Seguro residencial. Como escolher. O que observar.
comentada em 06/08/2018 10:46

Até onde sei,  a seguradora sompo é japonesa e parece ser confiável.  Só não deve ser tão robusta quanto o Itaú. Talvez por isso o Itaú seja mais caro. 

Cota a Porto Seguro também. Acho válido. 

Quanto à cobertura,  depende do tipo de risco que vc enfrenta. Aqui onde moro vez por outra tem tempestade e granizo, então dei uma priorizada em janelas, além de queda de energia e queimar eletrodomésticos.

E também tenho churrasqueira dentro da sala (muito comum Aqui no sul).. então o risco de incêndio tb é uma realidade. 

Pelo site da Porto Seguro vc pode orçar direcionando maiores coberturas para maiores riscos...

Obrigado @Barricade vou cotar também na Porto assim que eu conseguir fazer o que vc fez, definir a cobertura mais adequada.

@V2, Comecei a dar mais atenção a isso quando quase coloquei fogo na casa após um churrasco!!

Um erro de projeto... pensa num cara que sujou a cueca nesse dia!!

Mas o churras tava bom pelo menos? [huhu][huhu]

Foi pós churras... depois de ter tomado umas e estar com o bucho cheio... aquela jiboiada da tarde. horas depois, minha esposa me gritou e quando cheguei na sala só a via da cintura pra baixo. Pra cima era tudo fumaça.

A gente ia pro saco intoxicado de monóxido ou queimado....

Não sou especialista, apenas cliente, aqui vai meu pitaco:

Ultimamente venho utilizando a sompo seguros em meus imóveis, a sompo é a antiga Yasuda Marítima.

Até onde me foi assessorado, é a maior no ramo de seguros elementares.

Porto e Sul América também pagam sem transtornos, no entanto a Porto ao meu ver em custo x beneficio em imóveis não compensa, talvez para veículos...

Quanto aos seus questionamentos, sim o seguro é apenas relativo a área construída + projetos e etc, não engloba terreno.

Quando sou eu quem paga o seguro, utilizo CUB e deprecio a construção (1,5% a.a é uma base) para chegar no valor segurado, poderia descontar ainda uma porcentagem, pois dificilmente não sobrará um valor residual após um sinistro, no entanto como temos também custo com demolição e retirada dos entulhos, acredito que uma coisa acaba compensando a outra.

Quando é o inquilino quem paga, utilizo o CUB + 20%.

Lembrando que teoricamente a seguradora não pagará mais que o valor da re-construção, mesmo que você tenha segurado um valor superior ao real.

Obs: ao meu ver seguro serve para proteger de desastres que abalem nosso patrimônio, chaveiro, roubo, tumultos, lockouts, guincho e etc costumo dispensar.

Obrigado @Lectual. Interessante o ponto que vc trouxe que a seguradora não vai pagar nada além da reconstrução.

Reparos domésticos e afins são perfumaria, mas pelo menos nas cotações que eu vi não podia ser dispensado. Enfim, se você usa, talvez valha a pena. Tem algumas que incluem até dedetização nas "cortesias" [uhmm]

Mas o que encarece mesmo o seguro é a cobertura contra roubo. A seguradora "entende" que se você quer uma cobertura dessa é pq há risco, logo, o seguro aumenta.

tópico interessante, recentemente fechei um seguro residencial mas sem nada demais, apenas com as coberturas normais

apenas lembrando para não postarem indicações de seguradora etc por motivos óbvios, mas sim discutir o que ter ou não na cobertura

Aquele seguro obrigatório em um financiamento dispensa um outro? Quem tem imóvel financiado tb deveria fazer? 

Pelo que vcs falaram e pelo que andei pesquisando o caminho me parece ser mais ou menos assim:

Cobertura essencial:
Fogo, explosão e queda de raio. Contratar o valor para reconstruir o imóvel (não considerar o valor do terreno do imóvel);

Coberturas opcionais:

Danos elétricos

Vendaval, ciclone, furacão, tornado, granizo e demais fenômenos naturais.

Queda de aeronave

Impacto de veículos

Fumaça

Vidros

Responsabilidade civil familiar

Acidentes pessoais

Desmoronamento

Roubo e furto qualificado.


Vi que alguns destes opcionais não fazem qualquer sentido pra mim. Mesmo se custar pouco seria jogar dinheiro fora. Outros até fazem, mas com uma probabilidade de acontecerem muito baixa e, mais importante ainda, de pouco impacto em meu patrimônio. Para estes a conclusão que cheguei é que só vale a pena contratar se o custo beneficio compensar.

Acho que é por aí.

Muito obrigado a todos que responderam.

conheço uma senhora que abriu a torneira, não tinha água no ap, saiu
no dia seguinte a água voltou e inundou o apartamento dela, dando infiltração e danificando o de baixo

por sorte o seguro tinha uma cláusula de proteção contra terceiros também, e aparentemente ajudou a pagar os danos do apartamento do vizinho

assim como nos seguros de carros eu busco colocar o maior valor possível em danos contra terceiros (pois superam o valor do meu próprio automóvel), talvez seja interessante ter esse tipo de cobertura no residencial também

Se for apartamento, sugiro prestar atenção se a cobertura inclui alagamento/vazamento. Muitos seguros não tem essa cobertura (o meu era BB e não tinha). É algo que acontece com certa frequência, porque pressão da água em prédio é muito forte.