Taxa zero para a compra de ativos: muda alguma coisa ou não nos aportes mensais?
comentada em 28/10/2018 11:09

Não faz diferença significativa. No começo da formação da carteira, o patrimônio é pequeno e a diversificação não é tão necessária. Depois, quando a carteira está maior, o patrimônio já estará diversificado (pois você comprou vários ativos ao longo dos meses/anos) e diversificar a cada aporte não fará diferença (pois agora o aporte seria pequeno em face do patrimônio maior).

Isso é apenas uma questão psicológica. Mas, se te deixa confortável e se a corretagem é zero, vai fundo.

ai você perde o efeito secundário do BS que é comprar segundo as variações de preço de mercado vs seu objetivo

Já foi feito um estudo aqui pelo @sabe_nada quando esse assunto surgiu nas stocks
1 milhão de simulações

Bastter.com - Qual ação comprar no mês





"Por fim, fiz uma simulação que aportou todos os meses em todos os ativos (com custo zero de corretagem), ao invés de seguir o BS. O patrimônio final ficou em USD 1,9 mi (barra cinza no gráfico), pior do que 80% das simulações que aportaram em apenas 2 ativos por mês. "

ou seja, mesmo desconsiderando custos, aportar em diversos ativos terminou com patrimônio menor do que 80% das simulações
e aportar em 1-2 por mês foi mais efetivo

Excelente!! Eu esqueci de citar o efeito secundário - na verdade, pensava que pra FIIs ele era pequeno, em razão do preço das cotas não variar tanto quanto ações -, mas não sabia que podia fazer tanta diferença no longo prazo.

Obrigado pelas respostas e pelos esclarecimentos!

Excelente esse tópico que @Giovanni mandou aí em cima... uma verdadeira aula. 

Perfeito esse estudo que o @giovanni postou. Eu ja fiz um estudo desse tb e é ainda melhor aportar em um ativo do que em dois. Da uma diferenca pequena, mas da. Como gosto muito desses estudos que comprovam a teoria, foi depois disso que comecei a usar o BS.

Mas pelo gráfico ali é melhor aportar em 2... ou não entendi direito?

Por que apesar de aportar em 1 dar mais "chances" de atingir os pontos à direita, fora da curva, a tendência é maior de ficar nos pontos mais à esquerda do que em 2 ativos.

@flycavok sim, no estudo dele sao dois. O estudo dele é mais longo que o meu, estao deve estar mais preciso. Mas de qualquer forma é como o bastter fala, nao vale a pena esquentar com isso. A diferença é tao pequena que nao vale a pena.

Mesmo que o aporte seja muito grande é melhor comprar só duas empresas por mês?
Lembro que em um dos chats e um dos livros (acho que é o "Quase tudo o que sei sobre carteira de ações") o @Bastter faz essa ponderação de tomar cuidado com aportes grandes e agora fiquei confuso.
No meu caso estou finalizando a carteira e tenho um aporte bem grande e ainda não comprei nada das 20 empresas que escolhi. 

Sempre fui adepto de aportar em 1 ou no máximo 2 ativos por mês com o "grosso" do meu aporte.

Também uso a XP e essa isenção para FIIs mudou basicamente uma coisa para mim:

O "resto" que sobrava na conta da corretora após comprar o que é indicado no Bastter System geralmente ia para o Tesouro Direto, independente se o TD estava "para trás" ou não no BS, simplesmente pela facilidade de fazer aquela sobra "caber" na compra de títulos (especialmente nos IPCA que possuem valor unitário mais baixo) e deixar a conta na corretora praticamente zerada (menos que uns R$10,00 quase sempre).

Agora além de comprar TD, me sinto à vontade para também comprar FIIs com essa sobra.

@BMezenga procura sempre aportar em poucas coisas, até duas, como o sugerido. se o valor que você tem para aportar for grande, por questões atípicas como receber uma PLR no trabalho, herança, vendeu de vez o carro etc, procura diluir esse valor nos aportes futuros, não investe ele todo de uma vez.
se o seu aporte é grande em "condições normais", compra só os dois ativos mesmo, em questão de poucos anos seu aporte em relação a sua carteira não fará muita diferença.

