Pra vc entender de uma vez por todas que RE é na poupança, fiz um breve exercício de cálculo que justifica o pensamento (se é que ainda precisava de justificativas).
Vc aportou R$ 20.000,00 para sua RE. O dinheiro ficou parado por 6 meses. (Simulações feitas no site da Easynvest)
Cenário 1
RE na Poupança (0.34% am)
Rendimento: R$ 415,63
Cenário 2
RE no TD Selic (6% aa)
Rendimento: R$ 448,85 (R$ 33,22 a mais que no cenário 1)
Juros do cheque especial: 12,8% a.m. ou 0,42% ao dia no Laranjão.
Agora, entenda uma coisa: Reserva de emergência é para EMERGÊNCIA!!! Se vai acontecer amanhã e vc sabe disso, não é emergência. Se da tempo de se planejar, não é emergência. Se aconteceu e vc não estava esperando, isso sim é emergência.
Imagine a seguinte situação: é SEXTA-FEIRA e vc está viajando de carro pelo interior do país. De repente vc ouve um barulho estranho no motor do seu carro. Ele começa a parar lentamente. Vc está muito longe de casa (uns 600km), logo o guincho não é uma boa opção. Por sorte, seu carro parou em frente a uma mecânica de estrada. O mecânico vai te ajudar, mas o conserto vai levar umas 4 horas, pois terá que trocar algumas peças (isso já aconteceu comigo!)
Finalmente ele consertou o carro. São 8h da noite. Ficou em R$ 2.000,00 o conserto. Ele aceita pagamento em cartão, mas só débito. Vc não mantém dinheiro na CC, afinal vc é canditado a removido e investe tudo o que pode. Então vc paga o conserto e fica R$ 2.000,00 negativos na conta.
No Cenário 1, vc simplesmente transfere o dinheiro da poupança p/ a CC pelo seu celular e vai ser feliz no fim de semana.
No Cenário 2, como já são 20h, vc não consegue mais solicitar o resgate no TD. Sua conta ficará negativa na sexta, sábado, domingo e segunda-feira, quando vc irá solicitar o resgate do TD em sua corretora (portanto 4 dias), para cobrir a conta na terça-feira e vai pagar 20% de IR sobre lucro proporcional ao valor resgatado.
Então, 2000*0,0042 (juros diários)*4 (dias) = R$ 33.60 (Este será o valor pago em juros do cheque especial). Observe que o ganho a mais no TD já foi embora.
Conclusão: em uma real situação de EMERGÊNCIA, a RE no TD não te traz vantagem financeira nenhuma, além de tirar sua paz (de ver a conta negativa por 4 dias).
#PAS