Podemos considerar RF como entrada de renda passiva?

Renda Fixa
thibarre  
em 22/02/17 14:35

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Jr77  
em 22/02/2017 16:00
Tem uma pergunta mais facil nao rs
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #1 de 42
Sazón  
em 22/02/2017 16:14
Renda passiva podem ser JSCP, dividendos, rendimentos de FIIs, aluguéis de imóveis e juros de renda fixa. Só lembrando-se de que metade de todos os rendimentos deve ser reaplicado para continuar a produzir os juros compostos, evitando usar o capital e para manter o poder de compra. E se for muito novo, 2/3 dos rendimentos devem ser reaplicados. Sei lá se fui claro.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #2 de 42
Bastter  
em 22/02/2017 17:05
sabe q eu nao tenho opiniao sobre isso a principio acho q nao a nao ser q tenha muito patrimonio sei la vamos ver o q o Fernando diz
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #3 de 42
Sazón  
em 22/02/2017 17:14
Sou suspeito em opinar sobre RF, pois não gosto muito. @Fernando47 Qual a sua consideração sobre esse tema?
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #4 de 42
fernando  
em 22/02/2017 17:17
Na minha opinião, você pode considerar como renda passiva, todo aquele rendimento da renda fixa QUE, e APENAS QUE superar a inflação, isso se vc for vender para usar, no caso do Tesouro SELIC principalmente. O Tesouro IPCA com cupom é o que tem a lógica mais próxima de renda passiva. Eu prefiro utilizar a renda fixa para ganho de capital, e deixar os ativos de renda variável, ações, FIIs e imóveis como ativos para geração de renda.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #5 de 42
Sardinha2015  
em 22/02/2017 18:42
[Eu prefiro utilizar a renda fixa para ganho de capital, e deixar os ativos de renda variável, ações, FIIs e imóveis como ativos para geração de renda.]²
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #6 de 42
UXX  
em 22/02/2017 18:59
Que rendimento de RF? Já que você vai comprar NTNBP-2045... ;)
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #7 de 42
thibarre  
em 22/02/2017 20:06
levantei o tema pois nao me recordo de ver na literatura tal distinção normalmente vemos ser apresentado a carteira inteira como gerador de renda, inclusive a RF pode tudo ser patrimônio, mas nem tudo gera renda RF eh pra diversificar risco ao mesmo tempo tentar proteger parte do patrimônio da inflacao
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #8 de 42
LuizBlind  
em 23/02/2017 07:39
FII: Tinha 10, gerou 1 de rendimento, ficou com 11. Daí me pagou 1 de renda e eu fico com 10 na carteira. Ação: Tinha 10, gerou lucro de 1, ficou com 11. Daí me distribuiu 1 de lucro e eu fico com 10 na carteira. RF: Tinha 10, rendeu 1, meu capital ficou com 11. Daí eu pego 1 para meu uso e fico com 10 na carteira. Eu não entendi a diferença nem a pergunta.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #9 de 42
danipr  
em 23/02/2017 08:30
Concordo @LuizBlind ....se eventos em Ações e em FIIs, o capital antes = capital depois, acho que dizer que gera renda é bem discutível, pois não gera é nada. Sai de um bolso e entra no outro.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #10 de 42
rocarica  
em 23/02/2017 09:16
vejo assim: - nas ações renda é dividendo + JCP - nos FIIs tem o rendimento - imoveis tem aluguel - as ntnb pagam ipca + rendimento, e o rendimento seria a renda se vc tiver um bom patrimonio pode usar parte da renda desses ativos todos.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #11 de 42
Asvidzinski  
em 23/02/2017 10:45
Essa é uma boa pergunta. Se vc contar o rendimento como renda passiva você sabe que está contando coisa que não poderia; se vc não conta, sabe que tem uma grana extra que deveria estar gerando renda. Na prática é um meio termo, mas se vc quer quantificar é complicado. A ideia do Fernando é interessante, mas também não é muito prática. Eu pessoalmente não levo em conta, mas sei que tem alguma coisa pra vir de lá. Pode ser porque minha porcentagem em RF não é muito grande, mas de qualquer forma, acho errado alguém, por exemplo, que só tem renda fixa, considerar todo o rendimento como renda passiva.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #12 de 42
fernando  
em 23/02/2017 10:56
