Duvida Seguro de Vida
comentada em 15/02/2020 17:36

Não entendi, é uma Previdência Privada ou um Seguro de Vida? É tipo 2 em 1? É isso mesmo? Caso afirmativo acredito que seja muito melhor vc aplicar para a sua própria Previdência em TD, Ações, Fiis... e contratar um Seguro de Vida a parte. Não sei se entendi direito.

Prudential Financial - Wikipedia, the free encyclopedia

o ideal eh vc aprender a investir e montar seu patrimônio em valor e não ficar dando seu dinheiro para bancos e afins PP, seguro de vida, etc começa por aqui Bastter.com - Roteiro do Iniciante na Bastter.com

É só uma venda casada. Se precisar seguro compra um seguro. Que vai sair tipo 100 reais, pra uma cobertura X. O dinheiro do investimento investe. Vai sair + barato, vai ter o mesmo seguro com + patrimônio.

Pois é.... na real é uma apólice de seguro que me beneficia nessas coberturas citadas. A maioria das coberturas é um pagamento anual (ou mensal) que não tem reembolso. A única cobertura que seria um "investimento" é o seguro de vida vitalício, que eu pagarei 7140,00 anualmente (que será corrigido pelo IPCA+3%) e no fim dos 10 anos eu posso resgatar o valor investido com a correção, ou deixar esse valor lá rendendo sem ter que aportar mais nada, e enquanto esse valor estiver lá rendendo o IPCA+3% eu estarei segurado de vida com um valor de 200k, porém as outras coberturas já não tem mais validade, a não ser que eu recontrate elas. Só precisaria de uma luz se valeria mais a pena investir em um seguro de vida a parte que não terei resgate (será um valor "morto") e o restante investir em um titulo, fundo ou etc, ou se esse produto realmente é mais vantajoso. Tem um usuário @BIGDOG que tem esse produto conforme vi em umas postagens uns 2 anos atrás, e ele tinha algumas dúvida e iria conversar com o corretor dele para sanar, mas depois não postou mais nada a respeito..

qq coisa, PP, seguro de vida eh assim se vc acumula patrimônio em seu nome termina com patrimônio X se vc paga PP, seguro de vida, oq for termina com patrimônio X - Y (o q o intermediário ficou para ele) na tem mistério, eh matemática simples qq coisa dessas vc vai ter menos patrimônio e segurança do q se aprender q acumular patrimônio vc mesmo

@Bastter, Discordo completamente à respeito do seguro de vida, que ao meu ver é fundamental e vou explicar: - NA FASE DE ACUMULO DE RESERVA (quando a reserva financeira está formada, até posso entender que não seja necessária ), seja em ações, seja em PP, em banana, qualquer coisa, se vc morrer, o que acontece com sua família ? A perda repentina do provedor na família gera, além do desequilíbrio psicológico, um desequilíbrio financeiro muito agressivo e muitas vezes irreversível aos entes que ficam. Vamos às considerações: - Em fase de acumulo, se o provedor morre, como fica a família ? Se o cara tem R$ 100.000 em reservas, de que adianta isso se uma parte enorme (cerca de 30-40%) vai para inventários, cartórios (imposto da troca de titularidade, novo registro do imóvel) e outras despesas que, à não ser que o cara tenha um advogado que faça tudo de graça, não há como fugir ? - Se você fica inválido, numa cama, abobalhado e babando, se vc não for o Michael Schumacher, multimilionário, sua família ainda vai ter que cuidar de vc e isso incluiu enfermeiros, cuidados especiais, sem contar o transtorno em que a sua vida vai se transformar. - Não há relação alguma entre PP e Seguro de vida e nunca esses produtos podem ser colocados na mesma "cesta", haja vista que você pode muito bem investir e administrar seus investimentos (como aqui todos desejam fazer) e ninguém precisa te cobrar por isso, mas o Seguro de Vida, sem ele, vc está totalmente descoberto e sua família exposta. Pq vc SEMPRE faz seguro do carro ? Tem alguém aqui que não faz ? Porque na VCSA vc precisa do "seguro" ? Pra vida isso não vale ? Qual é a diferença ? O seguro simplesmente evita uma CATÁSTROFE FINANCEIRA DA SUA FAMÍLIA QUE FICA. - O gerente do seu banco te "entuba goela abaixo" o seguro de vida pra bater a meta dele e não pq ele está preocupado em saber quanto custará um inventário do seu espólio, quanto vc gastará de taxas de cartório, quanto vc tem que deixar de dinheiro para seus filhos terminarem seus estudos, quanto vc vai precisar deixar de dinheiro para que sua esposa consiga manter um certo padrão à seus filhos, sem que eles sofram maiores "escoriações" por um infortúnio da vida, pois ninguém faz seguro para morrer, correto ? ele serve para o IMPREVISTO, o IMPONDERÁVEL, para diminuir as perdas que seus entes enfrentarão. Diante disso, se você tiver respostas para todos esses questionamentos, que bom ! Vc não precisa de um seguro de vida ! Mas se vc tem 10k, 50k, 100k, faça um seguro, pois o princípio é o mesmo para o seguro de carro e o seguro da VCSA, do contrário, VC ESTÁ EXPOSTO E SUA FAMÍLIA É QUEM VAI TER QUE SE VIRAR ! Desculpe, mas dizer isso aqui pra todo mundo, principalmente vindo do Bastter, é tão ruim quanto indicar empresas para compra de ações, pois ele é formador de opinião e as pessoas, simplesmente, seguem LITERALMENTE o que ele diz. Pro caso dele, realmente, talvez não precise, pois é a mesma coisa que o cara que tem uma frota de 300 caminhões não faz seguro, pois com o preço que ele paga de seguro ele mesmo pode bancar o risco, mas não com o cara comum !!!!! Me desculpem por qualquer coisa, amigos, mas é a minha opinião, fundamentada, inclusive. P.S.: Pode dar a voadora que quiser, pois a minha família está protegida e o resto não me interessa. Abraços !

