Zerar dívidas antes de investir

#PAS
deiverson  
em 17/12/14 14:32

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
uderman  
em 17/12/2014 14:35
Eu pessoalmente pretendo manter minha dívida imobiliária até quando possível, não só pela taxa de juros menor de investimentos de renda fixa mas também por conta de puder ir usando o FGTS a cada 2 anos. Pena que vou ser obrigado a pagar ela em relativamente pouco tempo. Mas tem muita gente por aqui que recomenda amortizar a dívida imobiliária antes de investir. No fim das contas acho que é decisão pessoal.
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Zerar dívidas antes de investir - #1 de 127
uderman  
em 17/12/2014 14:36
tem várias discussões sobre isso aqui no site, acredito que no grupo investindo em imóveis
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Zerar dívidas antes de investir - #2 de 127
evs  
em 17/12/2014 14:36
Acho que não é o seu caso, mas financiamento tem a vantagem de poder usar o FGTS a cada 2 anos... Alem disso, quem financiou imovel a taxas de TR + 7,5% (ou menos, se foi pelo MCMV) está com uma dívida muito barata perto de uma selic a 11,75%
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Zerar dívidas antes de investir - #3 de 127
deiverson  
em 17/12/2014 14:47
Meu financiamento foi de 8,5% aa feito em 2011, na minha simulação comparando com um suposto investimento que renda 0,5% am não vale a pena quitar o apto... Perguntei porque imaginei que talvez existisse outro motivo que não estou enxergando
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Zerar dívidas antes de investir - #4 de 127
naoeoxi  
em 17/12/2014 14:52
Em Santa Catarina é dívida no resto do Brasil é investrimento
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Zerar dívidas antes de investir - #5 de 127
Bastter  
em 17/12/2014 14:58
para mim eh simples mantenha somente poupança de emergencia e zere todas as dividas depois invista
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Zerar dívidas antes de investir - #6 de 127
zeppelim  
em 17/12/2014 15:00
meu financiamento tinha taxa de 11,50%, quitei assim que pude... 30 anos é muito tempo, nada como colocar a cabeça no travesseiro e dormir tranquilo... em tempo, consegui quitar meu financiamento de 30 anos em 3 anos, mas foi loucura loucura loucura
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Zerar dívidas antes de investir - #7 de 127
bmsouto  
em 17/12/2014 15:24
vc pode usar o Fgts para amortizar a divida
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Zerar dívidas antes de investir - #8 de 127
deiverson  
em 17/12/2014 15:45
Então, é exatamente por isso que perguntei... Isso de quitar tudo antes de investir é gosto pessoal ou tem um motivo concreto? Tem uma vantagem financeira que não estou enxergando? Porque pela planilha não vale a pena.... OBs: estou me atentando só a números, não estou considerando as variáveis emocionais como a preocupação em ter dívida ou com o futuro
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Zerar dívidas antes de investir - #9 de 127
Bastter  
em 17/12/2014 15:51
os numeros nao sei o q eu sei é q quem mantem divida acaba se strepando alem do q nunca se sabe o q o governo vai inventar e tb o q vai acontecer com os juros
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Zerar dívidas antes de investir - #10 de 127
vrplopes  
em 17/12/2014 16:42
O banco antecipa o pagamento de juros no sistema SAP. Essa é a principal vantagem de quitar o financiamento. Nas primeiras prestações praticamente 2/3 é juros e taxas.
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Zerar dívidas antes de investir - #11 de 127
stever  
em 17/12/2014 20:11
acho que se o sujeito tem uma situação bem equilibrada, um bom trabalho, uma renda passiva já alta que dá pra viver, enfim, uma independência financeira ou quase isso, dá pra pensar em financiamento e considerar a matemática... fora isso é melhor não ter dívida mesmo
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Zerar dívidas antes de investir - #12 de 127
Bastter  
em 17/12/2014 20:16
nunca vai ser melhor investir do q pagar divida para PF inventem o q quiserem
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Zerar dívidas antes de investir - #13 de 127
deiverson  
em 17/12/2014 20:53
mas porque Bastter? qual o motivo? todo respeito do mundo por você mas simplesmente dizer que não é melhor porque eu to dizendo que não é e ponto final não ajuda muito... ninguem ta inventando nada, são simulações reais, Colocando numa planilha é nitido que voce poupa mais dinheiro se colocar o dinheiro na poupança ao inves de quitar o apartamento (pelo menos no meu caso, que financiei com juros de 8,5%aa) Mas se você tá dizendo que é melhor quitar deve ter um motivo...