@Asvidzinski Sim, considerar toda a renda da renda fixa como renda passiva = se iludir no curto prazo a espera do ferro. Tem que entender que o funcionamento das ações FIIs e renda fixa são diferentes, um é uma empresa que vende produtos/serviços. Outro é um imóvel alugado e o último uma dívida que o Estado ou a empresa/banco tem com você. FII de papel que é quase igual à renda fixa. Por isso a análise de renda passiva de cada um é diferente. No caso da R.F. eu, considero apenas o que excede a inflação como valor passível de ser sacado/usado para o sujeito que já construiu patrimônio bastante. PIOR INIMIGO DA RENDA FIXA -> Inflação, Sendo assim a prioridade na renda fixa, com exceção da R.E., onde a prioridade é liquidez, deve ser se proteger da inflação.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #13 de 42
Henrique59  
em 23/02/2017 11:00
Olha RF que paga direitinho, tipo cdb de banco e poupança você pode considerar renda, agora com TD que são títulos, como você quer fazer isso ? O valor de mercado do TD ipca flutua e o de LP flutua bastante, num mês você recebeu R$ 3000,00 reais de renda passiva, no outro R$ -1200,00.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #14 de 42
fernando  
em 23/02/2017 11:04
No caso do Tesouro com marcação a mercado: IPCA e pre fixado, ou você pega com cupom, ou você deixa para usar no final. Usar pelo caminho só em caso de emergência mesmo. Conforme vai se aproximando do vencimento a chance de você ter perdas vai diminuindo tb. Tesouro SELIC segue essa lógica que falei.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #15 de 42
thibarre  
em 23/02/2017 14:26
RF o principal nao valoriza pra mim RF deve servir somente pra proteger da inflacao e diversificar risco e nao deve ficar no fluxo de entrada de renda
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #16 de 42
rocarica  
em 23/02/2017 18:52
isso depende da sua alocação em RF, de quanto vc tem acumulado, etc... como o @fernando47 ja explicou usar o q for acima da inflação por exemplo se voce juntou apos X anos 1 milhao em ntnb 2050, isso vai te dar ipca + digamos algo liquido em torno de 0,35% ao mes ou ipca + uns 3.500 ao mes aí pode sim compor essa renda com FII e açoes voce usa metade de toda a renda e reaplica a outra metade (ideia do bastter) simples.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #17 de 42
Bastter  
em 23/02/2017 19:27
1 - quem considera que RF nao é RP ta correto 2 - quem considera RF RP mas somente o extra do IPCA ou os cupons e tendo patrimonio grande q justifique, ta correto nao tem resposta correta nao adianta um convencer o outro é meio questao pessoal eu por exemplo considero RF apenas uma coisa para nao ficar doido quando a Bolsa cai 80% e fica em queda por 8 anos é a unica utilidade dela para mim nao faço conta alguma com ela
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #18 de 42
Sparks.FL  
em 02/03/2017 11:22
Oi? Vocês vivem no mesmo país que eu, nosso querido Brasil ? Deve ser o lugar em que tem mais gente que vive da renda de RF do mundo. Peguem um gráfico (colei um que foi o primeiro no google, não sei se tá certo) da taxa de juros real do Brasil em qualquer horizonte de tempo. A taxa de juros real (- IR também, que se a inflação for galopante vai ser um problema, fora isso nem tanto) é a diferença entre o que rendeu e a inflação. Se isso não é renda passiva (ou ganho líquido), reinventaram a economia de investimentos. Eu não considero em cálculos etc. pq daria um trabalho do cacete acompanhar isso, e não tenho saco. Se o cidadão só tiver NTNB com cupom é até fácil, fora isso é um trauma ficar "separando" a inflação do que rendeu, coisa de maluco e não faz nenhum sentido. Mas óbvio que é renda passiva. Só não tem razão de ser acompanhar, salvo se você por qualquer motivo viver propriamente disso (seilá, já aposentado e com todas as economias em RF, o que me soa um plano meio doido). PS: Não gosto de renda fixa. Pra mim investimento que não agrega fluxo de caixa não serve.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #19 de 42
Bastter  
em 02/03/2017 11:48
para mim vc nao explicou nada apenas disse q era e pronto continuo achando q nao eh e quanto maior a inflação menor paga a RF em termos reais ao contrario do q os analistas e a midia dizem eh claro a RF paga muito aqui mas em nominal e nominal nao enche o bucho
