Compra de casa própria, aporte e diversificação

Renda Fixa
deltahold  
em 16/02/20 19:25

Comentários

Último comentário Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Pugliesi  
em 16/02/2020 19:40
Amigo como sugestão:

Ou o dinheiro tem prazo (Tesouro Selic), ou é patrimônio e está no BS. 

Se está no BS, nada garante que no ano X seu capital atingirá o valor esperado. Ainda mais contendo RV.

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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #1 de 26
oxe  
em 16/02/2020 19:46
Se tem prazo certo ou pelo menos aproximado, tem que ser renda fixa. Pode ser Tesouro Selic ou IPCA+ com a data aproximada da aquisição. O IPCA+ é melhor, se for uma opção viável.

Se não tem prazo certo, é um plano distante, você pode investir de maneira diversificada no BS e vender os ativos pra comprar o imóvel quando decidir comprar. Afinal, pode ser a qualquer momento ou em momento algum.

Não tem certo ou errado aí, é só pensar nos seus objetivos e nas características e riscos de cada ativo.

Eu, por exemplo, tenho plano de comprar imóvel, mas sem prazo certo. Decidi que vou comprar quando o que tenho na RF for suficiente. Até lá vou aportando normalmente, conforme os objetivos lá do BS, de maneira diversificada. Mas isso é porque eu realmente não tenho a menor pressa.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #2 de 26
Bastter  
em 16/02/2020 19:46
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #3 de 26
Sagacious  
em 16/02/2020 19:55
Caraca eu cheguei aqui esses dias e já vi as mesmas perguntas 200 vezes... o @Bastter já deve ter visto umas 150000... santa paciência chefe. Até que nem dá tanta voadora viu. Meu filó acabava muito antes disso. 
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #4 de 26
oxe  
em 16/02/2020 20:00
@Sagacious teve uma época em que o Bastter tinha umas respostas meio padrão que acho que ele guardava em um arquivo Word. Deve ter perdido quando o HD queimou kkk

É um infinito processo de enxugar gelo porque todo dia entra gente, tem muito iniciante, e tem tanta coisa nova aqui, a própria filosofia muda tanto, que até os veteranos precisam se reciclar às vezes.

Mas é o trabalho, né? Se você soubesse o saco que é, valorizava muito mais o trabalho dos moderadores. Eu enchi o saco rapidinho kkk
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #5 de 26
Sagacious  
em 16/02/2020 20:10
Com certeza @oxe, cada dia admiro mais a paciência e constância dos moderadores. Realmente, é enxugar gelo, mas entendo que é assim mesmo. Vc tbm é um cara muito paciente e lúcido nas suas respostas. Já aprendi bastante coisa vendo teus posts. Valeu.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #6 de 26
Patoaqui  
em 16/02/2020 20:20
@oxe. Tenho uma visão parecida com a sua. Moro de aluguel e tenho uma filha pequena. Mas acho que uma hora vou me encher de ser locatário pra poder fazer o que quiser no imovel. Hoje em dia, da porcentagem que tenho em renda fixa, deixo metade em tipca 45 e metade em tselic. Na minha cabeça faz sentido pq ao mesmo tempo que deixo uma parcela alocada no IPCA mais longo aproveitando do tempo, tenho uma porcentagem em tselic caso a família decida que é hora do imóvel próprio e nao teria que sair do zero. Faz sentido ou a sardinhagem tá batendo forte? 
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #7 de 26
rattola  
em 16/02/2020 20:27
@deltahold tem uma pergunta parecida logo abaixo. Faz oq o @oxe disse. Vai aportando e quando chegar mais próximo da data vc vai direcionando a grana.