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Zerar dívidas antes de investir - #14 de 127
Bastter  
em 17/12/2014 20:58
1 - enquanto vc tem uma divida vc tem um risco voces podem dizer q a taxa eh sei la o que, que é garantido, seja o q for mas o Governo muda a regra, o pais entra em hiperinflação e a divida cresce de forma cavalar e ferra com o sujeito 2 - Porque o sujeito que mantem dividas podendo pagar esta numa atitude errada, achando que é esperto e esta atitude sempre termina mal paguem suas dividas mantenham so reserva de emergencia depois invistam vcs parece q moram na Suiça parece q aqui alguma coisa la é garantida ainda mais taxa de juros ja vi muita gente em outras epocas simplesmente perder o imovel e tudo q pagou pq nao pode acontecer de novo? - Ah, agora é diferente virou gente de banco?
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Zerar dívidas antes de investir - #15 de 127
Bastter  
em 17/12/2014 22:08
e se o governo mudar a regra?? e se entrar hiperinflação? ah o governo nao pode mudar a regra hahahahahahahahahahahahahahahaha repito hahahahahahahahahahahahahahahahah como eu disse no passado ja vi gente q podia pagar e nao pagou q perdeu tudo pode acontecer de novo? nao sei, mas eu nao tenho dividas nao faço dividas e se tiver todo dinheiro menos reserva de emergencia vai para pagar a divida
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Zerar dívidas antes de investir - #16 de 127
brunomgrj  
em 17/12/2014 22:17
Já tive uma discussão dessas com o @Bastter Argumentei que minha taxa de juros é a mais baixa que já vi... 6,xx de CET (Custo Efetivo Total)...mas não adiantou! Mas pela primeira vez ele explicou os motivos dele (ou eu que só entendi agora). Agora da pra concordar Bastter...é questão de risco!
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Zerar dívidas antes de investir - #17 de 127
Bastter  
em 17/12/2014 22:26
vc pode decidir assumir o risco nada demais cada um sabe o risco q deseja assumir mas nao pode negar o risco enquanto vc tiver uma divida tem um risco
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Zerar dívidas antes de investir - #18 de 127
brunomgrj  
em 17/12/2014 22:31
Não, agora 100% contigo. Seus motivos foram muito bem explicado nesse tópico. Quando alguém discordar disso de novo, pode mandar esse tópico... Dificilmente a pessoa vai discordar de você. Como vc disse, a pessoa pode querer assumir esse risco, mas discordar de você nesse ponto não. Quem acha que isso NUNCA mais pode acontece...está na Suíça mesmo =)
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Zerar dívidas antes de investir - #19 de 127
stever  
em 18/12/2014 01:30
"ja vi muita gente em outras epocas simplesmente perder o imovel e tudo q pagou pq nao pode acontecer de novo?" como assim, bastter? pode explicar isso? em que caso pode perder tudo? eu sempre entendi da seguinte maneira: - se o sujeito tem muito patrimônio e renda passiva suficiente pra pagar todo mês o imóvel, se der hiperinflação os investimentos também vão "render" mais, não? assim o dinheiro que não foi pra quitar o imóvel e tá investido (devidamente diversificado) vai estar tendo juros de hiperinflação também, equilibrando a conta onde tá o erro? quero entender mesmo, posso estar errado. de governo eu não duvido nada também. eu já pensei em fazer isso (comprar imóvel financiado) pela matemática, mas sabendo que tem um risco, só que esse aí de perder tudo eu desconheço. se puder argumentar mais a respeito agradeço.
