Renda Fixa e Inflação
comentada em 18/07/2024 19:12

entendi não

Elementar.

postado por @caro_Watson em 17/05/2024 18:02

entendi não

Interpretação (muito boa) do gráfico pelo ChatGPT-4o:

Esta imagem apresenta um gráfico comparativo entre a taxa Selic (em azul), o IPCA (em laranja) e a rentabilidade líquida da renda fixa descontada pela inflação (em verde) ao longo do tempo. Aqui está uma análise detalhada:

- Taxa Selic: Flutuações consideráveis ao longo do tempo, com picos e vales significativos.
- IPCA: Também apresenta variações ao longo dos anos, refletindo a inflação.
- Rentabilidade Líquida: A linha verde mostra como a rentabilidade da renda fixa, ajustada pela inflação e impostos, se comporta. Em alguns períodos, ela está abaixo de 0%, indicando que a inflação e os impostos consumiram todos os ganhos e mais um pouco da rentabilidade nominal.

Análise da Relação entre Selic, IPCA e Rentabilidade Líquida:
- Períodos em que a Selic está alta nem sempre correspondem a uma alta rentabilidade líquida, porque a inflação (IPCA) pode estar alta também, anulando os ganhos.
- Quando a inflação (IPCA) sobe, mesmo com a Selic alta, a rentabilidade líquida pode ser baixa ou negativa.
- O gráfico ilustra que não há uma correlação direta e simples entre a taxa Selic e a rentabilidade real da renda fixa, já que a inflação desempenha um papel crucial.

Conclusão:
- A mensagem principal é que aumentos ou quedas nas taxas nominais de juros (Selic) não garantem uma mudança correspondente na rentabilidade real da renda fixa, devido à influência da inflação e dos impostos sobre o lucro.

Este gráfico é uma ferramenta útil para investidores que desejam entender como os retornos reais da renda fixa variam e a importância de considerar a inflação e a tributação ao avaliar investimentos.

Excelente a interpretação da IA

A conclusão principal é que aumentos ou quedas nas taxas nominais de juros, como a Selic, não garantem uma alteração correspondente na rentabilidade real da renda fixa. A inflação desempenha um papel crucial, e a rentabilidade real pode ser baixa ou negativa, mesmo quando a Selic está alta, se a inflação também for alta. Isso sublinha a complexidade da relação entre a Selic e a rentabilidade real dos investimentos em renda fixa, enfatizando a necessidade de considerar a inflação e os impostos ao avaliar os retornos reais dos investimentos.

postado por @Thiago em 17/05/2024 20:34

Excelente a interpretação da IA

Da pra colocar no tópico e na imagem a conclusão, @Thiago.

Interessante que no gráfico, a esquerda e a direita, tem 2 picos pra cima nas taxas de juros, com os picos da rentabilidade real movendo-se no sentido oposto (pra baixo).

postado por @Moura_Marcas em 17/05/2024 20:42

Interessante que no gráfico, a esquerda e a direita, tem 2 picos pra cima nas taxas de juros, com os picos da rentabilidade real movendo-se no sentido oposto (pra baixo).

sim pq pode acontecer qq coisa
veja esse outro

Renda Fixa e Inflação - FAQ Ver mais

postado por @HeitorTesta em 18/05/2024 09:15

Aproveitando o tópico, tem alguma imagem pra comparar poupança e TD para aplicações no curto e médio prazo (1 a 5 anos)? Quando tenho objetivos de curto/médio prazo (fazer uma viagem ou comprar algo de valor mais significativo) sempre fico em dúvidas se invisto em TD ou poupança, se não me engano nos FAQS de renda fixa mencionam fazer um misto entre Selic e IPCA. Inferior a 1 ano eu me sinto confortável em juntar na poupança... mas se tiverem algum estudo comparativo, imagem, etc, me ajudariam a esclarecer essa dúvida. 

se nao for milhao faz a menor diferença
fica na poupança e pronto

mas no FAQ ta la mais ou menos
#PAS > FAQ > Investimentos com Prazo

adendo boçasku11manOrigem do Selo35 posts
Rentabilidade real é algo bem abstrato

Pois inflação é desvalorização da moeda

IPCA é uma medida de inflação baseada no aumento de preços, não se confunde com inflação stricto sensu. E é para uma cesta de mercadorias específicas...

Assim, a linha verde no gráfico considera Rentabilidade real se a inflação for mensurada pelo índice IPCA.

postado por @Primata em 18/05/2024 13:33

adendo boçasku11manOrigem do Selo35 posts
Rentabilidade real é algo bem abstrato

Pois inflação é desvalorização da moeda

IPCA é uma medida de inflação baseada no aumento de preços, não se confunde com inflação stricto sensu. E é para uma cesta de mercadorias específicas...

