Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN

FIIs e Imóveis
Bastter  
em 25/07/22 13:14
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Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
a_mbm  
em 25/07/2022 13:34
Alguém sabe se os juros dos mortgages nos EUA aumentam em contratos vigentes, indexados a alguma coisa? Ou eles são fixos?
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #1 de 44
Bastter  
em 25/07/2022 13:39
@a_mbm cara a unica coisa certa eh o ferro
enquanto vc tiver este tipo de ilusao sinto por voce
principalmente enquanto vc achar q existe magica com dinheiro
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #2 de 44
Didico  
em 25/07/2022 13:44

postado por @a_mbm em 25/07/2022 13:34:29

Alguém sabe se os juros dos mortgages nos EUA aumentam em contratos vigentes, indexados a alguma coisa? Ou eles são fixos?


Cara, eu tenho um amigo que mora na california e comprou uma casa com taxa de juros fixa em 30 anos (3% aa). Segundo ele, a taxa não se altera (na teoria pelo menos). Se isso funciona na prática, são outros quinhentos. 
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #3 de 44
Bastter  
em 25/07/2022 13:47
todos os golpes nascem da crença em magica com dinheiro
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #4 de 44
BigTex  
em 25/07/2022 13:55
@Bastter pode apagar se achar o post inútil. Achei que valia a pena mostrar a realidade para o pessoal aqui.

Simulação para 30 anos usando o valor médio de $ 570.300 e 5.78% rate. Para cálculo dos impostos e seguro (que é obrigatório se você faz financiamento) considerei uma casa na minha cidade.

Ver mais

- Down payment: $ 114.060 (20%)
- Quanto você pediu emprestado: $ 456.240
- Quanto você pagou no final: $ 1,081,629.88

Ou seja, você pagou $505,389.88 de juros (88% do valor original do empréstimo, quase uma casa).

Outro detalhe importante: nos primeiros 18 anos você terá  pago mais de $ 428 de mil de juros, mas seu saldo devedor ainda vai ser mais de $ 268 mil. Na pratica, você ja pagou o total que você pediu emprestado em 20 anos, mas ainda deve 10 anos de prestação para o banco.

Aqui tem uma tabela com os primeiros 10 anos (observa que no primeiro ano você paga 5x mais juros do que principal. No décimo você  paga 2x mais):


Ver mais

Isso tudo na melhor das hipóteses. Na realidade, pouca gente tem 20% para dar de down payment (especialmente $ 114 mil) e acaba tendo que pagar um seguro chamado Private Mortgage Insurance (PMI). Aí pode adicionar mais 1% nessa brincadeira, tudo pro bolso do banco.
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #5 de 44
Bastter  
em 25/07/2022 13:58
@BigTex sim, em qq lugar do mundo, com qq taxa financiamento = dar todo seu dinheiro para o banco
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #6 de 44
Tropa101  
em 25/07/2022 14:16
Qualquer financiamento só funciona partindo da premissa que NADA vai acontecer.
Aí acontece invasão na Ucrânia, COVID, crise subprime, ou você "só" perde o emprego, ou "só" fica doente e o ferro vem.

Achar que alguém vai te emprestar dinheiro para comprar uma casa de graça é muita inocência. O banco não trabalha de graça.
É que nem cota de hotel, se ficar ouvindo, vai cair no golpe.
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BigTex  
em 25/07/2022 14:37
@Bastter O mais triste é ouvir de uma pessoa que tem medo de vender a casa e receber menos do que ela acha que vale, pois "a aposentadoria dela está ali".
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #8 de 44
BigTex  
em 25/07/2022 14:41
@cabdalla Cuidado com isso. Fora o risco (que eu considerado altíssimo para uma diferença de 0.25% a.a.), quase sempre vem uma surpresa. Lembre-se de que você tem custo ao vender a tua propriedade e que o preço final é ditado pelo mercado. 
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a_mbm  
em 25/07/2022 14:46

postado por @Bastter em 25/07/2022 13:39

a_mbm cara a unica coisa certa eh o ferro
enquanto vc tiver este tipo de ilusao sinto por voce
principalmente enquanto vc achar q existe magica com dinheiro

Eu moro no Brasil e não pretendo morar nos EUA. Meu melhor amigo foi pros EUA e a primeira coisa que fez foi meter um financiamento.
Nunca opinei nas suas escolhas e quando ele mandou aquela foto da imobiliária com a faixa CONGRATULATIONS FULANO quando fechou o contrato eu apenas o parabenizei e desejei felicidades.