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #20 de 42
Sparks.FL  
em 02/03/2017 12:07
Eu não expliquei, mas o gráfico acima é a taxa de juros REAL, não nominal. Se você não tiver pré-estabelecido a verdade, eu posso explicar por que essa afirmação não está correta, pelo menos num horizonte de uns 20 anos no Brasil (não tenho ideia do que se passou antes do plano real). Num horizonte de uns 20 anos, o aumento da inflação, além de gerar um aumento da taxa nominal, o que é perfeitamente esperado, aumentou o "spread", que é a taxa real, em proporção suficiente a compensar o IR (que é o fator nocivo em cenário de alta inflação, dado que ele incide sobre o ganho patrimonial). Essa conta só se inverteria em uma hiperinflação. Isso é o que foi. O que será ninguém sabe. Enfim, eu poderia até explicar, mas se todo mundo já tem certeza antes, não vai adiantar.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #21 de 42
Bastter  
em 02/03/2017 12:23
vc mostra o seu grafico eu mostro o meu
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #22 de 42
Sparks.FL  
em 02/03/2017 12:36
Está errado Bastter. Eu não quero "ganhar" discussão nenhuma. Em 99% dos temas você sabe seguramente mais do que eu. Esse gráfico assume uma premissa que não existiu nem existe na prática: que a taxa de juros real seria a mesma em diferentes patamares do IPCA. Nesta premissa, ele está correto, o problema é que essa premissa não tem vínculo com a realidade, é uma suposição de algo que não ocorreu e dificilmente ocorreria. O gráfico que anexo agora mostra a taxa de juros real e nominal em determinado horizonte. Novamente peguei o que veio na frente do google, não verifiquei os dados. Note que, em regra, a taxa de juros REAL também sobe com a taxa de juros nominal e IPCA ("spread"). As instituições financeiras que operam diretamente SELIC sabem fazer conta com inflação. O que remunera risco é taxa de juros real, então se a inflação está subindo em conjunto com fatores de risco, a tendência é de aumento da taxa de juros real. O horizonte de tempo do gráfico não pega todo o plano real, e eu não tenho acesso daqui ao que utilizo em casa, mas o comportamento é o mesmo de todo o plano real para cá. PS: O TD IPCA é mais complicado porque na prática você "trava" taxas quando compra. Sugiro usar a própria SELIC para esse tipo de comparação que é a base da RF e independente de quando foi realizada a compra.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #23 de 42
Bastter  
em 02/03/2017 12:42
vou dizer neste aspecto nao tenho condiçoes tecnicas de discutir com vc entendo bem pouco de RF ate mesmo pq nao considero muito investimento apenas trava de vender no fundo que outros discutam este assunto com voce, os q entendem mais do assunto eu continuo considerando q nao ha como tirar renda da RF pq o principal nao valoriza entao qq renda q vc tire da RF ta diminuindo o principal e a renda futura vamos ter bom senso nao venha com exemplo do cara q tem 20 milhoes na RF estou falando de situaçoes normais
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #24 de 42
Sparks.FL  
em 02/03/2017 13:20
Eu tb não considero RF investimento, não é a minha especialidade e além de tudo eu não gosto, é bizarro que eu esteja aqui "defendendo" ela. Mas o ponto é que dá pra tirar renda sim, e muita gente vive disso. E historicamente, no Brasil, a RF tem pagado mais quando o IPCA está mais elevado (já em termos reais e descontando o IR), não o contrário. Sempre me refiro ao período pós plano real. Antes disso eu nunca estudei por não ver sentido, logo não faço ideia. Você está certo que o principal efetivamente não valoriza, mas ele é remunerado além da inflação, então se você juntar a parte excedente à inflação/IR ao principal, é a mesma coisa de ele se valorizar. Exemplo tosco e grosseiro (desconsiderando o IR, que destaco que FAZ DIFERENÇA e pode inverter a conta se houver hiperinflação). Investi R$ 1 mil. É o principal. Em um ano rendeu 10%. Agora tenho R$ 1.100. A inflação no período foi de 5%. O principal atualizado pela inflação é R$ 1.050. Os demais R$ 50 que tenho são uma espécie de valorização do principal (ou renda, se o cidadão sacar).