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Zerar dívidas antes de investir - #20 de 127
Bastter  
em 18/12/2014 02:00
o erro é q vc nunca viveu com 80% de inflação ao mes quem nao viveu nao vai entender nao adianta tentar explicar o seu raciocinio ta cporreto para este aumento de inflação bobo q acontece hoje em dia hiperinflação a pica entra e nada disso te protege de nada
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Zerar dívidas antes de investir - #21 de 127
stever  
em 18/12/2014 02:14
também acho que o aumento da inflação atualmente é bobo e falam demais pra algo normal na média dos últimos tempos, muita ideologia política e não sei o que. adianta explicar, sim. vou considerar o que você tá falando de qualquer forma pois sempre que duvidei até aqui mais tarde via que você tinha razão (mesmo as manadices que deram certo), mas se quiser dar mais detalhes acho válido, tanto pra mim quanto pros outros. não vivi a hiperinflação mesmo (tenho 26 anos apenas) mas meu pai trabalhou no banco nacional nesse período e conta das aplicações overnight, de ter que ir ao mercado correndo pq os preços subiam e etc... devia ser uma loucura que quanto menos rolo, melhor. obrigado.
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Zerar dívidas antes de investir - #22 de 127
ricardoandre  
em 18/12/2014 08:48
O importante é ter passivo zero. Isso te dá tranquilidade para investir.
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Zerar dívidas antes de investir - #23 de 127
Bastter  
em 18/12/2014 10:06
vc mesmo ja respondeu vira uma loucura e nao da para saber o q vai acontecer com a divida
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Zerar dívidas antes de investir - #24 de 127
celtiberian  
em 18/12/2014 10:39
Tem que fazer a conta na ponta do lápis. Pode ou não pode valer a pena, dependendo do seu contrato, do que conseguir negociar, etc. Mas, como falaram, poder dormir de noite sem dívidas não tem preço.
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Zerar dívidas antes de investir - #25 de 127
Bastter  
em 18/12/2014 10:42
Nao tem amigo, desculpe nao existe ponta do lapis divida é sempre ruim para PF e faça a conta q vc quiser na ponta do lapis nao ha garantia alguma q vai ser daquela forma ou voces moram na Suiça?
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Zerar dívidas antes de investir - #26 de 127
celtiberian  
em 18/12/2014 10:46
@Bastter, desculpe, não entendi. Nunca tive nenhuma dívida (sempre fui poupador desde a mesada de criança), mas pelo que o pessoal comenta por aí tem alguns tipos de contrato que você não tem desconto nenhum pagando antecipado. Mesmo assim deve buscar a quitação? Essa questão de garantias tu comenta em relação a inflação/reajustes/juros? Tem muitas ações revisionais de juros e etc por aí. Nesses casos, se não conseguir desconto quitando antes, dá para buscar a justiça?
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Zerar dívidas antes de investir - #27 de 127
Bastter  
em 18/12/2014 10:49
vc leu meu post ai em cima leia ele antes ta logo ai em cima
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Zerar dívidas antes de investir - #28 de 127
celtiberian  
em 18/12/2014 10:50
Agora li todo o tópico e entendi. É risco na questão de juros e inflação mesmo. Nesse caso, é verdade. Não vivemos na Suíça e o risco é grande de ter dívida. Tem que pensar nisso muito bem ANTES de fazer a dívida... A maioria não pensa.
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Zerar dívidas antes de investir - #29 de 127
Bastter  
em 18/12/2014 10:55
pois é seu raciocinio nao ta errado nao discordo dele so nao confio em contas no Brasil
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Zerar dívidas antes de investir - #30 de 127
deiverson  
em 18/12/2014 11:21
Obrigado pela explicação Bastter, agora entendi seu ponto de vista, faz sentido realmente. Financiamento imobiliário é um risco caso o Brasil vá pro vinagre visto que o governo não é confiável e pode mudar as regras do jogo no meio do caminho Mas para o assalariado mediano como eu, ou entra num financiamento imobiliário ou vai passar o resto da vida pagando aluguel Tive sorte de ter comprado o apartamento na planta em 2008 e ter financiado pelo SAC em 2011, não foi nada planejado nem previ a alta do mercado, foi simplesmente o fato de eu ter ficado noivo, nem sabia nada de mercado imobiliário Pelo valor que está o meu apartamento hoje (de 2008 pra cá o valor quadruplicou) e pela minha renda atual eu não conseguiria mais comprá-lo, e mesmo que conseguisse a minha dívida seria absurdamente maior Agora que já estou pagando-o há 3 anos e o valor da parcela está bem abaixo do aluguel de um apto aqui no condomínio, posso pensar em adiantar a quitação e fica feliz em ter feito a dívida em 2011, valeu a pena ter corrido o risco.