Só queria saber se o ferro é grande ou imenso nesse caso específico. rsrs
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #10 de 44
Bastter  
em 25/07/2022 15:02
certas coisas e argumentos me desculpe
eu nao tenho mais capacidade de ler nem discutir

faça a divida q quiser
iluda-se q uma divida de 30 anos pode ser boa
fodasse

so nao escreve estas merdas aqui
escreve no muro da sua casa q nao eh sua, eh do banco
mas vc acha q eh sua
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Bastter  
em 25/07/2022 15:04
nao tem jeito
as pessoas gostam de ter dividas
e vao sempre se iludir q uma divida pode ser boa
fazendo continhas idiotas

e o pior eh q qq imbecilidade q a gente faz na vida
pode dar o azar de dar certo
pq tudo tem exceção
e roleta russa usualmente da certo

ai quem usa pouco o cerebro
e so analisa resultado de um evento
acha q a merda foi certa
e faz de novo so q maior
ate o dia q vem o ferro federal

cansa

as pessoas nao querem evoluir
elas querem estar certas
e defender suas ilusoes ate a morte
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Bastter  
em 25/07/2022 15:09
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BigTex  
em 25/07/2022 16:16
This Is What Happens When You Don’t Pay Your Mortgage

What happens when you miss payments?
The short answer to this question is: foreclosure.
(...)
When you skip making your your mortgage payment, you’re violating the terms of that agreement and your lender has the right to recourse. In this case, that means that they have the right to foreclose on your home in order to try and recoup their investment.

U.S. Foreclosure Activity Increases in First Six Months of 2022 | ATTOM

A total of 117,383 U.S. properties started the foreclosure process in the first six months of 2022, up 219 percent from the first half of last year and up 19 percent from the first half of 2020. (nota: Em 2020/2021 a maior parte dos bancos e credit unions suspendeu os procedimentos de foreclosure).


Ver mais
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89_NOT  
em 25/07/2022 17:14
Isso sem contar o fato de que o sistema de financiamento americano, só permite pagar os juros durante todo período do empréstimo, ficando o valor financiado a ser pago em uma única parcela no fim do contrato. Ou seja, o sistema deles consegue ser pior que o brasileiro, pois nem é possível amortizar o principal.
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Pai_Naldo  
em 25/07/2022 18:07
Desde o dia em que percebi pessoas felizes por terem financiamentos de 30 anos indexados pelo IPCA e com juros reais, nada mais me surpreende em termos de comportamento humano e dívidas.

total clareza do métodoPai_Naldo40 posts

 
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Alucindus  
em 25/07/2022 18:38
postado por @Pai_Naldo em 25/07/2022 18:07

Desde o dia em que percebi pessoas felizes por terem financiamentos de 30 anos indexados pelo IPCA e com juros reais, nada mais me surpreende em termos de comportamento humano e dívidas.

Mas parecia tão bonitinho e estava tudo conforme os planos, qualquer coisa era só [insira qualquer solução que usam para justificar que é bom financiar]


Financiamento IPCA+ em 2021AlucindusOrigem do Selo3 posts
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Naum  
em 25/07/2022 18:48


postado por @Bastter em 25/07/2022 15:02
so nao escreve estas merdas aqui
escreve no muro da sua casa q nao eh sua, eh do banco
mas vc acha q eh sua


postar merdaSomenteObasicoOrigem do Selo20 posts
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Pai_Naldo  
em 25/07/2022 18:59

postado por @Bastter em 25/07/2022 15:02

certas coisas e argumentos me desculpe
eu nao tenho mais capacidade de ler nem discutir

faça a divida q quiser
iluda-se q uma divida de 30 anos pode ser boa
fodasse

so nao escreve estas merdas aqui
escreve no muro da sua casa q nao eh sua, eh do banco
mas vc acha q eh sua



Dívida financiamento foda-sePai_NaldoOrigem do Selo
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Pai_Naldo  
em 25/07/2022 19:07
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #20 de 44
SardinhaMestre  
em 26/07/2022 08:21


postado por @89_NOT em 25/07/2022 17:14

Isso sem contar o fato de que o sistema de financiamento americano, só permite pagar os juros durante todo período do empréstimo, ficando o valor financiado a ser pago em uma única parcela no fim do contrato. Ou seja, o sistema deles consegue ser pior que o brasileiro, pois nem é possível amortizar o principal.