Quem sabe até lá vc já não muda de ideia.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #8 de 26
MASCHIETTO  
em 16/02/2020 20:29
Esse negócio de confiar no ORUTUF é complicado. Da forma que você descreve, me parece que vc tem condições de pagar aluguel e ainda aportar para comprar um imóvel.  Como uma das poucas dívidas que valem a pena é a da compra da casa própria,  eu aproveitaria a queda dos juros dos financiamentos,  inclusive  março próximo a CEF vai inovar e tentaria comprar já um imóvel onde você deseja, desde que seja de fácil locação.  Deixa ele alugado por esses anos que vc não é transferido e continuaria a aportar .Assim , quando precisar vc pede o imóvel para moradia e depois avalia amortizar a dívida. 
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #9 de 26
oxe  
em 16/02/2020 20:33
@Patoaqui eu também gosto de ter um pouco de TD Selic, pois funciona como uma reserva pra despesas maiores de curto prazo, como comprar um carro por exemplo. Não chega a ser RE, então não precisa ter muita liquidez. Mas também não chega a ser patrimônio, é um dinheiro com prazo mais ou menos certo.

Em termos de RF, é tudo muito particular porque não é exatamente patrimônio, é dinheiro em outro formato. A função no patrimônio é psicológica, ajuda a reduzir a volatilidade da carteira especialmente em épocas de crise. Então cada um vai ter seu jeito. Desde que esteja ciente de que qualquer outra coisa que não seja IPCA+ com o prazo mais longo possível vai dar menos dinheiro, não tem problema. Às vezes o foco não é ter o maior retorno.

Só atente que, se você for comprar um imóvel, tem que vender tudo que precisar do patrimônio pra quitar o imóvel. Fazer dívida sempre é besteira. Financiar é sempre besteira. Então, se a ideia é ter TD Selic pra dar de entrada, ela é ruim não pela Selic em si, mas porque não se investe em nada com dívida, então não faria diferença se tá em TD Selic ou em qualquer outro ativo.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #10 de 26
oxe  
em 16/02/2020 20:35
Pra quem tem essas dúvidas, sugiro montar uma carteira de RF e pedir pro Fernando analisar. Ele vai fazer um acompanhamento personalizado pra vocês.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #11 de 26
Rincewind  
em 16/02/2020 21:09
@oxe

To num ponto que 100% da minha renda fixa ta na reserva de emergência.

Primeiro porque a diferença é muito pequena e pra mim é um preço pequeno à se pagar pela liquidez imediata da poupança.

Segundo porque se virar algo maior, eu compro outro imóvel para alugar e começo tudo novamente (deixando um valor para RE).

 

Sei lá se to certo ou errado, mas IPCA travado pra mim não faz mais sentido, pela falta de liquidez. Renda fixa se empatar a inflação ~ta bom~, melhor prezar pela liquidez.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #12 de 26
Rincewind  
em 16/02/2020 21:16
@deltahold

No seu caso, primeiramente definida seu local de moradia. Não faz sentido morar longe do trabalho, ao meu ver. Você ser transferido não é certeza até que seja efetivada.

Eu acumularia em selic isso daí, até porque minha vida mudou completamente em 1 ano após minha esposa descobrir estar grávida.

Nunca pensei em ter uma casa para chamar de minha, hoje eu não venderia por nada meu terreno (casa em construção). 

 

 

Ps.: na época eu troquei minha RF pelo meu terreno, tive uma depressãozinha que passou. Tem até um post sobre isso perdido por ai.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #13 de 26
Valdisney  
em 17/02/2020 07:59
Faço parecido com o Oxe. Pretendo comprar um imóvel, mas não sei exatamente o prazo. Só que creio que não passa de uns 3 anos. Tenho um percentual razoavel da carteira em renda fixa e, dentro desse percentual, uma fração grande em SELIC. Poderia ter mais patrimônio se aportasse em IPCA+? Provavelmente. Mas nesse caso, para esse dinheiro, a ideia é estar ali com uma disponibilidade mais fácil quando eu resolver comprar um imóvel. E os aportes vão seguindo o BS, que de vez em quando manda aportar em renda fixa.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #14 de 26
Rabujo  
em 17/02/2020 08:13
@Rincewind mas o tesouro, msm ipca+ tem boa liquidez (d+1), acho que vc está confundindo os conceitos,  na hr de comprar o imóvel a pessoa vê quanto tem, n interessa a marcação a mercado se vc tem o suficiente para seu objetivo. Quanto mais tempo ficar aportado menor é a influência da marcação a mercado.

