RF - Controle de riscos
comentada em 17/04/2015 08:27

Rapaz, até onde eu sei se o governo chegar ao ponto de passar a tesoura no TD é porque todo o resto foi para o vinagre. Mas espera aí os feras responderem

@sargentofea No Brasil os títulos do tesouro estão espalhados por toda parte. Os fundos de previdência tem bilhões de reais em títulos desses encarteirados, assim como empresas grandes e médias, seguradoras, fundos de investimento em geral, bancos, pequenos investidores... Então você até pode alocar sua cota de RF em debênture de uma empresa mas se o Estado der calote em título do tesouro, isso tem efeito dominó (sistêmico). A empresa que emitiu seus debêntures vai ser seriamente afetada, e você tende a levar prejuízo do mesmo jeito. Mas debênture além do risco sistêmico também fica sujeito ao risco da empresa... compensa correr esse risco adicional pra ganhar um pouco % mais por ano ? Decisão sua. O que você pode fazer é investir parte da sua RF no exterior em títulos privados de empresas internacionais. Aí sim seria um ganho de diversificação relevante que aumentaria a proteção do seu patrimônio

@souzajuliano Mas é exatamente isso: O TD, por ter, em tese, a melhor risco retorno entre as opções de RF disponiveis, acaba englobando boa parte da fatia da carteira destinada a RF. Por exemplo, se vc estipula 30% de RF na sua carteira total de investimentos lá no TSDB, você terá algo muito próximo de 30% de todos os seus investimentos em TD. É posicão demais pro meu gosto.

Minha RF é dividida da seguinte maneira: 30% Poupança 70% TD Sendo que os recursos da poupança eu uso de tempos em tempos. Exemplo: quero trocar de carro, comprar uma TV, viajar, etc. uso o dinheiro da poupança e depois reponho.

se der chabu no TD deu chabu em tudo pega arma, ouro e vai para a guerra

vdd os bancos quebram antes

Mas lembre-se que até 250 mil tem o fundo garantidor para LCI/LCA e CDB e para curto prazo existem aplicações com retornos maiores que o TD com risco moderado, agora no LP o TD é excepcional

Meu controle de risco em TD é prestar a atenção em partidos que dizem que a dívida pública brasileira é imoral, que é só para bancos e rentistas mamarem nas tetas da nação e que farão auditoria e plebiscito sobre a dívida. E não votar nestes caras. Fora isso não tem muito mais o que fazer ou dizer.

Li alguns aí falando que possuem "percentual" em Caderneta. Não sei a organização financeira de cada um e nem quem é iniciante, mas apenas para reflexão: Reserva de emergência NÃO é investimento O Mestre @Planejador sempre nos orienta sobre isso nos chats. A Reserva não pode ter o tamanho em porcentagem ligada a sua carteira. Ela deve ter o tamanho de "meses de despesas", onde o recomendado, é no mínimo 6.

É perfeitamente normal não haver diversificação em renda fixa, já que normalmente se corre apenas o risco soberano. Como já falaram, se o risco soberano se manifestar pode ter certeza que todo o resto já foi pro espaço. É comum lá fora pessoal com 30, 50m USD de patrimônio investindo toda a parte de renda fixa só em bonds do governo. Eu prefiro investir em CDBs/LCI de bancos médio, acho a relação risco/retorno melhor por conta do FGC.

@sargentofea Também enfrento essa mesma dificuldade quanto a conseguir diversificar na renda fixa. Já estudei os bonds americanos, mas não me afinizei muito.