tempo.. Sei lá, admito que não fiz contas muito rebuscadas, mas até segunda ordem só amortizo o financiamento com dinheiro novo (sem contar fgts) caso não encontre juros a receber maiores que os juros do financiamento.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #23 de 45
uderman  
em 30/05/2014 18:04
acho que não tem muito o que simular, @gdegraf só comparar o que esta pagando de juros com o que estaria recebendo de juros e computar a diferença, para mais ou para menos
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #24 de 45
darlancsg  
em 30/05/2014 18:13
Na minha opinião, o estudo matemático se limita em comparar taxa (juros do investimento x juros do financiamento) apenas... Agora, realmente, tem o risco do imponderável que nada tem a ver com matemática e, para isso, o investidor deve se proteger aumentando seu patrimônio de forma diversificada (RF e RV). E, logicamente, que o cabra que quitar o financiamento está mais protegido destas intempéries, como bem lembrou o Bastter e outros colegas.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #25 de 45
Bastter  
em 30/05/2014 18:33
a matematica de nao pagar dividas tendo o dinheiro pagar funciona ate o governoi meter no teu rabo ai passa o resto da vida mimizando no papel estas contas sao bonitinhas na pratica ate hoje so vi acontecer mesbla
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #26 de 45
Bastter  
em 30/05/2014 18:33
ainda mais num pais q muda as regras a cada 5 minutos
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #27 de 45
uderman  
em 30/05/2014 18:47
@bastter o que o governo pode fazer para me ferrar neste caso? Pergunta séria, não sei mesmo
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #28 de 45
Bastter  
em 30/05/2014 18:51
cara sei la conversa com as pessoas q tinham negocios e dividas no plano collor q estao quebradas ate hoje tem divida paga cara nao inventa rolo
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #29 de 45
Leomec88  
em 30/05/2014 19:04
eita topico quente... eu sou a favor da tranquilidade = sem dividas.... pega o dinheiro novo e investe ... abraco
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #30 de 45
uderman  
em 30/05/2014 19:16
este assunto vem batendo recordes por aqui, se for ver deve ter uns 10 tópicos recentes e movimentados sobre o mesmo assunto hehe vamos ver, eu sou um cara que nunca tive dividas, sempre tive aversão mesmo o fato de poder investir e obter um rendimento maior que os juros pagos nem me anima tanto, porém poder usar o fgts me dá vontade de levar este financiamento até me aposentar (mais uns 30 anos). Mas como disse antes, acho que serei obrigado a quitar antes, pois só com o fgts mataria a divida em menos de 10 anos.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #31 de 45
Bastter  
em 30/05/2014 19:58
eu se tiver divida nem durmo mas cada um na sua
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #32 de 45
Roger96  
em 30/05/2014 22:12
Esse é o tipo de tópico que acrescenta conhecimento financeiro de qualidade. Pelas manifestações de todos, percebemos que há um conflito entre a questão meramente racional e a questão psicológica que envolve qualquer decisão financeira (e qualquer outro tipo de decisão). Nenhum "cerumano" (como diz o Bastter) é puramente racional e nem inteiramente emocional. Portanto nossas decisões nunca são inteiramente lógicas ou emocionais. Aqui foram apresentadas diversas possibilidades, e cabe a cada um analisar e decidir a que melhor lhe atende, tendo plena consciência das possíveis consequências. Qualquer um que pretenda acumular patrimônio por meio de investimentos de renda fixa ou variável tem, antes de tudo, que estar ciente dos riscos envolvidos. Se uma pessoa decidir manter o financiamento mesmo possuindo o dinheiro, e investir esse dinheiro em qualquer coisa, o mínimo que se espera é que ele esteja ciente dos riscos envolvidos. Nada na vida é livre de riscos. Não existe A resposta correta, porque não sabemos o que vai acontecer no dia de amanhã. O máximo que podemos fazer é reunir o maior número de informações e agir de acordo com nossa convicção.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #33 de 45
rsvalentini  
em 31/05/2014 12:57
