Amortização de Financiamento - Cálculo
comentada em 16/09/2015 11:45

Se voce abater por tempo (que é o recomendável), o valor da prestação será o mesmo.

@Scorpionkpx Só falar o saldo devedor não significa nada. Olha a quantas variáveis você não mencionou: - Prazo: Se faltarem 5 anos, é uma parcela; se faltarem 20 anos, é outra. - Taxa: Se for de 8% ao ano, é uma parcela; se for 10% ao ano, é outra - Tipo de cronograma: se for PRICE, é uma parcela; se for SAC, é outra - Seguro: Se tiver seguro incluído, é uma parcela; se não tiver, é outra. - Outras taxas: Se houver outras taxas incluídas, é uma parcela; se não tiver, é outra. Entre outras variáveis.... Você acha que a galera é medium? kkkkkk

Eu não entendo ainda a diferença entre diminuir o tempo e diminuir o valor das prestações. Presumo que já devem ter explicado isso aqui no site algumas vezes, mas não achei. Alguém poderia me mandar o link ?

Pergunta de vestibular ? @brunomgrj , imagina que você deve 1000 reais ao seu amigo (sem juros, pra facilitar). Você combinou de pagar em 10 meses 100 reais por mês. Mas no primeiro mês você pagou a parcela de 100 e mais 800 reais. Sua dívida continua: 100 reais. Você pode escolher por no segundo mês pagar 100 e acabar a divida (diminuir o tempo), ou você pode agora pagar 11,11 reais por mês nos 9 meses seguintes ao invés de pagar 100 e continuar com o mesmo prazo da divida (diminuir o valor das prestações). No mundo real tem juros que vai deixar mais complicado as contas, no entanto a ideia é essa.

@brunomgrj, Vou tentar exemplificar a diferença. Supondo tabela SAC, um financiamento cujo saldo devedor atual é R$ 200 mil, com taxa de juros de 1% ao mês, e que faltam 200 meses para quitar. Supondo que você deseja fazer uma amortização extraordinária de R$ 100 mil. Desprezando todas as demais variáveis, para efeitos de simplificação. A conta é mais ou menos essa: A situação atual, antes da amortização, é que você paga uma parcela de R$ 3.000, sendo R$ 1.000 de amortização mensal (R$ 200 mil / 200 meses), e R$ 2.000 de juros (R$ 200 mil * 1%). 1. Se você desejar reduzir o valor das prestações, seu novo saldo devedor será R$ 100 mil, que deverá ser amortizado nos mesmos 200 meses. Dessa maneira, sua amortização mensal passa a ser R$100 mil / 200 = R$ 500, e o juros mensal passa a ser R$ 100 mil *1% = 1.000. Sua parcela passa a ser R$ 1.500, mas você continua com o financiamento por mais 200 meses. 2. Se você desejar reduzir o tempo, como seu novo saldo devedor será R$ 100 mil, o juros mensal passa a ser R$ 100 mil *1% = 1.000. Para que a parcela se mantenha em R$ 3.000, a sua amortização mensal tem que passar a ser de R$ 2.000, logo, o seu novo prazo será R$ 100 mil / R$ 2.000 = 50 meses. Obs: - Tem que lembrar, que no caso do SAC, a parcela é decrescente. Essa conta vale somente para a parcela do mês imediatamente posterior à amortização extraordinária. As demais parcelas reduzirão pois a parte dos juros irá reduzindo conforme o saldo devedor vai diminuindo. - A sugestão de reduzir tempo é feita para que se minimize os juros pagos. No caso 2, você vai pagar muito menos juros, na soma de todos os meses. - Coloquei uma planilha em http://bastter.com/Mercado/Arquivos/Grupos/Documento/fed02938-787a-4667-adf9-64a965b760ac.xlsx com esse exemplo. Lá tem o total de juros que você paga em cada um desses casos. No caso 1, dá aproximadamente R$ 100 mil, só de juros. No caso 2, você paga apenas R$ 25 mil de juros.

@Scorpionkpx Você pode usar essa planilha para calcular sua nova prestação, mas tem que lembrar de colocar todos os demais encargos na parcela (seguros, taxas, etc).

tirryke perfeito! Muito obrigado!!!

Henrique, obrigado pela tentativa. Mas acho que você não entendeu minha dúvida. Eu não queria saber a diferença na teoria...na teoria é bem fácil de imaginar. A coisa complica mesmo quando entra o calculo de amortização e juros. Mas a tabela que o amigo tirryke fez matou rapidinho. vlw !

Bruno, Uma conta simples que eu faço e que chega próximo do valor é: Caso queira reduzir o valor da prestação e não o prazo, vc vai reduzir em torno de 0.97% do valor que vc for amortizar. Assim sendo para os R$ 20.000,00 que vc quer amortizar: R$ 20.000 x 0.0097 = R$ 197 Esse é um valor aproximado. Vai ser maior se vc estiver mais próximo do fim do financiamento. Para saber o valor exato vá na sua agência e peça uma simulação. Abcs

Aí @Scorpionkpx A resposta do @Locker era pra vc