1 - a sua família não esta protegida, vc acha q estah não ha garantia alguma q o seguro sera pago e o q mais vejo eh famílias anos na justiça tentando receber neste momento a família da minha esposa ta ha 5 anos brigando na justiça com o Itau exatamente por isso ai q vc ta dizendo eh milha familia esta segura 2 - Eu dou a opinião q eu quiser sobre o q eu quiser eu cheguei ate aqui pq falo o q eu penso e falo a verdade e não pq fiquei cheio de dedos e as vezes falo besteira, muitas vezes se o cara resolve me seguir sem pensar, sem aprender e sem estudar tem mais eh q se ferrar mesmo qq um q segue os outros de olhos fechados se ferra 3 - sou contra tudo isso e não ha proteção para tudo na vida o cara morreu cedo ainda não acumulou patrimônio a família vai ter problemas, paciência não importa oq ele faça ate mesmo pq eh difícil q ele tenha um seguro tao espetacular assim 4 - vou continuar ensinando e recomendando montar patrimônio 5 - vc não precisa desse histerismo todo e escrever um livro se vc acha q seguro eh bom para vc faça o seu não esta feito? vc não ta seguro com ele? q diferença faz o q eu escrevo e q diferença faz convencer os outros parece q vc não estah muito seguro da sua escolha senão não precisava disso tudo

1 - Um monte de gente não recebe seguro pq contrata mal, sem nem saber o que está contratando, sem nem saber o valor do capital segurado. Não tem diferença nenhuma da manada que vai fazer passeata contra a CVM. O cara que faz o seguro no banco, tem mais é que se ferra mesmo, pois o gerente trabalha pra instituição e não pra vc, portanto, ele quer bater a meta dele não tá nem aí pra vc. O mesmo acontece com quem faz seguro de carro no banco, tem mais é que se ferrar. 2 - O VASCO (Eu vi essa parada aqui em algum lugar e ri demais !)

1 - a sua atitude de arrogância desculpe q os outros tem mais eh q se ferrar cuidado dinheiro não perdoa arrogância não ha a menor chance de amador saber qual seguro de vida é realmente serio, honesto e seguro vc por exemplo achaq o seu eh espetacular, e q os q contrataram nos bancos são otarios assim como quem achava q quem colocava dinheiro em bancos não sólidos era otario e colocava no Leman Brothers, o mais solido dos EUA e deu no q deu voce ta ligado a uma ilusão q pode-se contratar bem seguro q pode-se entender de seguro e desde quando amador vai entender disso entender baseado no que exatamente

Não é arrogância não, é só uma constatação. É o medo que faz a gente se precaver e justamente por eu me sentir um idiota, é que recorro ao seguro. Se o corretor de seguros faz bobagem, atende mal, no ano seguinte não renova e seu serviço tende à zero. Se o gerente faz besteira e te atende mal, que se dane, não faz diferença pra ele.Se você tem um bom profissional, de confiança e que te oriente na contratação (como vc tem um advogado, um contador e um médico ), suas chances são muito maiores. O que escrevi, está argumentado e nem estou tentando convencer à ninguém, pois não sou advogado de seguradora pra defendê-la, mas estou apenas colocando em pauta uma visão diferente, o que não é crime, nem arrogância. Abraço !!!