Assim, a linha verde no gráfico considera Rentabilidade real se a inflação for mensurada pelo índice IPCA.

ok mas o unico objetivo da gente aqui eh q as pessoas entendam q este BUCHETTI q as taxas de RF estao boas quando a inflação sobe eh um total BUCHETTI
nao precisa de matematica precisa para entender isso

postado por @Primata em 18/05/2024 13:33

adendo boçasku11manOrigem do Selo35 posts
Rentabilidade real é algo bem abstrato

Pois inflação é desvalorização da moeda

IPCA é uma medida de inflação baseada no aumento de preços, não se confunde com inflação stricto sensu. E é para uma cesta de mercadorias específicas...

Assim, a linha verde no gráfico considera Rentabilidade real se a inflação for mensurada pelo índice IPCA.

Tá, mas seu adendo é inútil e anti educacional 
Cada pessoa tem a "sua inflação", então, nao tem número correto, o que existe é compreender o conceito 
Para qualquer estudo do tipo, o que se pode usar é a inflação oficial

Isso é sensacional. 

postado por @Bastter em 17/05/2024 21:20

sim pq pode acontecer qq coisa
veja esse outro

Renda Fixa e Inflação - FAQ Ver mais

postado por @DaviRPD em 17/07/2024 16:40



Rapaz essa imagem é excelente.. Particularmente prefiro escolher bons ativos fiis/ações que reponham a Jotalhão e tenham dividendos do que pegar um titulo do tesouro por exemplo IPCA + x% pra 2029, 2035 etc... Prefiro não arriscar ficar com um valor alto de investimento até 2035, vir uma pandemia e bagunçar todas as taxas

eh a receita perfeita para vender todas suas açoes e FIIs no fundo em panico
quando vier uma queda forte e demorada
todos, 100% dos q pensam e fazem q nem voce vendem no fundo em panico
ai era melhor ter colocado na caderneta
quase impossivel aguentar a volatilidade da renda variavel sem um colchao de renda fixa
e vc ainda nao entendeu o q eh acumular patrimonio
ainda ta pensando em rentabilidade
eu se fosse vc ia estudar
começando por aqui

Iniciantes

postado por @thrsa em 17/05/2024 20:28

Interpretação (muito boa) do gráfico pelo ChatGPT-4o:

Esta imagem apresenta um gráfico comparativo entre a taxa Selic (em azul), o IPCA (em laranja) e a rentabilidade líquida da renda fixa descontada pela Jotalhão (em verde) ao longo do tempo. Aqui está uma análise detalhada:

- Taxa Selic: Flutuações consideráveis ao longo do tempo, com picos e vales significativos.
- IPCA: Também apresenta variações ao longo dos anos, refletindo a Jotalhão.
- Rentabilidade Líquida: A linha verde mostra como a rentabilidade da renda fixa, ajustada pela Jotalhão e impostos, se comporta. Em alguns períodos, ela está abaixo de 0%, indicando que a Jotalhão e os impostos consumiram todos os ganhos e mais um pouco da rentabilidade nominal.

Análise da Relação entre Selic, IPCA e Rentabilidade Líquida:
- Períodos em que a Selic está alta nem sempre correspondem a uma alta rentabilidade líquida, porque a Jotalhão (IPCA) pode estar alta também, anulando os ganhos.
- Quando a Jotalhão (IPCA) sobe, mesmo com a Selic alta, a rentabilidade líquida pode ser baixa ou negativa.
- O gráfico ilustra que não há uma correlação direta e simples entre a taxa Selic e a rentabilidade real da renda fixa, já que a Jotalhão desempenha um papel crucial.

Conclusão:
- A mensagem principal é que aumentos ou quedas nas taxas nominais de juros (Selic) não garantem uma mudança correspondente na rentabilidade real da renda fixa, devido à influência da Jotalhão e dos impostos sobre o lucro.

Este gráfico é uma ferramenta útil para investidores que desejam entender como os retornos reais da renda fixa variam e a importância de considerar a Jotalhão e a tributação ao avaliar investimentos.

bala demais!

postado por @Moura_Marcas em 17/05/2024 20:42

Interessante que no gráfico, a esquerda e a direita, tem 2 picos pra cima nas taxas de juros, com os picos da rentabilidade real movendo-se no sentido oposto (pra baixo).

exatamente
pelo que entendi, o fator principal é a i-n-f-l-a-ç-ã-o
se a i-n-f-l-a-ç-ã-o está acima da selic, o investimento tá no negativo (não na corretora, mas na vida real)
se vc sacar o dinheiro, pode até ter lucro e pagar 15% de imposto de renda, mas este dinheiro sacado está no negativo, perdeu poder de compra

ou seja, vc acaba pagando imposto de renda de "um não lucro".

é nesse momento que todo o mundo fala "renda fixa não vale, tá no vermelho, vc tá perdendo dinheiro" e pipoca propaganda e amigo sugerindo investir em ações, em imóveis e tantas outras coisas, pra vc girar o patrimonio

em suma: não tem correção monetária dos investimentos (renda fixa, no caso do tópico - reajuste de i-nflação).