Sobre juntar dinheiro pra compra de imóvel a vista.
comentada em 25/02/2020 21:17

cara vc tem de saber o q vc quer
se vc incluir no BS o BS nunca vai mandar comprar RF
mas vc vai comprar RF pq quer comprar um imovel
entao qual a logica?

q diferença faz colocar no BS ou nao?

primeiro entenda seu objetivo
depois cumpra ele

o q vc quer afinal

@Bastter
Na verdade a compra seria pra morar e não consideraria isso como investimento a nível BS. Por isso estou em dúvida se considero esse valor como RF. O valor que estou pretendendo juntar iria pra renda fixa independente do BS.
Por exemplo: aporte 2000: 1000 pra imóvel e 1000 de acordo com BS.
Não sei se me expliquei bem...
Outra possibilidade seria ir aportando aos poucos o valor que tenho na poupança de acordo com o BS. 
A ideia do ipca mais próximo é a data provável de compra.

Nesse caso, não acho que faria sentido colocar no BS. Você vai aportar na RF de qualquer maneira, e o BS vai mandar aportar em outros lugares.


Eu deixaria o BS só com o que fosse investimento de LP.

Eu lançaria como fixo...aí atualiza manualmente de tempos em tempos. Abs

Na minha opinião, você inclui no BS a grana para o imóvel. Aumenta provisoriamente o percentual de RF (durante os anos que estará juntando grana para o imóvel). Assim, fica tudo mais prático, principalmente para a declaração de IR. 

Como o Bastter falou, depende do seu objetivo.
Se o seu objetivo agora é focar em comprar o imóvel, pq não colocar tudo que vc guarda para a compra do imóvel e depois você volta a focar em aportar?
Outra coisa, em quanto tempo vc acha que vai ter que juntar para a compra do imóvel? Se vc tiver um prazo aproximado, pode colocar a grana num título de vencimento próximo de quando vc pensa em adquirir o imóvel.
No final, tudo depende do seu objetivo.

@lccll entao eh simples
como sempre

coloca no BS o que VOCE QUER

vc quer poupar tudo em RF
zera os objetivos de todo o resto
e coloca objetivo so em RF

acabou o problema

pq você não monta uma segunda carteira no BS com o intuito de comprar o imóvel?

eu entendi que você quer juntar uma grana pra comprar o imóvel, mas continuar o aporte para seu patrimônio em RF/RV

se for isso, montaria uma segunda carteira, senão não sei

@lccll

Acredito que a resposta para a tua pergunta estaria no prazo para a compra do imóvel:

Até 5 anos: Tesouro Selic

De 5 a 10 anos: Tesouro Selic e/ou tesouro IPCA com data mais próxima da data planejada.

Acima de 10 anos: Tesouro Selic e/ou tesouro IPCA com data mais próxima do planejamento  e/ou ações de boas empresas

Quanto menor o tempo planejado para a compra, mais conservador vc deve ser.
Quanto maior o tempo (+10 anos) não há problema em diversificar com renda variável também.

Vender, de vez em quando, parte de suas ações para realizar a compra de um bem imóvel ou realizar um sonho/projeto de família não é girar patrimônio.

A carteira de investimentos serve para nos servir e não o contrário. Senão a gente vira escravo do buy and hold. 

Para o longo prazo, eu não “daria nome ao dinheiro”.

Resumindo:

comprar imóvel no curto/médio prazo: aumentaria o percentual em RF no BS. 

comprar o imóvel no longo prazo (+ 10 anos):
seguiria normalmente com os percentuais do BS e, lá na frente, decidiria o que fazer, mas seguindo essa ordem de prioridade na hora de usar o patrimônio para comprar o imóvel:

1) dinheiro do trabalho;
2) dividendos
3) renda fixa
4) ativos sem valor
5) ativos em quarentena
6) ativos que estão “mais pra frente”

#PAS > FAQ > Investimentos com Prazo

@lccll só não esquece que se não usar essa grana da venda do imóvel em até 180 dias você poderá ter de pagar imposto. Fique atento as regras da Receita para saber se enquadra em alguma isenção ou não. 

Obrigado senhores.

A dúvida é mais psicológica mesmo. Esse valor da venda na poupança vem me incomodando vez ou outra. Mas prefiro deixar lá até me decidir e estudar mais.

@Radkalvin na verdade ja paguei o imposto ano passado. Pessoal aqui do site ajudou bastante pra esclarecer como faria isso...

@MEES tenho pensado bastante nessa hipótese de ser no LP e ir aportando esse valor segundo o BS mês a mês. De momento estou confortável no aluguel.

@lccll o Bastter System é um sistema de gerenciamento de risco e de organização do patrimônio. Se você está aportando em RF para comprar um imóvel, não necessariamente precisa colocar lá no Bastter System. Tem que conhecer os títulos disponíveis.

 

O Selic não tem marcação a mercado, já o IPCA tem. Lógico que você já deve ter feito sua RE, mas se precisar da grana da RF em algum momento antes do vencimento para outro objetivo, você corre risco se aplica em títulos com marcação a mercado.

IPCA sem cupons pro longo prazo renderá melhor do que a Selic pois prazos são mais longos e teoricamente está protegido da inflação, mas caberá apenas a você dizer onde que irá aportar e como irá aportar.  

penso na mesma linha do shaggy

tirar do BS é só um desvio para continuar sentindo que não está aportando tanto em RF

simples se quer comprar um imóvel ou bem de valor maior:

1 - aumenta o % em RF proporcional ao seu objetivo. Se quer dedicar 100% do seu aporte para comprar o mais rápido possível, coloca 100% em RF. Se é 1:1, coloca 50% em RF. Não mexe nos investimentos atuais, não vende a menos que for urgência, etc.

2 - Dentro da RF, segue a mesma lógica com os ativos (já postaram acima qual título escolher conforme o objetivo), então é só colocar por exemplo 100% TD SELIC

DEPOIS de comprar o imóvel, volta o BS para o funcionamento "normal" de longo prazo com os percentuais divididos e equilibrados conforme seus objetivos

não colocar no BS e dividir o aporte 1:1 é, na prática, como colocar 50% do objetivo em RF
além disso o BS gera relatório completo de IR então tirar do BS e dividir como se fosse outra carteira/patrimônio só da mais trabalho