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Zerar dívidas antes de investir - #31 de 127
Bastter  
em 18/12/2014 11:28
mas eu nao disse para nao pegar o financiamento se nao tem outro jeito pegue o meu ponto é tem um financiamento mantenha so reserva de emergencia e todo o dinheiro q sobrar adiante o financiamento e compre tempo nao dinheiro
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Zerar dívidas antes de investir - #32 de 127
stever  
em 18/12/2014 23:09
Blz, Bastter! Concordo com você!
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Zerar dívidas antes de investir - #33 de 127
Onésimo14  
em 24/02/2016 02:31
A cada tópico uma mudança de pensamento. E essa eu achava que não mudaria nunca. Felizmente ocorreu a tempo. Vale a pena retirar uma parte não tão significativa do TD IPCA+ 2024 para pagar um financiamento se as taxas estiverem favoráveis? Ou neste caso, melhor manter mesmo com a dívida.
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Zerar dívidas antes de investir - #34 de 127
Nod  
em 24/02/2016 06:35
Se tem dívida, não faz sentido nenhum fazer novos aportes em TD, ações, FIIs, etc. Quanto a utilizar os investimentos já realizados, aí já é uma avaliação mais pessoal. E esse estudo não tem relação nenhuma com taxa, tem a ver com tranquilidade: - Qual a chance de o TD mudar as regras para pior? Por exemplo, não permitir mais o resgate antecipado? - Qual a chance de uma lei ou decisão da justiça mudar toda a matemática de cálculo da dívida, e ela triplicar do dia pra noite? - etc... Alguns vão dizer que sou exagerado, mas já ocorreu coisa parecida. Até o final da década de 80, o único investimento para a maioria das pessoas era a caderneta de poupança. Muita tinha financiamento imobiliário e nao o pagava para investir na poupança. Com o Plano Collor, as pessoas perderam suas economias e ficaram com a dívida. Quem vinha usando as sobras de dinheiro para quitar as dívidas não passou por isso.
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Zerar dívidas antes de investir - #35 de 127
Bastter  
em 24/02/2016 11:14
1 - nunca faça dividas 2 - a única divida tolerável eh a da casa própria mas ainda assim tome cuidado 3 - se tem divida, qq uma, casa própria tb, mantenha so RE - todo o resto pague dividas, no caso da casa própria compre tempo eh simples se vc investe com divida ta se enganando e vai terminar com menos ptrimonio
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Zerar dívidas antes de investir - #36 de 127
santanna  
em 01/03/2016 16:53
Sem dúvidas comprar tempo é a forma mais inteligente de amortizar o financiamento imobiliário. Ou seja, pagar as últimas prestações. É possível utilizar o FGTS para fazer essa amortização (a cada 2 anos). O que poucos sabem é que é possível utilizar o FGTS a cada 12 meses. Como? Simples: 1) Usa o FGTS no primeiro ano para amortizar as últimas prestações (comprar tempo); 2) usa no segundo ano para pagar até 80% das 12 prestações seguintes E POUPA A DIFERENÇA PARA A PRESTAÇÃO CHEIA no TD SELIC e no final use essa poupança para comprar mais tempo (pagar as últimas); 3) No terceiro ano usa novamente o FGTS para amortizar as últimas prestações (comprar tempo); 4) quarto ano usa para pagar as 12 prestações E POUPA A DIFERENÇA no TD SELIC; 5) e assim sucessivamente. Desta forma você amortiza mais rápido, já que está sempre usando o FGTS (que não é corrigido nem pela inflação). Abs.
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Zerar dívidas antes de investir - #37 de 127
santanna  
em 01/03/2016 17:05
Intervalo entre as operações de utilização do FGTS
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Zerar dívidas antes de investir - #38 de 127
s1rohc  
em 01/03/2016 19:28
Acredito que nem para casa própria vale a pena ter dívida para maioria; principalmente por que imóvel tende a ser uma dívida muito alta, se o indivíduo perde o emprego fica preso à cidade em que comprou , se mudar tem de pagar prestaçoes e mais o aluguel de outro domicílio. Sem contar que a maioria é bem passional para escolher imóvel onde vai morar (imóvel para morar não tem nada ver com imóvel em que vai investir); ou seja comprar a casa em que vai morar no momento errado gera um prejuízo imenso; pagar aluquel é bem menos arriscado até ter condiçoes financeiras adequadas.