Os fatos listados abaixo são improváveis, mas nunca duvide da capacidade do governo te ferrar. 1) Calote total nos juros e rendimentos pagos pelo Tesouro Direto: já aconteceu. 2) Perda do rendimento da renda fixa (CDBs, DI, LCIs, etc...): também já aconteceu. 3) Reajuste extraordinário dos financiamentos imobiliários: existe uma ação no STF para extinguir a TR como indexador do FGTS e substituí-la pelo IGPM ou IPCA. A CEF já apresentou defesa em alguns processos anteriores pedindo para que, caso a correção pela TR seja considerada inválida para o FGTS e substituída por índice inflacionário, também seja considerada inválida a TR para a correção dos financiamentos do SNH e estes passem a ser corrigidos pelo índice inflacionário. Cada um sabe dos riscos que está disposto a assumir. Você pode gastar mais dinheiro (deixar de ganhar) para minimizar esses riscos para próximo de zero ou assumir o risco, ainda que improvável, de um dos eventos acima (ou outros imponderáveis) vir a se consumar. O que não pode é cair na ilusão de achar que se no cenário atual a dívida é administrável, ela será para sempre administrável e que todas as variáveis possíveis estão sob o seu controle. Se a análise de risco foi feita corretamente e o risco foi assumido sem stress, ok. O que mata o investidor é fazer uma análise de risco incompleta. É isso que leva as passeatas e mimimis quando o evento risco não previsto ou subdimensionado efetivamente acontece.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #34 de 45
Ourico  
em 31/05/2014 13:09
Eu acho que nesta questão conta muito mais o emocional do que qualquer conta que se possa fazer. Eu estou com um financiamento imobiliário, pretendo quitar em uns 8 anos, já considerando que irei gastar na construção...pois é um lote. Tenho uma reserva de emergência que permanecerá lá e também vou continuar fazendo aportes mensais, mesmo que bem menores do que faria se não houvesse financiamento. Como estamos falando de MUITOS anos para quitar o financiamento, eu não me sentiria confortável de direcionar todos os recursos para quitar e não "guardar" nenhum tostão até isso acontecer...talvez seja o caso de alguns colegas aqui tb. Claro que todos devemos estar cientes dos riscos e conseguir honrar os compromissos.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #35 de 45
MIDASRJ  
em 01/06/2014 10:57
Acho que as pessoas têm que parar de olhar para o valor do patrimônio( preço da ação, FII, etc) e olhar mais para a capacidade de geração de renda, que é mais estável, sustentável. Se for ficar imaginando que preço sobe e cai, fica difícil ter algo em renda variável; se lembrar que o que interessa é a capacidade de geração da renda, já dá para ter mais segurança e tomar decisões mais razoáveis.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #36 de 45
MIDASRJ  
em 01/06/2014 12:16
Outra coisa que observo que confundem muito é o seguinte: costumam considerar para efeito de comparação os juros recebidos de uma aplicação financeira vs a taxa de juros paga no financiamento. Acho essa comparação muito rasa, porque o que importa de fato é, vamos colocar assim, reais recebidos vs reais pagos. Então, é para analisar quanto eu recebo em cima do saldo devedor aplicado vs quanto eu pago( parcela total, o que inclui a amortização) de financiamento. Exemplo: saldo devedor igual a 300k. Se tenho esse $ em aplicações, vejo quanto recebo delas anualmente( aí tem que considerar o que paga rendimentos no ano, logo não adianta falar de NTN-B principal, LTN etc, pq, se tiver que usar o $ em emergência, o que vai tirar não é o pactuado) e, se for maior que o pagamento total da parcela, FINANCEIRAMENTE, NAQUELE MOMENTO, vale manter o financiamento. O problema é que, para acontecer aquilo ali acima, é só imaginar com a realidade de hoje, só depois de muito tempo de financiamento ou se deu uma entrada muito alta. E, como é para analisar no momento( Bastter e outros falaram e eu concordo), mesmo assim, acho mais prudente para a PF quitar logo. Um imóvel sem dívida, sim, é uma segurança imensa; agora, com dívida, por mais que tenha FGTS, $ aplicado etc, é complicado pq envolve diversas variáveis que não controlamos e, uma delas já é a perda de emprego de uma das pessoas envolvidas( o casal. e msm para o funcionário público não acho legal, pq há risco com o financiamento, apesar de não perder o emprego, tanto que sou e nem penso em fazer, mas vai de cada um). Só não pode fazer análise ilusória/superficial, como falaram. Vamos analisar os fatores ao máximo e aí cd um toma sua decisão!