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #25 de 42
Bastter  
em 02/03/2017 13:35
muita gente vive de RF errado muita gente vive de renda pq tem um patrimonio enorme em relação ao q gasta ai tanto faz onde ta e como eu disse é exemplo que nao interessa se nao for assim em anos acaba tudo
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #26 de 42
Sparks.FL  
em 02/03/2017 13:47
Não entendi. Oras, o cara que só tem ações pra viver de renda também tem que ter um patrimônio gigantesco. Pra viver de renda em qualquer coisa tem que ter patrimônio enorme. A pergunta aqui foi se renda fixa também pode gerar renda passiva, não se é bom investimento para construir patrimônio. Não vi o exemplo errado para essa pergunta nem disse que RF era bom pra qualquer coisa. Você não gosta de RF. Tudo bem. Eu também não. É preconceito meu, e acredito que tenho bons motivos para tê-lo que não vem ao caso para não estender. Mas nem por isso eu consigo demonstrar tecnicamente que ela não gera renda passiva, e o que se perguntou foi isto.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #27 de 42
Bastter  
em 02/03/2017 13:56
Nao faz sentido pq se vc tiver um patrimonio imenso vc vive da caderneta entao este argumento nao faz o menor sentido o cara nao ta vivendo de renda ele tem tanto patrimonio q mesmo tirando do principal nao faz diferença
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #28 de 42
Tesla  
em 02/03/2017 14:09
Se for considerar apenas como renda passiva o que supera a inflação, joga todos os rendimentos no mesmo saco, encontra a rentabilidade do seu patrimônio e subtrai a inflação, pronto, renda passiva = retorno real. Tudo ou nada. O rendimento dos outros investimentos também pode ser menor que a inflação, mas aí lá neles continua sendo renda passiva? Não concordo com isso, por mim RF é renda passiva independente do rendimento. Se quiserem problematizar, primeiro definam o conceito de renda passiva, depois vê se RF vai se encaixar ou não. Renda passiva pra mim = Renda proveniente de investimentos em que eu não preciso participar ativamente da gestão. Ações, poupança, TD etc. pra mim comprou e deixou lá, tem rendimentos e isso é renda passiva.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #29 de 42
Bastter  
em 02/03/2017 14:13
nesse sentido vc tem razao o q me incomoda neste conceito na RF eh q para mim toda retirada = retirada do principal e apesar de nao discordar de vc pensar assim leva muita gente a errar retirar dinheiro da RF e nao perceber q vai render cada vez menos o q nao é verdade em imoveis e açoes e FIis essa a principal diferença vc pode retirar dinheiro destes outros e a renda nao vai necessariamente diminuir mas se vc ira da Rf a renda vai progressivamente diminuir
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #30 de 42
Henrique59  
em 02/03/2017 14:30
é q tem a estratégia genial propagada por ai de vender o ap que mora com a familia por 400k e receber 4k de juros por mês vai morar de aluguel num ap similar por 2k pega o rendimento pra pagar os 2k de aluguel e acha que tá ganhando 2k de juros de graça. Acho que é coisas como essa que traumatizaram o Bastter. (:
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #31 de 42
Bastter  
em 02/03/2017 14:35
sim, este q eh o problema de passar a imagem de Rf como gerador de renda ai o pessoal faz esta lambança ai e todos, 100% q fizeram terminaram sem imovel e sem dinheiro agora discussao de quem tem 10M na Rf nao me interessa e nem semantica
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #32 de 42
InvestidorBruto  
em 03/03/2017 12:45
A meu ver o Fernando e o Bastter estão corretos. Tecnicamente, pode ser considerado renda passiva a parte da renda fixa que superar a inflação. Porém,na prática, se voce não for um multimilionário, para que vai te servir fazer esse calculo e acreditar que está tendo renda passiva da renda fixa ? Não leva a nada. Por outro lado, ouvi dizer de uma pessoa que ganhou na mega da virada há algum tempo, mais de 70M. Pelos boatos, mais de 5 anos depois ja tinha mais de 90M. Tudo em renda fixa. Neste caso, obviamente ele está vivendo da renda, que é renda passiva evidentemente.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #33 de 42
Henrique59  
em 03/03/2017 12:54
Sim, mas com 70 Milhões tb dava pra comprar um Prédio comercial inteiro e vivendo bem com a grana do aluguel. (: Ou seja, se vive de renda, pra isso tem que ter patrimônio. Não tem investimento melhor nem pior, todos tem suas vantagens e desvantagens.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #34 de 42
MarkFord  
em 03/03/2017 13:11
Não consigo nem ver a renda fixa como investimento, quem dirá como investimento gerador de renda passiva. Para mim, renda fixa serve como meio de diversificação e tentativa de, pelo menos, não perder dinheiro para a inflação. Esse gráficos que demonstram a existência de juros reais na renda fixa são enganadores porque tomam indicadores, como o IPCA, como absolutos. Pra mim, a inflação nominal, medida pelo IPCA, é sempre muito inferior à inflação real e, quanto mais alta a inflação, mais distante fica a inflação real daquela admitida pelo governo (medida pelo IPCA).