a partir do momento q vc diz q quem contratou em banco temais eh q se ferrar eh uma frase arrogante sim pode dizer q não eh, mas eh e além do mais inclui uma ilusão q seu método eh superior ao deles eh simples não ha garantia alguma q se seguro seja bom e vai ser pago contrate o profissional q quiser, o advogado q quiser o q pode defender sua família eh investir em valor diversificado o resto eh papinho e quanto mais dinheiro vc der para intermediários menos sua família vai ter estou dizendo q nenhum seguro de vida serah pago nunca estou dizendo q eh loteria e nada do q vc analise vai mudar isso ate posso concordar q da para se afastar dos q são certamente arapuca mas ter certeza ou garantia q o q vc fez eh bom e vai ser pago impossível vc ta na ilusão q seu método e bom e q quem comprou em banco eh otario mas isso eh soh uma ilusão nada além disso

Se precisa de um seguro de vida (e as vezes é importante), faz um seguro de vida. Não faz rolo tipo seguro de vida que depois devolve o dinheiro. Se o cara é novo, renda boa, mas patrimônio baixo, vários dependentes, etc... é importante fazer um seguro, pois vai ser bem barato. Se o cara é velho, sem dependente, rico, não faz sentido, além do que vai ser caro. Seguro não é herança, seguro é seguro.

Voltando ao tema central, eu, particularmente, só faria seguro de vida se tivesse filhos pequenos. Não faria seguro com previdência 2 em 1. Se está determinado a fazer um seguro pesquise nas grandes seguradoras e grandes bancos e, se possível, consulte um advogado. Um conhecido meu foi enganado por um dos grandes bancos, uma atendente, daquelas de cair o queixo, colocou um seguro de casa para debitar na conta dele sem ele saber o que significava. Deu uma tempestade o telhado dele saiu voando e ainda destruiu parte do telhado do vizinho. O banco pagou tudo. Tem gente que nunca usa e nunca recebe também. Não dá para generalizar e dizer que sempre vale a pena ou que nunca vale a pena. É uma análise que deve ser feita com cuidado, eu, como já disse, só faria em caso de filhos pequenos(menos de 20 anos) considerando que meu patrimônio ainda não gera renda para pagar todas as despesas.

O @Depiné explicou muito bem.

O único que faço é de carro, de casa dependendo a situação, só pago a décadas e nunca usei, ainda bem. É um risco grande botar o carro na rua e prefiro uma despesa planejada ( pagamento do seguro ) do que uma inesperada. Além do mais se todo segurado ganhar não existiria seguradora rs

Lembrando que hoje em dia é muito difícil essa família dos anos 40 onde o homem é o único e exclusivo provedor da casa e a mulher não faz nada. Aliás... é bem comum homens que ganham menos que suas mulheres hoje em dia. Se eu morrer hoje, minha esposa não passará dificuldade nenhuma, a não ser a dor da perda. Ambos trabalhamos e aportamos em valor. O mundo mudou... essa família onde só um trabalha é cada dia mais rara. Sobre adoecer, morrer etc. No fim das contas todo mundo passa dificuldade mas sobrevive. Meu pais quebraram, venderam tudo, nao tinhamos nem onde cair morto. Passamos dificuldades mas ninguém morreu por causa disso. A vida é assim. O Bastter também ja cansou de falar que quebrou mais de uma vez... nada é o fim do mundo. E eu considero que a pessoa quebrar e perder tudo mesmo é bem pior que morrer e deixar ai 100k de patrimônio.

É exatamente essa a minha posição @Depiné e @Fernando47 ! A seguradora vai pagar só o que for contratado. Se a casa do cara não cobre Vendaval, ela não vai pagar o telhado dele. Se ela pagou é pq o seguro cobre vendaval. Se o cara faz um seguro só pra acidentes pessoais e morre do coração, a seguradora não paga. Se ele contrata Morte Natural, ela vai pagar. Não é loteria. Só é loteria se contratar o seguro com o Juca da padaria. Investir é também é loteria se você ouvir o Juca da padaria. Se comprar carro usado com o Juca da Padaria, também é loteria. Se tiver um corretor de confiança, não é loteria.