@BMezenga vc tem de ler os FAQs
para isso q eles existem
para tirar duvidas basicas

Tranquilidade Financeira > FAQ > E se eu receber um dinheiro grande para investir de uma vez?

O estudo do @sabe_nada que o @Giovanni citou é realmente excelente, leitura recomendadíssima, uma aula. No entanto, é preciso ficar atento: " você perde o efeito secundário do BS que é comprar segundo as variações de preço de mercado vs seu objetivo" só aparece depois que você já encarteirou todos os ativos... caso contrário, o BS vai sempre mandar comprar o que você ainda não comprou. Quando comecei a investir no mercado acionário, no começo deste século, aproveitei um período de isenção de corretagem por 90 dias que a corretora me ofereceu para usar meus aportes mensais e encarteirar todas as ações que eu julgava ter valor sem recorrer ao fracionário. Com isso, passei a usufruir do benefício da diversificação e do efeito secundário do BS citado pelo @Giovanni muito precocemente para os aportes mensais subsequentes, pois já tinha tudo encarteirado... hoje, olhando retrospectivamente, não me arrependo. No entanto, como não segui a risca a filosofia do 1-2 ativos por mês no máximo, antevejo uma sola de tênis no meu peitoral em 3,2,1... 

nao, vc nao teve beneficio algum fazendo isso
agora ja fez, ta feito
so nao fica se iludindo q teve beneficio

o beneficio eh entrar devagar aos poucos
e no inicio nao precisa diversificação pq so tem pouco

vc deu sorte de nao desabar depois de vc comprar tudo isso
e vc vender tudo no fundo em panico
como nao sabe bem o q ta fazendo e ta focando em coisas psicologicas
ainda pode acontecer

@Bastter : 

"nao, vc nao teve beneficio algum fazendo isso" 
Sim, obtive.

"o beneficio eh entrar devagar aos poucos"
Exatamente. Como você mesmo diz, eu tive (pelo menos esse) benefício... talvez você não tenha lido meu post com atenção (o que compreendo, são centenas de posts)... ali diz, claramente: " aproveitei um período de isenção de corretagem por 90 dias que a corretora me ofereceu para usar meus aportes mensais e encarteirar todas as ações que eu julgava ter valor". Usei apenas o aporte mensal, não usei dinheiro extra.

"vc deu sorte de nao desabar depois de vc comprar tudo isso"
Não comprei "tudo isso". Utilizei apenas o aporte mensal, durante três meses, para espalhar a carteira desde o início, aproveitando a isenção da corretagem.

"como nao sabe bem o q ta fazendo e ta focando em coisas psicologicas"
To focando em aporte (entrar devagar), diversificação, valor e tempo. Não tem nada de psicológico nisso.

E, pela marca no meu peitoral, você deve calçar 43 ou 44. 

@carlosarend

tudo bem que você tenha feito isso uma vez, mas olha o que tinha no estudo:

"ou seja, mesmo desconsiderando custos, aportar em diversos ativos terminou com patrimônio menor do que 80% das simulações"

bem, só espero que tenha feito as compras em mais de um dia, senão teve que passar outros 90 dias calculando os custos para IR :) 

nao teve vantagem nenhuma
quando a gente faz besteira
tira o foco do correto
por problemas psicologicos
e ainda fica achando q teve vantagem

é uma desvantagem imensa

alem do mais independente do custo
ha um beneficio em comprar menos coisas por mes usando o BS

ou seja

vc nao teve vantagem alguma
e pior, ta tendo a enorme desvantagem de achar q tirar o foco do correto e ficar resolvendo problema psicologico eh o certo

e pior, nao estudou o q deveria estudar

so teve desvantagem

a maior delas eh nao vir aqui e dizer
fiz besteira, nao estudei
vou estudar mais