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #35 de 42
Bastter  
em 03/03/2017 13:14
como eu disse negocio de 70M nao me interessa quem tem 70M nao tem problema o problema aqui é o q o henrique falou acima estes analistas criminosos q incentivam vender o AP e viver da RF ai o cara termina sem AP e sem dinheiro quem tem 70M dane-se
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #36 de 42
Sparks.FL  
em 03/03/2017 15:44
Eu já desisti. São conceitos rudimentares de economia e matemática financeira básica. RF gera renda da mesma forma que ações, FIIs ou o diabo que seja, qualquer coisa que remunere em termos reais acima da inflação está gerando renda, que é a mesma coisa de "valorização do principal", só que no caso por remuneração dele. O que gera mais ou menos no longo prazo é outra coisa. O que presta para construir patrimônio é outra coisa. Um cara faz uma pergunta claramente delimitada, e responde-se uma miríade de "axiomas" que não tem relação. Em nenhum momento a estupidez de vender um AP pra colocar em renda fixa entra nessa pergunta. O cara perguntou se RF podia ser considerado entrada de renda passiva. Não me interessa se o cara tem 100 reais ou 500 bilhões, se o retorno for normalizado na SELIC, a matemática é a mesma. As únicas formas de contestar isso são (1) substituir o conhecimento técnico de matemática e economia por alguma espécie de religião ou culto financeiro, ou (2) invocar a teoria da conspiração de que a inflação oficial é falsa (o que é diferente de a sua particular ser diferente, o que é normal). Do jeito que falam parece que um cara com 1000 reais em ações vive de renda. Não há argumento, nem se arrumar prova científica, que seja capaz de mover uma verdade religiosa. É perda de tempo (óbvio) e burrice minha. Desisto.
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #37 de 42
Bastter  
em 03/03/2017 15:53
pq vc como a maioria entende muito da parte tecnica mas entende zero de seres humanos eu cheguei onde eu cheguei nao por conhecimento tecnicos os meus sao poucos e estou falando serio mas por conhecer seres humanos mais q a maioria esta precisao tecnica cientifica na hora q estamos lidando com finanças de seres humanos normais, a maioria, nao servem para absolutamente nada e produzem mais danos do que bens a noção de que RF produz renda detona as finanças de milhares e milhares esta q eh a verdade o resto eh lega lenga academico q nao me interessa
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #38 de 42
MarkFord  
em 03/03/2017 15:53
Não é teoria da conspiração. A inflação (média - no nosso caso, medida pelo IPCA) que os governos reconhecem é sempre inferior à inflação real, por vários motivos. Quem acredita, por exemplo, que a inflação média de 2015 foi só de 10,67%? Acho que o governo, pelo menos, não acredita. ((:
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #39 de 42
Bastter  
em 03/03/2017 15:54
e vc diz q isso ta rellacionado a selic mas eu discordo acho q ta mais relacionado ao principal se valorizar ou nao o q nao RF nao se valoriza mas pelo q eu entendi nao podemos discordar de vc ou é religiao
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #40 de 42
Bastter  
em 03/03/2017 15:58
mas meu ponto nem é esse para mim onde o principal nao valoriza nao ha propriamente renda mas essa é minha opiniao, eu posso estar errado e nao acho q isso seja propriamente religiao religiao é outra coisa tipo catolicismo, judaismo, etc
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Podemos considerar RF como entrada de renda passiva? - #41 de 42
Henrique59  
em 03/03/2017 17:59
Tá viajando a conclusão foi óbvia, TODO o juros NÃO pode ser considerado Renda Passiva, pois se não o principal desaparece devido a inflação. Ou seja o juros que é recebido é igual a uma valor C (correção do principal) + RP (renda passiva), Ou seja Renda Passiva = Juros-(Correção do Principal (IPCA/IGPM/IGPV) ) Sendo que a Renda não é constante já que tanto o juros varia com o tempo, quanto a inflação (a quantidade do que é correção) tb. -------- O IPCA do ano passado não sei, pq nas principais cidades o aluguel caiu/se manteve estável. Enquanto alguns serviço como saúde podem ter subido mais do que a média. O Calculo da inflação pessoal não é trivial. Visto que você muda o que compra no mercado todo o mês, por exemplo. ---- A fórmula é simples Renda P = ((1+Rentabilidade líquida)*(1-inflação)-1) Sendo que em inflação pode se usar IPCA/IGPM ou calcular a própria inflação do período.
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