Penso exatamente assim. Se você é um adulto jovem, com família, pode fazer um seguro de vida e vai acumulando patrimônio; Quando atingir um bom patrimônio ou não tiver mais ninguém pra sustentar não faz mais sentido em ter um seguro de vida, que começa a ficar caro demais. O caso específico desse produto eu não conheço, mas suspeito que levando o produto 2 e 1 vc acaba perdendo nas duas pontas. Se sentir necessidade de ter um seguro de vida contrate um bom, pelo tempo que for necessário; E continue acumulando patrimônio sempre.

Apenas o relato de um caso pontual. Tinha um amigo que logo que se formou, resolveu casar-se, como não tinha nenhum patrimônio, teve que fazer um empréstimo junto a uma financeira para cobrir as despesas do casamento. A financeira exigiu que ele fizesse um seguro de vida como garantia do empréstimo. Antes mesmo de concluir o pagamento das prestações do empréstimo o mesmo veio a falecer, vítima de acidente em uma viagem a serviço do órgão em que trabalhava. O valor do seguro foi suficiente para cobrir o resto da dívida e comprar um bom imóvel para a viúva(pensionista)e um filho recém-nascido.

Se você escala o everest também é bom fazer um segurinho.

Eu faço em todas as minha viagens, mas é mais seguro saúde e resgate. O prêmio em caso de falecimento não vai mudar a vida de ninguém. Mas como não tenho nem uma planta pra aguar... :)

Andei postando sim, pode ser em outra tread. Eu tenho dois, um para cada filha, serão 10 anos pagando (já foram 5 ou 6) e depois seguro para a vida toda ou saque, o que ocorrer primeiro. Concordo que se paga dois produtos e receber UM, alguém disse ai em cima. Ou você morre e alguém recebe o seguro, ou saca e ninguém recebe o seguro. Se entrar não saia, não saia mesmo, o deságio é absurdo, o reclame aqui está cheio de gente que sacou, ou que acha que ia ficar rico sem trabalhar. acho que pode ser melhor que a maioria dos seguros, mas não substitui uma boa reserva em tesouro direto por exemplo. Ainda não consegui encontrar um bom motivo para não fazer a prudential. Mas o encaro como uma reserva a mais, para minhas filhas. obs quanto mais jovem o segurado, melhor, por isso fiz para as filhas.

este eh o seguro dotal misto? se for pensei em fazer e desisti pelo seguinte motivo: "17.1. Para fazer face às despesas do plano relativas à administração e comercialização, a Seguradora cobrará carregamento de 30% (trinta por cento) sobre o valor dos Prêmios, quando de seu recebimento. Este percentual constará na Apólice e na Nota Técnica Atuarial específica." pag 32

rapaz, não entendi nada desse seguro. você paga R$8k por ano mas "resgata" quanto no final das contas, nas duas condições (morrer, ou vencer o seguro)? Seguro para mim só vale a pena se for muito barato, sei lá, 1 mil por ano talvez valha a pena para garantir algumas coisas para sua família, mas gastar quase 10 mil? só se fosse algo na casa dos milhões. E ainda tem essa questão que o bastter levantou, nada garante que sua família vai ter o dinheiro depois que vc morrer :/

Bom agradeço a todos pela contribuição e informações, devido as suas opiniões irei conversar com minha corretora de seguros para ver como ficaria se fizesse o seguro de vida individual e aportasse o resto em um fundo, TD, etc. @gnagib Na real os 8.2k são um pacote de benefícios, onde o valor que realmente irá render e resgatar é de 7.1k no fim dos 10 anos. Simulando, sem considerar a inflação, digamos que paguei 10x 8.2k = 82k, desses 82k, 71k irão rentabilizar IPCA+3%, e no fim dos 10 anos eu tenho a opção de resgatar os 71k corrigidos, ou deixar os 71k "rendendo" IPCA+3% e estarei coberto pelo seguro de vida por morte de qualquer causa ou invalidez permanente até que eu resgate esse valor de 71k corrigido por IPCA+3%. Hoje tenho 30 anos, se eu fizer esse plano "quitaria" com 40, se eu deixar esses 71k rendendo até meus 90 anos, por exemplo, e morrer, minha família recebe os 200k contratados (corrigidos). Se aos 40 eu resolver resgatar o valor corrigido, encerro o meu vínculo com a seguradora. @BIGDOG valeu obrigado pelo seu relato, sei e estou ciente de que o deságio é monstro caso eu resolva resgatar o valor antes do prazo, por isso estou revendo esse plano, como tenho duas empresas, e não sei com vão estar meus negócios daqui 2, 3, 4... anos, esse é meu receio. O meu corretor informou que caso não possa arcar com a parcela futuramente corrigida, eu posso solicitar uma redução nos valores segurados, o que iria reduzir também o valor anual/mensal a ser pago, assim com o valor que eu já teria pago, a Prudential iria "saldar" uma parte maior do novo plano com valor menor e assim reduzir o valor que eu teria ainda para quitar. Se der posto o que levantei de informações e decidi fazer para poder orientar outras pessoas também... Sei que tem outra empresa tipo a Prudential que é a Mongeral, mas não me aprofundei na diferença entre elas.. Abraço!

