Primeira vez no TD Help
comentada em 08/02/2016 19:05

-Seria asssim que funciona posso ir investindo mensalmente no mesmo titulo? sim -Qual o mais indicado Banco ou corretora? decisão sua corretora eh mais barata banco tem menos risco, desde q seja os grandes, masa taxa eh maior - O recolhimento das taxas e IR são anuais ou no vencimento? se vc levar ate o vencimento q eh o correto, esqueça isso, eh deduzido na fonte, nem olhe, so tem de incluir nos bens - MInha filha é herdeira desse investimento? sua filha eh herdeira de tudo q eh seu

1 - Fui orientada por uma consultora financeira a investir no TD Já começou pelo caminho errado Andrea, o certo é esse aqui: Bastter.com - Roteiro do Iniciante na Bastter.com 2 - Seria assim que funciona posso ir investindo mensalmente no mesmo titulo? Pode, mas antes de investir qualquer centavo, invista em conhecimento, saiba onde está pisando. O valor do 2035 varia muito, sabia dessa informação? Dá uma olhada na nossa área de RF, tem tudo lá: Bastter.com - Renda Fixa 3 - Qual o mais indicado Banco ou corretora? Bancão a taxa é maior, mas é mais seguro em termos de quebra da corretora. Tem corretora grande que cobra 0.1%a.a, é o mais indicado. 4 - O recolhimento das taxas e IR são anuais ou no vencimento? O IR já é descontado na fonte, você só precisa declarar o valor investido na declaração anual de IR. 5 - MInha filha é herdeira desse investimento? Deixo essa pro @Buy&Hold.

Parabéns Andrea pela tua estratégia em realizar mensalmente aportes no TD IPCA. - Faço compras sempre que posso, 50,00; 60,00; 110; etc . Pouco importa o dia do mês, o valor ou a taxa de juros. - Uma dica vc não precisa consultar ó extrato só pelo Banco ou corretora, pelo portal do tesouro direto vc também consegue. - Mas não entre na neura de que o título "caiu", rendeu pouco etc... ESPERE ATÉ O VENCIMENTO (não gritei apenas grifei) Abçs e espero ter podido ajudar

@Andrea53 Não compre nada ainda. Repito: não compre nada. Primeiro entenda o que é tesouro direto, os riscos envolvidos (sim, existem vários riscos) e depois decida que % do seu patrimônio você quer colocar em títulos do governo. Para sua aposentadoria não dependa somente de Tesouro Direto. Se o governo der um calote você vai se aposentar como? Invista em VALOR DIVERSIFICADO. Você não deve ter apenas um ativo. Retirado do facebook, leia: UTILIDADE PÚBLICA: entendam os riscos antes de investir em Tesouro Direto. Pessoal, muitas revistas e analistas estão recomendando, atualmente, investimento no Tesouro Direto. Alguns amigos vieram me perguntar a respeito. É uma modalidade que pode estar em sua carteira? Sim! Mas não é um investimento 100% seguro (até por que isso não existe). Há risco de perdas, inclusive do principal, e você precisa entendê-las. São de 3 tipos: calote, de marcação a mercado e inflacionária/cambial. . . 1) CALOTE Você está emprestando dinheiro para o governo federal do Brasil. Uma entidade que tem um histórico de 10 diferentes moratórias e reestruturações de dívida, que geraram perdas para os credores: 1898, 1902, 1914, 1931, 1937, 1961, 1964, 1983, 1986–1987 e 1990. É um dos PIORES HISTÓRICOS do mundo. Pior até que o da Argentina. Os juros não são altos por acaso, com um dos piores históricos do mundo você tem que pagar um dos juros mais altos do mundo ou ninguém vai te oferecer dinheiro. Pura lógica. Emprestar para o governo brasileiro não é um investimento livre de risco. Pelo contrário, lá fora é considerado junk bond. Retorno é sempre proporcional ao risco. Se você COMPREENDE o risco envolvido e aceita corrê-lo, tudo bem. Só não acredite que o retorno do tesouro direto vem de graça. Não existe almoço grátis, seu patrimônio está nas mãos de um dos governos mais perdulários do mundo. Lista de calotes na dívida soberana: Sovereign default - Wikipedia, the free encyclopedia . . 2) MARCAÇÃO A MERCADO Se você precisar do dinheiro antes do vencimento, terá que vender os títulos. Só que nessa venda você pode não receber o preço unitário da curva de juros. Você pode receber menos se os juros subiram entre a sua compra e a venda! Quanto mais longo o título, mais o valor de mercado dele irá variar. Além disso alguns títulos sofrem mais. Tesouro pré-fixado terá maior volatilidade, Tesouro IPCA e IGPM terão também e Tesouro SELIC é o menos afetado por isso, por ser totalmente pós-fixado. Por exemplo, você compra um título pré-fixado por R$1000, 10 anos, 10% aa. No vencimento receberá R$2593,74. Passado um ano o título que você comprou por R$1000 passa a ter um preço unitário de acordo com a curva de juros (PU Curva) em R$1100. Porém digamos que o governo elevou os juros para 20% aa. O seu título ainda vai pagar o mesmo valor para você no vencimento, mas se você vendê-lo hoje (ou comprar mais dele), o valor será mais ou menos R$502,68. Ou seja, você perdeu 54% em relação ao que teria vendendo no PU Curva se os juros não tivessem subido. Ou perdeu 49,7% em relação ao principal. Por isso o Tesouro Direto é um instrumento indicado para manter o contrato até o vencimento! Ele não é tão indicado se você precisa de liquidez no dinheiro (no máximo Tesouro SELIC para isso). Ele também não é indicado para fazer trade de juros, pois muitas vezes ele é fechado para negociação a mando do governo, para trade não pode ter uma plataforma instável dessa forma. E o processo de compra e venda pode ser moroso, levando dias dependendo da corretora. . . 3) INFLAÇÃO E CÂMBIO Você está emprestando para um governo em uma moeda controlada por aquele mesmo governo, e receberá uma remuneração pré-fixada ou com uma correção manipulável pelo governo (SELIC ou IPCA). O risco aqui é auto-explicativo.