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Zerar dívidas antes de investir - #39 de 127
Nod  
em 01/03/2016 19:45
Não faz sentido investir tendo dívida. Se, ao invés de poupar no TD SELIC, usar a diferença para antecipar ainda mais parcelas, vai investir depois bem mais tranquilo.
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Zerar dívidas antes de investir - #40 de 127
santanna  
em 02/03/2016 17:48
Sim, Nod. Com certeza. É possível antecipar mensalmente? Se for, concordo contigo, muito melhor pegar a diferença e "comprar tempo" mensalmente (nos anos em que está usando o FGTS para reduzir 12 prestações). Abs.
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Zerar dívidas antes de investir - #41 de 127
santanna  
em 02/03/2016 18:12
Sem querer ser controverso, nem discordar da importância de quitar suas dívidas o quanto antes, quero compartilhar um vídeo com um ponto de vista sobre o assunto. MMI - Experiência de Sucesso Eu estava neste evento quando o Doug falou isso! Tanto concordo com a filosofia de pagar dívidas antes de investir, quanto sei do poder do hábito para o ser humano e do quanto somos ilógicos. Dito isso, penso que a ideia é criar o hábito de aportar uma parcela da renda mensalmente para amortizar as dívidas e entender que esse é o melhor "investimento" até zerá-las. Abs.
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Zerar dívidas antes de investir - #42 de 127
Nod  
em 02/03/2016 18:59
Você pode antecipar dívida quando quiser. Inclusive diariamente. Claro que ninguém vai querer pegar uma fila de banco todo dia para antecipar parcela. Mas não há nada que impeça.
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Zerar dívidas antes de investir - #43 de 127
Bastter  
em 02/03/2016 20:12
uma vez por mês pega todo dinheiro novo e paga as dividas compra tempo simples ate acabar a divida esquece investimentos mantem so RE pode me mostrar a conta q quiser ja vi o Governo mudar as regras mil vezes o sujeito pode perder o emprego a quantidade de coisa q pode dar errado não ta no gibi
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Zerar dívidas antes de investir - #44 de 127
MIDASRJ  
em 11/03/2016 13:12
Concordo com tudo que o Bastter e o Nod (e outros que falaram para não fazer dívida) falaram. Pena que é muito difícil a pessoa entender isso depois que já comprou o imóvel. Misturam um monte de coisa, chamam a dívida de investimentos e se enganam achando que estão investindo em imíveis e numa carteira paralela...
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Zerar dívidas antes de investir - #45 de 127
Bastter  
em 11/03/2016 13:46
imóvel e investimento quando ele eh seu quando ele eh da caixa eh divida para de pagar e veja se ele continua seu
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Zerar dívidas antes de investir - #46 de 127
investidorcampeao  
em 14/03/2016 10:39
Bastter, Nao tenho Reserva de Emergencia, e tenho uns XX mil de dividas (isso se pagar a vista). To na duvida: faço primeiro a reserva de emergencia ou pego o dinheiro novo e compro tempo. agradeço se responder. valeu!
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Zerar dívidas antes de investir - #47 de 127
fuzdione  
em 14/03/2016 17:07
Amigo se puder editar retira o valor, posta um percentual ou algo que não cita valores... A regra geral aqui é quitar, mas há casos e casos, e quem diz que quem tem FGTS pode ser uma boa e usando, e claro que depende da taxa do custo efetivo total pra se basear. Boa sorte.
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Zerar dívidas antes de investir - #48 de 127
Bastter  
em 14/03/2016 18:38
depende muito de como eh sua vida mas não ter nada guardado e esquisito para mim
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Zerar dívidas antes de investir - #49 de 127
Nod  
em 14/03/2016 18:50
Minha sugestão: 1 - Uma reserva de emergência mínima pra cobrir qualquer eventualidade. 2 - Quitar dívidas 3 - Aumentar a reserva para uma patamar mais confortável 4 - Investir
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Zerar dívidas antes de investir - #50 de 127
Bastter  
em 14/03/2016 19:20
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