Protegendo o patrimônio com renda fixa
comentada em 05/06/2018 10:59

1º passo para a tranquilidade: pare de se ater a rentabilidade. Pare de observar queda, seja de renda fixa, seja de renda variável. Hoje tá supostamente tranquilo, mas numa queda acentuada, duvido que ficaria.

2 - renda fixa só serve para: reserva de emergência; proteção contra nossa burrice (queda acentuada prolongada na bolsa, a grana em renda fixa dá uma certa tranquilidade de não vender ações no fundo; dinheiro com prazo (vai comprar um carro, fazer uma viagem, comprar uma casa, etc, pode usar renda fixa com prazo que case com a data daquele objetivo).

Fora isso, renda fixa mal acompanha a inflação.

Não estranhem o valor global estar maior que os 9% das ações. É que o ipca no momento também está diminuindo o patrimônio,  valor a mercado. 

Renda fixa também pode desabar em crises, basta estar sujeita a marcaçao a mercado, como é o caso do Tesouro IPCA. Aliás, nas últimas semanas a parte de RF da minha carteira foi a que mais sofreu, graças ao aumento da TJLP e consequente elevaçao das taxas do TD.

Ignore essas oscilaçoes da RF, pois no fim do prazo você receberá o contratado. Pra segurar as pontas em um momento de aperto sem ver quedas é que existe a reserva de emergência em poupança. Tesouro Selic também é uma opçao pros mais sensíveis ou que têm gasto futuro com data marcada (acima de 2 anos), já que nao sofre marcaçao a mercado.

Quer investimento seguro e garantido? Invista em você!

Cont:
Por não acompanhar a inflação, a proteção que ela dá ao patrimônio é:
Não pagando cheque especial, juros de cartão, etc com a reserva de emergência;
Não vendendo ações no fundo em queda acentuada e prolongada;
Não vendendo ações para uma compra maior como um carro, usando a reserva de emergência e a renda fixa com prazo.

Fora isso, renda fixa não é uma forma de proteger o patrimônio por não acompanhar bem a inflação.

@cicero.santos,

Corroborando o que o @TDV disse, acho que você precisa, antes de tudo, mudar o seu mindset.

Você começou a investir em RV mas sua mente ainda está focada em cotação. Se não estivesse, não teria postado essa preocupação.

A questão do risco... bem, eu responderia da seguinte maneira simplória: a partir do momento que você começou a aportar em RV, você introduziu um novo risco à sua carteira. A renda variável varia, então é claro que agora você tem o risco de queda, antes menor nos 100% em RF.

Mas a renda fixa é necessária para aguentarmos os trancos da RV. É justamente ela que vai nos proteger contra nós mesmos. Se você seguir o seu raciocínio de que não é interessante investir em RF, no caso extremo de ter 100% em RV e passar por uma queda terrível, a chance de você vender no fundo é alta. Então a RF está lá para segurar essa queda e para que você não se abale tanto.

Justamente isso @deckard. Teria algum motivo para manter o tesouro ipca em detrimento de ações de valor, considerando o longo prazo? Já que sabemos que empresas de valor dão retorno melhor.

Não é bem assim, se tiver uma queda forte as coisas mudam
Essa baixa que ocorreu nao foi nada demais

Se você continuar acompanhando esses percentuais de rentabilidade infelizmente nao vai aguentar
Quando tiver uma queda mesmo você tenderá a vender suas Ações no fundo

Esqueça isso 
Deixe na Bolsa apenas o % do seu patrimonio que nao tem prazo, aquele que pode cair tudo amanhã e nao te fará falta

A única coisa que protege seu patrimônio é a diversificação

Compreendo @jbrunswick. Mas estou falando é a parte da renda fixa que não é reserva de emergência,  nem para objetivo de curto prato. Mais especificamente ipca x ações. 

Quando a bolsa tava em 37000 a renda fixa tava bombando mas num ambiente de 10% de inflação.
Entendi que é a parte da RF que sofre marcação a mercado. Nesse caso, em queda forte, não cai tanto dependendo da taxa de juros. Mas no fim das contas o que importa e que te protege disso é: pare de olhar rentabilidade. Só vai se proteger disso quando rentabilidade não significar mais nada.

@cicero.santos, eu ia responder, mas o Thiago foi mais rápido: em períodos prolongados de queda, a RF, por mais que oscile, ainda tem menor volatilidade que qualquer ativo de RV, daí a importância de sua presença na carteira de um investidor diversificado. Como diz o Bastter, ela existe pra nos proteger de nossa burrice e ansiedade.

Já o percentual dela dependerá totalmente da sua capacidade de aguentar quedas na RV por longos períodos sem ter vontade de vender tudo.