Só comece a investir depois de entender as modalidades e decidir que % você quer colocar em ações, FIIs, imóveis, tesouro direto, CDB/LCI/LCA, etc. Ter apenas renda fixa é mais arriscado que uma carteira diversificada que inclua um pouco de renda variável.

@Andrea53 4 Se você investir no Tesouro IPCA 2035 ou NTN-B Principal 2035, o imposto de renda será recolhido na fonte na data do vencimento ou se você vender os títulos antes desta data. Enquanto estiver apenas fazendo aportes neste título, não pagará imposto algum. 5 Sua filha herdará todos os seus bens, sejam imóveis, ações, dinheiro em conta corrente ou caderneta de poupança ou títulos públicos. Só um detalhe: por pior que seja, o INSS é um mal necessário. É melhor ter. Não o descarte por qualquer outro investimento.

Eu discordo do último parágrafo. INSS seria um mal necessário se fosse a única opção de previdência e a gente sabe que não é. Não tenha medo @Andrea53 de NÃO colocar seu dinheiro em previdência, seja ela pública ou privada. Se começar a estudar investimentos a fundo, nunca colocará seu dinheiro nessas coisas. Mas a decisão é sua. Estude e decida.

Na minha opinião INSS deve fazer parte de qualquer carteira diversificada de investimento. Contribua com pelo menos o mínimo. É o seguro mais barato do mercado.

Tambem tinha essa opnião, mas estou con 35 anos, e contrinbui muito pouco, teoricamente tem grandes chance de eu começar a contribuir e não receber o valor total de volta, e seria de forma Facultativa, me deram essa opção do TD achei mais interessante

Mas ninguém vai receber o valor total de volta, isso é pura ilusão.

INSS se não quiser "perder" é pagar o mínimo mesmo, não há como ficar com o teto, creio eu que só no primeiro ano mesmo você consegue receber isso.

Só passando pra lembrar que a contribuição para o INSS, para quem exerce atividade remunerada, não é facultativa, mas obrigatória. Não pagar = sonegação fiscal. No mais, eu particularmente acho que todos deveriam contribuir sim. Podem criticar o que for, mas eu trabalho como direito previdenciário, vejo isso todo dia, e formei essa opinião com base em casos concretos. A situação é ainda mais crítica se vc tiver dependentes (cônjuge e filhos). Ex. grosseiro: você poupou 96,80 (equivalente a contribuição de CI sobre o mínimo, 11%) reais por mês em um ano no TD e morreu. O que sobrou para os dependentes? 1161,60 reais + juros. Você contribuiu um ano com INSS (mesmos 96,80 mensais) e morreu? O que sobrou para os dependentes? Pensão por morte para filhos menores (até 21 anos) e cônjuge (3 anos à vitalícia, dependendo da idade dele). Ou seja, na pior pior pior das hipóteses (uma cônjuge com menos de 21 anos sem filhos) serão 3 anos de pelo menos 1 salário mínimo (36 x 880 = 31680) podendo chegar a uma pensão vitalícia para cônjuges com mais de 44 anos de idade. O seguro social é tipo um contrato aleatório, vc não sabe o que pode acontecer. Mas o fato é que vc fica mais "protegido" em situações como essa narrada, dentre outras. Pensem bem antes de decidir.

INSS só se for obrigatório. E se puder paga o mínimo.

@juliox Como poupança para aposentadoria o INSS é ruim. Como seguro eu nunca medi, mas é do governo, desconfio que seja ruim igual. Em caso de CLT, se você somar a parcela do empregador mais a parcela descontada, é um roubo absurdo contra a pessoa. Melhor você mesmo poupar + seguro de vida.

