Muitas pessoas talvez não saibam, mas vários bancos digitais não são realmente bancos, como muitos pensam. Portanto, é importante tomar cuidado com as famosas fintechs.
Muitas dessas fintechs são, na verdade, instituições de pagamento regidas pela Lei 12.865, e, portanto, não são instituições financeiras.
Mas como elas rentabilizam as contas com 100% do CDI?Isso envolve uma engenharia financeira questionável. Como instituições de pagamento, elas podem oferecer apenas uma conta pré-paga (semelhante a uma conta corrente) ou uma conta de pagamento pós-paga (cartão de crédito).
Para contornar essa limitação, elas criam conglomerados prudenciais vinculados a uma instituição financeira. Quando você abre uma conta em uma dessas empresas, você, sem saber, autoriza essas empresas a criar uma conta corrente em uma instituição financeira do grupo em seu nome. O dinheiro que deveria estar na conta de pagamento é alocado em CDBs emitidos pela financeira do grupo.
Em resumo, cada vez que você movimenta o dinheiro nessas contas, está, na prática, comprando e vendendo CDBs sem saber.... Imagina o rolo disso no IR.
#paz