Então é bem claro, você paga estes 1,1k por ano pra comprar o seguro. Além disso, paga também +-3% sobre todo o investimento, ao invés de ganhar +6% ganha +3%. Então pra mim continua a idéia inicial: investe onde você quiser e escolhe um seguro normal.

Oi Cadastro! Estou pesquisando vários tópicos por aqui sobre o tema. E estou na mesma situação que vc tinha a 3 anos atrás rss. Você pode me passar mais informações?! Acabou contratando o seguro?! Porquê?? Obrigado!

#PAS > FAQ > Seguros

O povo confunde muito as coisas! Seguro de vida é para o insperado... IPC+x% não importa! A comparação tem ser: qual o custo do seguro e comparar com o valor da apólice. No caso proposta pela Prudential (e outro que tem produto similar) o custo é a diferença entre o que se ganharia no TD e o rendimento proposto por eles. No seguro de vida de banco o custo costuma ser o valor do premio... mas ainda pior, por que ao final daquele período contratado (geralmente anual) se quiser renovar, vai pagar mais caro, por que voce envelheceu. A proposta do seguro resgatável me parece boa (contanto que a apólice seja boa também). Para quem quer ter seguro, penso que vale a comparação neste sentido. Outro ponto, existem impostos sobre herança que no RJ, se não me engano é de 8%, seguros de vida são isentos! Além disso, é como o nome diz "SEGURO".  Posso afirmar sem medo que a maioria aqui tem no mínimo um seguro saúde e/ou veicular... por que não fazem então um investimento para bancar os custos com a saúde e comprar outro carro em caso de doenças graves ou sinistro ao invés de pagar pelo seguro?... conheço gente que faz, mas é minoria! Quem então teria razão?... parece não ter uma resposta única, talvez a melhor seria: o melhor é aquele em que vai fazer você se sentir mais confortável e dormir mais relaxado a noite! 

@estevaonr É o que o @Bastter disse, mesmo fazendo de grandes bancos, eles costumam fazer o possível para não pagar. Claro que isso pode acontecer com seguro saúde e de carro, mas é menos frequente, se for de seguradoras maiores. A Prudential é conhecida pelo método agressivo de vendas e por dizer que não está vendendo um seguro, mas um "investimento", sendo que paga menos que o TD e faz rolo para pagar sinistros. Limitam as doenças cobertas, não explicam que só será pago se estiver internado pelas doenças, tentem provar na justiça que o usuário escondeu informações por má fé sobre doenças/riscos que ele tinha... O risco é de calote, "default" por parte da seguradora, e por vender seu produto de forma diferente ao que está no contrato (talvez consultores de má fé, treinamento deles...)

Uma vez eu olhei para uma corretora de seguro e perguntei: “Suponha que eu faça um seguro de vida e morra de acidente como numa queda de avião, quanto minha família recebe?” Ela fechou a cara e ficou com raiva... Pelo que entendo, por quilometragem rodada, andar de avião é mais seguro que andar de elevador. Ninguém consegue influenciar e nem planejar um acidente de avião comercial (habitualmente...)... Seria algo completamente acidental, sem influência do “risco intrínseco do indivíduo” como o próprio comportamento inconsequente gerando propensão a acidente.

Se eu não podia nem andar de avião, o que exatamente ela estava me vendendo? Eu tinha que comprar um seguro e viver debaixo da cama? Estaria eu mal intencionado?

Realmente existem coisas no mercado financeiro difíceis de entender. O própria nomenclatura do mercado de seguros deixa dúvidas em quem não é da área. PRÊMIO significa uma coisa na língua portuguesa e no mercado de seguro significa outra. FRANQUIA idem. SINISTRO fora do mercado de seguro também não tem esse significado. TUDO ISSO são fósseis vernaculares inventados pelos criadores dos produtos financeiros com objetivo de “tirar vantagem” do segurado.