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #37 de 45
uderman  
em 01/06/2014 19:38
Matematicamente basta comparar os juros recebidos versus juros pagos para decidir aonde colocar dinheiro novo Valor da parcela não entra na conta pois ali não temos apenas juros Claro que isto eh pensar a dívida como pessoa jurídica, vai de cada um analisar os imponderáveis
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #38 de 45
stever  
em 01/06/2014 20:01
sim, matematicamente é só isso. de resto é ter bom senso e considerar os riscos de não ter renda pra pagar já que aplicações melhores geralmente não dá pra tirar o dinheiro ou tira no ferro... cada caso é um caso. mas financiar em 35 anos pra mim é loucura, é uma vida, muita coisa pode mudar... só faria no mínimo mesmo.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #39 de 45
MIDASRJ  
em 02/06/2014 07:25
@uderman "Claro que isto eh pensar a dívida como pessoa jurídica, vai de cada um analisar os imponderáveis" sim, eu sei. O problema é que, se o cara tem a renda diminuída ou algo parecido( problema financeiro de qq tipo que diminua a capacidade de pgto), ele vai ter de uma lado os juros recebidos( digamos entrada) e de outro a parcela toda( digamos saída). Aí, se o fluxo estiver negativo( saída maior que entrada), não vai poder pagar do mesmo jeito. E por isso, além de dizer que tem que considerar toda a parcela, ainda falo que tem que saber exatamente como pode fazer uso do capital aplicado nesses casos( título com vencimento longo e que pré-fixados não adianta contar o pactuado, pq na emergência não via poder usar este valor todo)
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #40 de 45
stever  
em 02/06/2014 17:03
se o sujeito tem uma renda passiva já suficiente pra viver e com sobras, e ainda trabalha... não vejo pq não financiar. aí é pura matemática pois mesmo perdendo emprego ele continua vivendo e consegue pagar o financiamento, tudo com renda passiva. por isso eu digo que cada caso é um caso e tem que ter bom senso. o psicológico também deve ser levado em conta, é claro.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #41 de 45
stever  
em 02/06/2014 17:04
mas eu gostei de ler a opinião do bastter. sou novo e sempre é bom ler a opinião de quem já viveu muito mais, já vivenciou diversas situações. agora até considero mais quitar logo e não ficar devendo como PF (tenho uma dívida jurídica de alavancagem a 4% ao ano, aí não tem como não ser vantajoso)
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #42 de 45
Vanila  
em 02/06/2014 17:42
Se já tem outro imóvel, provavelmente não poderá utilizar o FGTS, sendo assim quita o quanto antes. Só acredito que valha a pena manter a dívida se tiver condições de quitá-la com FGTS em menos de 5 anos.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #43 de 45
MIDASRJ  
em 03/06/2014 06:31
@stever "se o sujeito tem uma renda passiva já suficiente pra viver e com sobras, e ainda trabalha... não vejo pq não financiar." mas aí vc está falando sobre o cara que já está há anos acumulando patrimônio( claro que não conto com os que recebem herança e "turbinam" o capital do nada ou sobre os que casam por conveniência) e, mesmo assim, tem que lembrar que, qdo financiar, essa renda vai diminuir pq uma parte vai para a entrada.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #44 de 45
drponte  
em 03/06/2014 12:20
Racionalmente há sentido em deixar a dívida para amortizar com o FGTS e aplicar em RF o dinheiro. Mas psicologicamente é muito bom pagar e deixar de ganhar "10 reais a mais" no mês.
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Financiamento Imobiliário vs investimentos em ações - #45 de 45

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