Me desculpe, mas essa informação não procede. Você pode sim abater do valor principal através do site do banco que fez o financiamento, sempre tem a opção para abater do valor principal. O problema é que as pessoas recebem o "carnê" com todas as parcelas e, para acabar logo, pagam somente as últimas parcelas do "carnê", nesse caso sim, elas estariam pagando todo o valor com os juros inclusos, o que faz a burrice da dívida ser ainda maior. Não muda o fato de que financiar é sempre ruim, mas caso alguém já tenha entrado no buraco e esteja tentando se livrar da dívida, vale a informação para que ela faça da maneira correta. 
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #21 de 44
Walrus  
em 26/07/2022 08:58
Agora imagina o cenário aqui no Brasil, na pandemia selic 2-3% hoje quase 14%. Os impactos são muito maiores que nos EUA.
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D@go  
em 26/07/2022 09:12


postado por @Pai_Naldo em 25/07/2022 18:07

Desde o dia em que percebi pessoas felizes por terem financiamentos de 30 anos indexados pelo IPCA e com juros reais, nada mais me surpreende em termos de comportamento humano e dívidas.

total clareza do métodoPai_Naldo40 posts

 

Essa é a campeão ,vc ficar vendido em algo que é volátil,incerto mesmo que tudo fique estável com sua renda (o que é uma utopia TB).

Acho que é como vender opções descoberto 
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #23 de 44
Bastter  
em 26/07/2022 09:16
a unica diferença de divida nos EUA para divida no Brasil eh q aqui voce é escravo e lá você é slave

nao tem mais nenhuma diferença
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #24 de 44
Discovery  
em 26/07/2022 11:15


postado por @Bastter em 26/07/2022 09:16:31

a unica diferença de divida nos EUA para divida no Brasil eh q aqui voce é escravo e lá você é slave

nao tem mais nenhuma diferença

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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #25 de 44
Alucindus  
em 26/07/2022 11:26
postado por @Bastter em 26/07/2022 09:16

a unica diferença de divida nos EUA para divida no Brasil eh q aqui voce é escravo e lá você é slave

A dívida estudantil lá é perpétua né?

Fico imaginando o tanto de gente que tem as 2 dívidas (faculdade + casa), é muito IRON 
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #26 de 44
jack.collie  
em 26/07/2022 13:18

postado por @Alucindus em 26/07/2022 11:26

A dívida estudantil lá é perpétua né?

Fico imaginando o tanto de gente que tem as 2 dívidas (faculdade + casa), é muito IRON 


Tem algum gráfico legal sobre esses financiamentos estudantis?

Esse deve ser pior que a morte, a pessoa nem tem fonte de renda ainda e já está endividada.
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Bastter  
em 26/07/2022 13:43
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #28 de 44
D@go  
em 26/07/2022 15:39


postado por @jack.collie em 26/07/2022 13:18
Tem algum gráfico legal sobre esses financiamentos estudantis?

Esse deve ser pior que a morte, a pessoa nem tem fonte de renda ainda e já está endividada.

O pior é que fazem graduação e pós graduação em algo cuja utilidade marginal é desprezível e portanto não arranjam empregos 
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #29 de 44
Creeper  
em 19/08/2022 18:58
Acho muita loucura a cultura americana em relação às dívidas. Lá financiamento e empréstimo é muito mais natural que aqui. Um indicador que as pessoas sempre se preocupam é o "credit score", justamente para sempre conseguirem pegar mais empréstimos. Como se viver sem se endividar fosse impossível. Também tem outro indicador que é "income/debt ratio"... Muita loucura.
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #30 de 44
Rincewind  
em 20/08/2022 23:33
@a_mbm

Tem várias formas de financiamento.