Eu não deveria responder o que eu vou responder, porque o certo é você não ficar fazendo essas continhas!! Para de acompanhar queda, subida, rentabilidade, variação, lucros e prejuízos!!!
Maaaaaaaaas:
essa sua conta está errada!!
Se 9% da sua carteira caiu 12%, a queda global deve ter sido de 1,08% !!!!!!

@cicero.santos se você esta preocupado com cotações é um sinal que você deve sim ter um percentual maior do patrimônio em RF ( IPCA 2045). Cotações, rentabilidade, ainda mais de curto prazo não importam para um holder.

Deixe na bolsa apenas o capital que não lhe fará falta. Isso evita vender no fundo.

@cicero.santos

Eu acho correto a interpretação de que Renda Fixa não é investimento. Sabemos que ela é ineficiente para o acúmulo do patrimônio, justamente porque o principal perde para a inflação.

Porém, é importante e necessário que tenhamos na nossa carteira. É a nossa proteção. Ela sempre terá valor para nós. Qual a porcentagem que devemos ter? 20%, 30%, 50% na RF? Não há resposta. Vc que vai decidir o que te deixa confortável.

Com o tempo, vc chegará no seu equilíbrio. Mas vc deve esquecer a questão da rentabilidade e quedas!!!

O que importa é APORTE + TEMPO + VALOR.

@cicero.santos Certeza que sua carteira apanhou mais pela marcação a mercado dos títulos do TD que pela queda das suas ações.

Não que fazer isso seja recomendável, mas dá uma olhada no site do TD a rentabilidade atual dos seus títulos, vai estar abaixo da contratada, quiçá até negativa. Após fazer isso, estude melhor a marcação a mercado. 

@cicero.santos se vc sabe isso, 1 - vc nao estudou o material do site direito e 2 - vc vai vender tudo no fundo em panico. Não é para acompanhar isso, eh soh para acompanhar valor

"Nesse momento, as empresas que sou sócio tiveram queda na cotação de cerca de 12%. Até aí tudo bem, são empresas de valor, não estou preocupado. Mas observei algo que me chamou atenção."

Voce nao entendeu RF tb
RF se investe em titulo e nao se acompanha, no fim vc vai receber o combinado

depois vc nao entendeu o q protege seus investimentos q eh investir em vc e bastante diversificação e nao investimento X ou Y

vc ta acompanhando rentabilidade q eh a garantia de compra no topo e venda no fundo e girar patrimonio e sustentar o sistema

vc nao entendeu o q eh acumular patrimonio e o q eh valor

ta com ideia brilhante de colocar tudo em RV ai quando a Bolsa cair 80% e ficar 5 anos em queda, vc peida e vende tudo no fundo

e nas respostas da para ver q vc nao ta disposto q evoluir

para tudo, nao investe em nada, deixa tudo parado e dedica os 6 meses deste ano a estudar
no momento com sua cabeça total de sardinha, vc so vai perder seja na RV ou na RF
vc nao entendeu nada do q estudou aqui nem o basico do basico
vc eh total sardinha por enquanto, o mais sardinha q se pode ser e faz parte total da manada
me desculpe, mas vc nao evoluiu um passo, nao aprendeu absolutamente nada

entao para tudo e se dedica so a estudar
se ja estudou alguma coisa q eu indicar, estuda de novo e ve se dessa vez aprende, e usa o site para colocar suas duvidas nao sobre investimentos mas sobre filosofia

o q vc vai fazer comn RF e RV tanto faz, no q vc vai investir tanto faz, pq vc so vai perder nao importa o q vc faça
no proximo post vou dar as indicaçoes de estudo

Obrigado a todos pelos comentários. Ajuda bastante, principalmente a nós iniciantes. A comunidade bastter é de extremo valor.

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Estes videos para entender a diferença entre preço e valor


Para tudo, esquece seus investimentos, no q vc vai investir, coloca dinheiro novo na caderneta e vai estudar para deixar de ser sardinha e para esquecer rentabilidade

por enquanto vc so vai perder, nao importa o q vc faça

vc eh o mais sardinha q alguem possa ser, nao entendeu abvsolutamente nada e ta totalmente na manada
entao discutir no q vc deve investir eh perda de tempo
se nao mudar sua cabeça e parar de pensar q nem sardinha, so vai perder nao importa o q faça

e se acha q eu to sendo duro com vc espera para ver o q o mercado vai fazer se nao seguir o q eu to falando

os videos acima sao series, tem de assistir a todos da serie e nao so o primeiro q aparece, a serie aparece a direita

Obrigado @Bastter. Voltando ao estudo.

Parabéns pela humildade, @cicero.santos. As voadoras são para o seu bem.

a humildade de aceitar e ir estudar vai fazer voce ir longe
parabens @cicero.santos