É uma opção, não conheço nada de seguro de vida, mas acredito que os riscos não sejam menores do que o governo. Mas é pessoal, cada um decide o que fazer. Eu só acho que as pessoas tem que ter a informação correta e todos os dados para poder decidir (isso é um pouco do que o bastter prega). Depois, o que cada um faz da sua vida é problema dela. Mas tem que saber o que está fazendo, sem essa de "alguém falou que é ruim" ou "alguém disse que é melhor poupar do que pagar INSS". Você tem que saber dos riscos (em ambos os casos).

Concordo com o @juliox, a gente só da valor a estas coisas quando precisa.

A pessoa está acumulando reserva para a aposentadoria em uma NTN-B P 2035, que sofre com marcação à mercado. Fica doente, para de trabalhar e precisa resgatar as NTN-Bs em um período desfavorável. Se estiver contribuindo para o INSS, mesmo com todos os senões, tem direito ao auxílio doença. E ainda dizem que, se estudarem a fundo, nunca colocarão o dinheiro nestas coisas...

"Fica doente, para de trabalhar". Pra isso, faz-se RE. Pra essas situações. Mas vai de cada um. Só dei minha opinião e respeito a de todos.

E se morre? E se fica inválido? E se é uma doença + grave? Que RE que dá jeito? Uma coisa é uma sinusite, outra coisa bem diferente é uma doença de verdade, que te incapacite de ser produtivo por um bom tempo ou até par ao resto da vida. Mas cada um avalia os seus riscos, só tem que saber o que está fazendo.

Só que a reserva de emergência um dia acaba, e nesse dia, meu caro, você pode ainda estar doente. Nesse caso o INSS continuaria a lhe pagar o benefício, pouco, é verdade, mas é melhor que nada. Se você não se restabelecer, o auxílio doença pode ser convertido em aposentadoria por invalidez. Eu trabalhei no INSS. Era, não raro, a última porta em que as pessoas batiam. Futuros pedintes, infelizmente. Você está certíssimo @Buy_and_hold64. Investir ás vezes demanda mais maturidade que estudo.

e se tiver apocalipse zumbi?

legal o link @celtiberian, já estamos ha 26 anos sem default, é o maior período na bananolândia desde o primeiro em 1898 de um total de 11 calotes, um dos maiores do mundo só perde para Venezuela com 12. (calafrios)

"apocalipse zumbi"?! Foi pra mim, @Bastter ? O que é isso mesmo?! rsrs

o povo pensa tanto catastrofe q eu tenho q concordar com o bastter: e se tiver um apocalipse zumbi? ou e se comerem minha celula no agar.io?? :)

@celtiberian li em poucos lugares sobre o risco de calote do gov federal e parece ser tao pouco comentado pela midia e nos foruns. por isso acho que nao da pra fazer renda fixa so em td.

não, foi para o pessoal q ta querendo se preparar para tudo não ha como se preparar para tudo vc faz o melhor possível mas se for se preparar para tudo não vai nem viver

everton_r o problema é que toda RF é de certo modo dependente do TD, os fundos e as PP que os bancos oferecem cobram taxa de admin. para comprar os mesmos títulos que vc poderia comprar por conta própria. Quer diversificar em RF? Alem de TD, acho que só sobra Debentures.

Armas de fogo, munições e uma terrinha fértil com açude, animais e conhecimento para produzir alimentos é a "RESERVA DE VALOR ULTIMATE". Pode dar até apocalipse zumbi que sua família vai se alimentar.

@everton_r Os analistas conseguem dizer que as contas do governo estão péssimas e ao mesmo tempo recomendar TD...

@Pedro95 Por isso que o ideal é ter diversificação no exterior. Inclusive títulos brasileiros no exterior parecem mais interessantes que os denominados em reais. Não corre o risco cambial e inflacionário. Lembra que você está emprestando para uma entidade em uma moeda controlada por aquela mesma entidade...

@Pedro95 Acho que a LCI diversifica

celtiberian tem razão, começar a investir no exterior é o próximo passo pra ficar mais tranquilo. everton_r existe uma chance de em caso de calote do governo, algumas aplicações de bancos não sofrerem, então se quer diversificar assim pode ser válido. na minha opinião produtos de bancos só ajudam os bancos e diminuem o seu patrimonio, sendo que os riscos em relaçào ao TD são praticamente os mesmos.

Para quem quer pensar em fazer uma "Reserva de Emergência Ultimate", assista o filme "Perdido em Marte" e aprenda botânica, agronomia ou coisa parecida.... kkkkkkkk

apocalipse zumbi?

Na verdade, Bastter, é pior que o apocalipse zumbi clássico. É sobre como sobreviver caso você seja abandonado sozinho em Marte tendo apenas sobras de uma base espacial parcial destruída à disposição.

sem zumbis em marte? :-)