Algumas são pré-fixadas mas com juros acima do normal, coincidentemente é a menos utilizada.
A maioria delas são pós fixadas.
O pior que existe uma fórmula onde você paga muito pouco por 5 anos e depois de 5 anos começa a pagar de fato (basicamente você não amortiza NADA por 5 anos e vendem isso como se fosse uma maravilha). Galeria se lascando forte lá.
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #31 de 44
Rincewind  
em 21/08/2022 00:04
@Creeper
Credit score é importante para outras coisas, como seguro de carro, seguro de saúde (única forma de se ter atendimento médico por lá).
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #32 de 44
celtiberian  
em 21/08/2022 09:53

postado por @a_mbm em 25/07/2022 13:34

Alguém sabe se os juros dos mortgages nos EUA aumentam em contratos vigentes, indexados a alguma coisa? Ou eles são fixos?

Depende do contrato. Os AMR são os reajustáveis.

No bull market de juros baixos, as duas modalidades resultam em ferro nos EUA.

Os reajustáveis, não preciso nem comentar.

O que é pouco conhecido é o mecanismo de levar ferro mesmo nas hipotecas com juros fixos. Nos picos de mercado (vale de juros) acaba existindo um juro oculto na amortização e a soma disso com a psicologia humana resulta em ferro..

Lembra que no auge do bull market, todo mundo está a alguns anos ouvindo história de quem comprou casas e ganhou tantos mil dólares 1 ano depois, blablabla. Então todo mundo que compra casa financiada está faminto, quer comprar a casa mais cara que puder para "surfar essa onda", e se não conseguir pagar a parcela é só "vender mais caro" e mudar para uma menor.

Isso faz com que os preços subam muito, muito rápido, e o "ganho" que poderia haver em juros menores vira um principal muito maior, com preços de imóveis maiores e valores financiados maiores. Imagina alguém que tinha USD 100k para dar entrada, a casa média nos EUA custava USD 350k quando os juros estavam maiores, agora porrou pra mais de USD 500k. Ou seja, para comprar a exata mesma casa, a pessoa que antes ia financiar 250k agora vai financiar 400k (60% a mais!). Isso nada mais é que um juro oculto embutido, No final fica um "total ownership cost" parecido. Quando o juro sobe, o americano médio não consegue comprar mais a casa média de 500k, então ela vai cair de preço.

Ta, mas se o custo total no final fica parecido, por que dá merda? Por que o CERUMANO é assim, é viciado em fazer cagada. A pessoa que está comprando a mesma casa com preço menor e juros maiores está cautelosa, afinal os preços de imóveis estavam caindo anos antes, agora de lado ou subindo pouco, a economia ta OK mas não ta uma maravilha, etc. Não é um monte de notícia excelente criando fear of missing out. Com isso no juro mais alto + psicologia humana, a chance de ferro é menor. A pessoa vai naturalmente tentar financiar menos, procurar melhor pelo melhor negócio, etc. Agora, com os juros muito baixos, a pessoa vai tentar comprar o "máximo de casa" que puder, afinal "tudo sobe e tudo dá certo" e assim que acontece a tragédia. O exemplo do parágrafo acima foi racional, mas o ser humano é emocional, mesmo em compras grandes! Ao invés de pegar a de 500k, por que não pegar a de 1 milhão? Afinal, o amigo John fez isso agora a casa vale 1,3 milhão. Olha que casa legal, bem maior, bairro se valorizando, por que não financiar 80%? Juro baratinho! E a pessoa vai lá e toma essa decisão, e assume um compromisso muito mais arriscado.

E tudo isso é comprovado pela inadimplência. Logo depois de um pico de preços + vale de juros, ocorre pico de inadimplência, pois as pessoas compraram imóveis muito maiores do que podiam realmente pagar. Afinal, o juro ta baixo né? A economia bombando, né? O que de ruim pode acontecer?

