ETF vs comprar bonds "direto"
comentada em 26/12/2019 22:52

Bonds Diretos :

- Vc esta comprando de fato renda fixa. Tem retorno e data de vencimento predeterminado
- Imposto de 15% sobre os ganhos 
- Tem preencher GCAP para todo rendimento do bond, seja por cupom e/ou o valor corrigido. Sem faixa de isenção.
- Valores mínimos acima de 1000 dólares
- Vc encontra em corretoras maiores, como TD Ameritrade, Interactive Broker e Charles Schwab.

ETFs:

-  Apesar de um comportamento parecido, não é renda fixa de fato, pois não tem retorno e nem data de vencimento predeterminado.
- Imposto de 30% sobre os dividendos 
- Segue as mesmas regras dos dividendos de stocks que é usando o carne-leão. Porém como tem a faixa de isenção ate +- 2000 reais e o imposto retido no EUA pode ser compensado do imposto devido no Brasil, o investidor vai precisa apenas declarar e não recolher nenhum imposto.
- Valores mínimo de dezenas de dólares
- Você encontra em toda corretora, incluindo menores como DriveWealth.

Para mim a grande desvantagem dos bonds diretos é a chatice de preencher o GCAP para todo e qualquer rendimento e ganho de capital. Porém isso vc pode facilitar escolhendo títulos zero-cupon.

No mais, só vejo motivo para colocar em renda fixa se vc tiver ou for juntar um valor significativo. Como retornos são bem baixos, as vezes é melhor apenas deixar em uma conta corrente mesmo.

Não curto ETFs, mas acho que ETFs de renda fixa pode ser um possibilidade para aqueles q tem conta na DW, aqueles que não querem preencher o GCAP e aqueles que aceitam que não estão colocando dinheiro de renda fixa mas sim um ativo com comportamento parecido mas sem retorno predeterminado e sem data de vencimento.  Se não tiver problemas com essas questões e quiser de fato renda fixa, vai de bonds diretos.


"Esse bond seria no mesmo modelo de stocks/reits, onde a corretora compra o titulo e fraciona e o investidor fica preso?"

Não, Vc compra títulos inteiros de outros investidores,

@Huoya obrigado, acredito que entendi tudo, so pra confirmar o meu entendimento da ultima informação. Quando vc compra da TD Amirtrade por exemplo, vc ta comprando de alguem que nao quis carregar o titulo ate o seu vencimento correto? no final seria um titulo como qualquer outro, sem limitacoes.

 

Pretendo juntar uma boa grana por la, entao vou decidir oq fazer com base nessas informacoes, obrigado novamente.

"Quando vc compra da TD Amirtrade por exemplo, vc ta comprando de alguem que nao quis carregar o titulo ate o seu vencimento correto? no final seria um titulo como qualquer outro, sem limitacoes."

Isso

Eu ia pedir pro Huoya fazer um chat disso, mas pesquisei e vi que já tem



Ó Bastter, pra vc não achar que ninguém usa pesquisa nesse site XD

@CdeC Amem

ETF de bond é semelhante a FII de papel, é renda variável 

Tem Bonds do tipo TIPS no qual o principal é corrigido pela inflação. Mas o IRS entende que tem ganho então tem que declarar quando houver correção. Porém se vc investe do Brasil, com W8BEN ( sem necessidade de tributar lá ) , acho que você declara aqui quando tiver a correção.


Assim você tem rendimento (interest rate) e correção pela inflação. Entendo como se fosse o TD IPCA daqui.

O ETF parece mais simples, mas pagar 30% ao invés de 15% deve fazer uma diferença gigantesca no longo prazo.

Eu também tenho esse dilema, mas por enquanto decidi nem começar com renda-fixa lá fora.

obrigado pela ajuda pessoal, decide montar uma ladder de bonds mesmo.

@Bastter alguma previsao de entrar bonds no bastter system?

@scampos to pensando nesse momento em como fazer isso

@Huoya, no caso dos BONDs Zero Coupon, o único imposto a pagar seria o IR no vencimento pelo ganho de capital?
Nesse caso você sabe dizer se aquela isenção até 35k também se aplica?
Obrigado

@eneias_

no caso dos BONDs Zero Coupon, o único imposto a pagar seria o IR no vencimento pelo ganho de capital?

Sim

Nesse caso você sabe dizer se aquela isenção até 35k também se aplica?

Não se aplica