 

 
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #15 de 26
Bastter  
em 17/02/2020 08:55
@Rincewind IPCA tem tanta liquidez quanto qualquer outro titulo
o q ele tem q o selic nao tem eh marcação a mercado
mas nao eh travado em nada
nao sei se vc quis dizer travado no sentido de poder estar valendo menos

mas ainda assim quantidades grandes com prazos maiores eu dividiria entre selic e IPCA
e se o prazo for crescendo ja começo a entrar em variavel
sem contar q para prazos maiores ha IPCA com vencimento proximo
e quanto mais proximo do vencimento menos a marcação a mercado

#PAS > FAQ > Investimentos com Prazo
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #16 de 26
Buy_and_hold64  
em 17/02/2020 15:18
Cuidado com estes planejamentos porque o TD está fazendo alterações no rol de títulos com uma frequência que não havia há alguns anos atrás.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #17 de 26
stunts  
em 19/02/2020 15:44
Eu coloquei como prazo um período de cerca de 4 anos pra comprar um imóvel.

Foi metade pro IPCA e metade pro SELIC.

Dei sorte que comecei em 2015 e peguei juros na lua. Mas poderia ter me ferrado com a marcação a mercado do IPCA.

Conclusão: se o prazo for curto (vide: não existe IPCA que case a data), vá de Selic.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #18 de 26
Rincewind  
em 20/02/2020 17:54
@Bastter

 

Me expressei errado.

Eu não "admito" marcação à mercado em renda fixa, prefiro a liquidez (que é igual) sem marcação do Selic. Falo isso porque eu tive que resgatar 2035 pra compra meu terreno e percebi que tive sorte do juros ter caído, fosse o contrário eu teria "perdido" dinheiro literalmente. 

E foi coisa de 2 anos mudaram-se completamente meus planos. 

 

Pra mim, com minha realidade diferente da maioria das pessoas, eu prefiro ganhar menos do que "correr o risco" da marcação à mercado.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #19 de 26
Bastter  
em 20/02/2020 18:25
@Rincewind se eh a SUA realidade
entao esta certo para vc
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #20 de 26
mosh  
em 20/02/2020 18:45
@Rincewind Caraca achei alguem que pensa que nem eu hahahaha feliz que não vou ser burro sozinho
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #21 de 26
Buy_and_hold64  
em 20/02/2020 19:28
Sei que vai causar polêmica mas vamos lá...

Depois de algum tempo, a marcação à mercado deixa de fazer efeito comparando aos preços pelos quais os títulos foram adquiridos.
À quanto precisaria ir a taxa de juros para que o Tesouro IPCA 2035 voltasse aos valores de 2010 ?
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #22 de 26
rattola  
em 20/02/2020 20:27
@Buy_and_hold64 exato. É o conceito de duration.
Após determinado ponto a variação passa a ser pequena. Fiz um curso que o cara explicava isso usando o conceito da física de Arquimedes (alavanca). Quanto mais longe da data de maturação (mais perto do aporte) qualquer pequena variação fazia uma diferença enorme. Quanto mais perto da maturação (mais longe do aporte) a significância era muito menor. Similar ao guindaste de 100t que pode tombar com uma carga de 500kg se tiver com uma distância (raio) enorme, quanto ao passo se tiver bem perto do guindaste faz nenhuma ou pouca diferença.
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #23 de 26
mosh  
em 20/02/2020 21:05
@rattola trazendo pra engenharia fica tao mais facil ahhahaha Valeu!!!
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #24 de 26
Bastter  
em 20/02/2020 21:36
sim, quanto mais proximo o vencimento menor o efeito da marcação a mercado
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #25 de 26
Rincewind  
em 22/02/2020 07:29
@mosh Tamo junto! kkk

Então, é que 2035/45 pra mim é uma data "surreal". Eu não faço ideia de como estarei daqui a 5 anos e nesta data e provavelmente terei saído do país. Por esse motivo, pra mim não faz sentido ficar correndo o risco da marcação à mercado. Mas essa é a minha realidade, pra maioria não serve.

 
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Compra de casa própria, aporte e diversificação - #26 de 26

Notificar 1º comentário Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei

Você está em Renda Fixa > Compra de casa própria, aporte e diversificação
por deltahold em 16/02/2020 19:25

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