What Can Cause The Next Mortgage Crisis In The U.S.? | Seeking Alpha

Quando o juro cai, o ferro sobe!
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #33 de 44
celtiberian  
em 21/08/2022 09:56
@Bastter

Aqui não abriu nada no post inicial do tópico, só o título e o resto vazio.
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #34 de 44
Bastter  
em 21/08/2022 11:48
@celtiberian eh pq eh uma imagem

@Gustavo
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #35 de 44
Alucindus  
em 21/08/2022 11:48
Tá parecendo enredo pro The Big Short 2, pessoal esquece rápido das coisas

Indicação do filme A Grande Aposta. - Cãotural - Bastter.com
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #36 de 44
gustavo  
em 21/08/2022 12:30
@Bastter vou ver como ta a CDN mas a principio abriu normal aqui e em outro dispositivo

@celtiberian dá control F5 e veja se carrega

senão tenta por esse link

se der erro manda um print ou a mensagem q aparece
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #37 de 44
D@go  
em 21/08/2022 13:07
@Bastter

Qual é a fonte dessa informação?
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #38 de 44
Bastter  
em 21/08/2022 13:17
o google lens levou para este link

https://www.facebook.com/pringlefamilyfarms/
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #39 de 44
Rincewind  
em 21/08/2022 13:35
@celtiberian

Exatamente! Obrigado pela aula e parabéns.
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #40 de 44
celtiberian  
em 21/08/2022 14:24


postado por @Bastter em 21/08/2022 11:48

celtiberian eh pq eh uma imagem

@Gustavo


Agora apareceu.
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #41 de 44
celtiberian  
em 21/08/2022 14:30

postado por @Didico em 25/07/2022 13:44
Cara, eu tenho um amigo que mora na california e comprou uma casa com taxa de juros fixa em 30 anos (3% aa). Segundo ele, a taxa não se altera (na teoria pelo menos). Se isso funciona na prática, são outros quinhentos. 

A taxa não se altera, mas na california? Várias cidades com casas ruinzinhas saindo por 750k, USD 1 milhão, bizarro. Ele pagou X por uma casa que vale X/2 em um estado de onde as pessoas estão fugindo e que está começando a ver sua primeira crise em 20 anos com os layoffs das empresas de tecnologia. O melhor investimento possível na California é uma passagem pra sair de lá.
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #42 de 44
D@go  
em 21/08/2022 15:38
@celtiberian

"O melhor investimento possível na California é uma passagem pra sair de lá."

Pq vc diz isso, há algo específico?
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #43 de 44
celtiberian  
em 21/08/2022 18:01


postado por @D@go em 21/08/2022 15:38

celtiberian

"O melhor investimento possível na California é uma passagem pra sair de lá."

Pq vc diz isso, há algo específico?


Imagina se o Brasil fosse rico, mas piorando bastante certos problemas brasileiros. Essa é a Califórnia atual.

Fazer qualquer coisa lá é um pesadelo burocrático kafkiano, seja abrir qualquer negócio, construir, etc. É significativamente mais chato abrir qualquer negócio físico lá do que no Brasil. Com a brutal dificuldade de construir qualquer coisa, os preços de imóveis são brutais.

Os impostos são estaduais são altíssimos. É um dos locais mais caros para se viver nos EUA por isso.

A criminalidade é rampante. Você não pode deixar objetos de valor em um carro (bem diferente de todo o resto dos EUA, no geral), e áreas do centro de San Francisco e de Los Angeles já tem uma vibe tipo cracolândia, fedor e zumbis drogados pra todo lado. Certas coisas que vi no centro de San Francisco nunca vi em nenhuma outra grande cidade do mundo onde tenha visitado ou morado, exceto justamente São Paulo perto da cracolândia.

O ONREVOG estadual tem um déficit brutal e qualquer coisa que tenta fazer fica caríssimo pelas regras engessadas para obras (ex: se contratar alguém pra tarefa X na obra, tem que pagar o valor por hora determinado pelo sindicato X, etc).

Sempre teve êxodo da califórnia, mas era mais tímido. Se acelerou durante a pandemia com o trabalho remoto, e imagino que vá se acelerar novamente com o estouro da bolha tech com a subida dos juros. Mas acho que não vai virar um "rust belt" tão cedo, dado fatores como clima, turismo, tech, educação, etc.

California exodus continues: L.A., San Francisco lead the way - Los Angeles Times
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Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN - #44 de 44

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